מאות אלפי מיליארדי דונג חוזרים למשק מביטוח

השקעה של טריליון דונג ועמוד הביטוח הלאומי

אחר הצהריים של ה-5 בנובמבר, במסגרת פסגת העסקים בריטניה-וייטנאם 2025 שהתקיימה בהו צ'י מין סיטי, מומחים בינלאומיים הדגישו את תפקידה של ענף הביטוח כ"חלק חסר" בכלכלה הכוללת של וייטנאם. עם היכולת לגייס הון השקעות גדול, ביטוח נחשב למנוע צמיחה חדש, אך עדיין מתמודד עם חסמים מבחינת החוק, הנתונים ואמון הצרכנים.

כיתוב לתמונה — מר סטיבן צ'אן, מנהל מדיניות ויחסי ממשל בקבוצת פרודנשל , הציג את הדו"ח "מעבר לכיסוי".

במסגרת הכנס, מר סטיבן צ'אן, מנהל מדיניות ויחסי ממשל בקבוצת פרודנשל, הציג את הדו"ח "מעבר לכיסוי", מחקר חדש שערכה הקבוצה בשיתוף פעולה עם PwC, אשר מעריך את הערך וההשפעה החברתית-כלכלית של ענף ביטוח החיים ב-6 מדינות ASEAN, כולל וייטנאם.

לדברי מר סטיבן צ'אן, ביטוח אינו רק "רשת ביטחון פיננסית" אלא גם מנוע צמיחה מקרו-כלכלית. המודל האקונומטרי בדו"ח צופה שאם וייטנאם תגדיל את פרמיות ביטוח החיים ב-50% עד 2050, התמ"ג לנפש עשוי לגדול ב-4.1%, והתמ"ג הכולל גם יגדל ב-4.1%. עבור ביטוח שאינו ביטוח חיים (כולל בריאות), עלייה דומה תסייע לתמ"ג לגדול ב-2.5%.

"ביטוח הוא הבסיס לאנשים לעבוד בראש שקט, להשקיע ולהגדיל את הפרודוקטיביות, ובכך לתרום ישירות לצמיחה", הדגיש מר צ'אן, וציין גם כי וייטנאם היא אחת המדינות הפגיעות לשינויי האקלים, כאשר סופה נורו בשנת 2022 לבדה גרמה לנזק של כ-3 מיליארד דולר, השווה ערך ל-0.15% מהתמ"ג.

"ביטוח יכול לעזור לעסקים ולמשקי בית להתאושש מהר יותר מאסונות טבע, ובכך לחזק את חוסנה של הכלכלה", אמר מר צ'אן.

לדברי סמואל בונג, מנהל טרנספורמציה של שירותים פיננסיים ב-PwC, וייטנאם מתפתחת כאחד משווקי הביטוח הדינמיים ביותר באזור, שבו אמון, נתונים וחדשנות טכנולוגית יקבעו את קצב הפיתוח. לכן, ביטוח יכול להפוך לכלי להתאוששות ולהגנה על אנשים מפני סיכונים חברתיים-כלכליים, אם יקודם על ידי שותפויות ציבוריות-פרטיות יעילות.

מר נגו טרונג דונג, סגן המזכיר הכללי של איגוד הביטוח של וייטנאם (IAV), שחולק את אותה דעה, אמר כי תעשיית הביטוח הווייטנאמית הופכת לעמוד תווך של הביטחון הסוציאלי ולמקור הון לטווח בינוני וארוך לכלכלה. "בשנת 2024, חברות הביטוח השקיעו מחדש 868 מיליארד דונג וייטנאמי בכלכלה ושילמו 156 מיליארד דונג כפיצויים למבוטחים. זוהי עדות ברורה לתפקיד הביטוח בפיתוח בר-קיימא", אמר מר דונג.

בנוסף, מר דונג הדגיש כי החלטת ראש הממשלה 07/2023 קבעה יעד של 18% מהאוכלוסייה להשתתף בביטוח חיים עד שנת 2030, עם שיעור חדירה של 3.5% מהתמ"ג. אם המסגרת המשפטית תושלם ואמון העם יתחזק, יעד זה בר ביצוע לחלוטין.

מר דונג הוסיף כי IAV מחזקת כעת את שיתוף הפעולה הבינלאומי עם ארגונים באזור ASEAN, יפן וצרפת כדי ללמוד מניסיון, לשפר סטנדרטים מקצועיים ולקדם אינטגרציה עמוקה יותר בשוק הביטוח הווייטנאמי.

