התאמת מנגנון מגבלת תשלומי הביטוח כדי להגן טוב יותר על האינטרסים של המפקידים

בנוגע לטיוטת החוק בנושא ביטוח פיקדונות (מתוקן), נושא מגבלת תשלומי הביטוח זכה לתשומת לב מיוחדת מצד חברי האסיפה הלאומית. זהו תוכן בעל השפעה ישירה על עשרות מיליוני מפקידים, והוא גם כלי חשוב המסייע להבטיח את יציבות המערכת הפיננסית והבנקאית. חוות דעת רבות הציעו לשפר את מנגנון קביעת המגבלה, קריטריוני ההתאמה וכן את הסמכות לקבוע את המגבלה, על מנת להבטיח גמישות אך גם קפדנות ושקיפות.

יש צורך להסדיר מנגנון להתאמת תקרת תשלומי הביטוח

על פי התקנות הנוכחיות, מגבלת התשלום המקסימלית היא 125 מיליון דונג וייטנאמי לכל אדם בארגון המשתתף בביטוח פיקדונות (DI). נציגים רבים אמרו שרמת תשלום זו עדיין נמוכה, ואינה מתאימה להיקף הפיקדונות ולהכנסה השוטפת. לכן, העלאת מגבלת התשלום נחוצה כדי להגן טוב יותר על האינטרסים של המפקידים, במיוחד בהקשר של תנודות רבות בשוק הפיננסי.

נציג נגוין האי נאם (העיר הואה ) הגיב: "מגבלת התשלום הנוכחית של ביטוח פיקדונות בווייטנאם עדיין נמוכה למדי בהשוואה לאזור, למשל, סינגפור או מלזיה, שתיהן משלמות יותר ממיליארד. מומלץ להעלות את המגבלה כדי ליצור יותר אמון במערכת. על הממשלה לקבוע מנגנון התאמה גמיש, אולי להגדיל את המגבלה אחת ל-3 שנים."

יבחן ויתאים את מגבלות ביטוח הפיקדונות לתנאים המעשיים.

הנציג הואנג טי דוי ( סון לה ), שחולק את אותה דעה, הצהיר: "כיום, מגבלת התשלום לביטוח היא 125 מיליון דונג וייטנאמי, נתון נמוך למדי בהשוואה לפעילות הבנק בפועל, ואינו מתאים עוד להיקף הפיקדונות ולהכנסות של האנשים."

הנציג ת'אץ' פואוק בין ( וין לונג ) הציע גם הוא להגדיל את מגבלת התשלום ל-200-250 מיליון וונד כדי להגן טוב יותר על המפקידים.

הצעת החוק קובעת גם כי לנגיד בנק המדינה יש את הסמכות לקבוע מגבלות בכל תקופה. נציג טו איי ואנג (קאן טו) מסכים עם מדיניות זו משלוש סיבות בסיסיות: היא עולה בקנה אחד עם מדיניות המפלגה בנושא ביזור והאצלת סמכויות; כאשר הנגיד מחליט על המגבלה, תהליך היישום תמציתי; ועוזר לבנק המדינה להגיב במהירות לשינויים. "עם זאת, ברצוני להציע את שתי ההמלצות הבאות: ראשית, על הממשלה להקים מנגנון לניטור, בדיקה וטיפול בהפרות על מנת להבטיח שקיפות, פרסום ורוח של כוח שתלך יד ביד עם אחריות; שנית, על הממשלה לבצע את התהליך הציבורי מעת לעת בששת החודשים האחרונים של השנה. נגיד בנק המדינה חייב לדווח לעם ולאסיפה הלאומית על החלטות בסמכותו" - הציעה גב' טו איי ואנג.

הציר הואנג טי דוי הציע גם להוסיף עקרונות ובסיסים ברורים לחוק שיאפשרו לנגיד בנק המדינה לקבוע את המגבלה. בסיסים אלה כוללים: הכנסה ממוצעת לנפש, גודל וערך הפיקדונות של רוב האנשים, יכולת פיננסית וגודל קרן ביטוח הפיקדונות, רמת הבטיחות של מערכת מוסדות האשראי יחד עם המטרה של הגנה על המפקידים ולייצב את המערכת הפיננסית.

הנציג לואונג ואן הונג (קוואנג נגאי), שחולק את אותה דעה לגבי מגבלת תשלומי הביטוח, הציע להוסיף את העיקרון של התאמת מגבלת תשלומי הביטוח בהתאם לתוכנית עבודה המתאימה לקצב הצמיחה הכלכלית, להכנסה הממוצעת של האנשים ולהתפתחויות האינפלציה בכל תקופה.

תשלום יתר: יש להגדיר בבירור את הקריטריונים

הצעת החוק קובעת גם כי במקרים מיוחדים, נגיד בנק המדינה יחליט על גובה התשלום העולה על המגבלה, עד לסך הפיקדונות המבוטחים של המפקידים בארגונים המשתתפים בביטוח פיקדונות כאשר נוצרת החובה לשלם פרמיות ביטוח. תוכן זה זכה לתשומת לבם של נציגים רבים.

