לאחר סקירת נהלים פנימיים, הבנקים נוקטים צעדים נמרצים למניעת הונאות.

פשעי היי-טק, במיוחד במגזר הפיננסי והבנקאי, הופכים מתוחכמים יותר ויותר. מערכת הבנקאות ממקדת את מאמציה ומיישמת פתרונות נוספים, יחד עם תיאום הדוק ופעולות חזקות, כדי להגן על הלקוחות ועל המוניטין של התעשייה כולה.

מדריך לתיאום ותמיכה בניהול סיכונים

ד"ר נגוין קווק הונג, סגן נשיא ומזכיר כללי של איגוד הבנקאות של וייטנאם (VNBA). צילום: VNBA

בדברים שנשא בכנס להשקת "המדריך לתיאום תמיכה בטיפול בסיכונים הקשורים לחשבונות/כרטיסים/יחידות קבלת תשלומים המעורבות בחשד לעסקאות העברה ותשלום הונאה, זיוף או מטעה" ב-21 באוקטובר, אמר ד"ר נגוין קווק הונג, סגן נשיא ומזכיר כללי של איגוד הבנקאות של וייטנאם (VNBA), כי תיאום המאמצים למניעה ומאבק בהונאה ובהונאה בתחום החשבונות והכרטיסים הוא משימה חשובה מאוד.

הוספת שכבת הגנה ללקוחות מפני סיכונים לכרטיסים ולחשבונות שלהם.

"זהו גם תחום מאתגר מאוד ליישום, במיוחד בהקשר של מוסדות אשראי המאיצים את הטרנספורמציה הדיגיטלית", אמר מר נגוין קווק הונג.

במהלך התקופה האחרונה, הבנק המרכזי של וייטנאם (SBV) פרסם תקנות רבות כדי להבטיח שבנקים מסחריים, בעת יישום שירותים החל מהעברות כספים ותשלומים ועד הנפקה ושימוש בכרטיסים, יעמדו בהליכים המתאימים. מערכת הבנקאות פרסמה גם תקנות פנימיות כדי למזער סיכונים הן עבור הלקוחות והן עבור הבנקים.

"עם זאת, הונאה והתחזות באמצעות חשבונות וכרטיסים נותרות מורכבות מאוד, עם תדירות ותחכום גבוהים. במקרי הונאה רבים, כסף מועבר לעתים קרובות דרך חשבונות מרובים בפרק זמן קצר, מה שהופך את הגבייה לכמעט בלתי אפשרית. ללא תיאום מהיר ובזמן, לא יהיה ניתן להקפיא את זרימת הכסף. עם זאת, הקפאה חייבת לעמוד גם בתקנות. מדריך זה אינו תקנה להקפאת חשבונות; זהו מדריך לבנקים לתאם נכון בהתאם לתקנות פנימיות, חוזרי וצווים ממשלתיים , תקנות הבנק הממלכתי של וייטנאם והתקנות הפנימיות של כל מוסד אשראי", אמר ד"ר נגוין קווק הונג.

לחזק את התיאום בין הבנקים כדי למנוע הונאות והונאות בעסקאות בחשבון ובכרטיסי אשראי.

לדברי המזכיר הכללי של VNBA, בהנחיית הבנק הממלכתי של וייטנאם, ובמיוחד בתמיכת סוכנות הפיקוח והפיקוח על הבנקים; מחלקת התשלומים; מחלקת טכנולוגיית המידע; המחלקה המשפטית ויחידות קשורות, VNBA הוקצה להיות מוקד לפיתוח ויישום המדריך לתיאום הטיפול בהונאות והונאות בתחום החשבונות והכרטיסים עבור ארגונים חברים.

"יוזמה זו הוצגה על ידי האיגוד בשנת 2023. בפגישה עם הבנק הממלכתי של וייטנאם באותה עת, סגן הנגיד פאם טיין דונג גם הורה והסכים כי פיתוח המדריך הכרחי לחלוטין. מיד לאחר מכן, האיגוד החל ליישמו, וכעת, לאחר כמעט שנתיים, המדריך הושלם", אמר מר נגוין קווק הונג.

