מניעים של אשראי
לדברי מר פאם הונג האי, מנכ"ל בנקOCB , ההאצה בהשקעות הציבוריות והתאוששות שוק הנדל"ן הן הגורמים העיקריים המסייעים לאשראי ברחבי המערכת כולה לגדול בכמעט 10% במחצית הראשונה של 2025.
בנוגע לתחזית לששת החודשים האחרונים של השנה, מר חי ניבא כי זרימת ההון תתמקד במגזר הייצור והעסקים ובפרויקטים של אנרגיה מתחדשת. לאחרונה, עסקים רבים השיקו פרויקטים בקנה מידה גדול, מה שיצר איתותים חיוביים ושומר על ביקוש יציב לאשראי בתקופה הקרובה.
צמיחת האשראי הואצה במחצית הראשונה של 2025, בהובלת הלוואות קונצרניות הודות לריביות נמוכות באופן עקבי. בינתיים, צמיחת האשראי הקמעונאי הואטה עקב ביקוש חלש.
חברת MB Securities Joint Stock Company (MBS) צופה כי צמיחת האשראי בשנת 2025 תגיע לכ-17-18%. פעילות ההלוואות בחודשים הנותרים של השנה תוגבר על ידי שלושה גורמים עיקריים: קצב חלוקה מואץ של השקעות ציבוריות; האצת המגזר הפרטי הודות להחלטה מס' 68-NQ/TW; והכיוון להסרת "מגבלת האשראי".
גיוס הון עבור עסקים קטנים ובינוניים
בשיחה עם כתב מעיתון ההשקעות, אמר מר טו טיין פאט, מנכ"לACB, כי הבנק מיישם מערך מקיף של פתרונות, הכוללים: פריסת חבילת אשראי בשווי 40,000 מיליארד וונד בריביות נמוכות משיעור השוק; מוצרי מימון גמישים כגון הלוואות מבוססות תזרים מזומנים, משיכות יתר והלוואות לטווח ארוך ללא בטחונות; תמיכה בעסקים ביישום פתרונות דיגיטליים בניהול מכירות, חיוב ותשלומים; וחיבור עסקים עם כמעט 8 מיליון לקוחות פרטיים ו-300,000 לקוחות עסקיים במערכת האקולוגית של ACB כדי להרחיב את שוק הצרכנים שלהם.
במציאות, כ-70% מהעסקים הקטנים והבינוניים (SME) מתמודדים עם קשיים בקבלת הלוואות עקב היעדר בטחונות, חוסר יכולת להוכיח תזרים מזומנים יציב ורישומים חשבונאיים לא ברורים; רק לכ-30% יש גישה להלוואות לא מובטחות או לתוכניות הלוואות מועדפות.
מתוך הבנת מצב זה, ACB עברה מחשיבה של "הלוואה המבוססת על נכסים" לחשיבה המבוססת על תזרים מזומנים ויכולת תפעולית, עם פתרונות כגון הלוואות מבוססות תזרים מזומנים, עם מגבלות של עד 10 מיליארד דונג וייטנאמי, משיכת יתר עד 3 מיליארד דונג וייטנאמי, הלוואות בתשלומים לטווח ארוך עד 15 שנים, וללא צורך בבטחונות. הערכה מבוססת תזרים מזומנים דורשת מהבנק לעקוב מקרוב אחר הפעילות העסקית ולנהל סיכונים בקפדנות, אך זוהי גישה מתאימה להרחבת הגישה להון עבור עסקים דינמיים ושקופים.
"כדי לפתור את בעיית היצע וביקוש ההון, גם הבנקים וגם העסקים צריכים להשתנות. בנקים לא יכולים להחיל מודל נוקשה על כל הלקוחות. ב-ACB, פיתחנו מודל הערכה נפרד עבור עסקים קטנים ובינוניים (SMEs), המשלב כלי ניהול דיגיטליים כדי לספק הון ולעזור לעסקים לשפר את הסטנדרטים התפעוליים שלהם. לעומת זאת, עסקים צריכים לתקנן את התיעוד שלהם, להבטיח שקיפות פיננסית ולשפר את יכולות הניהול שלהם. כאשר שני הצדדים משתנים, נקודת המפגש תהיה בזמן הנכון ותענה על הצרכים הנכונים", שיתף מר פאט.
באופן דומה, בנק OCB מתמקד גם במגזר הקמעונאות, עסקים קטנים ובינוניים, כולל חברות הזנק. בהתאם לכך, OCB בוחר לתמוך בחברות הזנק שיישמו בהצלחה את רעיונותיהם, הציגו מודל עסקי בר-קיימא ויצרו תזרים מזומנים חיובי.
מר פאם הונג האי ציין כי בדרך כלל, צורכי ההון של סטארט-אפים אינם גדולים. הלוואה לטווח קצר יכולה להיות בעלת השפעה משמעותית, ולסייע לעסקים לגשת להון גם ללא בטחונות. סטארט-אפים וייטנאמיים רבים עברו בדיקה יסודית על ידי קרנות השקעה לפני קבלת מימון, מה שעוזר לבנקים למזער את הסיכון. OCB לא רק מספקת הון אלא גם מלווה סטארט-אפים באמצעות פתרונות ניהול תזרים מזומנים, שירותי בנקאות דיגיטלית וקשרים בתוך המערכת האקולוגית העסקית של OCB, במטרה לתמוך בפיתוח בר-קיימא של הלקוחות.
במגזר הבנקאות הקמעונאית, OCB נוקטת בגישה מפולחת. באופן ספציפי, הבנק מחלק את הלקוחות לשלוש קבוצות עיקריות: אמידים (לקוחות בעלי הכנסה גבוהה), אמידים המוניים (לקוחות המוניים) ומסת שכר (קבוצת הכנסה מבוססת שכר). לכל פלח מאפיינים וצרכים פיננסיים משלו; לכן, OCB מפתחת באופן יזום חבילות מוצרים מתאימות כדי לענות בצורה הטובה ביותר על צרכי כל קבוצה.
מקור: https://baodautu.vn/nha-bang-no-luc-kich-cau-tin-dung-d366625.html
