טרנספורמציה דיגיטלית של ענף הבנקאות: הצורך לנהל נתונים כנכס אסטרטגי

מר נגוין קווק הונג, סגן יו"ר ומזכיר כללי של איגוד הבנקים בווייטנאם, אמר כי מוסדות אשראי רבים עברו מדיגיטציה של כל תהליך לעיצוב מחדש של כל מסע הלקוח; מ"בעלות על נתונים נפרדים" ל"ניהול נתונים כנכס אסטרטגי".

מבט על מושב המליאה של בנקאות חכמה 2025.

ב-25 בספטמבר, בהאנוי , התקיים רשמית הכנס והתערוכה השנתית ברמה גבוהה של ענף הבנקאות - Smart Banking 2025 - תחת הכותרת "פריצת דרך בטרנספורמציה דיגיטלית של ענף הבנקאות: נתונים הם הבסיס, לקוחות הם המרכז".

האירוע אורגן בחסות הבנק הממלכתי של וייטנאם , בתיאום עם איגוד הבנקים של וייטנאם (VNBA) וקבוצת IEC, בליווי איגוד הנתונים הלאומי ואיגוד אבטחת הסייבר הלאומי.

ענף הבנקאות ניצב בפני אתגרים רבים בניצול יעיל של מקורות נתונים: כיצד להפוך כמויות עצומות של נתונים לחוויות חלקות וממוקדות לקוח בכל נקודת מגע; כיצד לשלב בינה מלאכותית (AI), ניתוח ביג דאטה וטכנולוגיות חדשות כדי לספק שירותים מותאמים אישית בזמן אמת, תוך הבטחת בטיחות ואבטחה. זוהי לא רק בעיה טכנולוגית, אלא גם אסטרטגיה ארוכת טווח להפיכת נתונים לנכס אסטרטגי, תוך טיפוח אמון ומעורבות לקוחות.

מ"בעלות על נתונים בדידים" ל"ממשל נתונים כנכס אסטרטגי"

בנאום הפתיחה שלו, אמר מר נגוין קווק הונג, סגן יו"ר ומזכיר כללי של איגוד הבנקים בווייטנאם (VNBA), כי מוסדות אשראי רבים עברו מדיגיטציה של כל תהליך לעיצוב מחדש של כל מסע הלקוח; מ"בעלות על נתונים נפרדים" ל"ניהול נתונים כנכס אסטרטגי"; מתגובה פסיבית לחיזוי והצעה יזומה של צרכים.

סגן הנשיא ומזכיר כללי של איגוד הבנקים בווייטנאם, נגוין קווק הונג, נשא את נאום הפתיחה.

לדברי סגן הנשיא והמזכיר הכללי של VNBA, עד כה, רוב שירותי הבנקאות הבסיסיים עברו דיגיטציה בערוצים אלקטרוניים; בנקים רבים תיעדו למעלה מ-95% מהעסקאות שבוצעו באמצעות ערוצים דיגיטליים במקום בדלפקים מסורתיים. המערכת האקולוגית של הבנקאות הדיגיטלית הופכת מגוונת וחכמה יותר ויותר, ומציעה שירותים אטרקטיביים ללקוחות, החל מהעברת כספים, תשלום חשבונות, חיסכון ועד הלוואות מקוונות... ישירות בטלפון.

פעולות בסיסיות רבות עברו דיגיטציה של 100% (פיקדונות לחיסכון, פיקדונות לטווח קצר, פתיחה ושימוש בחשבונות תשלום, פתיחת כרטיסי אשראי, ארנקים אלקטרוניים, העברות כספים, הלוואות...).

נכון להיום, כמעט 87% מהמבוגרים בווייטנאם מחזיקים בחשבונות בנק; ערך התשלומים שאינם במזומן הוא פי 25 מהתמ"ג. בשבעת החודשים הראשונים של 2025, בהשוואה לתקופה המקבילה ב-2024, עסקאות שאינן במזומן באמצעות קודי QR גדלו ב-66.73% בכמות וב-159% בערכן.

