חוזי ביטוח "ארוכים ומבלבלים", נציגים מציעים ליצור טופס חוזה משותף

בדיון הקבוצתי על הצעת החוק לתיקון והשלמה של מספר סעיפים בחוק עסקי הביטוח ב-3 בנובמבר, אמרו כמה מצירי האסיפה הלאומית כי אפילו אלו עם ניסיון בחקיקת חוק, הקוראים חוזי ביטוח בני עשרות עמודים, עדיין מתקשים מאוד להבין אותם.

לקוחות קוראים את התנאים לפני רכישת ביטוח - צילום: TTD

יו"ר הוועדה למדע, טכנולוגיה וסביבה, נגוין טאנה האי, אמר כי מצביעים רבים דיווחו על מצב שבו "קל להפקיד כסף אך קשה מאוד למשוך אותו", אנשים רבים אף התייאשו משום שנאלצו לעמוד בתנאי חוזה הביטוח עם נספחים ארוכים מאוד, ולכן הסכימו לאבד את הכסף ששילמו.

"אנו עורכים לעתים קרובות מחקר משפטי, אך קריאה והבנה של חוזי ביטוח הן קשות מאוד. לכן, החוק המתוקן חייב להבהיר את עקרון ה"תשלום והקבלה", וההטבות חייבות להיות לגיטימיות וקלות", אמרה גב' חי, והוסיפה כי יש צורך במודל חוזה ביטוח כללי שאושר על ידי הרשויות המוסמכות.

בהתאם לכך, טופס זה חייב להיות מפורסם וכל חברות הביטוח חייבות לעמוד בו. לדוגמה, חוזה בן 100 עמודים חייב לכלול 40-50 עמודים עם סטנדרטים משותפים, הנבדלים רק בנושאים וברמות התשלום. "זה ימזער את הסיכונים כך שכאשר מתעוררת מחלוקת, לא יהיה צורך לדון בחלק הכללי, אלא רק בחלקים הבודדים הקשורים לכל נושא", אמרה גב' חי.

גב' נגוין טי טוי, סגנית יו"ר ועדת החוק והמשפט , אמרה גם כי שאלה מספר חוזי ביטוח מחברות שונות לצורך מחקר, אך עבור בעלי ניסיון במשפטים, חוזים אלה עדיין "קשים מאוד להבנה" משום שכל חוזה ביטוח בן עשרות עמודים ומכיל מונחים מיוחדים רבים בנושאי מימון וביטוח.

לכן, גב' ת'וי הציעה כי בעת תיקון החוק, יש להקדיש תשומת לב רבה יותר לתקנות הקשורות לתוכן חוזי ביטוח חיים. בפרט, בנוסף לדרישה להבטיח יושר מוחלט, יש צורך להוסיף את עקרון השקיפות של החוזה.

על פי גב' ת'וי, ניתן להטיל על משרד האוצר את האחריות לספק תקנות מפורטות לעיצוב תוכן חוזי ביטוח חיים. חברות הביטוח יפעלו לפיהן כדי להבטיח את זכויותיהם של משתתפי הביטוח.

עם זאת, סגן ראש הממשלה הו דוק פוק אמר כי ביטוח חיים הוא ביטוח עסקי מותנה, בחוק עסקי הביטוח ישנה הוראה לחוזים. התוכן הבסיסי של החוזים מתוכנן כאשר
מורשה

לכן, אם ייקבע חוזה סטנדרטי, הדבר יפגע בגמישות של חברות, ובמיוחד חברות זרות. לדברי מר פוק, כאשר החוזה פג תוקף, חברת הביטוח חייבת בהחלט לשלם. כאשר החוזה לא פג תוקף אך קונה הביטוח מעוניין לסגת, הדבר עלול להיות קשה לצוות הביטוח מכיוון שעליהם לשמור על המכירות.

"יועצי ביטוח 'חיים' על מכירות כדי שיוכלו להצביע על בעיות טכניות כדי למנוע משיכות ביטוח", אמר מר פוק, והוסיף כי תיקון חוק זה חייב להיות ודאי וזהיר מאוד במטרה הסופית של הבטחת שקיפות, מניעת הונאות ביטוח או רווחי רווח, והגנה על זכויותיהם של משתתפי הביטוח.

