बैंकिंग सुधार के 5 वर्ष: प्रणाली की स्थिति में सुधार; बैंक अभी भी "पिछवाड़े" में बहुत अधिक पूंजी डाल रहे हैं

स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम (एसबीवी) के अनुसार, कई ऋण संस्थान (सीआई) अपने ऋणों का एक बड़ा हिस्सा उच्च जोखिम वाले क्षेत्रों जैसे रियल एस्टेट व्यवसाय को दे रहे हैं, तथा बड़े ग्राहकों (विशेष रूप से बैंक के मालिकों से संबंधित ग्राहकों) पर ऋण केंद्रित कर रहे हैं...

5 वर्षों के पुनर्गठन के बाद बैंकिंग प्रणाली की स्थिति में उल्लेखनीय सुधार हुआ

सरकारी रिपोर्ट के अनुसार, पिछले 5 वर्षों (2021-2025) में ऋण संस्थानों के पुनर्गठन के कई सकारात्मक परिणाम सामने आए हैं। स्टेट बैंक ऑफ़ वियतनाम (SBV) ने ऋण संस्थानों (CI) की प्रणाली के पुनर्गठन, मौद्रिक और बैंकिंग क्षेत्र में संस्थानों को बेहतर बनाने के कार्य को सक्रिय रूप से लागू किया है; खराब ऋण प्रबंधन पर कानूनी ढाँचे को बेहतर बनाना, क्रॉस-स्वामित्व को समाप्त करना; बैंकिंग क्षेत्र में विज्ञान और प्रौद्योगिकी, विशेष रूप से डिजिटल प्रौद्योगिकी के अनुप्रयोग को बढ़ावा देना और आधुनिक बैंकिंग उत्पादों और सेवाओं का विकास करना; SBV के प्रबंधन के तहत राज्य के स्वामित्व वाले उद्यमों के पुनर्गठन और विकास पर सुरक्षित, प्रभावी, स्थिर और टिकाऊ संचालन और कार्यों को सुनिश्चित करने के लिए CI और पीपुल्स क्रेडिट फंड की वित्तीय क्षमता, शासन और ऋण गुणवत्ता को मजबूत करना।

अब तक, अधिकांश क्रेडिट संस्थानों ने अनुमोदन पूरा कर लिया है और 2021-2025 की अवधि के लिए खराब ऋण निपटान से जुड़ी पुनर्गठन योजना को लागू कर रहे हैं, जिसमें क्रेडिट गुणवत्ता में सुधार, खराब ऋण निपटान को बढ़ावा देना, प्रबंधन और प्रशासन क्षमता में सुधार, विज्ञान और प्रौद्योगिकी को लागू करना आदि शामिल हैं।

जुलाई 2025 के अंत तक क्रेडिट संस्थानों की पूरी प्रणाली (विशेष नियंत्रण के तहत 05 वाणिज्यिक बैंकों को छोड़कर) का बैलेंस शीट खराब ऋण अनुपात 1.69% है।

वर्तमान में, सभी वाणिज्यिक बैंकों (कमज़ोर बैंकों को छोड़कर) ने मानक पद्धति के अनुसार बेसल II लागू किया है। आज तक, 90 ऋण संस्थानों (04 राज्य के स्वामित्व वाले वाणिज्यिक बैंक, 25 संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंक, 11 संयुक्त उद्यम बैंक, 100% विदेशी स्वामित्व वाले बैंक और 50 विदेशी स्वामित्व वाले बैंक) ने परिपत्र संख्या 41/2016/TT-NHNN के अनुसार पूंजी पर्याप्तता अनुपात लागू किया है। वर्तमान में, केवल एक बैंक ने परिपत्र संख्या 41/2016/TT-NHNN के अनुसार न्यूनतम पूंजी पर्याप्तता अनुपात लागू नहीं किया है। वियतनाम स्टेट बैंक इस बैंक द्वारा विकसित पुनर्गठन योजना में परिपत्र संख्या 41/2016/TT-NHNN के कार्यान्वयन के लिए रोडमैप के कार्यान्वयन की निगरानी जारी रखे हुए है।

रिपोर्ट के अनुसार, अधिकांश ऋण संस्थाएं कई सुरक्षा अनुपातों पर विनियमों को पूरा करती हैं, जिनमें शामिल हैं: व्यक्तिगत न्यूनतम पूंजी सुरक्षा अनुपात, मध्यम और दीर्घकालिक ऋणों के लिए उपयोग की जाने वाली अल्पकालिक पूंजी का अनुपात, और कुल जमा राशि में बकाया ऋणों का अनुपात।

