סקירת נהלים פנימיים, בנקים נוקטים צעדים נחרצים למניעת הונאות כספים

פשעי היי-טק, במיוחד במגזר הפיננסי והבנקאי, הופכים מתוחכמים יותר ויותר. מערכת הבנקאות מרכזת את מאמציה; במקביל, מוסיפה פתרונות לתיאום הדוק ולנקיטת פעולות חזקות להגנה על הלקוחות ועל המוניטין של התעשייה כולה.

מדריך תיאום תמיכה בניהול סיכונים

ד"ר Nguyen Quoc Hung, סגן יו"ר ומזכיר כללי של איגוד הבנקים של וייטנאם (VNBA). צילום: VNBA

בדברים שנשא ד"ר נגוין קווק הונג, סגן נשיא ומזכיר כללי של איגוד הבנקים בווייטנאם (VNBA), בישיבה ליישום "מדריך התיאום לתמיכה בטיפול בסיכונים עבור חשבונות/כרטיסים/יחידות קבלת תשלומים הקשורות לעסקאות העברת כספים, תשלומים החשודים בהונאה, זיוף והונאות" ב-21 באוקטובר, אמר כי יישום התיאום למניעה ומאבק בהונאות והונאות בתחום החשבונות והכרטיסים הוא משימה חשובה מאוד.

הוסף מחסום להגנה על לקוחות מפני סיכוני כרטיס וחשבון.

"זהו גם תחום קשה מאוד ליישום, במיוחד בהקשר של מערכת מוסדות האשראי המקדמת טרנספורמציה דיגיטלית", אמר מר נגוין קווק הונג.

לאחרונה, הבנק המרכזי של וייטנאם (SBV) פרסם תקנות רבות כדי להבטיח שבנקים מסחריים (CBs) יעמדו בהליכים הנכונים בעת יישום שירותים, החל מהעברת כספים, תשלום ועד הנפקה ושימוש בכרטיסים. מערכת הבנקאות פרסמה גם תקנות פנימיות כדי למזער סיכונים עבור הלקוחות וגם עבור הבנקים.

"עם זאת, מצב ההונאה והזיוף באמצעות חשבונות וכרטיסים עדיין מסובך מאוד עם תדירות ורמה מורכבים מאוד. במקרי הונאה רבים, זרימת הכסף מועברת לעתים קרובות דרך חשבונות רבים בזמן קצר, מה שהופך את ההחזר לכמעט בלתי אפשרי. ללא תיאום מהיר ובזמן, לא יהיה ניתן לחסום את זרימת הכסף. עם זאת, החסימה חייבת להיות גם בהתאם לתקנות. מדריך זה אינו תקנה לחסימת חשבונות, אלא מדריך לבנקים לתיאום בהתאם לתקנות פנימיות, חוזרים, צווים של הממשלה , של בנק המדינה ותקנות פנימיות של כל מוסד אשראי", אמר ד"ר נגוין קווק הונג.

לחזק את התיאום בין הבנקים כדי למנוע הונאות ורמאות בעסקאות בחשבון ובכרטיסי אשראי.

לדברי המזכיר הכללי של VNBA, בהנחיית בנק המדינה, ובמיוחד בתמיכת סוכנות הפיקוח והפיקוח על הבנקים; מחלקת התשלומים; מחלקת טכנולוגיית המידע; המחלקה המשפטית ויחידות קשורות, VNBA הוקצה להיות מוקד לפיתוח ויישום של מדריך התיאום בטיפול בהונאות והונאות בתחום החשבונות והכרטיסים עבור ארגונים חברים.

"מדיניות זו הוצעה על ידי האיגוד בשנת 2023. בפגישה עם בנק המדינה באותה עת, סגן נגיד הבנק המדינה, פאם טיין דונג, הורה והסכים כי פיתוח המדריך הכרחי ביותר. מיד לאחר מכן, האיגוד החל ליישמו וכעת, לאחר כמעט שנתיים, המדריך הושלם", אמר מר נגוין קווק הונג.

באמצעות מפגשי עבודה רבים וכן התייעצות עם בנק המדינה, מספר משרדים וסניפים קשורים..., עד ה-30 בספטמבר, פורסם המדריך במסגרת החלטה מס' 71/QD-HHNH של יו"ר האיגוד תחת השם "מדריך המנחה תיאום בתמיכה בטיפול בסיכונים עבור חשבונות/כרטיסים ויחידות קבלת תשלומים הקשורות לעסקאות החשודות בהונאה, זיוף והונאות".

גב' לה טי הונג נהונג, סגנית ראש מרכז ניטור ותפעול שירותים, NAPAS - יחידת הניסוח מציגה את תוכן המדריך.

בפגישה, גב' לה טי הונג נונג, סגנית ראש מרכז ניטור ותפעול שירותים, תאגיד התשלומים הלאומי של וייטנאם (NAPAS), יחידת הניסוח העיקרית של המדריך, הציגה את תוכן המדריך וכמה נושאים שמוסדות אשראי צריכים לשים לב אליהם.

לדברי גב' לה טי הונג נונג, תהליך העיבוד יתחיל בכך שהארגון המבקש (TCYC) יקבל את בקשת האימות מבעל הכרטיס/החשבון ויצור בקשת תמיכה (YCHT). לאחר מכן, בקשה זו מועברת למערכת ניהול הסיכונים של NAPAS כדי לתעד ולעקוב אוטומטית אחר עסקאות וחשבונות קשורים. לאחר שהארגון המבקש (TCNYC) יפעיל אמצעי טיפול בסיכונים ויגיב ל-YCHT, TCYC יקבל משוב ויודיע ללקוח.

