Supprimer les comptes « en hibernation »

Face à la montée de la criminalité de haute technologie et de la fraude financière en ligne, le secteur bancaire se coordonne avec les agences compétentes pour nettoyer le système, notamment en supprimant des dizaines de millions de comptes bancaires sans vérification d'identité, également appelés comptes « dormants ».

Plus de 86 millions de comptes non vérifiés

Selon la Banque d'État du Vietnam (SBV), sur plus de 200 millions de comptes bancaires personnels ouverts dans le pays, seuls 113 millions ont été vérifiés par biométrie. Concernant les comptes d'entreprise, 711 000 comptes (soit 55 % du nombre total de comptes bancaires des organisations) ont été vérifiés par biométrie du représentant légal. Depuis le 1er juillet, les comptes d'entreprise doivent également être authentifiés par biométrie pour permettre les transactions.

Utilisation de l'IA pour suivre les transactions clients à la Nam A Bank. Photo : Minh Huy

Il existe ainsi encore plus de 86 millions de comptes personnels qui n'ont pas été identifiés avec précision, dont beaucoup sont « en hibernation » faute de transactions depuis longtemps, voire des « comptes fantômes », de fausses identités créées pour commettre des fraudes et des escroqueries financières.

Afin d'assainir le système de comptes, conformément au plan de la Banque d'État, à compter du 1er septembre 2025, les banques commerciales supprimeront les comptes « inactifs ». Certaines banques commerciales, telles que BIDV, Vietcombank, Agribank , Techcombank et VPBank, ont d'ailleurs automatiquement bloqué les cartes ou fermé les comptes en cas d'inactivité pendant un à trois ans, lorsque le solde est nul. De nombreuses banques commerciales encouragent également l'utilisation de technologies pour protéger leurs clients. Récemment, MSB a déployé la fonctionnalité « Avertissement de compte frauduleux » directement sur son application mBank. Le système affichera automatiquement un avertissement si les utilisateurs transfèrent de l'argent vers des comptes présentant des signes de fraude confirmés par les autorités.

Face à un niveau de risque élevé, MSB bloquera complètement la transaction ; en cas de simple suspicion, le client sera averti et prendra sa propre décision. De son côté, MB Bank a utilisé l'intelligence artificielle (IA) pour surveiller les transactions en temps réel. Le système peut détecter les anomalies de temps, d'espace, de valeur et d'appareil afin d'avertir les clients. De même, après seulement deux mois de mise en œuvre de la fonctionnalité d'avertissement avant tout transfert d'argent vers des comptes suspects, BIDV a aidé plus de 40 000 clients à stopper leurs transferts d'argent, évitant ainsi des pertes de plus de 160 milliards de dongs.

Selon M. Pham Anh Tuan, directeur du Département des paiements (SBV), la suppression des comptes « inactifs » permet non seulement de nettoyer les données, mais aussi de renforcer la confiance des clients, notamment dans un contexte de criminalité high-tech de plus en plus sophistiquée. « SBV met en place une base de données centralisée des comptes, cartes, portefeuilles électroniques… présentant des signes de fraude, en coordination avec les établissements de crédit. Cette base de données recense actuellement plus de 350 000 comptes suspectés de fraude, jouant un rôle important dans l'alerte et la prévention des transactions suspectes », a indiqué M. Tuan.

La « guerre » continue

En réalité, malgré les nombreuses mesures mises en œuvre par le secteur bancaire pour assainir le système, des formes sophistiquées de fraude continuent de se développer. Récemment, la police provinciale de Thai Binh a démantelé un réseau de jeux d'argent d'une valeur de 1 000 milliards de dongs et découvert que les individus utilisaient l'IA pour créer de fausses vidéos biométriques afin de tromper la banque. C'est la première fois que cette méthode est observée au Vietnam.

À partir du 1er septembre 2025, les comptes sans authentification biométrique et sans transactions seront supprimés.

Par ailleurs, selon les informations de la police, l'une des formes émergentes de fraude préoccupantes est la détention de personnes en vue de la location de leur visage à des fins d'authentification biométrique. Ce formulaire permet à la personne à l'origine de la transaction frauduleuse d'apparaître, tandis que le « locataire du visage » n'apparaît que lorsque l'authentification est nécessaire. Ce problème représente un défi majeur pour les mesures d'authentification actuelles. Cependant, les organisations criminelles ont souvent des bases hors du Vietnam, ce qui rend leur détection et leur traitement rapides difficiles.

Actuellement, le ministère de la Sécurité publique propose de poursuivre pénalement les personnes qui louent des comptes, prêtent des identités ou participent à des fraudes. Parallèlement, la Banque d'État du Vietnam a également rédigé un décret visant à remplacer le décret 88/2029 relatif aux sanctions administratives dans le secteur bancaire et monétaire par des amendes administratives multipliées par quatre à cinq par rapport au niveau actuel (jusqu'à 200 millions de VND pour la location ou l'emprunt de comptes).

Selon M. Nguyen Duc Lenh, directeur adjoint de la Banque d'État du Vietnam pour la région 2, l'augmentation des sanctions devrait être suffisamment dissuasive pour limiter l'aide aux criminels. Le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Pham Tien Dung, a quant à lui souligné que la coordination entre la Banque d'État du Vietnam, le ministère de la Sécurité publique et les agences concernées a contribué à la création d'un écosystème de paiement numérique de plus en plus complet. Cependant, il est essentiel de sensibiliser le public aux ruses des criminels afin qu'ils puissent effectuer des transactions en ligne en toute sécurité et éviter les pièges des cybercriminels.

Comment (0)