בנק המניות המסחרי Tien Phong ( TPBank ) הודיע כי השלים עמידה מלאה בחוזר 14 של הבנק הממלכתי של וייטנאם (SBV) בנושא יחס הלימות הון, לפי השיטה הסטנדרטית (SA). במקביל, TPBank נרשם ליישום שיטת הדירוג הפנימית (IRB) בהתאם להוראות חוזר זה.
זהו הצעד הבא במסע ארוך הטווח ש-TPBank מבצעת מאז 2016, לקראת התקרבות לנהלים הבינלאומיים הגבוהים ביותר בניהול סיכונים והלימות הון, במטרה להפוך לבנק הראשון בווייטנאם שמשלים במלואו את חוזר 14 לפי שיטות SA עד ספטמבר 2025 ו-IRB עד 2027.
TPBank השלימה עמידה מלאה בחוזר 14 של הבנק הממלכתי של וייטנאם (SBV) בנושא יחס הלימות הון, לפי השיטה הסטנדרטית (SA) (צילום: TPBank).
TPBank מוכן לחוזר 14
מיד לאחר פרסום חוזר 14, TPBank בחנה באופן יזום את כל הדרישות החדשות הקשורות לשיטות חישוב הון, מבנה ארגוני, מערכות נתונים ופלטפורמות טכנולוגיית מידע.
הבנק השלים את כל מערכת התהליכים הפנימית, הנפיק מסמכים המנחים את החישוב, הניהול, הפיקוח והגילוי של מידע הקשור ליחס הלימות ההון (CAR), וארגן ביקורות פנימיות כדי להבטיח תאימות מלאה ועקבית.
בהתבסס על תוצאות היישום בפועל, TPBank דיווח לבנק המדינה של וייטנאם על השלמת כל הדרישות במסגרת שיטת ה-SA שנקבעה בחוזר 14 ונרשם ליישום שיטה זו החל מיום כניסתו לתוקף של החוזר (15 בספטמבר). במקביל, הבנק נרשם גם ליישום מפת הדרכים ליישום שיטת ה-IRB, עם תקופת יישום של שנתיים בהתאם להנחיות בנק המדינה של וייטנאם.
בעבר, במסגרת פרויקט הרפורמות של באזל III/באזל III, TPBank יישמה SA ובמקביל פיתחה מודל דירוג פנימי כהכנה ליישום IRB.
הבנק פיתח כלי לחישוב אינדיקטורים חשובים לפי תקני באזל III כגון CAR, יחס מינוף (LR), יחס נזילות לטווח קצר (LCR), יחס קרנות יציבות נטו (NSFR) ומערכת לחישוב הון סיכון שוק לפי רפורמות באזל III (FRTB). כל התהליך הזה נבדק באופן עצמאי על ידי KPMG Tax and Consulting LLC.
נכון לעכשיו, TPBank שומרת על יחס הלימות ההון (CAR) שלה כמעט 14%, גבוה משמעותית מסף המינימום של 10.5% שנקבע בחוזר 14, כולל מאגר שימור ההון.
בנוסף, יחס כיסוי הנזילות לטווח קצר (LCR) הגיע ליותר מ-104% ויחס המימון היציב נטו (NSFR) הגיע ליותר מ-124%, שניהם מעבר לדרישה המינימלית של 100%.
יחס המינוף נשמר כיום גם הוא על כ-8%, גבוה פי כמה מהדרישה המינימלית של 3, מה שמאשר את יכולת ניהול הסיכונים והבסיס הפיננסי האיתן שיש ל-TPBank, ומשפר את עמידותו לתנודות בסביבה הפיננסית.
TPBank מתקדמת בהדרגה לעבר המטרה להפוך לבנק העומד באופן מלא בחוזר 14 (צילום: TPBank).
לפתח באופן בר-קיימא, לבנות אמון ולמעמד בינלאומי
העובדה ש-TPBank היא הבנק הראשון בווייטנאם שהודיע על השלמת יישום תקני באזל III ו-IFRS9 החל משנת 2021 היא לא רק אבן דרך טכנית, אלא גם עדות לאסטרטגיית פיתוח המתמקדת בבטיחות הון וניהול סיכונים.
בהתבסס על בסיס זה, השלמת יישום חוזר 14 בהתאם ל-SA, תוך יישום יזום של מפת הדרכים בהתאם ל-IRB, מביא ל-TPBank יתרונות אסטרטגיים ברורים.
ראשית, היכולת לשלוט בסיכונים ברמה עמוקה יותר, הודות למאגר הון גדול מספיק ומערכת ניהול נזילות יעילה - המסייעת לבנקים להגביר את עמידותם לתנודות כלכליות בלתי צפויות.
במקביל, בניית מודל פנימי לפי IRB מאפשרת ל-TPBank למדוד ולכמת סיכונים בצורה מדויקת יותר, ובכך לייעל את יעילות ההון ברחבי המערכת.
בנוסף, שקיפות בגילוי מידע ועמידה מלאה בתקנים בינלאומיים תרמו לחיזוק אמון המשקיעים, השותפים והשווקים הפיננסיים.
מר נגוין הונג, המנכ"ל של TPBank, שיתף: "אנו מזהים בבירור כי עמידה בחוזר 14 אינה רק עמידה בדרישות החוק, אלא גם צעד אסטרטגי המדגים את העוצמה והיכולת הניהולית של הבנק."
"TPBank בחרה בדרך קשה יותר, הדורשת הכנה מדוקדקת מבחינת הון, נתונים, טכנולוגיה ומשאבי אנוש, אך אנו מאמינים שדרך זו תביא קיימות אמיתית. ההישג של היום הוא אבן דרך חשובה עבורנו להמשך המסע שלנו לשיפור יכולת ניהול הסיכונים, חיזוק החוסן הפיננסי וחיזוק הדרגתי של מעמדנו באזור."
במהלך תקופת 2025-2027, TPBank תיישם בדחיפות את התוכנית ליישום שיטת ה-IRB בהתאם להנחיות בנק המדינה, תוך התקדמות לעמידה מלאה בחוזר 14 עד ה-15 בספטמבר 2027.
יחד עם זאת, TPBank מקדמת גם את המשך יישום תהליך הערכת הלימות הנזילות הפנימית (ILAAP) בהתאם לתקני הבנק המרכזי האירופי (ECB) והפרויקט לשדרוג ניהול סיכון הנזילות וסיכון הריבית (IRRBB).
מקור: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/tpbank-tien-phong-dat-chuan-basel-iii-20251006112217372.htm
תגובה (0)