לדרוש מ-VietBank Binh Duong להפחית את החובות הרעים מתחת ל-3%.

הבדיקה ב-VietBank Binh Duong, סוכנות הפיקוח והפיקוח על הבנקים, ובבנק המדינה של וייטנאם, סניף Binh Duong, הצביעה על מספר מגבלות וליקויים. באופן ספציפי, אי פרסום מהיר של מסמכי הנחיה בנוגע להליכי תשלום, פיקוח ובקרת איכות עבור פעילויות סוכנויות ביטוח, ותקנות בנוגע למגבלת הזמן ליישום אמצעי עיכוב עסקאות.

וייטבנק בין דואנג לא באמת הקדיש תשומת לב רבה להערכת תוכניות ההלוואה ומקורות ההחזר של הלקוחות, אלא התמקד רק באמצעי אבטחת ההלוואה.

בהודעת העברת החוב באיחור חסר התוכן של "ריבית באיחור".

וייטבנק בין דואנג.jpg
VietBank Binh Duong נפתח בשנת 2022. צילום: VietBank.

בנוגע לשגיאות בפעילויות מתן אשראי, VietBank Binh Duong הפר את עקרונות ההלוואות עבור 3 לקוחות עם חוב כולל של 101,991 מיליארד דונג וייטנאמי (כולל לקוח אחד עם חוב מקבוצה 4). הסניף גבה הלוואה אחת לפני תאריך הפירעון, ושתי ההלוואות הנותרות עם חוב כולל של 98.3 מיליארד דונג וייטנאמי.

הערכת ההלוואות ואישורן לא היו קפדניים, מלאים, הולמים, ולא היו מסמכים המוכיחים את סך צורכי ההון של 14 לקוחות, סך טעות החוב שטרם נפרעה הייתה 973,116 מיליארד דונג וייטנאמי.

בנוגע לבטוחות, VietBank Binh Duong לא עדכן את בעל זכויות השימוש בקרקע בפרויקט בשם החברה, לא אישר את חוזה המשכנתא ולא רשם את העסקה המובטחת עבור זכויות השימוש בקרקע. שגיאה זו התרחשה עם שני לקוחות, עם חוב כולל של 466,625 מיליארד דונג וייטנאמי.

מתן אשראי ל-4 לקוחות, עם חוב כולל של 161,557 מיליארד דונג וייטנאמי, לא נבדק ונוטר בקפדנות לאחר מתן ההלוואות, לא הובטח או שלא נאספו במלואם מסמכים המוכיחים את מטרת השימוש בהון, או שנאספו מסמכים לא מתאימים.

מסקנת הבדיקה פרסמה אזהרת סיכון אשראי כאשר VietBank Binh Duong לא נקטה באמצעים או לא יכלה לנהל את מקורות החזר החוב ומקורות ההכנסה של הלקוחות, במיוחד חלק מהלקוחות עם מקור הכנסה גדול במזומן; הכנסות מהון שנתרם לחברה לא היו מובטחות ולא מתאימות; מקור ההחזר העיקרי היה ממכירת נדל"ן בעתיד; הכנסות מפרויקטים של הלוואות לסניפים בחסות, כדי להבטיח שהלקוחות ביצעו החזרי חוב בהתאם להסכם.

בנוסף, ל-9 לקוחות מצבים פיננסיים או דוחות כספיים לא בריאים, ומדדי ביצועים עסקיים שליליים, מה שמוביל לסיכוני אשראי פוטנציאליים.

ללקוחות ניתנות מגבלות אשראי להשלמת הון חוזר לייצור ולעסקים במוסדות אשראי רבים, אך הסניף טרם נקטו באמצעי בקרה טרום-תשלום כדי להבטיח שסכום התשלום הכולל בסניף ובמוסדות אשראי אחרים לא יעלה על סך צורכי ההון של הלקוח.

וייטבנק בין דואנג אינו משתמש בעתודות לטיפול בסיכוני אשראי לחובות אבודים; עבודת עידוד הטיפול בחובות אבודים עדיין איטית, אינה יעילה ובזמן.