לאחר מספר רב של מפגשי עבודה והתייעצויות עם הבנק הממלכתי של וייטנאם ומספר משרדים וסוכנויות רלוונטיות, המדריך פורסם רשמית ב-30 בספטמבר במסגרת החלטה מס' 71/QD-HHNH של יו"ר האיגוד, תחת הכותרת "מדריך לתיאום תמיכה בטיפול בסיכונים הקשורים לחשבונות/כרטיסים ויחידות קבלת תשלומים המעורבות בעסקאות חשודות של הונאה, זיוף או הטעיה".

גב' לה טי הונג נונג, סגנית ראש מרכז ניטור ותפעול השירות, NAPAS - היחידה שניסחה את המדריך, הציגה את התוכן.

בפגישה, גב' לה טי הונג נונג, סגנית ראש מרכז ניטור ותפעול השירותים, תאגיד התשלומים הלאומי של וייטנאם (NAPAS), יחידת הניסוח העיקרית של המדריך, הציגה את תוכן המדריך וכמה נושאים שמוסדות אשראי צריכים לשים לב אליהם.

לדברי גב' לה טי הונג נונג, הליך העיבוד מתחיל בכך שהארגון המבקש (TCYC) מקבל בקשה לחקירה מבעל הכרטיס/בעל החשבון ויוצר בקשת תמיכה (YCHT). בקשה זו מועברת לאחר מכן למערכת ניהול הסיכונים של NAPAS לצורך רישום ומעקב אוטומטי אחר עסקאות וחשבונות קשורים. לאחר שהארגון המבקש (TCYC) יפעיל אמצעי ניהול סיכונים ויגיב ל-YCHT, ה-TCYC יקבל משוב ויודיע ללקוח.

כדי למנוע שימוש לרעה על ידי בעלי כרטיסים/בעלי חשבונות, המדריך דורש מ-TCYC להבטיח שלקוחות המגישים תלונות מתחייבים לדיוק המידע ויהיו אחראים מבחינה משפטית לכל מחלוקת הנובעת מהתלונות...

במהלך הפגישה, נציג מ- VietinBank שיתף כי למרות שהמדריך אינו מחייב מבחינה משפטית, בפועל הוא מסמך משמעותי מאוד המסייע לבנקים להתחבר ולתאם בצורה יעילה יותר. עובדה ראויה לציון היא שעד שהלקוחות מגישים תלונות, העסקה לרוב כבר הושלמה - הכסף מועבר לבנק אחר ונמשך במהירות רבה. לכן, נציג VietinBank מקווה שמערכת חסימת העסקאות תיושם באופן אחיד בכל ערוצי הבנקאות בהקדם האפשרי.

"אנו מקווים גם שבעתיד, הניטור לא יוגבל רק לחשבונות בנק, אלא יורחב גם כך שיכלול חשבונות ארנק אלקטרוני. למרות שערך כל עסקה בארנק אלקטרוני קטן, המספר גדול מאוד; עסקאות הונאה כיום כוללות לעתים קרובות העברת כסף דרך ארנקים אלקטרוניים לפני משיכתו או שימוש בו לקנייה ומכירה של נכסים דיגיטליים. אם ניתן יהיה להרחיב את המערכת המתואמת בין משרד הביטחון הציבורי לבנקים כך שתכסה את כל ערוצי התשלום בארנקים אלקטרוניים, יעילות מניעת פשעים פיננסיים תגדל משמעותית", הציע נציג מ-VietinBank.

יש צורך בתיאום ב"רגע הזהב".

מר הואנג נגוק באך, ראש מחלקה A05 (משרד הביטחון הציבורי).

