"פיצוץ" של שוק כרטיסי האשראי התומך בעסקים קטנים ובינוניים

תמיכה בעסקים להוציא ולנהל בצורה שקופה יותר

לדברי מומחים כלכליים רבים, הפעילויות הנ"ל תורמות גם ליישום חזק של מדיניות לתמיכה בעסקים, במיוחד עסקים קטנים ומיקרו ומשקי בית עסקיים, בהתאם להחלטה 68-NQ/TW (מאי 2025) ותקנות קשורות.

אלה כוללים דיגיטציה של תהליכים, אספקת פלטפורמות דיגיטליות חינמיות ותוכנות חשבונאיות, מתן ייעוץ משפטי, הכשרה וקידום תנאים פיננסיים לקידום צמיחה כלכלית פרטית.

המחקר האחרון שהוזמן על ידי Visa ו-KoreFusion מראה כי עסקים וייטנאמים מובילים את אזור אסיה- פסיפיק בשימוש בכרטיסי אשראי עסקיים בתשלומי B2B (עסקאות כספיות בין שני עסקים לקנייה או מכירה של סחורות או שירותים). שיעור התשלומים בכרטיסים בווייטנאם הגיע ל-8.3% מכלל מכירות ה-B2B אצל ספקים המקבלים כרטיסי אשראי, הגבוה ביותר באזור ויותר מכפול מהממוצע של 3.3%.

כיתוב לתמונה — מר נגוין שואן קואנג, סגן מנהל MB Digital Banking (בתמונה משמאל)

בשיחה עם כתבים של עיתוני Tin Tuc ו-Dan Toc, אמר מר נגוין שואן קואנג, סגן מנהל חטיבת הבנקאות הדיגיטלית של MB, כי MB מלווה כיום יותר מ-460,000 עסקים דרך פלטפורמת BIZ MBBank , ומעבד מיליארדי עסקאות דיגיטליות מדי שנה. עם קנה מידה זה, הבנק מבין היטב עם מה עסקים מתמודדים מבחינת לחץ תזרים מזומנים, עלויות תפעול, ניהול פנימי, ובמיוחד הדרישות המורכבות ההולכות וגדלות של סחר חוצה גבולות.

עם כרטיס MB Visa Hi BIZ, עסקים לא יצטרכו לפתוח חשבונות מרובים או להחזיק כרטיסים מרובים. ניתן להשתמש בכרטיס אחד להוצאות מהחשבון ומהאשראי בעת הצורך; תוך הפרדה ברורה בין הוצאות הכרטיס של החברה לכרטיס של בעל העסק. "אנשים בעסק אינם צריכים להשתמש בכרטיסים אישיים לפעילויות עסקיות כגון פרסום, נסיעות עסקיות ואירוח לקוחות, ולאחר מכן לאסוף חשבוניות ומסמכים כדי להסדיר את התשלום מול החברה. זה חשוב מאוד לחשבונאות ולבקרה פיננסית פנימית", אמר מר נגוין שואן קואנג.

באופן ספציפי, לדברי מר נגוין שואן קואנג, הנקודה המתבקשת היא "החזר ישיר על הוצאות פרסום". בהתאם לכך, עסקים עדיין "מריצים פרסומות", מריצים פרסומות בתשלום בפלטפורמות מקוונות כמו גוגל, פייסבוק או טיקטוק, אך יקבלו החזר של עד 30 מיליון וונד לשנה. זוהי הפחתה משמעותית בעלויות עבור תעשיית הפרסום, שבה תקציבי המדיה לרוב גבוהים. לא רק זאת, עמלת המרת המטבע הזר היא רק 1.2% (העמלה הטובה ביותר בשוק כיום), וזה מועיל מאוד אם עסקים מריצים באופן קבוע פרסומות או קונים משאבים יצירתיים בדולר אמריקאי.

לדברי סגן מנהל MB Digital Banking, עם MB Visa Hi BIZ, עסקים יכולים להנפיק כרטיסים לכל עובד ומחלקה. MB מאפשרת לעסקים "לתפור" ולשלוט במגבלה של כל כרטיס, כלומר נציג העסק יכול לקבוע מגבלה נפרדת לכל כרטיס; במקביל, להגדיל או להקטין את המגבלה, לשלוט בהוצאות, לבדוק דוחות היסטוריית עסקאות או אפילו לבקש הנפקות נוספות, או לנעול או לפתוח כרטיסים, כל אלה מאפשרים לעסקים לאמת באופן יזום באינטרנט ב-BIZ MBBank.

