הצעת חוק לתיקון והשלמה של מספר סעיפים בחוק עסקי הביטוח: השלמת תקנות בנושא מנגנון יישום לאחר ביקורת

הצעת החוק לתיקון והשלמה של מספר סעיפים בחוק עסקי הביטוח עברה ממנגנון טרום ביקורת למנגנון לאחר ביקורת, צעד התואם את מודל הפיקוח מבוסס הסיכונים המיושם במדינות רבות. כדי להגביר את היתכנות, הציעו הנציגים כי יש צורך להוסיף הוראות בנוגע למנגנון שלאחר הביקורת.

תיקון החוק לפיתוח שוק הביטוח בצורה בת קיימא יותר

בבוקר ה-3 בנובמבר, בדיון על הצעת החוק לתיקון והשלמה של מספר סעיפים בחוק עסקי הביטוח (המכונה "הצעת החוק"), חברי האסיפה הלאומית מקבוצה 4 (כולל משלחות האסיפה הלאומית של מחוזות חאן הואה, לאי צ'או ולאו קאי) הסכימו באופן עקרוני על הצורך לפרסם את החוק בהתאם להגשת הממשלה ולדוח הבדיקה של הוועדה הכלכלית והפיננסית.

נציגים דנים בקבוצה 4. צילום: הו לונג

חבר האסיפה הלאומית נגוין טי לאן אן ( לאו צאי ) ניתח כי שוק הביטוח הוייטנאמי נכנס לתקופה של פיתוח מהיר, גיוון מוצרים והתרחבות בקנה מידה. לאחר יותר משנתיים של יישום, חוק עסקי הביטוח 2022 יצר מסגרת משפטית בסיסית לשוק, אך חלק מהתקנות לא עמדו בדרישות המעשיות ובנהלים הבינלאומיים.

"אם מגבלות אלו לא יותאמו במהירות, הן עלולות להוות סיכונים מערכתיים, המשפיעים על הביטחון הפיננסי והביטחון של משתתפי הביטוח", אמר הנציג נגוין טי לאן אן.

חבר האסיפה הלאומית נגוין טי לאן אנה (לאו קאי) נואם. צילום: הו לונג

לדברי הנציג, המציאות מראה כי העלייה המהירה במספר העסקים, המוצרים וכן בשיעור סכסוכי ותביעות הביטוח מחייבים דרישות מחמירות יותר לגבי קיבולת משאבי אנוש, מבנה ממשל ושקיפות בפעילות.

יחד עם זאת, ההכנה ליישום תקני חשבונאות בינלאומיים דורשת מסגרת משפטית תואמת בנוגע לעקרונות ההפרדה בין מקורות הון ופרמיה, שיטות חלוקת עודפים ותמחור מוצרים.

בנוסף, הניסיון בטיפול בתיקים הקשורים למכירת ביטוח דרך בנקים בתקופה האחרונה מראה כי יש צורך לחזק את הסמכות והכלים המשפטיים של גופי ניהול המדינה בתחומי פיקוח ייעודיים, ניטור סיכונים והגנת הצרכן.

מהניתוח לעיל, הדגיש הנציג נגוין טי לאן אנה כי תיקון והשלמה של חוק עסקי הביטוח נחוצים כדי לשכלל במהירות את מנגנון הניהול, לשפר את סטנדרטים של ממשל, להבטיח בטיחות, שקיפות ופיתוח בר-קיימא של השוק.

הגדר בבירור "סוכן ביטוח פרטי" כעצמאי או כמתווך

בהתייחסו להערות ספציפיות, אמר הציר נגוין טי לאן אנה כי בסעיף 10, סעיף 1 העוסק בתיקון והשלמה של סעיף 1, סעיף 127, טיוטת החוק קובעת את העיקרון של סוכן אחד - מיזם אחד מאותו סוג ביטוח, לפיו אדם המשמש כסוכן של מיזם אחד אינו יכול להיות בו זמנית סוכן של מיזם אחר.

תקנה זו נועדה למנוע ניגודי עניינים, תחרות בלתי הוגנת וייעוץ מטעה וחסר אחריות מצד סוכנים, במיוחד בתחום ביטוח החיים.

עם זאת, לדברי הנציגים, היקף התקנה כיום רחב מדי, כאשר היא מיושמת על כל "האנשים העובדים כסוכני ביטוח" ללא הבחנה בין אנשים עצמאיים לבין אנשים העובדים בארגוני הפצה מתווכים (בנקים, חברות פיננסיות, פלטפורמות מסחר אלקטרוני).

קיבוץ קבוצות אלו יחד מוביל לקשיים בניהול, משום שאנשים רבים מבצעים רק פעילויות של הפניות מכירות, אינם חותמים על חוזי סוכנות ישירים או עובדים במקביל כסוכנים עבור עסקים אחרים, מה שמקשה על הזיהוי והשליטה.

כדי להבטיח את השגת המטרה של ניהול ומקצועיות צוות הסוכנים, תוך הימנעות מהרחבה מיותרת של הנושאים המוסדרים, הבטחת היתכנות והתאמה למציאות, הציע הנציג נגוין טי לאן אנה כי ועדת הניסוח תשקול ותבהיר האם המושג "אנשים הפועלים כסוכני ביטוח" חל רק על אלו החותמים על חוזי סוכנות ישירים עם חברות ביטוח או חל גם על אנשים שהם עובדים של ארגוני הפצה מתווכים?