וייטנאם היא גם חלוצה בחיבור תשלומים קמעונאיים חוצי גבולות באמצעות קודי QR עם תאילנד, קמבודיה ולאוס, במטרה להתרחב באזור אסיה. בנוסף, הבנק הממלכתי הוא הסוכנות המובילה את דירוג הרפורמות המנהליות של משרדים וסוכנויות ברמת המשרד במשך 7 שנים רצופות.

ד"ר נגוין קווק הונג ציין כי כדי להשיג "פריצות דרך" אמיתיות בשנת 2025 ובשלבים הבאים, יש צורך לפתור בו זמנית בעיות רבות שלובות זו בזו: סטנדרטיזציה וניקוי נתונים בקנה מידה כולל של המערכת; בניית ארכיטקטורת נתונים מאוחדת במקום פתרונות חופפים; ביסוס מסגרת עקבית של ניהול נתונים, אבטחה, פרטיות ואתיקה. חיזוק היכולת לחבר נתונים מבוקרים בין בנקים לפלטפורמות זהות, נתוני אוכלוסייה, עסקים, מסחר אלקטרוני, ביטוח, טלקומוניקציה; שיפור יכולת הניתוח בזמן אמת כדי לשרת קבלת החלטות מיידית במתן אשראי, ניהול סיכונים תפעוליים וניטור הונאות.

"על מנת לספק מוצרים ושירותים בנקאיים עם תוכן טכנולוגי מתקדם ושירותים מותאמים אישית ביותר לשיפור חוויית הלקוח, איסוף, ניצול ועיבוד נתונים תמיד נחשבים חשובים", אמר ד"ר נגוין קווק הונג.

לדברי מר נגוין קווק הונג, הפיתוח המהיר של אסטרטגיות עסקיות מבוססות נתונים בענף הבנקאות יצר יתרונות משמעותיים. באופן ספציפי, בנקים יכולים להגדיל את גישת הלקוחות, ליצור מוצרים ושירותים מותאמים אישית ביותר, לייעל את תהליכי גילוי סיכונים ומניעת הונאות, לשפר את עיבוד ההלוואות ועיבוד בקשות ההלוואה, ולשפר את יכולות חיזוי וניתוח השוק.

עד היום, מוסדות אשראי רבים פרסו פתרונות המאפשרים ללקוחות לפתוח חשבונות תשלום על סמך אימות נתוני אוכלוסייה; לאפשר זיהוי ואימות של פרטי לקוחות באמצעות כרטיסי זיהוי אזרחיים מבוססי שבב או יישומי VNeID; לנקות את פרטי הלקוח באמצעות מאגר האוכלוסייה הלאומי; לייעל את תהליך ההלוואות באמצעות פתרונות ניקוד אשראי, אימות מידע רב-ממדי באמצעות נתוני אוכלוסייה וכו'.

נכון ל-13 ביוני 2025, בענף הבנקאות אומתו ביומטרית יותר מ-117 מיליון רשומות לקוחות (CIF) באמצעות כרטיסי זיהוי אזרחיים מבוססי שבב או VNeIDs (המגיעים לכמעט 100% מכלל חשבונות התשלום האישיים המייצרים עסקאות בערוצים דיגיטליים); יותר מ-927 אלף רשומות לקוחות ארגוניות עברו אימות מידע ביומטרי (המגיעים ליותר מ-70% מכלל חשבונות התשלום הארגוניים המייצרים עסקאות בערוצים דיגיטליים).

המרכז הלאומי למידע אשראי (CIC) תיאם עם C06, משרד הביטחון הציבורי, כדי להשלים 6 סבבים של בדיקה וניקוי נתוני לקוחות עם כ-57 מיליון רשומות לקוחות במצב לא מקוון.