כדי למנוע מקרים של ניצול לרעה של בעלי כרטיסים/חשבונות, המדריך דורש מ-TCYC להבטיח שלקוחות המגישים תלונות מתחייבים לדיוק המידע וייקחו אחריות משפטית לתלונות הנובעות מסכסוכים...

בדיון בפגישה, נציג VietinBank שיתף כי למרות שהמדריך אינו מחייב מבחינה משפטית, בפועל זהו מסמך משמעותי מאוד המסייע לבנקים ליצור בסיס לחיבור ותיאום יעילים יותר. עובדה בולטת היא שכאשר לקוחות מגישים תלונה, העסקה לרוב מושלמת - הכסף מועבר לבנק אחר ונמשך במהירות רבה. לכן, נציג VietinBank מקווה שמערכת חסימת העסקאות תיושם בקרוב באופן סינכרוני בכל ערוצי הבנקאות.

"אנו מקווים שבעתיד, הניטור לא יעצור רק בחשבונות בנק, אלא גם יתרחב לחשבונות ארנק אלקטרוני. מכיוון שלמרות שערך כל עסקת ארנק קטן, הכמות גדולה מאוד; עסקאות הונאה כיום מעבירות לעתים קרובות כסף דרך ארנקים ולאחר מכן מושכות אותו או משתמשות בו לקנייה ומכירה של נכסים דיגיטליים. אם ניתן יהיה להרחיב את מערכת התיאום בין משרד הביטחון הציבורי לבנקים כך שתכסה ערוצי תשלום בארנקים אלקטרוניים, יעילות מניעת פשעים פיננסיים תגדל משמעותית", הציע נציג VietinBank.

צריך להיות תיאום בהתאם ל"זמן הזהב"

מר הואנג נגוק באך, ראש מחלקה A05 (משרד הביטחון הציבורי).

"בעוד שמערכת הבנקאות וסוכנות הניהול משקיעות מאמצים לשכלל את הליכי התיאום, קבוצות פשע עשו מעשים רבים בארגון, תפעול וניצול פרצות במערכת הפיננסית כדי להלבין הון או להשתלט על נכסים. אם לא נהדק במהירות את מנגנוני התיאום ולא נמנע באופן יזום, תמיד נהיה פסיביים וניפול מאחור אחרי הפושעים", הזהיר מר הואנג נגוק באך, ראש מחלקה A05 (משרד הביטחון הציבורי).

כדי לשפר את יעילות המניעה, נציג משרד הביטחון הציבורי אמר כי יש צורך בתיאום ב"זמן הזהב" בין הבנקים למשטרה. נכון לעכשיו, תהליך הטיפול לאחר קבלת תלונה מלקוח עדיין איטי. "במקרים רבים, מרגע שהקורבן מדווח ועד שהבנק מספק נתונים לסוכנות החקירה, זה לוקח מספר חודשים. באותו זמן, זרימת הכסף עברה דרך חשבונות מתווכים רבים, מה שהופך את המעקב לכמעט בלתי אפשרי", אמר מר הואנג נגוק באך.

לדוגמה, בשנת 2023 היו מקרים רבים של פושעים זרים שתקפו את המערכות של עסקים בינלאומיים, התחזו לכתובות דוא"ל של שותפים וביקשו העברות כספים לחשבונות בנק וייטנאמיים. למרבה המזל, חלק מהמקרים התגלו בזמן הודות לתיאום בין משרד הביטחון הציבורי של וייטנאם למשטרת מדינות אירופה, מה שסייע בגביית כספים עבור שותפים זרים ותרם לחיזוק המוניטין של וייטנאם במאבק נגד הונאות פיננסיות.

נציג משרד הביטחון הפנים הציע: "בתהליך החדש, כאשר יש בקשה לאימות, הבנק חייב לספק נתוני עסקה ופרטי חשבון תוך 3 שעות מקבלת הבקשה הרשמית, וליצור קשר ישיר עם משטרת ישראל כדי לחסום אותה באופן מיידי. אם ינוצל זמן הזהב הזה, האפשרות לקבל את הכסף בחזרה תהיה גבוהה מאוד. אם יהיה עיכוב, כל המאמצים הבאים יהיו חסרי משמעות."

נושא מדאיג נוסף הוא הגאות בקנייה ומכירה של חשבונות בנק. כיום, חשבונות רבים נקנו, נמכרו והושכרו למטרות הונאה. הנושאים אף התרחבו לשימוש במטבעות קריפטוגרפיים כדי להסתיר תזרימי מזומנים. "רק כאשר בנקים, סוכנויות ניהול וכוחות המשטרה באמת עובדים בשיתוף פעולה הדוק עם תחושת אחריות גבוהה ונחישות, עבודת מניעת הונאות פיננסיות והונאות יכולה להיות יעילה באמת", אישר נציג משרד הביטחון הציבורי.

מר פאם אן טואן, מנהל מחלקת התשלומים (בנק המדינה של וייטנאם):

"לעמוד בדרישות החוק" זה קשה, אבל "לעמוד בקונצנזוס" בין הבנקים כדי להגן על הלקוחות זה אפילו קשה יותר. זה דורש נחישות רבה, לא רק מצד המחלקה התפעולית אלא גם מצד מנהיגי הבנקים, שחייבים באמת להבין ולחלוק את הפסדי האנשים. המוניטין של כל בנק כמו גם המערכת כולה תלוי באופן שבו אנו פועלים יחד במקרים כאלה.

מקור: https://baotintuc.vn/kinh-te/ra-lai-quy-trinh-noi-bo-ngan-hang-vao-cuoc-manh-me-ngan-chan-nan-lua-tien-20251021171857667.htm