פריצת הדרך הגדולה ביותר היא שילוב פלטפורמת התשלומים הגלובלית לסחר (GTPP) שפותחה על ידי ויזה ו-KOTRA, המאפשרת לעסקים לבצע תשלומים ישירים לשותפים קוריאניים תוך יום, תהליך דיגיטלי לחלוטין. באמצעות GTPP, עסקים וייטנאמים יכולים להתחבר ישירות לרשת של יותר מ-140,000 עסקים קטנים ובינוניים (SME) קוריאניים.

על פי KOTRA, פתרון זה יתקנן את פעילויות הסחר בין וייטנאם לקוריאה, ויפחית את נטל המסמכים, המהווה מכשול עיקרי עבור עסקים קטנים ובינוניים. באופן ספציפי, הוא יקצר משמעותית את הזמן בהשוואה לשיטת העברת הכספים הבינלאומית המסורתית, הדורשת 3-5 ימים והרבה הליכי מסמכים.

לאחרונה, בנק MSB הכריז גם על האסטרטגיה שלו עבור פלח הלקוחות בעלי ההכנסה הגבוהה (Affluent) והשיק את כרטיס האשראי MSB Mastercard Green World עם המסר "מהות המסע הירוק".

בהתאם לכך, ללקוחות ניתנת מסגרת אשראי עדיפה של 150 מיליארד דונג וייטנאמי, אישור מהיר במיוחד תוך 8 שעות ותשואת רווח אטרקטיבית (5.8% לשנה) בתוספת ריבית חיסכון. בנוסף, לקוחות אמידים נהנים מזכויות של אורח חיים משודרג עם קווי כרטיס יוקרתיים עם "מהות איכות החיים" או חוויות של מוזיקה אקדמית, קונצרטים פרטיים, תגמולי MSB של "מהות התודעה" ושירותים מיוחדים המבטיחים נוחות מוחלטת עם דלפקים עדיפים ומערכת אבטחה מקסימלית של M-Private...

מבחינת עיצוב, ליבת כרטיס MSB Mastercard Green World עשויה מחומרים ייחודיים ממוחזרים, מה שמבטיח עמידות גבוהה וידידותיות לסביבה. "תוכנית ההחזר הכספי לנסיעות של עד 24 מיליון וונד לשנה היא גולת הכותרת הבולטת ביותר של הכרטיס, המקדמת את ההרגל של שימוש בכלי רכב ואמצעי תחבורה עם פליטות פחמן נמוכות", אמר נציג MSB.

לפי בנק VIB, בהקשר של הכלכלה הדיגיטלית המשגשגת, משקי בית עסקיים ועסקים קטנים ובינוניים (SME) בווייטנאם עוברים שינוי משמעותי, ממודלים מסורתיים לפעילות דיגיטלית.

כדי לפתור את צווארי הבקבוק בתזרים המזומנים, בהון החוזר ובעלויות המימון לטווח קצר, במיוחד בעונת החגים העמוסה, כאשר הביקוש לקניות, אגירת סחורות ותשלום לעובדים עולה בחדות, VIB וויזה השיקו גם חבילת פתרונות פיננסיים מקיפה לשרשראות אספקה בווייטנאם.

בהתאם לכך, כרטיס VIB Business Card (ויזה) נועד כמקור הון לטווח קצר עבור עסקים קטנים ובינוניים, עם מגבלה של עד מיליארד וייטנאם דונג ותקופה ללא ריבית של עד 58 ימים, המסייע לעסקים לגייס הון לטווח קצר באופן יזום, לייעל את העלויות הפיננסיות ולהבטיח פעילות עסקית ללא הפרעות.

הכרטיס מציע גמישות עם אפשרות לצבור נקודות תגמול ללא הגבלה או לוותר על דמי חבר שנתיים לכל החיים; ומאפשר פתיחת כרטיסים משלימים ללא הגבלה כדי לענות על צרכים תפעוליים מגוונים בהתאם לגודל העסק. "עם הגעה לרמת הוצאה של 500 מיליון וונד לשנה, מחזיקי הכרטיס יהיו זכאים לשימוש חופשי וללא הגבלה בטרקליני עסקים", אמר נציג VIB.