"בעוד שמערכת הבנקאות וסוכנויות הרגולציה שואפות לשפר את תהליכי התיאום, קבוצות פשע 'הלכו רחוק מאוד' בארגון, תפעול וניצול פרצות במערכת הפיננסית כדי להלבין הון או לנצל באופן בלתי הולם נכסים. אם לא נהדק במהירות את מנגנוני התיאום ונמנע באופן יזום פשיעה, תמיד נהיה במצב פסיבי ונפגר אחרי פושעים", הזהיר מר הואנג נגוק באך, ראש מחלקה A05 (משרד הביטחון הציבורי).

כדי לשפר את יעילות המניעה, נציג ממשרד הביטחון הציבורי הציע כי יש צורך בתיאום בין הבנקים למשטרה ב"זמן הזהב". נכון לעכשיו, תהליך הטיפול בתלונות מלקוחות עדיין איטי. "במקרים רבים, לוקח מספר חודשים מרגע שהקורבן מדווח על האירוע ועד שהבנק מספק נתונים לגוף החוקר. עד אז, הכסף עבר דרך שכבות רבות של חשבונות מתווכים, מה שהופך את המעקב לכמעט בלתי אפשרי", אמר מר הואנג נגוק באך.

לדוגמה, בשנת 2023 היו מקרים רבים של פושעים זרים שתקפו את מערכותיהם של עסקים בינלאומיים, התחזו להודעות הדוא"ל של שותפים וביקשו העברות כספים לחשבונות בנק וייטנאמיים. למרבה המזל, חלק מהמקרים התגלו בזמן הודות לשיתוף פעולה בין משרד הביטחון הציבורי הווייטנאמי לכוחות משטרה במדינות אירופה, מה שסייע בגביית כספים עבור שותפים זרים וחיזק עוד יותר את המוניטין של וייטנאם במאבק בהונאות פיננסיות.

נציג ממשרד הביטחון הפנים הציע: "בתהליך החדש, כאשר מתבקש אימות, הבנקים חייבים לספק נתוני עסקה ופרטי חשבון תוך 3 שעות מקבלת הבקשה הרשמית, ובמקביל ליצור קשר ישיר עם המשטרה כדי להקפיא את החשבון באופן מיידי. אם ינוצל פרק זמן קריטי זה, הסיכויים להשבת הכסף יהיו גבוהים מאוד. עם זאת, כל מאמץ נוסף יהפכו לחסר משמעות."

נושא מדאיג נוסף שעלה הוא הקנייה והמכירה הנרחבת של חשבונות בנק. חשבונות רבים נרכשים, נמכרים או מושכרים כעת כדי להקל על פעילויות הונאה. יתר על כן, העבריינים התרחבו לשימוש במטבעות קריפטוגרפיים כדי להסתיר זרימות כספיות. "רק כאשר בנקים, גופים רגולטוריים וכוחות המשטרה ישתפו פעולה הדוק באמת עם תחושת אחריות גבוהה ונחישות, המאבק בהונאות פיננסיות והונאות ישיג יעילות אמיתית", אישר נציג ממשרד הביטחון הציבורי.

מר פאם אן טואן, מנהל מחלקת התשלומים (בנק המדינה של וייטנאם):

בעוד ש"ציות לחוק" הוא קשה, "השגת קונצנזוס" בין בנקים כדי להגן במשותף על הלקוחות הוא מאתגר אף יותר. זה דורש נחישות אדירה, לא רק מצד המחלקות התפעוליות אלא גם מצד הנהגת הבנקים, שחייבת באמת להבין ולהזדהות עם ההפסדים שנגרמו לאנשים. המוניטין של כל בנק, כמו גם המערכת כולה, תלוי באופן שבו אנו פועלים יחד במצבים כאלה.

מקור: https://baotintuc.vn/kinh-te/ra-lai-quy-trinh-noi-bo-ngan-hang-vao-cuoc-manh-me-ngan-chan-nan-lua-tien-20251021171857667.htm