TPBank היא חלוצה בהשגת תקני באזל III.

(עיתון דן טרי) - TPBank מתקדם בהדרגה לעבר מטרתו להפוך לבנק שעמד במלואו בחוזר 14 תוך שימוש בשיטות SA ו-IRB עד שנת 2027.

בנק המניות המסחרי Tien Phong ( TPBank ) הודיע ​​כי עמד במלואו בחוזר 14 של הבנק הממלכתי של וייטנאם (SBV) בנושא יחסי הלימות הון, תוך שימוש בשיטה הסטנדרטית (SA). במקביל, TPBank נרשם ליישום שיטת מועצת הדירוג הפנימית (IRB) כפי שנקבע בחוזר זה.

זהו הצעד הבא במסע ארוך הטווח של TPBank, שננקט מאז 2016, לקראת התקרבות לשיטות העבודה הבינלאומיות הגבוהות ביותר בתחום ניהול סיכונים ובטיחות הון, במטרה להפוך לבנק הראשון בווייטנאם שמשלים במלואו את חוזר 14 תוך שימוש בשיטות SA (מתאים לכולם) ו-IRB (מועצת סקירה משולבת) עד ספטמבר 2025 ו-2027.

TPBank עמד באופן מלא בחוזר 14 של הבנק הממלכתי של וייטנאם (SBV) בנושא יחסי הלימות הון, תוך שימוש בשיטה הסטנדרטית (SA) (צילום: TPBank).

TPBank מוכן לחוזר 14.

מיד לאחר פרסום חוזר 14, TPBank ערכה באופן יזום סקירה מקיפה של הדרישות החדשות הקשורות לשיטות חישוב הון, מבנה ארגוני, מערכות נתונים ופלטפורמות טכנולוגיית מידע.

הבנק סיים את גמישותו של כל מערכת התהליכים הפנימית שלו, פרסם הנחיות לחישוב, ניהול, ניטור וגילוי מידע הקשור ליחס הלימות ההון (CAR), וביצע ביקורות פנימיות כדי להבטיח תאימות מלאה ועקבית.

בהתבסס על תוצאות היישום המעשי, דיווח TPBank לבנק המדינה של וייטנאם (SBV) כי השלים את כל הדרישות בהתאם לשיטת ה-SA שנקבעה בחוזר 14 ונרשם ליישום שיטה זו החל מיום כניסתו לתוקף של החוזר (15 בספטמבר). במקביל, הבנק נרשם גם ליישום שיטת ה-IRB, עם תקופת יישום של שנתיים כפי שמנחה ה-SBV.

בעבר, במסגרת פרויקט הרפורמות של באזל III/באזל III, TPBank יישמה SA ובמקביל פיתחה מודל דירוג פנימי כדי להתכונן ליישום IRB.

הבנק פיתח כלים לחישוב אינדיקטורים מרכזיים לפי תקני באזל III כגון CAR, יחס מינוף (LR), יחס נזילות לטווח קצר (LCR), יחס הון יציב נקי (NSFR) ומערכת הון סיכוני שוק לפי רפורמות באזל III (FRTB). התהליך כולו נבדק באופן עצמאי על ידי KPMG Tax & Consulting Company Limited.

נכון לעכשיו, TPBank שומר על יחס הלימות הון (CAR) של כמעט 14%, גבוה משמעותית מסף המינימום של 10.5% שנקבע בחוזר 14, כולל buffers לשימור הון.

בנוסף, יחס הנזילות לטווח קצר (LCR) הגיע ליותר מ-104% ויחס המימון היציב נטו (NSFR) הגיע ליותר מ-124%, שניהם מעבר לדרישה המינימלית של 100%.

יחס המינוף נשמר כיום על כ-8%, גבוה משמעותית מהדרישה המינימלית של 3%, מה שמאשר את יכולות ניהול הסיכונים של TPBank ואת הבסיס הפיננסי האיתן שלה, ומשפר את חוסנה בפני תנודות בסביבה הפיננסית.

TPBank מתקדמת בהדרגה לעבר מטרתה להפוך לבנק שעמד במלואו בחוזר 14 (צילום: TPBank).

מחויב בתוקף לפיתוח בר-קיימא, בניית אמון ומעמד בינלאומי.

ההישג של TPBank להיות הבנק הראשון בווייטנאם שהודיע ​​על השלמת יישום באזל III ו-IFRS9 כבר בשנת 2021 אינו רק אבן דרך טכנית, אלא גם עדות לאסטרטגיית פיתוח המציבה את בטיחות ההון וניהול הסיכונים בליבתה.

בהתבסס על יסוד זה, היישום המוצלח של חוזר 14 במסגרת ה-SA, בשילוב עם פריסה יזומה של מפת הדרכים במסגרת ה-IRB, העניקו ל-TPBank יתרונות אסטרטגיים ברורים.

ראשית ובראשונה עומדת היכולת לשלוט בסיכונים ברמה עמוקה יותר, הודות לכרית הון גדולה מספיק ומערכת ניהול נזילות יעילה - המסייעת לבנקים לחזק את חוסנם מפני תנודות כלכליות בלתי צפויות.

במקביל, בניית מודל פנימי המבוסס על IRB מאפשרת ל-TPBank למדוד ולכמת סיכונים בצורה מדויקת יותר, ובכך לייעל את יעילות ניצול ההון ברחבי המערכת כולה.

יתר על כן, שקיפות בגילוי מידע ועמידה מלאה בתקנים בינלאומיים תרמו לחיזוק אמון המשקיעים, השותפים והשוק הפיננסי.

מר נגוין הונג, המנכ"ל של TPBank, שיתף: "אנו מבינים בבירור כי עמידה בחוזר 14 אינה רק עמידה בדרישות החוק, אלא גם צעד אסטרטגי המדגים את אופיו ויכולותיו הניהוליות של בנק."

TPBank בחרה בדרך מאתגרת יותר, הדורשת הכנה יסודית מבחינת הון, נתונים, טכנולוגיה ומשאבי אנוש, אך אנו מאמינים שזהו הנתיב שיביא קיימות אמיתית. ההישגים של היום הם אבן דרך חשובה עבורנו להמשך המסע שלנו לשיפור יכולות ניהול סיכונים, חיזוק כוחנו הפיננסי וביטוח הדרגתי של מעמדנו באזור."

במהלך התקופה 2025–2027, TPBank תיישם בדחיפות את התוכנית ליישום שיטת ה-IRB בהתאם להנחיות הבנק הממלכתי של וייטנאם, במטרה לעמוד באופן מלא בחוזר 14 עד ה-15 בספטמבר 2027.

בנוסף, TPBank ממשיכה באופן פעיל גם ליישם את תהליך הערכת הנזילות הפנימי (ILAAP) בהתאם לתקני הבנק המרכזי האירופי (ECB) ואת תוכנית שדרוג ניהול סיכוני נזילות וריבית (IRRBB).

מקור: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/tpbank-tien-phong-dat-chuan-basel-iii-20251006112217372.htm