בסעיף 16, סעיף 1 העוסק בתיקון והשלמה של סעיף 154, אמרה הנציגה נגוין טי לאן אנה כי טיוטת החוק הראתה את הכיוון של חדשנות בשיטת הניהול הממשלתית בתחום הביטוח, תוך העברת המיקוד מבדיקה מנהלית מקדימה לבדיקה לאחר סיכון מבוססת סיכון, בהתאם למגמות ניהול מודרניות ולפרקטיקות בינלאומיות.

המעבר למנגנון שלאחר ביקורת מאפשר ריכוז משאבי ניטור במגזרים ובעסקים בסיכון גבוה, תוך הפחתת נטל ההליכים המנהליים ויצירת תנאים לעסקים להתפתח בצורה גמישה יותר.

תוכן מאמר זה משלים גם את המנגנון המאפשר שכירת ארגוני ביקורת או מומחים עצמאיים להערכת תכנים טכניים כגון עתודות עסקיות, כושר פירעון, ביטוח משנה, הפרדת הון וטבלאות פרמיות ביטוח.

"זהו צעד התואם את מודל הפיקוח מבוסס הסיכונים שאומץ על ידי מדינות רבות."

עם זאת, לדברי הנציג נגוין טי לאן אנה, התקנות הנוכחיות הן רק ברמה העקרונית, ואינן מציינות בבירור את התהליך, קריטריוני הבחירה, התדירות, השיטות והאחריות ביישום ביקורות שלאחר המוצא, ולכן קשה להבטיח עקביות והיתכנות בעת יישומן.

לכן, הציעו הנציגים כי ועדת הניסוח תוסיף תקנות בנוגע למנגנון היישום שלאחר הבדיקה, לרבות: עקרונות לבחירת נושאי הבדיקה, נהלים בסיסיים, אחריות הארגונים הנשכרים ומנגנון פרסום התוצאות; במקביל, תמנה רשות מוסמכת ספציפית שתספק הוראות מפורטות בנוגע לשיטת ותדירות היישום כדי לקדם יעילות, להפוך לכלי יעיל לניטור סיכונים ולשפר את השקיפות, המשמעת והבטיחות של שוק הביטוח.

הצעת החוק קובעת גם את התנאים והסטנדרטים עבור המנהל או המנכ"ל, הנציג החוקי, כדלקמן: בעל תואר אקדמי ומעלה בביטוח; במקרה של היעדר תואר אקדמי ומעלה בביטוח, חייב להיות בעל תואר אקדמי ומעלה במגמה אחרת, לרבות מקצועות ביטוח.

ציר האסיפה הלאומית נגוין הוו טואן ( לאי צ'או ) נואם. צילום: הו לונג

חבר האסיפה הלאומית נגוין הוו טואן (לאי צ'או) אמר כי ביטוח הוא תחום עסקי מותנה, אותו הדבר נכון גם במדינות אחרות. לכן, קביעת תקנה זו היא ראויה, אך כיצד נוכל לקבוע באיזו מוסד לימודים יש מקצוע שעסקי ביטוח?

הנציג הציע כי הצעת החוק תקבע: במקרה של אי סיום לימודים באוניברסיטה עם התמחות בביטוח, חייבת להיות תעודה שהונפקה על ידי מוסד להכשרה בתחום הביטוח כפי שנקבע בחוק עבור מקצועות אלה.

הגדירו בבירור את התנאים לביצוע בדיקות ובדיקות

מה שגרם לחבר האסיפה הלאומית לה הוא טרי (חאן הואה) להביע את דאגתו הוא מנגנון הביקורת שלאחר מכן, מנגנון הפיקוח והבדיקה, סמכותו של משרד האוצר ומנגנון התיאום עם סוכנויות ניהול מדינה אחרות בביצוע עבודות הביקורת שלאחר מכן.

ציר האסיפה הלאומית לה הו טרי (חאן הואה) נואם. צילום: הו לונג

לדברי הנציג, הצעת החוק החליפה את המילים "בדיקה", "בדיקה, בחינה" במילה "בדיקה מיוחדת" כדי לעמוד בדרישות חוק הבדיקה 2025 וצו מס' 217/2025/ND-CP על פעילויות בדיקה מיוחדות.

הצעת החוק מעלה את סוגיית הגבלת ניצול לרעה של פעילויות פיקוח ובחינה של גופי ניהול מוסמכים, מעבר מבדיקה מוקדמת לבדיקה שלאחריה, הבטחת פישוט הליכים מנהליים ומניעת גרימת קשיים לעסקים, דבר הראוי.

עם זאת, במהלך הזמן הארוך האחרון, ענף הביטוח התפתח ויש בו בעיות רבות, פרצות רבות, לעיתים עקב בקרה לקויה המובילות לסכסוכים, המשפיעים על זכויותיהם של משתתפי הביטוח. לכן, אם יהיו רק תקנות על פיקוח ייעודי, בהמשך, כאשר יהיו בעיות ללא פעילויות פיקוח, הדבר יהיה קשה, ויווצר פער בניהול.

מהניתוח לעיל, הציע הנציג לה הו טרי כי טיוטת החוק צריכה לכלול תקנות בנוגע לפיקוח ובחינה, מתי ובאילו תנאים ניתן לבצע פעילות זו; אם אין צורך בתקנות כלליות, יש להטיל על הממשלה את האחריות לספק תקנות מפורטות בנוגע לפעילויות פיקוח ובחינה במגזר עסקי הביטוח.

מקור: https://daibieunhandan.vn/du-an-luat-sua-doi-bo-sung-mot-so-dieu-cua-luat-kinh-doanh-bao-hiem-bo-sung-quy-dinh-ve-co-che-thuc-hien-hau-kiem-10394138.html