पुनर्गठन के 5 वर्षों के बाद, ऋण संस्थान प्रणाली की स्थिरता और सुरक्षा बनी हुई है, जमाकर्ताओं के वैध अधिकारों की गारंटी दी गई है, और बैंकिंग प्रणाली में लोगों और व्यवसायों का विश्वास मजबूत हुआ है।

अब तक, चार कमज़ोर बैंकों को सफलतापूर्वक स्थानांतरित किया जा चुका है। एससीबी के लिए पुनर्गठन योजना सक्षम प्राधिकारियों को प्रस्तुत की जा रही है।

अशोध्य ऋण निपटान ने कई सकारात्मक परिणाम प्राप्त किए हैं। 2021 से जुलाई 2025 के अंत तक, ऋण संस्थानों की पूरी प्रणाली ने 1.1 मिलियन बिलियन VND से अधिक अशोध्य ऋण का प्रबंधन किया है। इसमें से, ऋण संस्थानों ने स्वयं 998,400 बिलियन VND (कुल अशोध्य ऋण का 87.1%) का प्रबंधन किया, शेष 147,700 बिलियन VND बेचा गया ऋण (एसेट मैनेजमेंट कंपनी - VAMC और अन्य संगठनों और व्यक्तियों को बिक्री सहित) था, जो कुल अशोध्य ऋण का 12.9% था।

उद्यमों से सरकारी पूँजी का विनिवेश ज़ोर-शोर से जारी है। पिछले 5 वर्षों में, 4 सरकारी स्वामित्व वाले वाणिज्यिक बैंकों ने विनिवेश के माध्यम से 8,399.4 बिलियन VND एकत्र किए हैं।  

जोखिमपूर्ण क्षेत्र ऋण और पिछवाड़े ऋण जटिल बने हुए हैं

उपलब्धियों के अलावा, सरकार ने स्पष्ट रूप से यह भी स्वीकार किया कि ऋण संस्थाओं के पुनर्गठन में अभी भी कुछ कमियां और सीमाएं हैं।

विशेष रूप से, कई कमज़ोर ऋण संस्थानों के संचालन में अभी भी कानूनी ढाँचे के साथ-साथ कमज़ोर ऋण संस्थानों के अनिवार्य हस्तांतरण के संचालन/प्राप्ति में भाग लेने वाले ऋण संस्थानों के लिए समर्थन तंत्र की दृष्टि से कई कठिनाइयों और बाधाओं का सामना करना पड़ रहा है। पुनर्गठन योजनाओं को लागू करने में कुछ ऋण संस्थानों की प्रगति अभी भी धीमी है, जिससे पुनर्गठन योजना में निर्धारित योजना का पूरा होना सुनिश्चित नहीं हो पा रहा है।

अशोध्य ऋणों से निपटने में एक महत्वपूर्ण कदम उठाया गया है, लेकिन यह अभी भी ऋण संस्थानों की सुरक्षा और परिचालन दक्षता के लिए कई जोखिम पैदा करता है। अशोध्य ऋण वर्तमान में मुख्य रूप से कमज़ोर ऋण संस्थानों में केंद्रित है, लेकिन इसे जल्दी से नहीं निपटाया जा सकता क्योंकि कई ऋण मामलों से संबंधित हैं, कानूनी दस्तावेज़ अधूरे हैं और ऋण संस्थानों की जोखिम प्रावधान स्थापित करने की क्षमता सीमित है।

सरकार की रिपोर्ट में कहा गया है, "इसके अतिरिक्त, कुछ ऋण संस्थाएं ऋण प्रदान करती हैं, जिसका बड़ा हिस्सा उच्च संभावित जोखिम वाले क्षेत्रों में केंद्रित होता है, जैसे कि रियल एस्टेट व्यवसाय, बड़े ग्राहकों और संबंधित पक्षों (विशेष रूप से बैंक के मालिकों से संबंधित ग्राहक), उच्च स्तरीय रियल एस्टेट परियोजनाएं, सट्टा परियोजनाएं...; कुछ ऋण संस्थाओं की कॉर्पोरेट बांड निवेश गतिविधियों में अभी भी कुछ जोखिम हैं।"

इसके अलावा, सरकार का यह भी मानना ​​है कि कुछ ऋण संस्थाओं का आंतरिक नियंत्रण, लेखा परीक्षा और निरीक्षण कार्य समय पर और प्रभावी नहीं है, जिसके कारण बड़ी और दीर्घकालिक समस्याएं पैदा होती हैं जो ऋण संस्थाओं के संचालन को प्रभावित करती हैं।

