חיזוק התפקיד הפרואקטיבי של ביטוח פיקדונות

בהערכת הצעת החוק בנושא ביטוח פיקדונות (מתוקן) לגיוון תיק ההשקעות של ארגוני ביטוח פיקדונות, אמרו כמה מחברי האסיפה הלאומית כי יש להסדיר אותה כך שתאפשר לחברות ביטוח פיקדונות להשקיע רק בבנקים מסחריים בעלי דירוג אשראי גבוה ותבטיח יחסי ביטחון הון מינימליים, שאינם כפופים לפיקוח מיוחד.

הסמכות לאשר את רשימת מבני ההשקעה והמגבלות תועבר לממשלה לצורך החלטה; ביטוח פיקדונות ייושם רק במסגרת ההיקף שאושר.

צריך לשלוט מתי ביטוח פיקדונות מעניק הלוואות מיוחדות

בדיון בקבוצות על הצעת חוק ביטוח הפיקדונות (מתוקן), אמרו חברי האסיפה הלאומית כי ניסוח החוק עקב מקרוב אחר הנחיות ומדיניות המפלגה, מדיניות המדינה וביסס באופן מלא את הנחיותיה ומדיניותה; 5 מדיניות שאושרה על ידי הממשלה; תקנות ירושה שעדיין מתאימות ליישום ומתגברות על ליקויים ומגבלות באמצעות יישום חוק ביטוח הפיקדונות בשנת 2022.

חבר האסיפה הלאומית נגוין נגוק סון ( האי פונג ), מודאג מהשתתפות ארגון ביטוח הפיקדונות בתהליך ההתערבות המוקדמת, הבקרה המיוחדת והטיפול במוסדות אשראי חלשים, אמר כי גם זו מציאות שבה החוק הנוכחי אינו הגדיר בבירור את תפקידו וסמכותו של ארגון ביטוח הפיקדונות בהשתתפות בהתערבות מוקדמת, בקרה מיוחדת וטיפול במוסדות אשראי חלשים.

סגן האסיפה הלאומית נגוין נגוק סון (האי פונג) נואם. צילום: Khanh Duy

בתיקון זה, הצעת החוק הוסיפה את הזכויות והחובות של ארגוני ביטוח פיקדונות בנוגע להשתתפות בהערכת היתכנותן של תוכניות הבראה... בסעיף 14, אולם, לדברי הנציג נגוין נגוק סון, חלק מהתוכן אינו ברור באמת.

לכן, הציעו הנציגים כי יש צורך להבהיר את המנגנון לחלוקת הסמכות בין הבנקים; בין בנק המדינה, ביטוח הפיקדונות לבין הבנק הקואופרטיבי של וייטנאם, מכיוון שזהו אחד הבנקים שיכולים להתמודד עם מוסדות אשראי חלשים, על מנת למנוע חפיפה ופיזור אחריות בין הבנקים. ביטוח הפיקדונות צריך להוביל רק במקרים בהם מוסדות אשראי ביטחו פיקדונות בעוד שבנקים אחרים, כמו הבנק הקואופרטיבי של וייטנאם, אחראים על ארגון מחדש.

בנוסף, יש צורך להשלים את התקנות בנוגע לתנאים מגבילים ומנגנוני בקרה כאשר ביטוח פיקדונות נותן הלוואות מיוחדות, רוכש אג"ח ותמך בתשלומים כדי להבטיח שלא יתעוררו סיכונים פיננסיים לקרן ביטוח הפיקדונות. לאפשר לביטוח פיקדונות להקים קרנות שיכולות להתערב מוקדם, בנפרד מקרן תשלומי ביטוח הפיקדונות ולהשקיע בנכסים בטוחים.

הנציגים ציינו גם כי יש צורך להגדיר בבירור את העקרונות, הקריטריונים, ההיקף והאחריות של אנשי הצוות המוקצים להשתתף בניהול ותפעול של קרנות הנשלטות במיוחד, תוך הבטחת עמידה בתוכנית הרה-ארגון שאושרה. לחזק את התפקיד הפרואקטיבי של ביטוח פיקדונות בהתאוששות ובטיפול במוסדות אשראי חלשים תוך הבטחת מגבלות סיכון ומנגנוני ניטור קפדניים.

בנוגע לפעילויות ההשקעה של ארגוני ביטוח פיקדונות, על פי סעיף 21 לחוק הנוכחי, צורות ההשקעה של ארגוני ביטוח פיקדונות מוגבלות במסגרת בטוחה מאוד. עם זאת, ההוראות בסעיף 29 לטיוטת חוק זו גיוונו את תיק ההשקעות של ארגוני ביטוח פיקדונות. "זהו מבנה פתוח מאוד, המסייע לקדם את תפקיד ביטוח הפיקדונות", אמר הנציג נגוין נגוק סון.

