הבנקים עדיין פותחים את הדלת להלוואות נדל"ן

[מודעה_1]

בנק המדינה שואף להסיר קשיים

נדל"ן הוא אחד הענפים המסוכנים, שאינו נמצא ברשימת העדיפויות. עם זאת, הוא עדיין תורם משמעותית לכלכלה ולכן הבנקים עדיין פתוחים להלוואות לנדל"ן.

הבנק המרכזי של וייטנאם (SBV) פרסם גם תקנות רבות וחוזרים מנחים לתמיכה בשוק הנדל"ן: חוזר 02/2023/TT-NHNN המסדיר מוסדות אשראי וסניפי בנקים זרים לצורך ארגון מחדש של תנאי החזר חובות ותחזוקת קבוצות חוב לתמיכה בלקוחות בקשיים; חוזר 11/2022/TT-NHNN המסדיר ערבויות בנקאיות; ניהול הורדת ריביות הלוואות לתמיכה בפיתוח שוק הנדל"ן...

נגיד הבנק המרכזי של וייטנאם, נגוין טי הונג, אמר כי נכון ל-27 ביוני, צמיחת האשראי הייתה 4.03% בהשוואה לתחילת השנה ו-9.08% בהשוואה לתקופה המקבילה אשתקד. מבחינת מבנה, האשראי לעסקי נדל"ן בחמשת החודשים הראשונים של השנה גדל ב-14%.

תמונה 1 של בנק להלוואות נדל — נדל"ן הוא תחום בעל סיכון גבוה, אך הבנקים עדיין פתוחים להלוואות בתחום זה. תמונה להמחשה.

סגן נגיד הבנק המרכזי של וייטנאם, דאו מין טו, אמר כי הבנק המרכזי של וייטנאם הורה לבנקים המסחריים ליישם תוכנית אשראי של 120 מיליארד וייטנאם דונג מהון הבנקים המסחריים, עם ריביות נמוכות ב-1.5% עד 2% מריביות ההלוואות הממוצעות של הבנקים בשוק, בהתאם להנחיית הממשלה למשקיעים, קוני דיור ציבורי, דיור לעובדים ופרויקטים לשיפוץ ובנייה מחדש של דירות ישנות.

בנקים מסחריים פותחים את שעריהם להלוואות נדל"ן

בנוגע לבנקים מסחריים, הבנק המסחרי הצבאי (MB) הוא אחת היחידות שעדיין פתוחות להלוואות נדל"ן.

מר פאם נו אן, המנכ"ל של MB, אמר כי בששת החודשים הראשונים של 2023, שוק הנדל"ן חווה תנודות רבות. במצב זה, הממשלה וראש הממשלה קיימו פגישות רבות ופרסמו החלטות וצווים רבים לתמיכה בשוק הנדל"ן. צווי הממשלה יצרו מסדרון משפטי עבור יישובים לתמוך בקרנות השקעה בהשלמת הליכים משפטיים, סייע ללקוחות לקבל מסדרון להמשך מתן הלוואות ותמוך בשוק הנדל"ן.

מצד MB, נקבע כי ענף הנדל"ן עדיין ממלא תפקיד חשוב בפיתוח הכלכלי, ומשפיע רבות על ענפים ומקצועות אחרים, ולכן ל-MB עדיין שמורה מרחב אשראי למימון מגזר זה (כ-20%).

בנוגע למדיניות, MB בונה אוריינטציות ספציפיות לגישה לאשראי לכל סוג של נדל"ן, כאשר נדל"ן למגורים מתמקד בפלח הבינוני, ומשרת את צרכי הדיור של האוכלוסייה. קידום גישה לנדל"ן בפארקים תעשייתיים ובאזורי עיבוד יצוא, ויצירת בסיס לפיתוח תעשיות וייצור עם תוכן טכנולוגי גבוה.

"הודות למדיניות הניהול הגמישה של בנק המדינה של וייטנאם, הקצאה מוקדמת של מגבלות צמיחת אשראי יצרה תנאים נוחים לקידום גישה לאשראי. בששת החודשים הראשונים של 2023, MB לא נתקלה במחסור במקום אשראי ללקוחות", אמר המנכ"ל של MB.

תוצאות מצב האשראי בנדל"ן בששת החודשים הראשונים של 2023 ב-MB: סך החוב המצטבר במגזר הנדל"ן הגיע לכ-147,000 מיליארד דונג וייטנאמי, צמיחה של 4.2% בהשוואה לשנת 2022, מתוכם: 80% מחוב הנדל"ן המצטבר הוא הלוואות ללקוחות פרטיים הרוכשים בתים, שווה ערך ל-115,400 מיליארד דונג וייטנאמי עבור כ-38,000 לקוחות, המהווים 21.5% מסך החוב המצטבר של MB; 20% מהמימון ללקוחות עסקיים, כ-31,600 מיליארד דונג וייטנאמי עם 165 לקוחות, המהווים 6% מסך החוב המצטבר של MB.

במקביל, הבנק המסחרי המשותף להשקעות ופיתוח (BIDV) פתח את שעריו גם לתחום הנדל"ן בעת יישום תוכנית הלוואות לדיור חברתי בהתאם להחלטה מס' 33/NQ-CP מיום 11 במרץ 2023 ומסמך 2308/NHNN-TD של בנק המדינה עם סכום תשלום של 30,000 מיליארד דונג וייטנאמי. BIDV הוא הבנק הראשון שהודיע על אישור אשראי לפרויקט דיור חברתי במחוז פו טו במסגרת התוכנית.

עדיין צריך להמשיך להסיר קשיים

מר פאם נו אן אמר כי למרות שהממשלה הורתה בקפידה להסיר מכשולים משפטיים, לדבריו, התקדמות הפתרון עדיין איטית, במיוחד בהערכת קרקעות ואישור תכנון, אך עדיין ישנן בעיות בסמכות, נהלים ושיטות חישוב ביישובים.

עבור לקוחות תאגידיים שהם משקיעים, הם מתמודדים עם קשיים ואינם יכולים להשלים את הפרויקט בזמן עקב בעיות משפטיות, קשיים במקורות הון, לחץ חוב גבוה ואג"ח לפדיון, ירידה בהכנסות ולחץ מצד קוני בתים להחזיר את המוצר.

עבור קוני בתים בודדים, בנוסף לירידה בהכנסה לצורך החזר חובות, בעיות משפטיות של הפרויקט גורמות גם לאובדן אמון בקרב קוני הבתים, לעיכוב בהחזר החוב ופגיעה באיכות האשראי של הבנק.

לדברי מר אהן, למרות שהיו כמה שינויים חיוביים, בששת החודשים האחרונים של 2023 ו-2024, שוק הנדל"ן צפוי עדיין להתמודד עם קשיים רבים וסיכונים פוטנציאליים, פרויקטים עדיין נמצאים בתהליך של השלמת הליכים משפטיים, משקיעים לא סיימו את הבנייה, ועדיין לא סיפקו מוצרים לפי התוכנית. הירידה באמון רוכשי הדירות השפיעה ישירות על הצורך בהלוואות, עמידה בהתחייבויות התשלום במסגרת חוזה המכירה עם המשקיעים והתחייבויות החזר ההלוואות עם הבנקים.

[מודעה_2]
מָקוֹר