बीमा बेचकर बैंक अरबों का मुनाफा कमा रहे हैं, कर्जदार रो रहे हैं

15 जनवरी की दोपहर को राष्ट्रीय असेंबली के 5वें असाधारण सत्र में ऋण संस्थाओं पर संशोधित कानून पर राय देते हुए, कई प्रतिनिधि उन ग्राहकों की कहानी से चिंतित थे जो बचत जमा करते हैं या बैंकों से पैसा उधार लेते हैं, उन्हें जीवन बीमा खरीदना पड़ता है।

बंधक लाल किताब से 300 मिलियन उधार लेने होंगे, लेकिन 20 मिलियन का जीवन बीमा खरीदना होगा

प्रतिनिधि फाम वान थिन्ह ( बाक गियांग ) ने अपने भाषण की शुरुआत एक महिला की कहानी से की, जिसे कर्ज के कारण 300 मिलियन वीएनडी उधार लेने के लिए अपनी लाल किताब गिरवी रखने के लिए एक वाणिज्यिक बैंक जाना पड़ा, लेकिन उसे 20 मिलियन वीएनडी का जीवन बीमा खरीदना पड़ा, जिससे उसके पास केवल 280 मिलियन वीएनडी शेष बचे।

प्रतिनिधि थिन्ह ने बताया, "जब मैं बैंक से बाहर निकला तो मेरे चेहरे पर आंसू बह रहे थे और वाणिज्यिक बैंक में जाते समय मैंने जो सिसकियां सुनीं, उसने मुझे इस मुद्दे पर फिर से बोलने के लिए प्रेरित किया।"

उन्होंने कहा कि पहले सत्र में हॉल में चर्चा के दौरान प्रतिनिधियों ने तीन सूचनाएं प्रस्तुत कीं।

सबसे पहले, दो लोकप्रिय जीवन बीमा उत्पादों, टर्म इंश्योरेंस और मिश्रित बीमा, वाले जीवन बीमा एजेंटों के लिए अधिकतम छूट पहले वर्ष के प्रीमियम का 40% है।

pham van thinh.jpg — प्रतिनिधि फाम वान थिन्ह - बेक गियांग।

दूसरा, वाणिज्यिक बैंकों में, जिनके पास जीवन बीमा एजेंट के रूप में कार्य करने के लिए लिंक होते हैं, ऋण ग्राहकों को ऋण मूल्य के 2-4% के बराबर वार्षिक भुगतान के साथ जीवन बीमा खरीदने का सुझाव देने और मजबूर करने की एक प्रवृत्ति होती है।

तीसरा, वाणिज्यिक बैंकों में, बैंक कर्मचारियों को बीमा अनुबंधों की संख्या और जीवन बीमा प्रीमियम राजस्व के लिए लक्ष्य दिए जाते हैं।

बाक गियांग प्रांतीय प्रतिनिधि ने वाणिज्यिक बैंकिंग चैनलों के माध्यम से ग्राहकों को बीमा उत्पाद प्रदान करने वाली चार जीवन बीमा कंपनियों पर वित्त मंत्रालय के जुलाई 2023 के निरीक्षण निष्कर्ष से आधिकारिक आंकड़े जोड़े, जिससे पता चलता है कि ग्राहकों द्वारा पहले वर्ष के बाद अनुबंध रद्द करने की दर 70% तक है। यदि ग्राहक पहले वर्ष में रद्द करते हैं, तो वे अपने द्वारा भुगतान किए गए सभी प्रीमियम खो देंगे।

वाणिज्यिक बैंक के माध्यम से बिक्री करने वाली केवल एक जीवन बीमा कंपनी के पास बीमा प्रीमियम के रूप में लगभग 2,000 बिलियन VND थे, जिन्हें ग्राहकों ने पहले वर्ष के बाद रद्द कर दिया।

