וייטנאם מפחיתה משמעותית את הונאות כרטיסי האשראי, ועולה על תקני הבטיחות האזוריים

וייטנאם רשמה ירידה חדה בשיעורי הונאות כרטיסי אשראי במשך שלושה רבעונים רצופים, ועולה על רמת הבטיחות הממוצעת האזורית הודות לטכנולוגיית ניטור בזמן אמת ומודלים של הגנה פרואקטיבית.

שלושה רבעונים רצופים של ירידה מציבים את וייטנאם מעל לתקני הבטיחות האזוריים

שיעור הונאות כרטיסי האשראי בווייטנאם נמצא במגמת ירידה יציבה ויציבה, עם שלושה רבעונים רצופים של שיפור משמעותי, מה שדוחף את השוק מעל סף הבטיחות הממוצע של אזור דרום מזרח אסיה. על פי דו"ח מעודכן של ויזה וייטנאם, עד סוף הרבעון השני של 2025, וייטנאם רשמה התפתחויות חיוביות בהנפקת כרטיסי אשראי, כאשר שיעור ההונאות "ירד בחדות בשלושת הרבעונים האחרונים ונמוך מהממוצע של אזור דרום מזרח אסיה".

תוצאה זו משקפת את המאמצים המתואמים של מנפיקי כרטיסי האשראי להפעיל טכנולוגיות מתקדמות נגד הונאות, ניטור בזמן אמת ומודלים לזיהוי סיכונים מבוססי נתונים. ויזה ציינה כי 93% מההונאות הנובעות בצד הנפקת הכרטיסים נובעות מעסקאות מקוונות, בעיקר עסקאות חוצות גבולות, כאשר הסיבה העיקרית עדיין נובעת מחשיפת פרטי הכרטיס של המשתמשים.

מבחינת קבלת תשלומים (הרוכש), וייטנאם גם מציגה מצב חיובי, עם ביצועים טובים משמעותית ממדינות אסיה רבות. עם זאת, ויזה מזהירה כי וייטנאם עדיין נמצאת בקבוצה של "אחת מתוך 3 המדינות עם שיעור צמיחת ההונאות הגבוה ביותר, אחרי הפיליפינים ואינדונזיה".

בנוסף לרישום התוצאות, ויזה סיפקה גם תמונה מקיפה של האיומים הבולטים בשנת 2025, שבהם מגמת "התיעוש של הונאה" היא הבולטת ביותר. הונאה אינה עוד בקנה מידה קטן אלא מופעלת כ"מפעל טכנולוגי" עם בוטנטים (רובוטי תוכנה), זהויות מזויפות, סקריפטים סטנדרטיים של הונאה וכלי בינה מלאכותית ייעודיים. ויזה מסרה כי רמת הדיון על סוכני בינה מלאכותית בפורומים מחתרתיים עלתה ב-477%, דבר המשקף את ההאצה של אוטומציה של פעולות הונאה וניצול נתונים על ידי פושעים.

וייטנאם רשמה ירידה חדה בשיעור הונאות כרטיסי אשראי במשך שלושה רבעונים רצופים. תמונה להמחשה

הדו"ח ציין גם מספר מכירות נתונים בקנה מידה גדול במחצית הראשונה של 2025, שמטרתן למשוך תנועה ולבנות "מותג" בשוק הסודי. בהקשר זה, ויזה השיקה את תוכנית Visa Scam Disruption, מודל המשתמש בבינה מלאכותית בשילוב עם מודיעין עולמי כדי לנטר פורומים סמויים ולשבש רשתות הונאה לפני שהן יכולות לתקוף באופן נרחב.

מגמה מסוכנת נוספת היא שפושעים מפצלים את המהירות שלהם ומנצלים את האסטרטגיה "דו-שלבית" שלהם, מאחסנים נתונים גנובים למשך זמן רב כדי להימנע מגילוי, ואז מפוצצים אותם במהירות רבה כדי לעקוף בקרות. ויזה מסרה כי 85-93% מהחשבונות שנפרצו היו קשורים להתקפות ב-12 החודשים האחרונים, כאשר עסקאות הונאה רבות התרחשו שניות ספורות לאחר ביצוע העברה דרך ערוצי תשלום מיידיים כמו ארנקים אלקטרוניים או מטבעות קריפטוגרפיים.

ויזה הדגישה שבסביבת הונאה שיכולה "לתת חורף", הגנות צריכות לפעול בשתי שכבות, לנטר את הרשת האפלה באיטיות כדי לזהות דליפות ולהגיב במהירות באמצעות אימות בזמן אמת ומודלים של בינה מלאכותית כדי לזהות אנומליות. זהו הבסיס להבטחת בטיחות מערכת התשלומים בהקשר שבו מהירות הפשיעה תמיד קדימה.

ויזה גם מזהירה מפני תקופה שבה "ניתן לזייף הכל בעזרת בינה מלאכותית", החל מאתרים, פרופילים עסקיים ועד שיחות אוטומטיות. נוכלים רבים יוצרים עסקים שנשמעים לגיטימיים, אתרים מקצועיים ותהליכים מאורגנים היטב כדי לעקוף בדיקות תאימות ראשוניות. סוכני בינה מלאכותית יכולים להסתגל בזמן אמת, ולבנות אמון באמצעות שיחות מותאמות אישית החורגות מהודעות דיוג מסורתיות. זה הופך בדיקות ידניות לבלתי מספיקות עוד לסינון, במיוחד לאור העובדה שוויזה רשמה פיצוץ של מודלים מתוחכמים של הונאה בשנת 2025.