מר אטול טנדון, מנכ"ל אסטרהזניקה וייטנאם, נציג מגזר הבריאות, אמר כי הקשר בין ביטוח לרפואה מונעת הוא המפתח לסיוע לווייטנאם להשיג צמיחה ירוקה: "כ-40% מהוצאות הבריאות עדיין מגיעות מכיסי האנשים. כאשר הביטוח מתרחב, אנשים מפחיתים סיכונים פיננסיים, ולעסקים יש כוח עבודה בריא ופרודוקטיבי יותר."

על פי דו"ח Beyond Coverage, כל עלייה של נקודת אחוז בכיסוי הביטוחי באזור ASEAN-6 יכולה להגדיל את התמ"ג ב-0.3-0.5 נקודות אחוז. "כלכלה עם רמות גבוהות יותר של כיסוי ביטוחי אוניברסלי היא גם כלכלה בטוחה יותר, בטוחה יותר ועמידה יותר", סיכם מר צ'אן.

אמון, נתונים ומחסומי פתרונות מרכזיים

למרות הפוטנציאל הרב שלו, שוק הביטוח הווייטנאמי עדיין מתמודד עם חסמים מבחינת אמון, נתונים ומסגרת משפטית. לדברי מר סטיבן צ'אן, סקר של פרודנשל מראה כי 25% ממשתתפי הביטוח מתקשים לתבוע פיצויים ו-25% נוספים אינם יודעים כיצד לשלם עבור שירותים.

"חוסר השקיפות בחוזים מותיר את הצרכנים מופתעים כשהם תובעים פיצויים, ופוגע באמון, שהוא המכשול הגדול ביותר", אמר מר צ'אן.

כדי להתגבר על כך, פרודנשל יישמה בינה מלאכותית (AI) בשירות הלקוחות, וסייעה לקצר את זמן חיפוש החוזים מ-4 דקות לפחות מ-30 שניות. הפיכת נתונים ותהליכים לשקופים נחשבת לצעד הראשון בשיקום אמון הצרכנים הווייטנאמים.

מנקודת מבטו של האיגוד, מר נגו טרונג דונג אמר כי IAV יישמה קוד התנהגות לעובדים ולסוכני ביטוח, יחד עם מנגנון ניטור קפדני. "בכל שנה, יותר מ-3,000 סוכנים המפרים את החוק נכנסים לרשימה שחורה ונאסרים מהם לעסוק במשך 1-5 שנים. זהו צעד שנועד להטמיע אחריות אישית ולחזק את משמעת השוק", אמר מר דונג.

במקביל, IAV משתתפת גם במתן ייעוץ מדיניות לסוכנויות ניהול, ותורמת להשלמת החוק המתוקן לשנת 2022 בנושא עסקי ביטוח וגזירות מנחות. האיגוד מקדם בניית מאגר נתונים לאומי לביטוח, תוך חיבור עם מגזרי הבריאות, הבנקאות ומניעת אסונות כדי ליצור פלטפורמה דיגיטלית לתמחור, מוצרים ופיקוח על השוק.

מומחים בפורום המליצו גם לממשלה לשקול יישום מודל "ארגז חול" משפטי כדי שעסקים יוכלו לפתח מוצרי ביטוח מיקרו, חקלאיים ואסונות טבע. בנוסף, יש צורך להרחיב את השותפויות הציבוריות-פרטיות (PPP), לבנות קרן תמיכה קהילתית לביטוח וליצור תנאים לעסקים להשתתף בתחומים שקשה למסחור אך בעלי ערך חברתי גבוה.

לדברי מר אטול טנדון, כל השקעה בטיפול רפואי מוקדם תסייע להפחית עלויות רפואיות, לשמור על פרודוקטיביות ולהפחית פליטות פחמן במערכת הבריאות. זה מראה שהקשר בין ביטוח - שירותי בריאות - עסקים לא רק מגן על אנשים אלא גם מקדם את המטרה של צמיחה ירוקה ופיתוח בר-קיימא.

דו"ח "מעבר לכיסוי" מסכם: "ביטוח לא רק מגן מפני הפסדים, אלא גם מעצים אנשים ומחזק קהילות". כאשר האמון מתחזק, המסגרת המשפטית שקופה והטכנולוגיה מיושמת בכיוון הנכון, הביטוח יהפוך למנוף כלכלי ואמון, בסיס איתן לווייטנאם בת קיימא.

מקור: https://baotintuc.vn/kinh-te/hang-tram-nghin-ty-dong-quay-lai-nen-kinh-te-tu-bao-hiem-20251105184239674.htm