कई बैंक यह भी सुझाव देते हैं कि यदि उधारकर्ता पहले दो वर्षों के लिए शुल्क का भुगतान करता है, तो उसे ऋण राशि के मूल्य का 4-8% अतिरिक्त भुगतान करना होगा। अतिरिक्त जीवन बीमा की खरीद के कारण अर्थव्यवस्था को दी गई पूंजी की वास्तविक ब्याज दर, ऋण अनुबंध पर ब्याज दर की तुलना में पहले दो वर्षों में 50-100% तक बढ़ सकती है।

इसके अलावा, प्रतिनिधि ने कई बैंकों के 2020 के आंकड़ों का भी हवाला दिया, जैसे कि वियतकॉमबैंक का कर-पूर्व लाभ 23,050 बिलियन VND था, जीवन बीमा बेचने के लिए विशेष सहयोग अनुबंध के लिए पूर्व भुगतान शुल्क 9,200 बिलियन VND था; ACB 9,596 बिलियन VND था, बैंक को प्राप्त पूर्व भुगतान शुल्क 8,400 बिलियन VND था; नियमों के अनुसार प्राप्त बीमा प्रीमियम पर एजेंट कमीशन शामिल नहीं है...

"इस प्रकार, यह कहा जा सकता है कि 2018 से 2022 तक, वाणिज्यिक बैंकों के जीवन बीमा एजेंटों से प्राप्त आय बैंकों के मुनाफे का एक बहुत बड़ा हिस्सा होगी," श्री थिन्ह ने निष्कर्ष निकाला।

प्रतिनिधि थिन्ह ने कहा कि यदि मसौदा कानून केवल इस निर्देश को स्वीकार करता है कि वाणिज्यिक बैंकों को कानून के प्रावधानों के अनुसार बीमा एजेंसी की गतिविधियों का संचालन करने की अनुमति है, तो इस बात की कोई गारंटी नहीं होगी कि यह ग्राहकों को बीमा खरीदने के लिए पैसे उधार लेने के लिए मजबूर करने या हाल ही में जीवन बीमा खरीदने के लिए बचत जमा वाले लोगों के ज्ञान की कमी का फायदा उठाने की स्थिति को सीमित करेगा।

प्रतिनिधियों के अनुसार, बैंकों के माध्यम से जीवन बीमा की आसान क्रॉस-सेलिंग ने वाणिज्यिक बैंकों और जीवन बीमा कंपनियों को पेशेवर सीमाओं की अनदेखी करने, संचित प्रतिष्ठा को मिटाने और लाभ-प्राप्ति के चक्र में प्रवेश करने के लिए मजबूर किया है।

इसलिए, बाक गियांग प्रांत के प्रतिनिधि ने सुझाव दिया कि यदि वाणिज्यिक बैंकों के माध्यम से जीवन बीमा की क्रॉस-सेलिंग पर प्रतिबंध लागू नहीं किया जाता है, तो मसौदा कानून में एक अनुच्छेद जोड़ा जाना चाहिए, "सरकार को बीमा उत्पादों के व्यापार को विनियमित करने वाले दस्तावेज जारी करने के लिए नियुक्त करना, जिसके लिए वाणिज्यिक बैंक और क्रेडिट संस्थान एजेंट के रूप में कार्य करते हैं" ताकि प्रचार, पारदर्शिता सुनिश्चित हो सके और बैंकों में पूंजी उधार लेने वाले और बचत जमा करने वाले ग्राहकों के अधिकारों की रक्षा हो सके।

यह वाणिज्यिक बैंकों और विशेषकर जीवन बीमा व्यवसाय की छवि के लिए अच्छा होगा, क्योंकि यह एक ऐसा पेशा है जिसमें अन्य कई व्यवसायों की तुलना में अधिक नैतिकता और मानवता की आवश्यकता होती है।

संयुक्त उद्यम बैंकों और संयुक्त उद्यमों को बीमा बेचने की अनुमति नहीं दी जानी चाहिए।

प्रतिनिधि फाम वान होआ (डोंग थाप) ने सहमति जताते हुए कहा कि संयुक्त उद्यम बैंक और बीमा बिक्री संघ बहुत महत्वपूर्ण मुद्दे हैं।