לדברי הנציג הואנג טי דוי (סון לה), הסדרת "מקרים מיוחדים" תוביל להבנה שכאשר מוסד אשראי גדול, בעל חשיבות במערכת כמו בנק מסחרי, קורס, ארגון ביטוח הפיקדונות יקבל תשלום מלא. בינתיים, גם מפקידים בקרנות אשראי עממיות קטנות הפועלות באזורים הרריים ובאזורים קשים במיוחד צריכים ליהנות ממנגנון זה. לכן, גב' דוי הציעה לשנות את הביטוי "במקרים מיוחדים" ל"במקרה הצורך" כדי להגן בצורה הטובה ביותר על המפקידים.

נציגת איי ואנג (קאן טו) הסכימה עם החלטת המושל בנוגע לגבול התשלום החורג מהמגבלה. עם זאת, היא המליצה שהממשלה תקבע את הבסיס לקביעת מקרים מיוחדים המחייבים תשלום מעבר למגבלה, במיוחד תשלום עם כל הפיקדונות המבוטחים של המפקידים, ובמקביל, יש צורך ללמוד את תהליך האישור השקוף בהשתתפות הסוכנויות הרלוונטיות. בנוסף, על הממשלה לקבוע את העיקרון של התאמת גבול התשלום הביטוח בהתאם להכנסה הממוצעת, המצב בפועל ותנאי הפיתוח החברתי-כלכליים בכל שלב כדי להגן על הזכויות והאינטרסים הלגיטימיים של המפקידים.

הנציגה תאי טי אן צ'ונג (נגה אן) הציעה שיש צורך להשלים ולפרט באמצעות קריטריונים כמותיים ואיכותיים, בהם יש לשים לב לקריטריונים כגון השפעת מערכת הבנקאות, תוך שימת לב גם לקריטריונים של השפעה חברתית, סיכוני הדבקה וכן צרכים דחופים במקרה של קריסה של המוסד הפיננסי.

באופן כללי, כל נציגי האסיפה הלאומית אישרו כי תיקון מנגנון המגבלה חייב להבטיח את הגורמים הבאים: שקיפות, עם בסיס ברור בעת התאמת המגבלה; גמישות, כדי להגיב במהירות לסיכונים מערכתיים; הוגנות, כולל עבור מפקידים בקרנות אשראי של אנשים...

מגבלות ביטוח הפיקדונות ייבחנו ויותאמו בהתאם למציאות.

בהסבירו את דעותיהם של הנציגים על מגבלת תשלומי הביטוח, הצהיר נגיד הבנק הלאומי, נגוין טי הונג: מגבלת תשלומי הביטוח תלויה במצב הכלכלי, ביתרה הממוצעת של הפיקדונות המבוטחים וכן ביכולת התשלום של קרן ביטוח הפיקדונות. קריטריונים אלה עשויים להשתנות מעת לעת, ולכן הצעת החוק מטיל על הבנק הלאומי את האחריות לווסת את מגבלת ביטוח הפיקדונות כדי להגביר את היוזמה, הגמישות וההתאמה לתנאים בפועל.

בתגובה לחוות דעתם של חברי האסיפה הלאומית, בנק המדינה יורה לארגון ביטוח הפיקדונות לבחון ולהציע מגבלת ביטוח פיקדונות מתאימה יותר. בנוסף, הצעת החוק מציעה מדיניות לארגון ביטוח הפיקדונות לשיפור יכולתו הפיננסית, ובכך ליצור בסיס להעלאת מגבלת ביטוח הפיקדונות כדי להגן טוב יותר על האינטרסים של המפקידים.

בנוגע למקרה של צורך לשלם מעבר למגבלת ביטוח הפיקדונות הכללית, הדגיש הנגיד כי מדובר באמצעי המופעל במצבים מיוחדים כדי למנוע תגובות שרשרת של משיכות המוניות ולהגן על המפקידים. הצעת החוק קובעת כי נגיד בנק המדינה הוא האדם שמחליט על גובה התשלום מעבר למגבלה במקרים אלה.

בנוגע למנגנון ביטוח הפיקדונות, לדברי המושל נגוין טי הונג, ביטוח מלוא סכום כספי המפקידים הוא מנגנון המיושם על ידי מדינות מסוימות כדי להגן בצורה הטובה ביותר על המפקידים ולמנוע את השפעת משיכות המוניות בפעילות הבנקאית, כמו במקרה של ארה"ב בחודשים הראשונים של 2022. "תוך שילוב חוות דעתם של חברי האסיפה הלאומית, נמשיך לתאם עם סוכנויות האסיפה הלאומית ומחקר כדי להבהיר את הקריטריונים לקביעת מקרים מיוחדים בטיוטת החוק", אמר המושל.

מקור: https://thoibaonganhang.vn/dieu-chinh-co-che-han-muc-tra-tien-bao-hiem-de-bao-ve-tot-hon-quyen-loi-nguoi-gui-tien-174228.html