इलेक्ट्रॉनिक और ऑनलाइन भुगतान विधियों का उपयोग करते समय सुरक्षा और सुरक्षा के बारे में चिंताएं अभी भी आम हैं; भुगतान सेवा प्रदाताओं और भुगतान मध्यस्थों का शाखा नेटवर्क और भुगतान बुनियादी ढांचा मुख्य रूप से शहरी क्षेत्रों में केंद्रित है, जो अभी तक ग्रामीण, दूरदराज और अलग-थलग क्षेत्रों में पूरी तरह से कवर नहीं किया गया है; भुगतान एजेंट संचालन पर कानूनी नियमों को ^{लागू किया जा} रहा है18, और कार्यान्वयन को निर्देशित करने, सुरक्षित, प्रभावी संचालन सुनिश्चित करने और वास्तविकता के अनुपालन में समय लगता है।

इलेक्ट्रॉनिक भुगतान में ऑनलाइन धोखाधड़ी, घोटाले और उच्च तकनीक वाले अपराधों को रोकने और उनका मुकाबला करने का काम तेजी से परिष्कृत, सीमा पार, पेशेवर रूप से संगठित उच्च तकनीक वाले अपराधों के कारण जटिल तरीकों, धोखाधड़ी वाले व्यापार और निरंतर अपडेट के कारण कुछ कठिनाइयों का सामना करता है; अवैध गतिविधियों के लिए भुगतान गतिविधियों का लाभ उठाने वाले अपराध अधिक जटिल होते जा रहे हैं और बढ़ने की प्रवृत्ति रखते हैं (जैसे जुआ, धोखाधड़ी, वाणिज्यिक धोखाधड़ी, कर चोरी, ड्रग्स, आदि)।

उपरोक्त सीमाओं का कारण जटिल और अप्रत्याशित अंतर्राष्ट्रीय परिस्थितियाँ हैं। देश में, वित्तीय बाज़ार के असंतुलित विकास के संदर्भ में, बैंकिंग प्रणाली की अर्थव्यवस्था को पूँजी प्रदान करने का दबाव अभी भी बहुत अधिक है, जिससे बैंकिंग प्रणाली के लिए परिपक्वता और बड़ी तरलता (मध्यम और दीर्घकालिक ऋणों के लिए अल्पकालिक जुटाव) के संभावित जोखिम हैं।

राज्य के स्वामित्व वाले निगमों/समूहों के पुनर्गठन को सक्षम प्राधिकारियों द्वारा अनुमोदित किया जाना आवश्यक है। इसलिए, जिन कमज़ोर गैर-बैंक ऋण संस्थानों के प्रमुख स्वामी/शेयरधारक राज्य के स्वामित्व वाले निगम/समूह हैं, उनके सफल पुनर्गठन के लिए, कमज़ोर गैर-बैंक ऋण संस्थानों की पुनर्गठन योजना के लिए मंत्रालयों, शाखाओं, राज्य के स्वामित्व वाले निगमों/समूहों से पुनर्गठन अभिविन्यास पर समर्थन और दिशा-निर्देश की आवश्यकता है। इसके अतिरिक्त, कई राज्य के स्वामित्व वाले निगम और समूह अभी भी वित्तीय कठिनाइयों का सामना कर रहे हैं, घाटे से निपटने और कुछ गैर-बैंक ऋण संस्थानों के पुनर्गठन के लिए संसाधनों की कमी है।

यद्यपि बैंकिंग निरीक्षण और पर्यवेक्षण ने सकारात्मक कदम उठाए हैं जैसे कि सूचना प्रौद्योगिकी के अनुप्रयोग के आधार पर पर्यवेक्षण को मजबूत करना, आंतरिक प्रबंधन पर दस्तावेज जारी करना, पर्यवेक्षण मैनुअल, बेसल II के अनुसार बैंकिंग प्रबंधन पर कानूनी गलियारे..., संसाधन अभी भी सीमित हैं, राज्य प्रबंधन की प्रभावशीलता और दक्षता अधिक नहीं है, और कई कमियां हैं जिनकी आगे समीक्षा और नवाचार करने की आवश्यकता है।

स्रोत: https://baodautu.vn/5-nam-dai-phau-ngan-hang-suc-khoe-he-thong-cai-thien-nha-bang-van-rot-nhieu-von-vao-san-sau-d417314.html