यह तीसरी बार है जब प्रतिनिधि फाम वान होआ ने इस विचार का बचाव किया है कि "संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंकों को बीमा कंपनियों को बीमा बेचने की अनुमति नहीं दी जानी चाहिए" क्योंकि इसके दुष्परिणाम सामने आ चुके हैं।

प्रतिनिधि ने इस निरंतर वास्तविकता की ओर ध्यान दिलाया कि ग्राहक कुछ कंपनियों की बीमा बिक्री को लेकर बहुत संशय में रहते हैं। बीमा कंपनी स्थापित करने के लिए एक मुख्यालय होना ज़रूरी है, लेकिन वास्तव में कई कंपनियों के पास मुख्यालय नहीं होता।

फाम वान होआ.jpg — प्रतिनिधि फाम वान होआ - डोंग थाप।

उदाहरण के लिए, मेकांग डेल्टा के 13 प्रांतों में केवल 2 बीमा मुख्यालय हैं, डोंग थाप में बीमा खरीदने वाले ग्राहकों को शिकायत और मुकदमा दायर करने के लिए लॉन्ग ज़ुयेन और कैन थो जाना पड़ता है।

इस तथ्य के बारे में कि बैंक बीमा कंपनियों से जुड़े होते हैं और बैंकों को बहुत अधिक कमीशन दिया जाता है, श्री होआ ने आश्चर्य व्यक्त किया: "मैं इसे थोड़ा अजीब तरीके से कहता हूं, लेकिन केवल दूसरों से चोरी करके ही कोई लाभ कमा सकता है। इतना अधिक लाभ कमाने का कोई तरीका नहीं है।"

श्री होआ के अनुसार, जब बैंक बीमा के साथ सहयोग करने के लिए सहमत हो जाते हैं, तो वे कर्मचारियों को ग्राहकों को हर तरह से बीमा खरीदने के लिए राजी करने के लिए मजबूर करते हैं, अन्यथा उन्हें कई कठिनाइयों का सामना करना पड़ेगा और यहां तक कि उनके प्रतिस्पर्धा लक्ष्य भी कम हो जाएंगे।

प्रतिनिधि डुओंग खाक माई (डाक नॉन्ग) ने कहा कि ग्राहकों के अधिकारों की रक्षा के लिए, क्रेडिट संस्थानों के कर्मचारियों द्वारा उल्लंघन को रोकने और सख्ती से निपटने के लिए प्रतिबंधों के लिए कानून का अध्ययन करना आवश्यक है।

उदाहरण के लिए, अपर्याप्त परामर्श प्रथाओं के कारण कुछ ग्राहक बीमा उत्पादों को बैंकिंग उत्पादों के साथ भ्रमित कर देते हैं, या जब उन्हें बैंकों से उधार लेने की आवश्यकता होती है, तो वे ऋण के साथ जुड़े बीमा की खरीद की आवश्यकता महसूस करते हैं, जैसा कि मीडिया ने हाल ही में रिपोर्ट किया है।

आर्थिक समिति के अध्यक्ष वु होंग थान ने इस मुद्दे पर राय को स्वीकार किया कि क्या ऋण संस्थाएं बीमा एजेंट के रूप में कार्य कर सकती हैं या नहीं, और कहा कि वे राष्ट्रीय असेंबली की स्थायी समिति को रिपोर्ट प्राप्त करने, संशोधित करने और रिपोर्ट करने के लिए समन्वय करेंगे, और यदि योग्य हो, तो 18 जनवरी की सुबह राष्ट्रीय असेंबली को रिपोर्ट करेंगे।

प्रधानमंत्री ने 0% ब्याज दर पर विशेष ऋण देने का फैसला किया

ऋण संस्थाओं पर संशोधित कानून के मसौदे में यह प्रावधान है कि प्रधानमंत्री स्टेट बैंक के प्रस्ताव के आधार पर 0%/वर्ष की ब्याज दर वाले ऋणों तथा बिना किसी संपार्श्विक के ऋणों के लिए स्टेट बैंक द्वारा विशेष ऋण देने का निर्णय लेंगे।

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