63 מוסדות אשראי הטמיעו את יישום כרטיסי הזיהוי של אזרחים המוטמעים בשבב באמצעות מכשירי דלפק; 57 מוסדות אשראי ו-39 מתווכי תשלום הטמיעו את יישום כרטיסי הזיהוי של אזרחים המוטמעים בשבב באמצעות אפליקציות מובייל; 32 מוסדות אשראי ו-15 מתווכי תשלום הטמיעו את יישום VneID.

ד"ר נגוין קווק הונג הדגיש את השילוב ההרמוני של: אסטרטגיה-נתונים-טכנולוגיה-אנשים, המבוסס על ניהול סיכונים פרואקטיבי ותאימות. משם, אנו שואפים למערכת אקולוגית בנקאית דיגיטלית בת קיימא: חדשנית אך בטוחה, מהירה אך סטנדרטית, מותאמת אישית אך מגנה על הפרטיות, חיבור פתוח אך שליטה הדוקה בסיכונים מערכתיים.

השינוי של "הנתונים הם הבסיס - הלקוח הוא המרכז" אינו עוסק רק בפריסת עוד כמה מערכות טכנולוגיה. זהו שינוי בחשיבה הניהולית: מניהול פונקציונלי לניהול תהליכים; מדיווח לאחר ביקורת לניתוח ניבוי; ממדידה מקומית לאופטימיזציה כוללת של ערך חיי הלקוח; מ"איסוף כמה שיותר נתונים" ל"תיקון - ניקוי - אישור - נתונים תכליתיים - יצירת ערך אמיתי".

ככל שנעשה יותר שימוש ושיתוף של נתונים, כך הם הופכים לבעלי ערך רב יותר.

סגן נגיד הבנק הממלכתי פאם טיאן דונג נואם.

סגן הנגיד פאם טיאן דונג, שהסכים עם מר נגוין קווק הונג בנוגע לאיסוף ושימוש בנתונים, אמר כי נתונים ולקוחות הם בלתי תלויים, אך למעשה אינם נפרדים. בלי לקוחות, אין נתונים; ולנתונים, אם לא משתמשים בהם, אין להם ערך. זהו סיפור הליבה של תעשיית הבנקאות.

מבחינה משפטית, בנק המדינה הוא אחד המשרדים והסניפים הבודדים שמוציאים מערכת של חוזרים כדי להסדיר את כל תהליך איסוף הנתונים, הסינתזה והניתוח. בענף הבנקאות, לא נאספים נתונים מחוץ למסגרת משפטית זו: החל ממערכת הדיווח הסטטיסטי, ניטור נתוני אשראי, מערכת CIC, איסור הלבנת הון, ועד לכל היישומים העסקיים, ישנם חוזרים המסדירים, המשמשים בסיס משפטי לכל הענף.

לדברי סגן הנגיד, בנוסף למוטו "חיים נכונים מספיק נקיים", על הנתונים לפתור גם שתי בעיות מרכזיות, והן: ראשית, ניצול יעיל של הנתונים; שנית, בניית אפליקציות טובות, שילוב חכמות, שימושיות ונוחות למשתמשים.

נכון לעכשיו, ענף הבנקאות השתלב עמוקות עם מאגר האוכלוסין הלאומי. בנק המדינה הוא גם היחידה הראשונה שפרסמה חוזר בנושא API פתוח, המאפשר לצדדים לחבר נתוני ענף הבנקאות.

סגן הנגיד הדגיש כי נתונים הם הבסיס ומשאב יקר ערך. עם זאת, הלקוחות הם המרכז. לכן, בעידן הדיגיטלי הנוכחי, על ענף הבנקאות לעמוד בשלושה גורמים, ביניהם: יצירת אפליקציות טובות וחכמות עבור הלקוחות; תמיכה יעילה בלקוחות; והגנה על זכויותיהם ואינטרסים הלגיטימיים של הלקוחות.