פרויקטים רבים שתקופת הלוואת ה-ODA שלהם פגה טרם חולקה במלואה.

יש צורך לקצר את זמן הטיפול בהליכי הלוואות ODA כדי לשפר את יעילות ההלוואות. בתמונה: פרויקט בית החולים האונקולוגי קאן טו, אשר לווה הון מהונגריה, הושלם ב-80% אך נעצר כבר 4-5 שנים, ומוצע להתאמות עד 2027 (התמונה צולמה בדצמבר 2024) - צילום: CHI QUOC

בהסבר נוסף על דעותיהם של הנציגים על הצעת החוק לתיקון ומשלימה של מספר סעיפים בחוק ניהול החוב הציבורי, אמר שר האוצר נגוין ואן טאנג כי הקושי הגדול ביותר בניהול ובשימוש בהון ODA הוא שזמן ההלוואה, מרגע העלאת הנושא, המשא ומתן ועד להכנת מסמכי הפרויקט וחתימה על ההסכם, אורך זמן רב מדי.

דבר זה מוביל לכך שפרויקטים רבים, לאחר חתימת ההסכם, צריכים להמתין מחצית מזמן ההסכם לפני שניתן להתחיל בתשלום, או אפילו לאחר סיום ההסכם, התשלום לא הושלם. לכן, יש להתמשך במשא ומתן, דבר שייקח זמן רב. אם נותן החסות לא יסכים להארכה, הפרויקט לא יושלם, יש לשנות את הטופס, יש לסגור את הפרויקט ולחפש מקורות הון אחרים להמשך הביצוע.

"זוהי בעיה עצומה עבור מקורות הון של תמיכה חוץ-רפואית", אמר מר טאנג, והוסיף כי באמצעות התייעצות עם הבנק העולמי, משרד האוצר דיווח לממשלה ותיקן את הצו בנושא תמיכה חוץ-רפואית בהתאם למטרה להבטיח כי הלוואות רגילות חייבות להשלים הליכים לחתימה על ההסכם תוך 12 חודשים, וכי פרויקטים מורכבים מאוד יכולים להימשך עד 14 חודשים. "רק אז הלוואות תמיכה חוץ-רפואית יכולות להיות יעילות", הדגיש מר טאנג.

החוב הציבורי והחוב החיצוני שניהם נמוכים מהמגבלה המותרת.

יו"ר האסיפה הלאומית, טראן טאן מאן, אמר כי עד סוף 2025, החוב הציבורי יעמוד על כ-35-36% מהתמ"ג, החוב הממשלתי כ-33-34% מהתמ"ג, והחוב החיצוני כ-31-32% מהתמ"ג, כולם נמוכים מהמגבלה המותרת.

לדברי מר מאן, נושא החוב הציבורי קשור גם לאמון המשקיעים בווייטנאם ולאמון העם, ולכן יש צורך לבחון את הצעת החוק בקפידה רבה. במקביל, לקדם עבודות הסברה ותעמולה כדי שאנשים ומשקיעים יוכלו לראות ש"יש לנו חוב ציבורי, אבל להבטיח ניהול יעיל של החוב הציבורי".

מר מאן אישר כי "כדי לעשות עסקים ולהתפתח, יש ללוות ממקורות רבים", ואמר כי בעתיד הקרוב, וייטנאם תיישם פרויקטים גדולים רבים כגון מסילת הרכבת המהירה צפון-דרום, אשר מוערכת בדרישה של כ-67 מיליארד דולר בהון, פרויקטים רבים של רכבות עירוניות, מסילות רכבת מקשרות... לכן יש צורך לבחון מחדש את כל ההלוואות המרכזיות והמקומיות כדי לתקן את החוק בהתאם ולשרת צמיחה דו-ספרתית.

חזרה לנושא

טהאן צ'ונג - NGOC AN

מקור: https://tuoitre.vn/hop-dong-bao-hiem-dai-le-the-kho-hieu-dai-bieu-de-xuat-co-mau-hop-dong-chung-20251103233653306.htm