מה לעשות עם 4 מיליארד דונג וייטנאמי כפיצויי ביטוח?

[מודעה_1]

מומחים ממליצים לתעדף את החזר החוב, ולאחר מכן לבצע סקירת נכסים כדי ליצור תוכנית פיננסית להשקעה והגנה מפני סיכונים.

בעלי נפטר ואני מגדלת את בני בן ה-3 לבד. קיבלתי פיצויים מביטוח החברה שלו, כמעט 4 מיליארד דונג וייטנאמי. כרגע, בני ואני לא צריכים את הכסף הזה. אני רוצה להשתמש בו רק לעתיד בני, ואני באמת צריכה אותו רק אם תהיה תאונה במשפחה.

בהתחלה, התכוונתי להפקיד את זה בבנק כפי שבעלי ואני תמיד עשינו (הפקדנו 500 מיליון בבנק). אבל כשאני חושבת שוב, רציתי גם להוציא חלק כדי להשתתף בהשקעות פיננסיות, בתקווה שיהיה לי רווח כדי לדאוג טוב יותר לחיי ילדיי בעתיד.

אני צריך עצה ממומחה כיצד לחלק ולהשקיע את הכסף הזה. תודה!

QMai

חוזה ביטוח של לקוח בהו צ'י מין סיטי, פברואר 2023. צילום: קווין טראנג — חוזה ביטוח של לקוח בהו צ'י מין סיטי, פברואר 2023. צילום: *קווין טראנג*

יוֹעֵץ:

ראשית, ברצוני להביע את תנחומיי בפניך על מה שעברת וחווית. משאלתך, אני רואה שיש לך שלוש חששות בנוגע לשימוש בסכום הפיצויים הביטוחי של כמעט 4 מיליארד דונג וייטנאמי: האם עליך להפקיד את כל הכסף הזה בבנק? האם עליך לקחת חלק ממנו כדי להשתתף בהשקעה פיננסית? מהו הבסיס לקבלת ההחלטה הפיננסית הנ"ל וכיצד תוכל לנהל את הסיכונים שעלולים להתרחש?

החששות שלך מבוססים על אחריות, אהבה ודאגה לילדך. אתן לך כמה המלצות מעשיות שתוכל ליישם כבר עכשיו.

ראשית, עליכם לתעדף את פירעון כל החובות (אם יש כאלה) . הדבר הראשון שצריך לעשות כאשר אין לכם תוכנית פיננסית ברורה ואין לכם הזדמנויות השקעה מתאימות, עליכם לתעדף את פירעון כל החובות (אם יש כאלה, במיוחד חובות בריבית גבוהה) ולהפקיד כסף באופן זמני בבנק. ניתן להתייחס למוצרי פיקדון מסורתיים, המחולקים לתקופות שונות כך שתוכלו למשוך אותם בצורה גמישה להשקעות חלופיות.

השני הוא להעריך מחדש את כל הנכסים הנוכחיים שלך . עליך להעריך מחדש ולהעריך מחדש את כל הנכסים שלך, לנהל את ההכנסות וההוצאות הנוכחיות שלך ולהקשיב לרצונות שלך. עליך להתמקד במענה על השאלה: מה הכי חשוב לך כרגע? מה אתה צריך לתעדף?

השלב השלישי הוא ליצור תוכנית פיננסית מפורטת , תוכנית הקצאת נכסים שתבטיח את השגת היעדים הפיננסיים הרצויים לך בצורה היעילה ביותר. עליך לקבוע את הגורמים והסדרי העדיפויות שלך (גיוון נכסים, ניהול סיכונים, תזרים מזומנים וכו'). במיוחד בהקשר הנוכחי שלך, ניהול סיכונים להגנה על נכסים ותזרים מזומנים הוא הדבר החשוב ביותר כעת ובעתיד כנגד הסיכונים וההפסדים שעמם התמודדת.

בשלב הבא, יש לתעדף את המטרה של הגנה על האם והילד כאחד, כדי להתמודד עם רוב הסיכונים הבלתי צפויים שעלולים להתרחש. עליכם לבנות עתודה כספית (3 עד 6 חודשים או עד שנה של הוצאות), לבנות קרן ביטוח חיים, ביטוח בריאות (בדרך כלל פרמיית הביטוח היא 7-10% מההכנסה השנתית), לבנות קרן לימודים לילד עד לסיום לימודיו באוניברסיטה, וקרן פרישה לאם כדי שתרגיש בטוחה כשהיא פורשת או תפסיק לעבוד. סכום הכספים הללו יהיה תלוי בצרכים הצפויים שלכם ובהוצאות העתידיות המשוערות שלכם.

השלב האחרון הוא להתמקד בבניית תיק נכסים רווחיים כדי לייצר הכנסה פסיבית על ידי חיפוש הזדמנויות השקעה בנדל"ן (קרקע למגורים, קרקע לפרויקט פוטנציאלי...), זהב, מניות לטווח ארוך, קרנות פתוחות עם דיבידנדים טובים או המתנה לצמיחה עתידית. אבל עליכם להקצות את סוגי הנכסים ביחס סביר, וליצור נכסים בני קיימא כדי להגדיל את הגבייה והנכסים עבור האם והילד.

המצב הכלכלי הנוכחי צפוי לכלול אתגרים, אך ישנן גם הזדמנויות רבות הצפויות בזכות אותות מאקרו חיוביים רבים. לכן, אני חושב שהרבעון הרביעי של 2023 והחודשים הראשונים של 2024 יהיו זמן טוב עבורכם לבחור את נכסי ההשקעה הנכונים.

למי שרוצה להשקיע במימון, אם אין לכם את הידע ואין לכם מומחה או מלווה בעל ידע לצידכם, אני ממליץ לכם לא לבחור בצורת השקעה עצמית ישירה (במיוחד צורות ספקולטיביות). עליכם להימנע ממניות ספקולטיביות או מטבעות קריפטוגרפיים, נדל"ן ספקולטיבי... נכסים ספקולטיביים הם בעלי סיכון גבוה, אתם זקוקים למומחה או לקרן השקעות שתתמוך בכם בקבלת החלטות.

עקב חוסר מידע בנוגע להקשרכם הפיננסי הנוכחי ומצבכם, אני ממליץ שתעיין תחילה בעצות הנ"ל ותחיל אותן באופן גמיש על תמונתך הפיננסית. לקבלת תוכנית מפורטת יותר, עליך לפנות למומחה פיננסי.

דאו האנג
יו"ר חברת הייעוץ לארגון מחדש של BHM

[מודעה_2]
קישור למקור