חלק מרישומי החובות הרעים מפרים גם עקרונות מתן הלוואות, ויש בהם שגיאות בהערכת הלוואות, תשלומים, בדיקה ופיקוח.

VietBank Binh Duong טרם אסף מידע זיהוי מלא ובזמן עבור 2 לקוחות בפעילות נגד הלבנת הון.

סוכנות הפיקוח והפיקוח המליצה למנהל סניף בין דונג של הבנק הממלכתי של וייטנאם, להוציא מסמך הממליץ לוועדת העם של מחוז בין דונג לטפל, בהתאם לסמכותו, במנהל לשעבר של קרן ההשקעות לפיתוח מחוז בין דונג, אשר השתמש בחותם הקרן כדי לחתום ולהוציא התחייבות להחזר חוב ב-13 ביוני 2024 עבור הלוואה של לקוח ב-VietBank בין דונג, דבר שאינו בהתאם לתקנות החוק.

בנוגע לפעילויות מתן אשראי, צוות הבדיקה הציע לגבות חוב מוקדם ולסווג חוב בסך 92 מיליארד וונד עבור הלקוח Phan Van Cu; לגבות ולהעריך מחדש הלוואות של הלקוחות An Lac Viet Land Company, Thao Tam Company Limited, Huy FC Truong An Company Limited, SkyBridge Company Limited, Green Construction Materials Company Limited, והלקוח Nguyen Thanh Tri.

צוות הבדיקה המליץ ​​גם שהסניף ידחוף ויגבה באופן מלא חובות אבודים, תוך הבטחה שיחס החובות האבודים יופחת מתחת ל-3%.

נכון ל-31 באוקטובר 2024, סך הגיוס ב-VietBank Binh Duong הגיע ל-2,132 מיליארד דונג וייט, ירידה של 6.78% לעומת התקופה המקבילה ב-2023 וירידה של 4.26% לעומת סוף 2023; הרווח המצטבר של הסניף ירד ב-2.06 מיליארד דונג וייט.

לא נבדקו מקרוב מקורות החזר החוב של לווים בסאקומבנק BRVT.

ב-Sacombank BRVT, בדיקת פעילויות ההלוואות עדיין מצאה כמה ליקויים. באופן ספציפי, תוכנית ההלוואה של הלקוח לא כללה מידע על מקור ההון הכולל ופרטים על סך ההון הנדרש. הבדיקה גילתה מקרה אחד של הלוואת השקעה בפרויקט עם חוב שטרם נפרע נכון ל-31 ביולי 2024 בסך 470,336 מיליארד דונג וייטנאמי ללא בדיקה ופיקוח קפדניים על מקורות החזר החוב בהתאם לתקנות.

עם החסרונות הנ"ל, הגורמים לכך מצוינים כמספר רב של לקוחות, חוסר יסודיות של צוות ההנהלה באיסוף מסמכי הלוואה, ובעבודת בדיקה לאחר מתן הלוואה, מה שמוביל לקיומן ושגיאות בפעולות מתן האשראי.

שגיאות אלו הן באחריות הנהלת הסניף, המחלקות הפונקציונליות הרלוונטיות והאנשים שהוקצו להם אחריות הקשורה ישירות לביצוע העבודה שהובילה לקיומן ולשגיאות.

המפקח הראשי והמפקח של בנק המדינה של וייטנאם, סניף BRVT, ממליץ כי מועצת המנהלים של Sacombank BRVT תתקן ברצינות את הבעיות הקיימות בתפעול ותלמד מהן; תנחה את המחלקות התפקודיות הרלוונטיות לחזק את הפיקוח והבקרה הפנימיות; תבחן ותתקן את הבעיות הקיימות שהוזכרו במסקנה זו; ותטפל בפתרונות ותתקן המלצות בנוגע לפעילות אשראי, לא יאוחר מ-31 במרץ 2025.