פקחי בנק מצביעים על סדרה של בעיות והפרות בבנק OCB Binh Duong

DNVN - ב-28 בפברואר, פרסמה פיקוח הבנקים הממלכתי של מחוז בין דונג הודעה על סיום בדיקה עבור סניף בין דונג (OCB בין דונג) של הבנק המסחרי Orient Commercial Joint Stock Bank. בכך, סוכנות הפיקוח הצביעה על סדרה של הפרות וליקויים של בנק זה.

על פי תוצאות הבדיקה,OCB Binh Duong עשה מאמצים ליישם פתרונות להגברת צמיחת האשראי, לפרוס תוכניות מדיניות תמיכה ולשקם את הכלכלה בהתאם למדיניות המפלגה ולחוקי המדינה ותעשיית הבנקאות.

בעיקרון, OCB Binh Duong פועלת לפי הוראות החוק ושל ענף הבנקאות בנוגע לשיעורי ריבית בפעילות הלוואות, טיפול בחובות אבודים וגביית חובות מחוץ למאזן לאחר טיפול בסיכונים. פועלת לפי הוראות בנוגע לפעילות סוכנות ביטוח, שערי חליפין בפעילות מסחר במטבע חוץ, ותקנות בנוגע לפעילות העברת כספים לחו"ל. במקביל, פועלת לפי הוראות בנוגע לאיסור הלבנת הון ומימון טרור.

בנק OCB Binh Duong נתקל בבעיות והפרות רבות בהערכה ובפיקוח על בקשות הלוואה של לקוחות.

עם זאת, ל-OCB Binh Duong עדיין יש מגבלות שיש לבחון כדי להתגבר עליהן ולתקן אותן על מנת להגביל סיכונים אפשריים.

באופן ספציפי, עבור פעילויות הלוואות, OCB לא פרסמה תקנות פנימיות בנושא "ישויות משפטיות אחרות ויחידים בעלי קשרי סיכון פוטנציאליים לפעילות". הודעת העברת החוב של OCB Binh Duong על איחור אינה עומדת במלואה בתקנות. בנוסף, מערכת T24 של OCB לא עקבה באופן אוטומטי לחלוטין אחר תקופת הניסיון להחזר חובות של לקוחות.

בנוסף, הסניף לא באמת שם לב ועקב מקרוב אחר הון ההלוואה וביצועי הלקוח. מתן אשראי ללקוחות עבור הלוואות צרכניות (לרכישת פריטי בית) בסכום גדול של מעל 100 מיליון דונג וייטנאמי, המסמכים המוכיחים את מטרת השימוש בהון הם רק קבלות משלוח/חשבוניות/רשימות סחורות.

OCB Binh Duong העריכה ואישרה הלוואה ללקוח עם תקופת גרייס של 12 חודשים להחזר הקרן ללא כל ראיה. הערכת ההלוואה ואישורה לצורך תשלום עלות קבלת העברת הנדל"ן/פיצוי על קבלת העברת הנדל"ן מבוססים רק על הערך המופיע על מסמכי ההלוואה/חוזה הפיקדון שסופק על ידי הלקוח, ולא על סמך ערך ההעברה בחוזה ההעברה המאושר על ידי נוטריון.

לא רק שהבעיות הכלליות קיימות, פיקוח הבנק של מחוז בין דואנג מצא גם כי OCB בין דואנג עדיין סובל מהפרות הספציפיות הבאות:

בקשת ההלוואה אינה קפדנית, המסמכים הקשורים להלוואה אינם מאוחדים והמידע אינו מתועד במלואו. OCB Binh Duong טרם אספה/לא אספה את כל מסמכי בקשת ההלוואה. הערכת צורכי ההון אינה מתאימה/אין לה בסיס מספיק, והמסמכים המוכיחים את מקור החזר החוב לא נאספו במלואם.

הערכת מצבו הכלכלי של הלקוח ומקור ההחזר שלו אינה קפדנית, תקופת ההחזר אינה מתאימה למקור ההכנסה של הלקוח, הערכת מקור ההלוואה של הלקוח אינה מתאימה, וישנן טעויות נוספות הקשורות להערכה.

OCB Binh Duong לא בדקה ועקבה באופן מלא אחר הון ההלוואות ומצבם הפיננסי של הלקוחות בהתאם לתקנות הפנימיות, ולא אספה/לא אספה באופן מלא מסמכים המוכיחים את השימוש בהון.

במקביל, הסניף/לקוח לא עמד בתנאי אישור האשראי, לא היה לו פיקוח על התשלום עבור כל שותף קלט, כל חוזה כלכלי , כל חשבונית, תוך הבטחה שהמימון לא יעלה על ערך החשבונית, ערך החוזה. OCB Binh Duong גם לא עקבה אחר חשבוניות המימון עבור כל חוזה כלכלי, כל מוטב, כדי למנוע מימון כפול.

בנוסף, סוכנות הפיקוח טענה כי תוכן התקנות בנוגע להעברת כספים והעברת מטבע חוץ לחו"ל עבור לקוחות פרטיים אינו תואם את התקנות. גם איסוף פרטי זיהוי הלקוח בעת פתיחת חשבון תשלום אינו שלם.

בנוסף לסיבות האובייקטיביות להפרות, כגון השפעת מגפת הקורונה, סכסוכים גיאופוליטיים, תקופת פיקוח כוח אדם עם שינויים רבים, צוות צעיר וחסר ניסיון, מערכת T24 לא שלמה, ל-OCB ול-OCB Binh Duong יש גם סיבות סובייקטיביות רבות כגון: אי עמידה מלאה בתקנות הנוגעות להלוואות, טיפול בחובות אבודים, איסוף מידע מזהה לקוחות, אי יסודיות בהערכה, בדיקה ובקרה לפני ואחרי מתן ...

עבודת בדיקת האשראי והפיקוח לא התמקדה ולא יושמה ברצינות. חסרים אמצעים לניהול הכנסות מזומנים מלקוחות. מתן שירותים בנקאיים והון ללקוחות רבים אך עבודת הבקרה אינה יסודית וקפדנית, מה שמוביל להפרות ושגיאות בפעילות ביחידה.

על פי סוכנות הפיקוח והפיקוח של בנק המדינה של מחוז בין דונג, מועצת האשראי במטה ובאזורי הבנק המרכזי של מחוז בין דונג, מחלקת ההערכה מחדש, מחלקת יישוב החובות, מועצת הניהול של הסניף, משרדי העסקאות, המחלקות, התפעול ואנשים קשורים ישאו באחריות להפרות הנ"ל.

בנוסף, סוכנות זו גם הגישה המלצות רבות למנכ"ל OCB, למועצת המפקחים של OCB ולמנהל OCB Binh Duong כדי להתגבר על הפרות ולשפר את איכות, יעילות ובטיחות פעילות הבנק.

דוי חאן

מקור: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/thanh-tra-ngan-hang-chi-loat-ton-tai-vi-pham-tai-ngan-hang-ocb-binh-duong/20250301124837394