בנקים מאיצים את גביית החובות
התאוששות שוק הנדל"ן בשנת 2025 פותחת מחזור חדש לפעילויות טיפול בחובות אבודים. ככל שההון זורם שוב בחוזקה לשוק, בנקים רבים הפעילו במקביל את תהליך גביית חובות שהיו בתוקף לאחר תקופה ארוכה של קיפאון.
לחץ מצטבר של חובות אבודים הופך נכסי בטחונות ל"מרכז לחץ", מה שמאלץ את הבנקים לחפש כיוונים חדשים בטיפול בהם.
סטטיסטיקות מדוחות כספיים חצי-שנתיים של בנקים מראות שהתמונה הכללית די ברורה, ערך הנדל"ן הממושכן עלה בהשוואה לסוף 2024 ברוב הבנקים הגדולים.
מקור הבטחונות העיקרי הוא עדיין נדל"ן, לפי ניתוחו של ד"ר צ'או דין לין - מרצה באוניברסיטת הבנקאות של הו צ'י מין סיטי, רוב ההלוואות הנוכחיות קשורות לנכסים משועבדים, שבהם נדל"ן מהווה חלק מכריע, והוא "מקור החזר משני". זהו גם גורם המחזק את אמון המלווה.
בנקים עושים מאמצים לממש בטחונות כדי להתמודד עם חובות אבודים. צילום: דוי מין.
במקביל להתאוששות השוק, סדרה של בנקים החלה למכור ולמכור נכסים במכירה פומבית. מדור הפירוק באתרי האינטרנט של SeABank, Vietinbank, Vietcombank, Agribank , BIDV... מאז תחילת השנה התמלא בהודעות על מכירות פומביות של נדל"ן. Sacombank מכרה ברציפות במכירה פומבית חובות בשווי מאות מיליארדי דונג של חברת השקעות משותפת של Saigon TPP, חברת המניות המשותפת של Ngoc Suong, חברת Kim Kim Hoan My Company Limited...
Vietinbank מוכרת באופן פעיל גם נכסי חוב רעים רבים של חברת SHC Vietnam Investment, Trade and Services Joint Stock Company. Agribank מכרה לאחרונה שני חובות הקשורים לקבוצת FLC, שניהם מובטחים על ידי נדל"ן. המספר ההולך וגדל של פירוקים מוצלחים עזר לבנקים לרשום צמיחה חזקה מפעילויות אחרות.
בתשעת החודשים הראשונים של השנה, Techcombank השיגה רווח נקי של 1,390 מיליארד דונג וייטנאמי, כפול מהתקופה המקבילה אשתקד. TPBank גדל ביותר מפי שניים ל-440 מיליארד דונג וייטנאמי; BIDV הוכפל ל-6,669 מיליארד דונג וייטנאמי. ABBank גדל פי 13 והגיע ל-1,291 מיליארד דונג וייטנאמי; Saigonbank הגדיל את חלקו מ-12.15% ל-19.56%... זוהי תוצאה ישירה של שיפור הנזילות בשוק הנדל"ן ועלייה חוזרת בערך הנכסים, מה שמקל על הבנקים למכור ולהחזיר ערכים גבוהים יותר.
לאחרונה, VPBank בחרה בכיוון מיוחד, ופתחה אתר אינטרנט למימוש נכסים מובטחים, הפלטפורמה המקוונת הראשונה בשוק. האתר הפך ל"חזית חדשה" המסייעת לבנק להפוך את כל תיק הנכסים שלו לשקוף ולפנות לקונים בצורה שונה לחלוטין.
מחסן הנכסים של VPBank מציג כיום בפומבי מאות נכסי נדל"ן ברחבי הארץ, כולל בתים דו-משפחתיים, דירות, מגרשים... מבתים במחירים נוחים ועד יוקרתיים, עם יותר מ-200 נכסים והוא מתעדכן כל העת. במקביל, מאות נכסים מתעדכנים מדי יום. כל המידע, התמונות, המחירים והתנאים הינם ציבוריים ומבוססים על דוחות הערכה עצמאיים המבוססים על שווי שוק ומצב נוכחי של הנכס בזמן המכירה.
אתר סליקת בטחונות של VPBank. צילום מסך.
ציפיות השוק והמדיניות
מר נגוין דוק וין - מנכ"ל VPBank אמר כי שוק הנדל"ן הנוכחי שונה מאוד משנה שעברה, היה זמן בו פרויקטים רבים כמעט "הוקפאו", בנקים חיכו באופן פסיבי לפירעון חובות. אך הודות לנחישות הממשלה לאשר את החוק ולעודד את תזרים המזומנים, השוק הפך לתוסס הרבה יותר, ועבר את התקופה הקשה ביותר.
שינוי זה יצר את הכוח המניע למודל מימוש נכסים מקוון כדי למקסם את יעילותו. היצע הנכסים שופע, עם מחירים נמוכים ב-10-20% מהשוק, ובפרט מכוניות ניתן לקבל הנחה של עד 25% במכירה הפומבית הראשונה.
על פי מומחים, שנת 2025 מסמנת את התקופה בה הבנקים יטפלו באופן מכריע בחובות אבודים שנצברו מהתקופה הקודמת. חובות רבים הופרשו במלואם, וכאשר יוחזרו, הם יירשמו במלואם ברווחים מפעילויות אחרות, וזו אחת הסיבות לצמיחה המרשימה של הבנקים בתשעת החודשים הראשונים של השנה.
מומחים מחברת דירוג האשראי להשקעה בווייטנאם (VIS Rating) אמרו כי קצב היווצרות החובות הרעים צפוי להשתפר בשאר השנה הודות להשפעת התאוששות שוק הנדל"ן ורפורמות מדיניות לשיפור יכולת הלקוחות להחזיר חובות. בנקים גדולים ובנקים בבעלות המדינה ימשיכו להוביל מגמה זו.
בפרט, צפויה הלגליזציה של החלטה 42 ליצור מסגרת משפטית ברורה, התומכת בתהליך גביית חובות אבודים במהירות ובשקיפות רבה יותר, תוך הגבלת הופעתם של חובות אבודים חדשים. פרויקטים גדולים רבים של נדל"ן נפתרים גם הם באופן משפטי, מה שמסייע בשחרור חסימות של תזרים מזומנים עסקי, ובכך משפר בעקיפין את איכות הנכסים של מערכת הבנקאות.
צבר הנכסים הגדול של בטחונות מאלץ את הבנקים לפתוח "חזית" חדשה לטיפול בחובות אבודים. כאשר שוק הנדל"ן יתאושש ומדיניות התמיכה תסתנכרן, קו החזית של הטיפול בחובות אבודים של מערכת הבנקאות צפוי להיות חלק יותר בעתיד הקרוב.
מקור: https://congthuong.vn/cac-ngan-hang-mo-mat-tran-moi-tang-toc-xu-ly-no-xau-431752.html
תגובה (0)