הסרת מכשולים של אשראי ירוק עבור עסקים

עבור עסקים קטנים ובינוניים (SME), גישה להון אשראי לייצור עדיין קשה, כולל אלו המכוונים לפיתוח ירוק ובר-קיימא.

בדיקת מוצרי קפה בחברת הייצור והיצוא של Lacote Vietnam Limited (קומונה של ג'יה קיאם). צילום: ואן ג'יה

החלטה מס' 68-NQ/TW מיום 4 במאי 2025 של הפוליטביורו בנושא פיתוח כלכלי פרטי דורשת לקדם פיתוח אשראי ירוק, למדינה יש מנגנון לתמיכה בריביות ולעודד מוסדות אשראי להפחית את הריבית עבור מפעלים פרטיים ללוות הלוואות ליישום פרויקטים ירוקים ומעגליים וליישם את מסגרת הסטנדרטים הסביבתיים, החברתיים והממשלתיים (ESG). הבעיה היא שהמנגנונים והמדיניות הנוכחיים בתחום זה עדיין קיימים חסמים רבים שיש להסיר.

חוסר משאבים לטרנספורמציה

מר דין טאנה ת'יאן, מנהל חברת הייצור והיצוא של Lacote Vietnam Limited (קומונה ג'יה קיאם), אמר כי עבור עסקים קטנים ובינוניים, הון לייצור ועסקים הוא תמיד קשה. בפרט, המשאבים לבניית מפעלים, מתקנים וחומרי גלם לייצור הם גדולים מאוד. חברות הזנק קטנות ובינוניות, למרות שיש להן רעיונות לייצור בר-קיימא, אינן עומדות בקריטריונים ללוות הון מבנקים.

"אם נצטרך לשכור אדמה ולבנות מפעל, זה יעלה הרבה. בנוסף, מחירם של חומרי גלם כמו קפה שייבאנו בשנים האחרונות זינק, ובכך הגביל את ההזדמנות לשינוי ופיתוח בר-קיימא של העסק", שיתף מר ת'יען.

על חברות לחזק את יישום תקני ESG בנושאים סביבתיים, חברתיים וממשל תאגידי. זהו לא רק תנאי והזדמנות לגישה לאשראי, אלא גם אסטרטגיה ארוכת טווח לפיתוח בר-קיימא.

לדברי מר נגו טאן בין, מנהל חברת Quyet Thang Production Service Trading Company Limited (טראן ביין וורד), במשך שנים רבות הוא תמיד ניסה למצוא קרקע מתאימה למשאביו, אך עדיין לא היה מרוצה. חברתו מייצרת בתחום האוטומציה, ומספקת מוצרים בעלי תוכן טכנולוגי גבוה ומכונות לייצור אוטומטי לשותפים. המוצרים טובים ותורמים לסיוע לשותפים בתהליך הטרנספורמציה הדיגיטלית ואוטומציה של הייצור, אך מחסור במשאבים ובמכשולים, ולכן לפעמים הקצב איטי. לדברי מר בין, יש ליישם את המדיניות ביעילות ובמעשיות כדי שעסקים יוכלו להפיק ממנה תועלת.

לדונג נאי יש פוטנציאל והזדמנויות רבות לפיתוח מיזמים, כולל חברות הזנק ומיזמים חדשניים בתחום הייצור. למעשה, ישנם עשרות אלפי מיזמים קטנים ובינוניים הפועלים במחוז, מצב הייצור והעסקים עדיין מתמודד עם קשיים מסוימים וגורמים רבים משפיעים על פעילותם של מיזמים. בפרט, הגישה להלוואות מועדפות עדיין קשה. מיזמים מתקשים לעמוד בדרישות בנוגע לבטחונות, רישומי אשראי ויכולת להוכיח תזרים מזומנים עסקי... לדברי מיזמים, כיום אין חבילות אשראי מועדפות רבות המיועדות במיוחד למיזמים קטנים ובינוניים בתחומי הייצור, החדשנות הטכנולוגית או הטרנספורמציה הדיגיטלית, וגם אם הם יכולים לגשת אליהן, לא קל לחלק אותן.

צריך לסנכרן פתרונות תמיכה

יו"ר איגוד היזמים הצעירים דונג נאי, דאנג קווק נגי, אמר: "בטווח הקצר, יש צורך להוריד את תקרת הריבית על הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים, במיוחד בתחומי הייצור, היצוא והתעשיות התומכות. המדינה צריכה להגביר את השימוש בכלי מימון מחדש עבור בנקים מסחריים, בתנאי של מתן עדיפות להלוואות לייצור ולעסקים בפועל. במקביל, לעודד את הבנקים להתאים את תנאי ההחזר הגמישים ולתמוך במפעלים בארגון מחדש של תזרים המזומנים. בטווח הארוך, יש צורך בקרן ערבות אשראי כדי לתמוך במפעלים קטנים ובינוניים ללא בטחונות כדי שיהיו להם תוכניות עסקיות ישימות."

עסקים מדונג נאי מבקרים במוצרים של מיזם תומך בתעשייה ברובע הו נאי. צילום: ואן ג'יה

במגזר הבנקאות, חלק מהיחידות יישמו תוכניות הלוואות ירוקות. לדוגמה, בבנק המסחרי המשותף לסחר חוץ של וייטנאם ( Vietcombank ), החל מ-1 באפריל, הוא יישם חבילת הלוואות מועדפת בסך 10 טריליון וינדי וייטנאמי לעסקים קטנים ובינוניים המייצרים לפי סטנדרטים ירוקים, עם ריביות הלוואות החל מ-4.2% בלבד לשנה עבור הלוואות לטווח קצר מתחת ל-12 חודשים. התוכנית תיושם עד 31 במרץ 2026 או עד למיצוי הסקאלה. על חברות להיות בעלות אחת מהאישורים המתאימים מארגונים מקומיים ובינלאומיים כגון: VietGAP, GlobalGAP, ISO 22000, HACCP, GMP...

בסמינר "קידום יישום תוכנית הפעולה של מגזר הבנקאות ליישום האסטרטגיה הלאומית לצמיחה ירוקה לתקופה 2021-2030" שאורגן על ידי הבנק הממלכתי במאי 2025, אמר סגן הנגיד הקבוע של הבנק הממלכתי של וייטנאם, דאו מין טו: מגזר הבנקאות הוציא הנחיות לקידום צמיחה ירוקה, המחייבות שילוב של ניהול סיכונים סביבתיים וחברתיים בפעילויות מתן אשראי. עם זאת, מר טו הודה גם כי תוכנית זו עדיין מתמודדת עם קשיים רבים. המסגרת המשפטית אינה שלמה, כלי ההערכה מוגבלים, תקופת ההחזר ארוכה, הגישה למשאבים פיננסיים ירוקים בינלאומיים נמוכה...

לכן, שכלול המסגרת המשפטית וגיוס משאבים לאשראי ירוק הם חשובים מאוד. בנק המדינה ינהל צמיחת אשראי סבירה, תוך מתן עדיפות לייצור ירוק ולכלכלה מעגלית; יבחן וישכלל את המסגרת המשפטית לאשראי ירוק, ויתמוך בעסקים קטנים ובינוניים בגישה להון בתחום זה.

ואן ג'יה

מקור: https://baodongnai.com.vn/kinh-te/202508/go-vuong-tin-dung-xanh-cho-doanh-nghiep-cda25d9/