הבנקים שואפים לעודד אשראי

הביקוש להלוואות מעסקים ואנשים פרטיים עולה לעיתים קרובות בחודשים האחרונים של השנה, ולכן הבנקים מנסים לעורר את הביקוש לאשראי, מתוך ציפייה שההלוואות המצטברות יגדלו בצורה חזקה יותר.

מוטיבציה לקידום אשראי

לדברי מר פאם הונג האי, מנכ"ל בנקOCB , עלייה בהשקעות הציבוריות והתאוששות שוק הנדל"ן הם הכוחות המניעים העיקריים שסייעו לעלייה של כמעט 10% באשראי המערכתי במחצית הראשונה של 2025.

בנוגע לתחזית לששת החודשים האחרונים של השנה, ציין מר חי כי זרימת ההון תתמקד במגזרי הייצור והעסקים ובפרויקטים של אנרגיה מתחדשת. לאחרונה, חברות רבות השיקו פרויקטים בקנה מידה גדול, מה שיצר איתותים חיוביים, וישמור על ביקוש יציב לאשראי בתקופה הקרובה.

צמיחת האשראי במחצית הראשונה של 2025 הובילה אשראי תאגידי, הודות לריביות נמוכות על הלוואות. בינתיים, צמיחת האשראי הקמעונאי הואטה עקב ביקוש חלש לאשראי.

חברת MB Securities Joint Stock Company (MBS) צופה כי צמיחת האשראי בשנת 2025 תגיע לכ-17-18%. פעילויות ההלוואות בחודשים האחרונים של השנה יקבלו דחיפה משלושה גורמים עיקריים: קצב חלוקת השקעות ציבוריות מואץ; קצב עלייה במגזר הכלכלי הפרטי הודות להחלטה מס' 68-NQ/TW; והכוונה להסיר "מרחב אשראי".

שחרור הון עבור עסקים קטנים ובינוניים

בשיחה עם כתבי עיתון דאו טו, אמר מר טו טיין פאט, מנכ"לACB, כי הבנק מיישם במקביל פתרונות רבים, ביניהם: יישום חבילת אשראי של 40,000 מיליארד וונד בריביות נמוכות מהשוק, מוצרי מימון גמישים כגון הלוואות מבוססות תזרים מזומנים, משיכות יתר, הלוואות לטווח ארוך ללא בטחונות; תמיכה בעסקים ביישום פתרונות דיגיטליים בניהול מכירות, חיוב ותשלום; במקביל, חיבור עסקים עם כמעט 8 מיליון לקוחות פרטיים ו-300,000 לקוחות עסקיים במערכת האקולוגית של ACB כדי להרחיב את שוק הצרכנים.

למעשה, כ-70% מהעסקים הקטנים והבינוניים מתקשים ללוות הון עקב היעדר בטחונות, אי יכולת להוכיח תזרים מזומנים יציב ורישומים חשבונאיים לא ברורים; רק לכ-30% יש גישה להלוואות לא מובטחות או תוכניות מועדפות.

מתוך הבנת מצב זה, ACB עברה מתפיסה של "מתן הלוואות רק על נכסים" ל"התבססות על תזרים מזומנים ויכולת תפעול", עם פתרונות כגון הלוואות המבוססות על תזרים מזומנים, עם מגבלה של עד 10 מיליארד דונג וייטנאמי, משיכת יתר עד 3 מיליארד דונג וייטנאמי, הלוואות לטווח ארוך בתשלומים עד 15 שנים וללא צורך בבטחונות. הערכה המבוססת על תזרים מזומנים מחייבת את הבנקים לעקוב מקרוב אחר הפעילות העסקית ולנהל סיכונים מקרוב, אך זהו הכיוון הנכון להרחבת הגישה להון עבור עסקים דינמיים ושקופים.

"כדי לפתור את בעיית היצע וביקוש ההון, גם בנקים וגם עסקים צריכים להשתנות. בנקים לא יכולים להחיל מודל נוקשה על כל הלקוחות. ב-ACB, אנו מפתחים מודל הערכה נפרד עבור עסקים קטנים ובינוניים, תוך שילוב כלי ניהול דיגיטליים כדי לספק הון ולעזור לעסקים לשפר את סטנדרטים תפעוליים. להיפך, עסקים צריכים לתקנן מסמכים, להיות שקופים כלכלית ולשפר את יכולת הניהול. כאשר שני הצדדים פועלים יחד, נקודת המפגש תגיע בזמן הנכון ובצורך הנכון", שיתף מר פאט.

באופן דומה, בנק OCB מתמקד גם במגזר הקמעונאות, עסקים קטנים ובינוניים, כולל חברות הזנק. בהתאם לכך, OCB בוחר לתמוך בחברות הזנק שיישמו בהצלחה את רעיונותיהם, הציגו מודל עסקי בר-קיימא ויצרו תזרים מזומנים חיובי.

מר פאם הונג האי אמר שבדרך כלל, צורכי ההון של חברות הזנק אינם גדולים. הלוואה לטווח קצר יכולה להיות בעלת השפעה משמעותית, ולעזור לעסקים לגשת להון גם ללא בטחונות. חברות הזנק וייטנאמיות רבות הוערכו בקפידה על ידי קרנות השקעה לפני ההשקעה, מה שעזר לבנקים למזער סיכונים. OCB לא רק מספקת הון, אלא גם מלווה חברות הזנק באמצעות פתרונות ניהול תזרים מזומנים, שירותי בנקאות דיגיטלית וקשרים בתוך המערכת האקולוגית העסקית של OCB, כדי לתמוך בפיתוח בר-קיימא של הלקוחות.

במגזר הקמעונאות, OCB בוחרת בגישה מבוססת פלחים. באופן ספציפי, הבנק מחלק את הלקוחות לשלוש קבוצות עיקריות, כולל אמידים (לקוחות אמידים), אמידים (לקוחות המוניים) ומסת שכר (קבוצת הכנסה של שכר). לכל פלח מאפיינים וצרכים פיננסיים משלו, ולכן OCB בונה באופן יזום חבילות מוצרים מתאימות כדי לענות בצורה הטובה ביותר על צרכי כל קבוצה.

מקור: https://baodautu.vn/nha-bang-no-luc-kich-cau-tin-dung-d366625.html