מדיניות מוניטרית ובנקאית חדשה נכנסת לתוקף החל מנובמבר

מאז נובמבר נכנסו לתוקף מדיניות חדשה רבות הקשורה למגזר הבנקאות, כגון תקנות חדשות בנוגע לדירוג מוסדות אשראי, אישור קבלת מטילי זהב לבנקים, איסור הלבנת הון, תשלומים שאינם במזומן ועוד.

מנובמבר 2025: תקנות חדשות רבות בתחום המטבע והבנקאות. (צילום: VNA)

דירוג מוסדות אשראי לפי סטנדרטים חדשים

ב-10 בספטמבר 2025 , פרסם הבנק הממלכתי של וייטנאם את חוזר מס' 21/2025/TT-NHNN המסדיר את דירוג מוסדות אשראי וסניפי בנקים זרים, בתוקף החל מ-1 בנובמבר 2025.

על פי החוזר, הדירוג מתבצע מדי שנה, על סמך קריטריונים של בטיחות הון, איכות נכסים, כושר ניהול, תוצאות עסקיות ונזילות.

המטרה היא להעריך באופן מקיף את "הבריאות" הפיננסית של מוסדות אשראי, להגביר את השקיפות בפעילות הבנקאית וליצור בסיס לסוכנויות ניהול לנקוט באמצעי פיקוח מתאימים.

תוצאות הדירוג מחולקות לרמות רבות, המהוות את הבסיס לשקילת הרחבת רשת הרישוי, פריסת מוצרים ושירותים חדשים וקביעת רמת הסיכון בניהול אשראי.

בנקים מסחריים, ובמיוחד סניפי בנקים זרים, נדרשים להכין מסמכים ולבחון את מערכות הניהול והבקרה הפנימיות שלהם כדי לעמוד בקריטריונים החדשים.

חיזוק ניהול איסור הלבנת הון במגזר הבנקאי

דלפק עסקאות לקוחות במשרד הראשי של Vietcombank . צילום: VNA

ב-15 בספטמבר 2025, פרסם הבנק הממלכתי של וייטנאם את חוזר מס' 27/2025/TT-NHNN המנחה את יישום מספר סעיפים בחוק איסור הלבנת הון 2022. החוזר נכנס לתוקף החל מ-1 בנובמבר 2025.

על פי התקנות החדשות, מוסדות אשראי, מתווכי תשלומים, ארנקים אלקטרוניים ובורסות פיננסיות חייבים לבצע הערכות סיכונים תקופתיות של הלבנת הון, לסווג לקוחות לפי רמות סיכון ולדווח על עסקאות העברת כספים אלקטרונית למחלקה לאיסור הלבנת הון תחת בנק המדינה.

בנוסף, החוזר דורש דיווח חובה על עסקאות בסכום גבוה, עסקאות חשודות או העברות כספים חוצות גבולות, ובכך להבטיח ניטור ובקרה שקופים יותר של תזרימי מזומנים. יש לאחסן נתונים על עסקאות אלו למשך 5 שנים לפחות ולספק אותם לפי דרישה למטרות בדיקה וחקירה.

בנקים מורשים לספק ולקבל מטילי זהב החל מ-15 בנובמבר 2025

תוכן זה מוסדר בחוזר מס' 33/2025/TT-NHNN המתקן ומשלים את חוזר מס' 17/2014/TT-NHNN המסדיר את הסיווג, האריזה והאספקה ​​של מתכות יקרות ואבני חן. החוזר נכנס לתוקף החל מ-15 בנובמבר 2025.

בהתאם לכך, מנקודה זו ואילך, בנק המדינה ומוסדות אשראי רשאים לספק ולקבל מטילי זהב בהתאם לחוזי רכישה, מכירה או עיבוד. המסירה והקבלה חייבים להתבצע בהתאם לנהלים הנכונים, עם מסמכים משפטיים, חותמות ברורות ואחריות על איכות וכמות מטילי הזהב.

החוזר מפרט גם את תקני סיווג הזהב לשלוש קבוצות: תכשיטים - זהב אמנותי (8 קראט ומעלה), מטילי זהב (עם קודים, פרמטרים ותקנים ברורים) וזהב גולמי (בצורת מטילי זהב, דגנים ומטבעות). אריזות מטילי זהב חייבות להיות נגד זיופים בהתאם לתקני הבנקים המסחריים או העסקים המורשים לייצר מטילי זהב.

ראוי לציין כי אריזת ואטימת זהב מוסדרים בקפדנות רבה יותר: מטילי זהב מאותה איכות נארזים במנות של 100 או כפולות של 100 מטילים (מקסימום 500 מטילים), זהב גולמי נארז במנות של 5 או כפולות של 5 מטילים (מקסימום 25 מטילים), בקופסאות מתכת מנירוסטה, אטומות ומסומנות בבירור עם מידע אימות.

תיקונים לתקנות בנוגע לשירותי תשלום ללא מזומן

הבנק המרכזי של וייטנאם פרסם זה עתה את חוזר מס' 30/2025/TT-NHNN מיום 30 בספטמבר 2025, המתקן ומשלים מספר סעיפים מחוזר מס' 15/2024/TT-NHNN המסדיר את מתן שירותי התשלום שאינם במזומן. החוזר ייכנס לתוקף החל מ-18 בנובמבר 2025, למעט ההוראה בסעיף 2, סעיף 7, שתיכנס לתוקף החל מ-1 באפריל 2026.

בהתאם לכך, חוזר 30/2025 משלים את התקנות בנוגע לאימות זהות לקוחות, ומחייב אנשים שהם אזרחים וייטנאמים להציג את תעודת הזהות שלהם או זיהוי אלקטרוני ברמה 2; עבור זרים המתגוררים בווייטנאם, עליהם להציג דרכון, מסמכים מקבילים או זיהוי אלקטרוני ברמה 2 בעת השימוש בשירות.

בנוסף, החוזר מחמיר את אחריותם של ספקי שירותי התשלום בטיפול בתלונות ודיווחים על הפרות, ודורש להבטיח שמערכת התשלומים המקוונת לא תופרע ליותר מ-4 שעות בשנה.

אם זמן ההשבתה עולה על 30 דקות או שהתחזוקה מתבצעת ללא הודעה מוקדמת, על היחידה לדווח לבנק המדינה תוך 4 שעות ולהגיש דוח מפורט תוך 3 ימי עסקים.

לפי VNA

מקור: https://baohaiphong.vn/nhung-chinh-sach-moi-lien-quan-den-tien-te-ngan-hang-co-hieu-luc-tu-thang-11-524902.html