ויזה מסרה כי השקיעה יותר מ-12 מיליארד דולר בבינה מלאכותית ולמידת מכונה בחמש השנים האחרונות כדי לבנות מודלים לגילוי אנומליות בעסקאות ברחבי העולם, במאמץ להגן על המערכת האקולוגית מפני איומי טכנולוגיה מתקדמת, במיוחד כאשר פושעים משתמשים יותר ויותר בבינה מלאכותית כדי לעקוף הגנות ישנות.

חיזוק מערכת התשלומים המאובטחת

ויזה מאמינה כי אמצעי מניעת הונאות מסורתיים הופכים פחות יעילים, שכן פושעים משתמשים יותר ויותר בטקטיקות מבוזרות, בדיקות כרטיסים במהירות נמוכה והתקפות טפטוף כדי להימנע מגילוי. סוחרים הונאה עשויים להיות בעלי שיעורי דחיית עסקאות גבוהים, אך עדיין לעקוף שלבי תאימות בסיסיים על ידי שימוש בקודים לגיטימיים בתעשייה. מצב זה הוביל ל"מרוץ חימוש טכנולוגי" שבו המערכת הפיננסית מסתכנת בפיגור אם לא תתפתח מהר יותר מפושעים.

כדי להגיב, ויזה אימצה מודל הגנה פרואקטיבי, ועברה מבקרות סטטיות לניתוח התנהגות חריגה ברחבי הרשת ופריסת כלים כמו מודיעין התקפות חשבון של ויזה. תוכניות ותקני אבטחה הורחבו גם הם כדי לכסות את כל המערכת האקולוגית, לא רק את המוסד הפיננסי אלא גם את יחידות קבלת הכרטיסים וספקי השירות.

אחת המגמות המרכזיות היא השינוי במקור פרצות הנתונים, כאשר פרצות מתרחשות בתדירות גבוהה יותר אצל שותפי השירות של המוסד הפיננסי, מקבלי כרטיסים או מעבדי עסקאות, ולא בעיקר בבנק. ויזה רשמה עלייה של 41% באירועי תוכנות כופר במערכת התשלומים מינואר עד יוני 2025, עם מספר התפרצויות גדולות בפברואר השנה.

שינוי זה יוצר "פרדוקס אמון" משום שמשתמשים בוטחים בבנקים, אך הנתונים חשופים לצדדים שלישיים. לכן, ויזה מגבירה את הפיקוח על הסוחרים, מיישמת מסגרת ניהול סיכונים של צד שלישי ובודקת את תאימות PCI DSS כדי למזער את הסיכון לדליפת נתונים.

גב' דאנג טויאט דונג, מנהלת ויזה וייטנאם ולאוס, אמרה כי ויזה מקדמת פתרונות התרחבות, במיוחד בניהול סיכונים של יחידות קבלת תשלומים בכרטיסי אשראי, צוואר בקבוק משמעותי בשוק לאחרונה. ראוי לציין כי ויזה השלימה את רכישת Featurespace בדצמבר 2024, מה שהפך חברה זו לחלק מחבילת הפתרונות של ויזה Protect לחיזוק יכולות מניעת הונאות גלובליות.

Featurespace ידועה כעסק שנוסד בשנת 2008, פעיל בבריטניה, ארה"ב, סינגפור ואוסטרליה, המסוגל לעבד יותר מ-100 מיליארד עסקאות בשנה ולהגן על יותר ממיליארד משתמשים ב-18 החודשים האחרונים. לחברה פלטפורמת ניתוח התנהגותי אדפטיבי בשילוב עם למידת מכונה המאפשרת ניטור עסקאות בזמן אמת, זיהוי חריגות תוך הבטחת חוויית משתמש חלקה. מעל לכל, המערכת יכולה לספק פתרון ניהול סיכונים "הכל באחד" עבור סוגים רבים של עסקאות, החל מכרטיסים, חשבונות ועד למניעת הלבנת הון וזיהוי צורות הונאה כגון השקעות, סנטימנט או עסקים מזויפים.

שילוב זה מראה כי וייטנאם נכנסת לשלב של חיזוק המערכת האקולוגית של התשלומים שלה באמצעות טכנולוגיית הגנה פרואקטיבית, תוך הסתגלות למציאות של הונאות מתוחכמות ומואצות. הירידה החדה בשיעורי ההונאות במשך שלושה רבעונים רצופים היא לא רק סימן חיובי, אלא גם מאשרת כי כיוון ההשקעה בטכנולוגיה ובאבטחה מראה יעילות.

בהקשר של צמיחה חזקה בתשלומים דיגיטליים, שמירה על קצב שיפור מתמיד, מעקב אחר מגמות חדשות של הונאה ויישום מודלים מתקדמים של ניתוח התנהגותי יהיו המפתח לשמירת וייטנאם במצב בו היא יכולה לעלות על תקני הבטיחות האזוריים, בסיס חשוב לקידום אמון השוק וקיימות התשלומים הדיגיטליים בטווח הארוך.

ד"ר נגוין קווק הונג, סגן נשיא ומזכיר כללי של איגוד הבנקאות הווייטנאמי, העריך מאוד את העדכונים בנוגע לנוף אבטחת התשלומים בווייטנאם ובאזור; את האיומים האחרונים בשנת 2025 ואת הדיונים על היוזמות והפתרונות החדשים של ויזה בתחום ניהול התשלומים והסיכונים. הוא ציפה שוויזה תתאם באופן הדוק יותר עם האיגוד ותעבוד ישירות עם כל בנק כדי לפתח פתרונות תמיכה מעשיים לאבטחת תשלומים בווייטנאם.

מקור: https://congthuong.vn/viet-nam-giam-sau-gian-lan-the-vuot-chuan-an-toan-khu-vuc-432672.html