הרווחים ירדו בחדות
בנק המניות המסחרי Tien Phong (TPBank) פרסם זה עתה את הדוחות הכספיים שלו לרבעון הרביעי של 2023, כאשר אינדיקטורים רבים מצביעים על שינויים.
בהתאם לכך, הרווח לאחר מס של TPBank ברבעון הרביעי של 2023 עמד על 493 מיליארד דונג וייט בלבד, ירידה של 1,026 מיליארד דונג וייט, השווה ערך ל-67.5% בהשוואה לרבעון הרביעי של 2022; הרווח המצטבר לשנה כולה הגיע ל-4,463 מיליארד דונג וייט, ירידה של 1,798 מיליארד דונג וייט בהשוואה לשנה הקודמת, השווה ערך ל-28.7%.
בהסבירו את התנודות בתוצאות העסקיות במהלך התקופה, אמר מר לה קוואנג טיין - סגן יו"ר מועצת המנהלים, נציג הארגון (האדם המורשה לחשוף מידע) כי בהקשר של מצבם העסקי של המפעלים שאינו יציב ואינו משתפר משמעותית, יחד עם יישום מדיניות מועדפת רבה על ידי TPBank בנוגע לשיעורי ריבית ויישום צעדים להפחתת שיעורי ריבית, פטור מעמלות לתמיכה בעסקים וביחידים עם הפחתות ריבית של אלפי מיליארדי וונד, מה שהוביל לכך שתוצאות העסקיות של הבנק לא השיגו את התוצאות הצפויות.
עם זאת, נתונים בדוח הכספי של TPBank מראים כי הכנסות הריבית נטו (בעיקר הכנסות מריבית על הלוואות) עדיין צומחות בצורה טובה למדי.
בינתיים, TPBank "עברה לאחור" כאשר פעילויות השירותים צמחו לרעה, פעילויות אחרות ספגו הפסדים, ובמיוחד, TPBank נאלצה להקצות תקציב עצום לעתודות. הרזרבות גדלו באופן דרמטי כאשר החוב הרע של TPBank גדל בחדות.
באופן ספציפי, הכנסות ריבית והכנסות דומות ברבעון הרביעי של 2023 הגיעו ל-7,753 מיליארד דונג וייט, עלייה של 1,730 מיליארד דונג וייט, השווה ערך ל-28.7% בהשוואה לרבעון הרביעי של 2022; ההכנסה המצטברת לשנה כולה עלתה מ-21,811 מיליארד דונג וייט ל-28,559 מיליארד דונג וייט.
הוצאות ריבית והוצאות דומות ברבעון הרביעי של 2023 גדלו ב-514 מיליארד דונג וייט, שהם 15.8%, ל-3,757 מיליארד דונג וייט; הסכום הכולל לשנה הגיע ל-16,135 מיליארד דונג וייט, לעומת 10,424 מיליארד דונג וייט בשנת 2022.
ניתן לראות שלמרות השתתפותה בהפחתת ריביות הלוואות לתמיכה בעסקים וביחידים, TPBank עדיין רשמה עלייה בהכנסות ריבית ובהכנסות דומות, אפילו עלייה חזקה יותר מהוצאות הריבית.
כתוצאה מכך, הכנסות הריבית נטו של הבנק עדיין גדלו ב-1,216 מיליארד דונג וייטנאמי, השווה ערך ל-43.7%, ל-3,996 מיליארד דונג וייטנאמי ברבעון הרביעי של 2023; הסכום המצטבר לשנה גדל מ-11,387 מיליארד דונג וייטנאמי ל-12,425 מיליארד דונג וייטנאמי.
לכן, ניתן לראות שפעילות ההלוואות אינה הגורם שגורם ל-TPBank "לחזור אחורה". הרווח של בנק זה ירד בחדות כאשר הרווח הנקי מפעילות שירותים ירד ב-702 מיליארד דונג וייטנאמי, שווה ערך ל-86% ל-114 מיליארד דונג בלבד ברבעון הרביעי של 2023; הרווח המצטבר לשנה כולה ירד מ-2,692 מיליארד דונג וייטנאמי ל-2,279 מיליארד דונג וייטנאמי.
בינתיים, פעילויות אחרות גרמו ל-TPBank להפסיד 41.8 מיליארד דונג וייט ברבעון הרביעי של 2023; ההפסד המצטבר לשנה כולה עמד על 105 מיליארד דונג וייט.
בולט במיוחד, TPBank השתמשה בתקציב גבוה באופן חריג להפרשות. עלות ההפרשות לסיכון אשראי ברבעון הרביעי של 2023 הייתה 1,970 מיליארד דונג וייט, עלייה של 1,855 מיליארד דונג וייט, השווה ערך ל-1,613%; הסכום הכולל לשנה הגיע ל-3,946 מיליארד דונג וייט, עלייה של 2,102 מיליארד דונג וייט, השווה ערך ל-114% בהשוואה לשנת 2022.
חובות רעים הוכפלו
ניתן לראות כי העלייה הפתאומית בעלויות ההפרשה לסיכון אשראי של 1,613% היא אחת הסיבות העיקריות לירידה החדה ברווח הנקי בבנק TP. TPBank נאלץ להוציא סכום כסף גדול על הפרשות מכיוון שחובות אבודים וכן חובות עם אפשרות לאובדן הון בבנק זה הגיעו לשיא.
באופן ספציפי, נכון ל-31 בדצמבר 2023, החוב הרעים בבנק TP הסתכם ב-4,200 מיליארד דונג וייט, המהווים 2.05% מסך האשראי הנפרע; עלייה של 2,843 מיליארד דונג וייט, השווה ערך ל-210% בערך מוחלט, ועלייה. יחס החוב הרעים עלה בחדות מ-0.84% בשנת 2022 ל-2.05%.
בעיקר, חובות אבודים גדלו ב-610 מיליארד דונג וייטנאמי, השווה ערך ל-121% בהשוואה לסוף 2022, ל-1,115 מיליארד דונג וייטנאמי.
זוהי הרמה הגבוהה ביותר של חובות אבודים וחובות עם אובדן הון פוטנציאלי ב-TPBank בתקופה האחרונה.
יש להדגיש כי עם עלייה של 210%, בשנת 2023, החוב הרעה של TPBank יגדל בקצב מהיר יותר מהעלייה של 28.3% באשראי.
בהשוואה לתוכנית שנקבעה קודם לכן, TPBank השלימה את היעד של יחס החובות הרעים. בעבר, אישרה האסיפה הכללית השנתית של בעלי המניות של TPBank את התוכנית להפחתת יחס החובות הרעים מתחת ל-2.2%.
עם זאת, הרווח לפני מס היה נמוך בהרבה מהמתוכנן. בעלי המניות ציפו שהרווח לפני מס של הבנק בשנת 2023 יעמוד על 8,700 מיליארד דונג וייטנאמי (שווה ערך לעלייה של 111%), אך הסכום בפועל היה רק 5,589 מיליארד דונג וייטנאמי, נמוך ב-35.8% מהמתוכנן.
[מודעה_2]
מָקוֹר
תגובה (0)