בנקים זהירים, עסקים מתקשים: האם אשראי ירוק "בצוואר בקבוק"?

קשה להגיע לעסקים.

בהקשר של כלכלה עולמית הנעה לעבר פיתוח בר-קיימא, אשראי ירוק הופך למגמה חשובה, המסייעת לעסקים להפחית עלויות הון ולגשת למקורות מימון מועדפים. עם זאת, יישום אשראי ירוק בווייטנאם עדיין מתמודד עם מכשולים רבים, הדורשים שיתוף פעולה הדוק בין בנקים לעסקים.

על פי נתוני הבנק הממלכתי של וייטנאם, נכון ל-30 בספטמבר 2024, 50 מוסדות אשראי יצרו אשראי ירוק עם יתרה כוללת של מעל 665,000 מיליארד וונד, עלייה של 7.11% בהשוואה לסוף 2023, המהווים מעל 4.5% מסך ההלוואות בכלכלה כולה. הלוואות ירוקות אלו מרוכזות בעיקר במגזרי האנרגיה המתחדשת והאנרגיה הנקייה (המהווים מעל 43%) ובחקלאות ירוקה (מעל 30%).

למרות הצמיחה, שיעור האשראי הירוק הנוכחי נותר נמוך בהשוואה ליעד שנקבע. באופן ספציפי, סך האשראי הירוק המצטבר מהווה כיום רק 4.5% מסך האשראי המצטבר במשק, עדיין רחוק למדי מהיעד של 10% עד 2025.

במציאות, עסקים רבים בתחומי האנרגיה המתחדשת, טיפול בפסולת וטכנולוגיה נקייה מתמודדים עם קשיים בגישה למימון ירוק עקב תנאי הלוואה מחמירים. מר לה קוואנג טאנג, יו"ר מועצת המנהלים של חברת Viet Long Investment and Construction Joint Stock Company, הצהיר: "גישה להלוואות מועדפות מקרנות אשראי ירוק עדיין מתמודדת עם מכשולים רבים. אנו מקווים למדיניות ספציפית שתעזור לעסקים לגשת בקלות להלוואות לטווח ארוך עם ריביות נמוכות, תוך פישוט תהליך האישור."

Ngân hàng thận trọng, doanh nghiệp chật vật: ‘Nghẽn’ tín dụng xanh?

פתיחת אשראי ירוק תורמת ל"ירוק" של זרימת השקעות.

מלבד קשיים בגישה להון, חברה זו מאמינה גם שתהליך הערכת שווי הבטחונות אינו מתאים למודל עסקי ירוק. "מתקני טיפול בפסולת או פרויקטים של אנרגיה נקייה זקוקים למדיניות הערכת שווי נכסים גמישה יותר, במקום להחיל קריטריונים מסורתיים כמו אלה של נדל"ן או מכונות", הציע מר טאנג.

יצירת מנגנונים להקלת אשראי ירוק.

לאור הצורך הדחוף באשראי ירוק, בנקים מסחריים מגבירים את מדיניותם לתמיכה בעסקים המכוונים לפיתוח בר-קיימא. מר טראן מאן הונג, מנהל וייטקומבנק האי פונג, הדגיש: "וייטקומבנק מחויב לספק הון מועדף לעסקים ירוקים, לסייע להם להפחית עלויות פיננסיות ולהרחיב את פעילותם. אנו בוחנים גם את תנאי ההלוואה כדי שיתאימו טוב יותר למודלים עסקיים ירוקים."

באופן דומה, VietinBank הציע גם תקנות נפרדות בנוגע למקדמי סיכון לאשראי ירוק, במטרה להפחית את הלחץ הפיננסי על עסקים. מר לה דוי האי, סגן המנכ"ל של VietinBank, הצהיר: "אנו מקווים שהבנק הממלכתי של וייטנאם ייישם מדיניות להפחתת מקדם הסיכון להלוואות אשראי ירוק, ויסייע לעסקים לגשת להון ביתר קלות ובעלות סבירה."

מנקודת מבטו של הרגולטור, מר נגוין שואן בק, סגן מנהל מחלקת האשראי למגזרים כלכליים (בנק המדינה של וייטנאם) - אמר כי בנק המדינה של וייטנאם פרסם חוזר 17 המנחה את יישום ניהול הסיכונים הסביבתיים בפעילויות מתן אשראי של מוסדות אשראי, כדי להנחות מוסדות אשראי לשקול בזהירות גורמי סיכון סביבתיים בעת מתן אשראי.

מר בק הציע גם להגדיל את הגישה להון מועדף ממוסדות פיננסיים בינלאומיים עבור פרויקטים של השקעה ירוקה, בעלי עלויות גבוהות ותקופות החזר ארוכות. על מוסדות אשראי להשתתף באופן פעיל בפרויקטים אלה כדי לתרום לפיתוח כלכלי בר-קיימא.

כדי לקדם אשראי ירוק, גב' נגוין לין פואנג, סגנית מנהלת מחלקת המדיניות המוניטרית (בנק המדינה של וייטנאם), אישרה: "בנק המדינה של וייטנאם תמיד מעודד מוסדות אשראי להרחיב את ההלוואות לפרויקטים ירוקים. אנו בוחנים גם מנגנונים להפחתת ריביות ותמיכה בעסקים בגישה להון מקרנות אשראי ירוק בינלאומיות."

לדברי גב' פואנג, מאז 2024, הבנק המרכזי של וייטנאם דורש מהבנקים להפחית את עלויות התפעול על מנת להוריד את שיעורי הריבית על הלוואות, כולל במגזר האשראי הירוק.

עם התחייבויות מצד בנקים ותמיכה מבנק המדינה של וייטנאם, אשראי ירוק הופך בהדרגה לכוח מניע חשוב לפיתוח כלכלי בר-קיימא. עם זאת, כדי למקסם את יעילותו, עסקים רוצים שמגזר הבנקאות ימשיך להרחיב את הגישה לאשראי ירוק, לפשט את תנאי ההלוואה, ובמקביל להפחית את הריביות ולספק תמיכה כספית כדי לסייע לעסקים ירוקים לשמור על פעילות לטווח ארוך. הם גם רוצים מדיניות משופרת בנוגע להערכת בטחונות שתתאים טוב יותר למאפיינים הספציפיים של עסקים ירוקים.

מצד שני, בנקים זקוקים גם לתמריצים חזקים יותר מצד הבנק הממלכתי של וייטנאם כדי להבטיח שאשראי ירוק לא יהיה רק התחייבות, אלא למעשה כוח מניע לכלכלה בת קיימא.

משרד החקלאות והסביבה הודיע כי הגיש לראש הממשלה טיוטת החלטה בנוגע לקריטריונים סביבתיים והסמכה לפרויקטים של השקעה הזכאים לאשראי ירוק והנפקת אג"ח ירוקות. לאחר פרסומה, החלטה זו תסייע בקידום מימון ירוק, תמיכה בפרויקטים של פיתוח בר-קיימא וגייס הון להגנת הסביבה.

דוי מין

מקור: https://congthuong.vn/ngan-hang-than-trong-doanh-nghiep-chat-vat-nghen-tin-dung-xanh-379736.html