סגן הנגיד מאמין כי על ענף הבנקאות לספק יישומים טובים, חכמים וקלים לשימוש, אשר מגינים במהירות על הלקוחות, תוך הבטחת בטיחות ונוחות. יש לדאוג למוקד הלקוח, החל מהדרכה, הנחיה ועד לתפעול, הכל חייב להיות חלק וחלק.

סגן הנגיד פאם טיאן דונג הודיע ​​כי בנק המדינה בונה גם מסדרון משפטי כדי ליצור תנאים לבנקים לפתח מוצרים ושירותים סטנדרטיים, העומדים בתקנים ונורמות בינלאומיות לשירות הלקוחות. זהו בסיס חשוב עבור תעשיית הבנקאות לפיתוח פעילות במרחב הדיגיטלי, תוך קידום מימון מקיף.

"בתוך יום אחד בלבד, מערכת הבנקאות רשמה מעל 30 מיליון עסקאות, בשווי כולל של כ-900,000 מיליארד דונג וייטנאמי (שווה ערך לכ-40 מיליארד דולר) בעסקאות בין סניפים. זהו מספר גדול ביותר", הוסיף סגן הנגיד.

עם מספר כה עצום של עסקאות, אמר סגן הנגיד פאם טיאן דונג כי הבטחת אבטחת הבנקאות ושמירה על פעילות בטוחה ורציפה הן נושא חשוב שמדאיג את ענף הבנקאות.

מר פאם אן טואן, מנהל מחלקת התשלומים בבנק המדינה של וייטנאם, אמר גם כי האתגר של ענף הבנקאות הוא חוסר הקישוריות בנתונים. "הנתונים במאגרי מידע ובמערכות מידע עדיין מקוטעים, מפוזרים, משוכפלים וחסרים קשר ואחדות", אמר מר טואן.

לדברי מר פאם אן טואן, במסגרת האוריינטציה האסטרטגית לתקופה 2026-2030, ענף הבנקאות ממשיך לשדרג ולשכלל את התשתית למדע, טכנולוגיה, חדשנות וטרנספורמציה דיגיטלית כדי להבטיח אבטחה ובטיחות, תוך התמקדות בבניית מערכת מסד נתונים משותפת לענף הבנקאות, תוך התקדמות לקבלת החלטות המבוססות על נתונים.

המשך יישום תיאום בין-מגזרי: שילוב, חיבור ושיתוף מידע על ענף הבנקאות עם תעשיות ותחומים אחרים כדי להרחיב את המערכת האקולוגית הדיגיטלית ולפתח שירותי בנקאות דיגיטלית ותשלומים דיגיטליים.

ד"ר קאן ואן לוק, הכלכלן הראשי של BIDV, חבר במועצה המייעצת למדיניות של ראש הממשלה, דיבר.

ד"ר קאן ואן לוק, הכלכלן הראשי של BIDV, חבר במועצה המייעצת למדיניות של ראש הממשלה, אמר גם: "נתונים הפכו לעורק החיים של הכלכלה והמגזר הפיננסי, ומנהלים הכל, החל מאסטרטגיית השקעה ועד ניהול סיכונים."

לדברי מר קאן ואן לוק, ערכם של נתונים טמון לא רק בכמות הנתונים אלא גם בדיוקם ובאיכותם. נתונים מדויקים ורלוונטיים מבטיחים שמוסדות פיננסיים יוכלו לקבל החלטות מתאימות ולמטב את פעילותם.

"ההצלחה של יישום בינה מלאכותית (AI) בפרט, וטרנספורמציה דיגיטלית בכלל, תלויה במקור הנתונים המסופק. לכן, יש צורך להשקיע בבנייה, סטנדרטיזציה, העשרה, ניקוי והחייאת נתונים", אמר מר לוק.

לאם תאו

מקור: https://nhandan.vn/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang-can-quan-tri-du-lieu-nhu-mot-tai-san-chien-luoc-post910424.html