על פי נתונים סטטיסטיים אחרונים, סדרה של בנקים רשמו צמיחה חזקה בפלח כרטיסי האשראי. VPBank ממשיכה לשמור על מעמדה המוביל, עם יותר מ-1.7 מיליון כרטיסים במחזור עד סוף 2024, ובשנה אחת בלבד, בנק זה הנפיק יותר מ-500,000 כרטיסים חדשים, קנה מידה שבנקים רבים צריכים לצבור במשך עשרות שנים כדי להשיג. באופן דומה, Techcombank, Sacombank ו-VIB נכנסו גם הם לקבוצת הבנקים "מיליון כרטיסים", דבר המראה את הגידול המהיר בביקוש לשימוש בכרטיסים בהקשר של תשלומים דיגיטליים הולכים וגדלים.

אבטחה היא תמיד בראש סדר העדיפויות שלנו

גב' דאנג טויאט דונג, מנהלת ויזה וייטנאם ולאוס, ששיתפה פעולה עם כתבים של עיתוני טין טוק ודן טוק, אמרה כי השילוב של פתרונות פיננסיים מעולים מכמה בנקים ופלטפורמת הטכנולוגיה של ויזה מסייע לעסקים לא רק לעמוד בתקנות החדשות בנוגע לעסקאות ללא מזומן לצורך החזרי מע"מ, אלא גם לשלוט בתזרים המזומנים.

"אבטחה היא תמיד בראש סדר העדיפויות של ויזה. אנו ממשיכים לשפר טכנולוגיות אבטחה כגון טכנולוגיית כרטיסי שבב EMV, אימות ביומטרי של עסקאות והצפנת נתונים. ויזה עובדת גם בשיתוף פעולה הדוק עם שותפים ובנקים כמו MB כדי להבטיח שעסקאות אלקטרוניות יהיו מוגנות בצורה המרבית", אמרה גב' דאנג טויאט דונג.

עם זאת, חלק מהלקוחות תוהים לגבי האבטחה כאשר תשלום בכרטיס אשראי מתבצע בהצלחה אך אינו מקבל את קוד ה-OTP.

גב' ת'וי לין (האנוי) סיפרה שפתחה זה עתה כרטיס אשראי בבנק. בפעם הראשונה ששילמה עבור סחורה, למרות שלא קיבלה הודעת קוד OTP בהודעת טקסט, היא עדיין הצליחה לבצע את העסקה. "הופתעתי מאוד, כי עד עכשיו, כל העסקאות דרך כרטיס או דרך אפליקציית הבנק קיבלו קוד OTP כדי שהעסקה תעבור בהצלחה. לכן, אני מודאגת מאוד האם הכרטיס שלי פגום או לא?", תהתה גב' ת'וי לין.

בתגובה לסוגיה זו, גב' דאנג טויאט דונג הסבירה כי עם טכנולוגיות תשלום חדשות, הנתונים בכל עסקה הם גדולים מאוד, עד יותר מ-150 נתונים (מידע) שונים המועברים בין צדדים משתתפים כגון הבנק המנפיק או יחידת קבלת הכרטיסים. כמות נתונים זו משמשת להערכת רמת הסיכון ולזיהוי סימנים חריגים על סמך התנהגות הלקוחות.

לדברי נציג הארגון, חלק מהבנקים מיישמים כעת מנגנון ניקוד סיכונים, כך שניתן לעבד עסקאות המוערכות כסיכון נמוך ללא צורך ב-SMS OTP. חלק מהשווקים באזור הגבילו את השימוש בקודי OTP ועברו למודל אוטומטי להערכת סיכונים כדי לפשט את תהליך התשלום.

דו"ח שפורסם לאחרונה על ידי הבנק הממלכתי של וייטנאם (SBV) מראה כי מאז יישום ביומטריה וניקוי נתונים, מספר החשבונות האישיים המקבלים כספים הונאה ירד ביותר מ-50%. עם זאת, נוכלים נוטים לעבור להונאות באמצעות חשבונות של ארגונים ועסקים. לכן, על המשתמשים להיות ערניים ביותר.

פתרון נוסף שבנק המדינה מיישם הוא מערכת מידע ניהולית לתמיכה במניעת הונאות. בהתאם לכך, ממידע שנאסף על ידי רשויות מוסמכות ומדוחות מבנקים מסחריים, בנק המדינה מקבל ומשתף אותו עם הבנקים.

המערכת נבדקה מאז אפריל, יושמה ב-5 בנקים מסחריים עם תוצאות חיוביות ראשוניות. באופן ספציפי, כ-1.5 מיליון עסקאות קיבלו אזהרות, מה שהוביל ל-490,000 מקרים של אי המשך עסקאות בסכום של כ-1,800 מיליארד דונג...

מקור: https://baotintuc.vn/kinh-te/bung-no-thi-truong-the-ho-tro-doanh-nghiep-nho-va-vua-20251120152847698.htm