יועץ: איך להשקיע 350 מיליון וונד תוך כדי עבודה

[מודעה_1]

מומחים ממליצים להשקיע כסף בידע, להקים קרן עתודה, לרכוש ביטוח חיים וללמוד על השקעות פיננסיות.

אני גבר בן 29, נשוי. אשתי נשארת בבית כדי לטפל בתינוק שלנו בן 6 חודשים. עבודתי העיקרית היא סוכן נדל"ן משני. במצב הנוכחי, ההכנסה שלי אינה טובה כמו קודם, בסביבות 15-20 מיליון דונג וייט לחודש.

יש לי בערך 350 מיליון דולר בפיקדונות בבנק. לגבי דיור, בעלי ואני הצעירים ביותר, אז אנחנו עדיין גרים עם ההורים שלנו בהו צ'י מין סיטי. ההוצאות העיקריות שלנו הן על עצמנו ועל התינוק.

במצב הנוכחי, האם עליי ללמוד עוד על שווקי השקעה אחרים כדי לקבל הכנסה רבה יותר? אני עדיין מבולבל לגבי סוג ההשקעה, מקווה לקבל עצה ממומחים.

טאנה קואנג

משקיעים צופים בלוח החשמל בבורסה לניירות ערך במחוז 1 (HCMC), מרץ 2021. צילום: קווין טראן — משקיעים צופים בלוח החשמל בבורסה לניירות ערך במחוז 1 (HCMC), מרץ 2021. צילום: *קווין טראן*

יוֹעֵץ:

הכנסתו של אדם מגיעה בדרך כלל בעיקר מעבודה (הכנסה אקטיבית) ומהשקעה (הכנסה פסיבית). מציאת ערוץ השקעה הכרחית לכל אחד וצריכה להיות מתאימה למצבו הכלכלי ולניסיון ההשקעות שלו.

עבודתך הנוכחית משתנה בהתאם למחזור הכלכלי , לכן עליך למצוא דרכים להגדיל את הכנסתך או לעבוד בעבודה אחרת יציבה יותר כמקור הכנסה פעיל. הפתרונות הנ"ל עשויים לדרוש ידע נוסף, לכן עליך להכין תקציב ללימודים או לשיפור הכישורים המקצועיים שלך. השקעה בעצמך היא גם ערוץ השקעה יעיל ובר קיימא.

בנוסף, הכנסה יציבה גם עוזרת לך לגשת להון זול מבנקים. עם היתרון של להיות סוכן נדל"ן, כאשר יש לך הכנסה יציבה, אתה יכול ללוות סכום מהבנק כדי להשקיע בערוץ הנדל"ן.

בנוסף, עליכם להכין תוכנית הגנה פיננסית למשפחתכם עם שני פתרונות: הקמת קרן עתודה ומוצרי ביטוח חיים.

קרן הרזרבה שווה בדרך כלל לכ-3-6 חודשים של הוצאות משפחתיות חיוניות (6 חודשים אם אין ביטוח חיים). סכום זה יופקד בחסכונות לטווח ארוך בבנק. לדוגמה, אם אתם גרים בעיר גדולה כמו האנוי או הו צ'י מין סיטי, העלות הממוצעת למשפחה בת שתי נפשות, בעל, אישה וילד, היא כ-16 מיליון. עליכם ליצור קרן רזרבה של 48-96 מיליון ולחלק אותה לפיקדונות לבנק לחודש ול-6 חודשים. סכום זה ישמש אתכם כאשר יש לכם בעיות המשפיעות על הכנסותיכם או כאשר יש מצב חירום בריאותי ואתם זקוקים לכסף לתשלום.

נכון לעכשיו, אתה מפרנס המשפחה ויש לך שני תלויים. הכנסת המשפחה מגיעה רק ממך, לכן עליך להיות בעל חוזה ביטוח חיים עבורך. חוזה ביטוח חיים הוא מקור מימון נוסף כאשר מתעורר סיכון לבריאותך - מקור המימון היחיד עבור המשפחה אובד. יועץ ביטוח ייעץ לך לגבי הערך הכולל של ההגנה בהתאם למטרות הפיננסיות שלך, שממנו תוכל לדעת את סכום הביטוח שעליך להשתתף בו מדי שנה. לאחר הביטוח, ניתן להקים את קרן הרזרבה הפיננסית הנ"ל עבור 3-4 חודשי הוצאות.

לפיכך, 350 מיליון דונג וייטנאמי של כסף פנוי יקבלו עדיפות להקמת קרן לימודים, קרן חירום עתודה ורכישת חוזה ביטוח חיים. את הסכום הנותר ניתן להשקיע. השקעה יעילה דורשת ניסיון וידע. לכן, כדאי ללמוד עוד על מימון אישי כדי שתוכלו לבנות תוכנית השקעה שמתאימה למצבכם הכלכלי.

בנוסף לערוצי השקעות בפיקדונות ובנדל"ן, כדאי ללמוד על ערוצי השקעה פיננסיים, מניות ואג"ח. ניתן לעיין בצורת השקעה בתעודות קרנות פתוחות המוכרת ומוגנת על פי החוק הוייטנאמי. חברות ניהול קרנות חייבות להיות בעלות רישיון מטעם ועדת ניירות ערך הממלכתית ולפעול בהתאם לחוק, כך שלא יתרחש סיכון להונאה. חברת ניהול הקרנות תנתח ותקבל עבורך החלטות השקעה בתיק של 20-30 מניות. בנוסף, לקרנות תמיד יש בנק מפקח שיחזיק ויגן על נכסיך. תעודות קרנות פתוחות הן מוצרי השקעה הממזערים סיכונים עבור מצטרפים חדשים לשוק המניות ומתאימות מאוד לאנשים עסוקים.

פאן הואנג קוואן

מומחה לתכנון פיננסי אישי

חברת ייעוץ השקעות וניהול נכסים של FIDT

[מודעה_2]
קישור למקור