על פי דו"ח איגוד הבנקאות הווייטנאמית, נכון לספטמבר 2023, בכל המדינה יש כ-84 מוסדות אשראי המיישמים פעילויות אשראי צרכני. סך ההלוואות הנותרות למשק עומד על כ-12,749 טריליון וייטנאם דונג, מתוכם אשראי צרכני של המערכת כולה עומד על כ-2,703 טריליון וייטנאם דונג, המהווים 21.2% מסך ההלוואות הנותרות למשק.
מתוכם, סכום ההלוואות הצרכניות המוערך של חברות פיננסיות עומד על 134,279 מיליארד דונג וייטנאמי, המהוות כ-5% מסך ההלוואות הצרכניות של המערכת כולה. ניתן לראות בכך ערוץ הון יעיל עבור אנשים בחברה.
מר נגוין קווק הונג, סגן יו"ר ומזכיר כללי של איגוד הבנקים של וייטנאם, אמר כי לאחרונה, על מנת לסייע לאנשים לגשת בקלות להלוואות, במיוחד בתחום ההלוואות לחיים אישיים ולצריכה, ובכך להגביל את האשראי השחור ולהנגיש מימון מקיף לכל רחבי המדינה, מוסדות אשראי יישמו באופן פעיל צעדים רבים לשיפור פעילותם ולהגדלת יתרות האשראי כפי שאושר על ידי הבנק הממלכתי של וייטנאם (SBV).
כיום, ישנן קבוצות רבות של אנשים המזמינים זה את זה "להימנע מהחזר חובות" המופצות ברשתות החברתיות, מה שגורם להשלכות רבות על מוסדות אשראי, אך הן אינן מטופלות... (צילום: DT)
לדוגמה, שליטה ושיפור איכות האשראי, הפחתת עלויות, הגברה הדרגתית של יעילות ההון, רפורמה בהליכים אדמיניסטרטיביים, גיוון תיק המוצרים, הרחבת הרשת במיוחד באזורים מרוחקים...
עם זאת, כיום, המצב הכלכלי המקומי מתמודד עם קשיים רבים והכלכלה העולמית מתפתחת באופן מורכב ובלתי צפוי, מה שמוביל לכך שפעילויות הלוואות בכלל והלוואות צרכניות בפרט עומדות בפני אתגרים רבים עם שיעורי צמיחה נמוכים. עד סוף ספטמבר 2023, הלוואות הצרכניות הקיימות במערכת כולה גדלו רק בכ-1.53% בהשוואה לסוף 2022 (עלייה נמוכה מאוד בהשוואה לחמש השנים האחרונות).
בנוסף, יחס החוב הרעים באשראי הצרכני ברחבי המערכת נוטה לעלות (כ-3.7% מסך האשראי הצרכני שטרם נפרע, בעוד שבין 2018 ל-2022, יחס חוב רע זה היה רק מעל/מתחת ל-2%), אפילו יחס החוב הרעים של חברות פיננסיות נמצא בסיכון לעלות מעל 15%, חברות רבות נמצאות במצב קשה, ואף מפסידות כסף עקב הצורך להפריש הפרשות לסיכוני חובות רעים גבוהים.
נגוין קווק הונג הסביר כי בנוסף לגורמים האובייקטיביים בעלי קשיים נפוצים, ישנם גם גורמים סובייקטיביים ומסוכנים מאוד שלא טופלו, כגון לקוחות שלא משלמים במכוון את חובותיהם, האדם הקודם מייעץ לאדם הבא לא לשלם את חובותיו, אפילו כאשר פקידי חברה מגיעים לגבות חובות או מזכירים להם לשלם את חובותיהם, הם מתנגדים, מגנים ומשמיצים את הפקידים כמשתמשים באמצעים אגרסיביים לגביית חובות לממשלה;
בפרט, קבוצות של אנשים המזמינים זה את זה "לפרע חובות" משתוללות ברשתות החברתיות, וגורמות להשלכות רבות על מוסדות אשראי אך אינן מטופלות...
"כל האמור לעיל מקשה מאוד על פעילויות גביית חובות, ובמיוחד חובות אשראי צרכניים של מוסדות אשראי. מוסדות אשראי מסוימים נאלצים לצמצם באופן יזום את תיקי ההלוואות הצרכניות שלהם כדי למנוע המשך צמיחת חובות אבודים", אמר מר הונג.
בינתיים, מר דאו מין טו, סגן הנגיד הקבוע של הבנק הממלכתי של וייטנאם, אמר כי הלוואות לצורכי מחיה ואשראי צרכני הם תחום פוטנציאלי.
במדינות מפותחות, שיעור האשראי הצרכני גבוה. בווייטנאם, כאשר התנאים הכלכליים והכנסות האנשים עולים, ועוברים את סף המדינות המתפתחות, הלוואות צרכניות והלוואות צרכניות הן צרכים אובייקטיביים והכרחיים מאוד של החברה.
"הלוואות צרכניות לא רק עונות על צורכי ההוצאות של אנשים, אלא גם תורמות לעידוד הביקוש, תמיכה בצמיחה כלכלית והפחתת היקף והשפעת האשראי השחור", אמר מר טו.
כדי לנהל את פעילויות האשראי הצרכני, לשלוט ולהגביל חובות אבודים ולשפר את איכות האשראי של מוסדות אשראי, בנק המדינה יישם לאחרונה פתרונות רבים.
לדוגמה, השלמת מערכת המסמכים המשפטיים ליצירת תנאים נוחים למוסדות אשראי לביצוע הלוואות צרכניות; הוצאת תקנות בנוגע למגבלות תשלום ומקדמי סיכון להלוואות למטרות מחיה על מנת לנהל ביעילות את איכות האשראי וכן לשלוט במטרת השימוש בהלוואות על ידי הלקוחות.
במקביל, יש לחזק את הפיקוח והפיקוח על פעילויות אשראי צרכני כדי לאתר, לתקן ולהתריע במהירות בפני מוסדות אשראי לגבי בעיות סיכון.
ראשי הבנק המרכזי של וייטנאם (SBV) אמרו כי הטיפול וגביית חובות אבודים של מוסדות אשראי, ובמיוחד של חברות פיננסיות, מתמודדים עם קשיים רבים. חברות רבות נמצאות במצבים קשים, ואף סובלות מהפסדים עקב הפרשות בסיכון גבוה.
לעלייה בחובות אבודים, בנוסף לגורמים אובייקטיביים וקשיים כלליים של הכלכלה, יש גם גורמים סובייקטיביים כגון אי תשלום מכוון של חובותיהם של לקוחות, הקמת קבוצות "אי-הפרת חוב" ברשתות החברתיות, התנגדות והכפשת קציני גביית חובות, פגיעה שלילית בתדמית ובמוניטין של בנקים וחברות פיננסיות, ומשפיעה רבות על הפסיכולוגיה של קציני גביית חובות.
מר טו הדגיש כי זהו נושא שמדאיג מאוד את בנק המדינה, כיצד לשמור על צמיחת האשראי, לתרום לשיפור חייהם של אנשים, למנוע אשראי שחור, לגבש ולהמשיך לחזק את אמון השוק - האנשים - הלווים.
[מודעה_2]
מָקוֹר
תגובה (0)