עם זאת, הנציג הציע כי יש להסדיר זאת כך שיאפשרו לביטוח פיקדונות להשקיע רק בבנקים מסחריים בעלי דירוג אשראי גבוה, תוך הבטחת יחסי בטיחות הון מינימליים, מבלי שיהיה כפוף לבקרה מיוחדת. יש להקצות את הסמכות לאשר את רשימת מבני ההשקעה והמגבלות לממשלה, ויש ליישם ביטוח פיקדונות רק במסגרת ההיקף שאושר. במקביל, יש להוסיף מדדי בטיחות ספציפיים; להקים מנגנון ביקורת עצמאי או לדווח מעת לעת לבנק המדינה ולביקורת המדינה על תוכן זה.

הנציג נגוין נגוק סון ביקש גם להבהיר את היקף ההון המשמש לפעילויות השקעה, שניתן להשתמש בו רק מקרן הרזרבה ומקרן ההשקעות לפיתוח, ולא מקרן תשלומי ביטוח הפיקדונות. נגיד הבנק הממלכתי צריך גם להוציא מגבלת השקעה מרבית לכל קבוצת מוסדות אשראי ולקבוע את יחס הנזילות המינימלי שקרן ביטוח הפיקדונות חייבת לשמור עליו. ישנן תקנות על עקרון הקצאת הון השקעות בכיוון של עדיפות מוחלטת לבטיחות המערכת.

מרתיע אך עדיין מבטיח יכולת סיוע חירום

בנוגע להלוואות מיוחדות, סעיף 35 בטיוטת החוק הרחיב את חובותיו של ארגון ביטוח הפיקדונות, כולל תקנות על הלוואות מיוחדות למוסדות אשראי הנמצאים תחת פיקוח מיוחד. עם זאת, על פי הערכתו של חבר הפרלמנט טראן דין ג'יה ( הא טין ), התקנות הנוכחיות אינן הגדירו בבירור את המגבלות, הריביות ותוכניות השבת ההלוואות.

סגן האסיפה הלאומית טראן דין גיא (הא תין) נואם. צילום: Khanh Duy

לכן, הציעו הנציגים להוסיף תקנות ספציפיות בנוגע לשיעור התקרה של שימוש בקרן הרזרבה המקצועית לפעילויות הלוואות מיוחדות; ריביות הלוואות מיוחדות בהתאם לעקרונות השוק, בעלות השפעה מרתיעה אך עדיין מבטיחה את היכולת לספק תמיכה חירום; תוכניות ומועדים אחרונים לגביית חובות כדי להבטיח את בטיחות ההון ולשמור על היכולת לשלם ביטוח פיקדונות.

מכיוון שעל פי החוק הנוכחי, תפקידו העיקרי של ארגון ביטוח הפיקדונות הוא להגן על האינטרסים של המפקידים ולתרום לשמירה על יציבות מערכת הבנקאות. יש לראות בהלוואות מיוחדות רק אמצעי תמיכה זמני, ולא כמשימה קבועה. אם המשימה תורחב ללא ציון מגבלות ספציפיות, הדבר "יעוות" את תפקודו של ארגון ביטוח הפיקדונות, מה שיוביל לחפיפה עם תפקוד האשראי של בנק המדינה או מוסדות אשראי אחרים.

בפועל, קרן הרזרבה התפעולית נוצרת בעיקר מפרמיות ביטוח פיקדונות שנתרמות על ידי ארגונים משתתפים, והיא מקור תשלום כאשר בנק קורס. "שימוש בקרן זו להלוואות מיוחדות, ללא מנגנון בקרה ומגבלה ברורים, יפחית את יכולת התשלום, ויפגע באמון המפקידים ובבטיחות המערכת הפיננסית והבנקאית", ציין הנציג טראן דין ג'יה.

בנוגע להליכי תשלום ביטוח, סעיף 4, סעיף 24 לטיוטת החוק קובע כי "בתוך 45 יום ממועד היווצרות החובה לשלם ביטוח, ארגון ביטוח הפיקדונות אחראי לתשלום ביטוח למפקיד המבוטח".

חבר האסיפה הלאומית נוין ואן אן (הונג ין) נואם. צילום: חאן דוי

בהתחשב בכך שתקופת 45 הימים ארוכה יחסית ויכולה לגרום לבלבול בקרב אנשים בנוגע לקבלת כספם, חבר האסיפה הלאומית נגוין ואן אן (הונג ין) הציע כי יש צורך ליישם טכנולוגיית מידע וניהול נתונים אלקטרוני במהלך תהליך הבדיקה והבדיקה כדי לקצר את הזמן ולהבטיח את זכויותיהם של משתתפי הביטוח.

מקור: https://daibieunhandan.vn/tang-cuong-vai-tro-chu-dong-cua-bao-hiem-tien-gui-10392811.html