2.8 מיליון מיליארד דונג וייטנאמי בהלוואות למחיה וצריכה בווייטנאם

הלוואות צרכניות מהוות 20% מסך האשראי הנותר בכלכלה .

בסדנה בנושא פיתוח בריא של אשראי צרכני, דחיית "אשראי שחור" ב-18 ביולי, אמר סגן נגיד הבנק המרכזי של וייטנאם (SBV), דואן תאי סון: גודל שוק האשראי הצרכני העולמי גדל מאוד, והגיע לכ-11 טריליון דולר בשנת 2023 וממשיך לשמור על מגמת עלייה, וצפוי להגיע ל-15 טריליון דולר בחמש השנים הקרובות.

מגמת צמיחת האשראי הצרכני נרשמת הן בכלכלות מפותחות כמו ארה"ב, אירופה... והן בכלכלות מתפתחות כמו תאילנד, מלזיה...

סגן נגיד הבנק המרכזי של וייטנאם (SBV), דואן תאי סון, אמר: "סך ההלוואות למחיה וצריכה בווייטנאם הגיע לכ-2.8 מיליון מיליארד וייטנאם דונג, השווה ערך ל-20% מסך האשראי המצטבר בכלכלה כולה."

באותה מגמה, פעילויות אשראי צרכני בווייטנאם התפתחו מאוד בשנים האחרונות מבחינת גודל ההלוואות המצטברות, מספר מוסדות האשראי המשתתפים ומגוון המוצרים והשירותים.

עד כה, סך ההלוואות למחיה וצריכה בווייטנאם הגיע לכ-2.8 מיליון מיליארד דונג וייטנאם, השווה ערך ל-20% מסך האשראי המצטבר של המשק כולו, והופך לחלק חשוב במבנה האשראי של מערכת מוסדות האשראי.

קצב הצמיחה הממוצע של הלוואות למחיה ולצריכה משנת 2010 ועד היום היה תמיד גבוה מקצב הצמיחה של האשראי המצטבר של המשק כולו. ממצא זה מראה כי אשראי צרכני תמיד ממלא תפקיד חשוב בפיתוח החברתי-כלכלי של המדינה.

בנוסף לסיפוק הצרכים הלגיטימיים של האנשים, אשראי צרכני גם מגרה את כוח הקנייה, תומך בייצור ובעסקים, ובכך יוצר כוח מניע לצמיחה כלכלית. קידום הלוואות צרכניות נחשב גם לפתרון חשוב להגבלת הגישה להון מערוצים בלתי פורמליים, בדרך כלל "אשראי שחור", המסייע למזער את ההשלכות ותורם להבטחת ביטחון חברתי וסדר.

עם זאת, יש להכיר בכנות כי פעילויות אשראי צרכני בווייטנאם עדיין סובלות ממגבלות ועומדות בפני אתגרים רבים. מאז 2020, שוק מימון הצרכנים התמודד עם השפעות שליליות של מגפת הקורונה והירידה בביקוש הכולל.

לאחרונה, נוצר מצב בו פושעים מנצלים את סביבת הרשתות החברתיות, מארגנים קבוצות רבות כדי להפיץ ולהדריך זה את זה כיצד להימנע מתשלום חובות למוסדות אשראי; חברות התחזות והונאה... השפיעו על פעילות האשראי הצרכני של מוסדות אשראי בפרט ועל ההתפתחות היציבה והבריאה של שוק האשראי הצרכני בכלל.

בשנת 2023 ובחודשים הראשונים של 2024, אשראי צרכני יתמודד עם קשיים ואתגרים רבים בצמיחת האשראי הצרכני, ויחס החוב הרעה באשראי הצרכני ברחבי המערכת יטה לעלות.

איך לדחות את "אשראי שחור"?

כדי להתגבר על האתגרים הנ"ל, במיוחד בהקשר של היקף ההולך וגדל של שוק זה, יש צורך להציע פתרונות לקידום פיתוח שוק אשראי צרכני וייטנאמי בריא, יעיל ובר קיימא, תוך תרומה ליישום האסטרטגיה הפיננסית הלאומית המקיפה עד 2025, עם חזון עד 2030: "פיתוח מוצרי הלוואות צרכניות המתאימים ללווים צרכניים, עם ריביות סבירות, התורמים למניעת "אשראי שחור".

הסדנה בנושא פיתוח בריא של אשראי צרכני, דחיית "אשראי שחור" נערכה היום במטרה ליצור פורום למשרדי ממשלה, סניפים, מומחים, מדענים , בנקים מסחריים וחברות מימון צרכני כדי לחלוק דעות ולהציע יוזמות ופתרונות לפיתוח שוק אשראי צרכני בריא ויעיל, ניצול פוטנציאל השוק ולתמוך באופן פעיל בהגבלת "אשראי שחור".

כדי לנצל את הפוטנציאל של שוק האשראי הצרכני בווייטנאם ולפתור בעיות ואתגרים קיימים, בסדנה הציעו נציגים ומומחים מספר פתרונות והמלצות כגון: המשך סקירה ושכלול המסגרת המשפטית בנוגע לפעילויות הלוואות כדי לשרת את צרכי החיים, הלוואות צרכניות, כדי לעמוד בדרישות המעשיות.

יחד עם זאת, יש צורך לחזק את הניהול, הפיקוח והפיקוח על הלוואות צרכניות ופעילויות ההלוואות של מוסדות אשראי, תוך הבטחת עמידה בתקנות החוק. להמשיך לשפר את המנגנונים והמדיניות בנושא טרנספורמציה דיגיטלית בפעילות הבנקאית, להנחות את יישום טכנולוגיית המידע, לדיגיטציה של פעילויות אשראי צרכני, ליצור תנאים למוסדות אשראי לגיוון מוצרים ושירותים, לעקוב מקרוב אחר ביקוש השוק, ובמקביל להיות מסוגל למנוע ולעצור פשעי היי-טק.

לחזק את התיאום עם סוכנויות ניהול המדינה, ועדות מפלגה מקומיות ורשויות בהפצת מנגנוני ומדיניות אשראי בנקאי לכל שכבות האוכלוסייה, לסייע להם להבין נכון את ערוצי אספקת האשראי הרשמיים וכן לראות את ההשלכות של "אשראי שחור".

מוסדות אשראי עצמם צריכים לבחון ולחדש את שיטת מתן המידע ואת דרך הפנייה ללווים כדי שאנשים יוכלו להבין נכון ומלא את המוצרים והשירותים שלהם. מוסדות אשראי צריכים לתאם בשיתוף פעולה הדוק עם יחידות במשרד לביטחון פנים בחיבור וניצול נתוני מידע ממאגר הנתונים הלאומי על אוכלוסייה, ולקדם פתרונות ליישום נתונים אלה בפעילויות אשראי צרכני.

משרדים, סניפים ורשויות מקומיות ממשיכים ליישם ביעילות את הנחיית ראש הממשלה מס' 12/CT-TTg מיום 25 באפריל 2019 בנושא חיזוק המניעה והמאבק בפשעים המפרים את החוק הקשורים לפעילויות "אשראי שחור".

אן הא

מקור: https://www.congluan.vn/28-trieu-ty-dong-cho-vay-phuc-vu-doi-song-tieu-dung-tai-viet-nam-post303992.html