דברים שכדאי לזכור כשמשקיעים לפני ואחרי פרישה

[מודעה_1]

אם יש לכם תוכנית מפורטת לכל שלב בחייכם, תוכלו לקצר את זמן העבודה שלכם בהשוואה לגיל הפרישה שנקבע. גב' טראן טי מאי האן - מומחית לתכנון פיננסי אישי בחברת FIDT Investment Consulting and Asset Management JSC - אמרה שלפני ביצוע תוכנית פיננסית, עליכם להעריך את מצבכם הכלכלי הנוכחי וכן את יעדי הפרישה שלכם.

יש לזהות ולהעריך את הגורמים הבאים הן לתקופות שלפני והן לתקופות שלאחר הפרישה: מקורות הכנסה, הוצאות צפויות, נכסים וחובות קיימים, ירושה צפויה שהתקבלה והורישה לקרובי משפחה, ידע בהשקעות, ניסיון ותיאבון אישי לסיכון.

בנוסף, יש לשים לב גם לגורמים קשורים כגון המצב החברתי- כלכלי , חוקים, ומוצרים פיננסיים בשוק. זה יעזור לכם לקבל בסיס לגיבוש תוכנית ליישום מוצרים פיננסיים והשקעות מתאימים להשגת יעדים לטווח קצר ולטווח ארוך.

גב' טראן טי מאי האן משתפת בתוכנית הפרישה שלה במסגרת תוכנית Smart Finance. צילום: דוק מאן

קחו לדוגמה את משפחתם של מר אן וגברת פואנג, שהגיעו לגיל 45. הזוג מתכנן לפרוש בעוד 10 שנים עם 5 מיליארד וונד ביד. גברת טראן טי מאי האן נותנת הערות חשובות על השקעת כסף זה כדי להתקדם לקראת פרישה נוחה.

אסטרטגיית השקעה לקראת פרישה

לדברי המומחה, השקעה למשך 10 שנים היא תקופה ארוכה, המאפשרת למשפחתו של מר אן לבחור מוצרים פיננסיים רבים והשקעות מגוונות. בשלב זה, ביצועי הרווח הצפויים למשך 10 שנים יכולים להיות בין 10% ל-15% לשנה, כאשר הרווח בשנים האחרונות יקטן בהדרגה בעת ארגון מחדש למוצרים בעלי סיכון נמוך ונזילות גבוהה, כהכנה לפרישה.

עם 5 מיליארד דונג וייטנאמי, לאחר 10 שנים, סכום הכסף שיתקבל בזמן הפרישה יהיה כ-13-17 מיליארד דונג וייטנאמי, תלוי ביעילות ההשקעה.

שמירה על ביצועי רווח טובים וצמיחה בת קיימא אינה קלה, ודורשת ממשפחתו של מר אן ידע וניסיון בהשקעות. בנוסף, יעילות ההשקעות תלויה גם בתנודות המצב החברתי-כלכלי בעתיד.

אסטרטגיות השקעה לאחר פרישה

לאחר הפרישה, משפחתו של מר אן צריכה לבחור מוצרים פיננסיים והשקעתיים בעלי רווחיות ממוצעת, התואמת סיכון נמוך, כדי להבטיח שימור הון ההשקעה. הוא ואשתו צריכים גם לשים לב להשקעה במוצרים שיכולים לייצר תזרים מזומנים כדי לפצות על הירידה או היעלמות של הכנסה פסיבית.

מדי שנה, מר אן וגב' פואנג צריכים להעריך ולעדכן את התקדמות יישום תוכנית הפרישה. בכך הם יכולים לקבוע את ההתאמות הנדרשות להשגת היעדים שנקבעו.

תוכנית Smart Finance מופקת במשותף על ידי עיתון Lao Dong וחברת FIDT Joint Stock - ניהול השקעות ונכסים. סדרת הסרטונים משודרת בכל יום חמישי בשעה 19:00 בהשתתפות מומחים פיננסיים מובילים ויוקרתיים החולקים ידע ומיומנויות בניהול פיננסי אישי והשקעות עם קוראים/צופים!

ראו עוד מאמרים מתוכנית Smart Finance כאן.

[מודעה_2]
מָקוֹר