בנקים מרוצים כדי למשוך לווים כדי לפרוע חובות במוסדות אחרים

בנקים רבים מציגים באופן שוטף חבילות הלוואות לתמיכה בפירעון מוקדם של הלוואות מבנקים אחרים עם ריביות תחרותיות, יחד עם התחייבות לפרוע אוטומטית חובות ישנים ללקוחות. הריבית החלה נעה בין 5% ל-8% לשנה, בהתאם לתקופת ההלוואה ולתנאי האישור של כל לקוח.

ריביות ההלוואות נמוכות באופן בלתי צפוי מריביות הפיקדונות.

לפני יותר משנה, נכנס לתוקף רשמית חוזר 06 של בנק המדינה, והוסיף תקנות המאפשרות למוסדות אשראי לשקול ולהחליט להעניק הלוואות ללקוחות לפירעון חובות במוסדות אשראי אחרים לצורך סיפוק צורכי מחיה.

ב"מרוץ" להלוואות ללקוחות כדי לפרוע את חובותיהם מוקדם בבנקים אחרים, לבנקים בעלי מותגים גדולים ובעלי מוניטין, עלויות הון נמוכות ותהליכי הערכה ותשלום יעילים יהיה יתרון משמעותי.

בדרך כלל, אגריבנק השיקה ריבית אטרקטיבית להלוואות, שאף נחשבת "נמוכה להפליא". ריבית ההלוואות לטווח קצר של בנק זה שווה כיום לריבית של פיקדונות חיסכון ל-3-11 חודשים באגריבנק, ונעה בין 2.5% ל-3.5% לשנה.

באופן ספציפי, מעתה ועד 31 בדצמבר 2025, עסקים הלווים הון מאגריבנק לפירעון חובות מוקדם במוסדות אשראי אחרים ייהנו משיעורי ריבית מועדפים: ריביות על הלוואות לטווח קצר החל מ-2.4% לשנה בלבד. ריביות על הלוואות לטווח בינוני וארוך החל מ-6.0% לשנה, עם תקופת ריבית קבועה של עד 24 חודשים.

מסגרת ההלוואה המקסימלית שקולה ליתרת הקרן במוסדות אשראי אחרים. עבור הלוואות לטווח בינוני וארוך שלא פונו במלואן, אגריבנק ימשיך לחלק את הסכום הנותר בהתאם למגבלה שהוענקה ללקוח בעבר על ידי מוסד האשראי. בנוסף, לקוחות הלוואות לטווח קצר יכולים ליהנות גם ממדיניות מועדפת על בטחונות בהתאם לתקנות הבנק מעת לעת.

על פי מחקר, ריבית ההלוואות לטווח קצר של אגריבנק נמוכה כיום מריבית הפיקדונות ל-6 חודשים של רוב הבנקים המסחריים. בינתיים, ריביות ההלוואות לטווח בינוני וארוך שוות רק לריביות הפיקדונות של בנקים רבים אחרים.

כיום, בנקים רבים מיישמים חבילות הלוואות כדי לסייע ללקוחות לפרוע את חובותיהם מוקדם בבנקים אחרים, עם ריביות הנעות בין 5% ל-8% לשנה, בהתאם לתקופת ההלוואה ולתנאיה של כל לקוח.

למעשה, לאחר כניסת החוזר החדש לתוקף, הבנקים השיקו ללא הרף חבילות הלוואות מועדפות כדי למשוך לקוחות. עם זאת, למרות שהריבית לפירעון מוקדם של הלוואות נראית אטרקטיבית, ההליכים מהווים מכשול גדול. בנקים רבים דורשים מהלקוחות לפרוע את ההלוואות הישנות בעצמם, להעביר את הבטוחות למשכנתא מחדש ולהשלים במלואן את תהליך ההערכה וללוות הון בבנק החדש.

שלא לדבר על כך, לקוחות צריכים לשלם גם עמלת קנס עבור פירעון מוקדם, בדרך כלל בין 0.5% ל-2%, או אף גבוה יותר בהתאם לתקנות של כל בנק. בנוסף, צצות גם סדרה של עלויות נוספות, ביניהן: עמלת שחרור משכנתא מהספר האדום, עמלת רישום משכנתא חדשה, עמלת נוטריון, עמלת ביטוח הלוואה חדשה,...

העברת בטחונות מבנק ישן לבנק חדש גם כן דורשת זמן וכסף רב. כדי לקבל אישור להלוואה, לקוחות צריכים להיות בעלי היסטוריית תשלומים טובה לפי נתוני CIC ולהוכיח מקור הכנסה יציב כדי להבטיח את היכולת להחזיר את ההלוואה.

בנקים מרוצים כדי למשוך לווים כדי לפרוע חובות במוסדות אחרים.

התחרות הולכת ומתגברת.

נכון לעכשיו, בנקים מסחריים רבים מיישמים באופן פעיל חבילות אשראי מועדפות כדי לקדם צמיחת אשראי מתחילת 2025. בנק המדינה קובע יעד של 16% צמיחת אשראי עבור המערכת כולה, גבוה יותר משנים קודמות, בהקשר לכך שהממשלה צופה שהתמ"ג יגדל בכ-8%.

כדי לקדם את חלוקת ההון, בעוד שקבוצות לקוחות טובות הולכות ונעשות נדירות יותר ויותר עקב המצב הכלכלי , בנקים מיישמים באופן פעיל תוכניות לפירעון מוקדם של הלוואות בבנקים אחרים עם תנאים גמישים ופתוחים יותר.

לדברי מומחים, באמצעות מדיניות מועדפת ונהלי תמיכה גמישים, הבנקים עושים מאמצים למשוך לקוחות כדי להשיג יעדי צמיחת האשראי. ד"ר לה שואן נגיה ציין כי נדל"ן עדיין מהווה ערוץ תשלומים חשוב, במיוחד מגזר הדיור המשרת צרכים אמיתיים.

בעבר, לקוחות משכנתאות היו צריכים לשלם ריביות גבוהות. כעת, עם מדיניות הפירעון המוקדם של בנקים אחרים וריביות תחרותיות, המירוץ למשיכת לקוחות בין הבנקים הופך להיות עז יותר ויותר.

לקוחות רבים, לאחר סיום תקופת הריבית המועדפת בבנק הישן שלהם, נאלצים לשלם ריביות משתנות של עד 11-12% לשנה. בינתיים, הריבית המועדפת בתקופה הראשונית בעת מעבר לבנק חדש היא רק 5-7% לשנה.

הפרש זה גבוה משמעותית מעמלת הקנס על פירעון מוקדם, מה שגורם ללקוחות רבים להיות מוכנים לקבל את עמלת הקנס כדי ליהנות ממדיניות ההלוואה החדשה.

מקור: https://baodaknong.vn/ngan-hang-chay-dua-thu-hut-khach-vay-de-tat-toan-no-tai-to-chuc-khac-243288.html