सशक्तिकरण पहल
स्टेट बैंक की गवर्नर गुयेन थी होंग के अनुसार, 2012 का जमा बीमा कानून, 12 वर्षों से अधिक के कार्यान्वयन के बाद, एक निश्चित भूमिका निभा चुका है, लेकिन कई नियमों में कमियां सामने आई हैं और वे वित्तीय बाजार के विकास और बैंकिंग प्रणाली में जोखिम प्रबंधन की आवश्यकताओं के अनुरूप नहीं हैं।
विशेष रूप से, वर्तमान जमा बीमा प्रीमियम तंत्र पर्याप्त लचीला नहीं है और क्रेडिट संस्थानों को सुरक्षित रूप से काम करने के लिए प्रोत्साहित नहीं करता है; भुगतान सीमा कम है; मुआवजा धीमा है; जबकि जमा बीमा संगठन अभी भी मुख्य रूप से "पोस्ट-ऑडिट" करता है और जोखिम उत्पन्न होने पर प्रारंभिक हस्तक्षेप के लिए उपकरणों का अभाव है।
ऋण संस्थानों से संबंधित कानून (संशोधित) 2024 ने "प्रारंभिक हस्तक्षेप" और "विशेष नियंत्रण" की अवधारणाओं का विस्तार किया है, जिसके तहत कमजोर ऋण संस्थानों की निगरानी और पुनर्गठन में जमा बीमा निगम की भागीदारी अनिवार्य हो गई है। इसलिए, नए नियमों के अनुरूप ढलने और वियतनाम जमा बीमा निगम के अधिकार को बढ़ाने के उद्देश्य से किए गए इस संशोधन की अत्यंत आवश्यकता है।
एसबीएलएडब्ल्यू लॉ फर्म के अध्यक्ष, वकील गुयेन थान हा ने आकलन किया कि मसौदे का सबसे अभूतपूर्व पहलू जमा बीमा संगठन को प्रणालीगत जोखिम को सक्रिय रूप से प्रबंधित करने के लिए सशक्त बनाना है।
"पहले, जमा बीमा केवल बैंक के दिवालिया होने के बाद ही लागू होता था, यानी इसके परिणामों से निपटने के लिए। नए मसौदे के अनुसार, यह संगठन बैंक में अनियमितता के लक्षण दिखाई देते ही, प्रारंभिक चरण में ही निगरानी, चेतावनी और पुनर्गठन में सहायता के लिए समन्वय स्थापित कर सकता है," वकील गुयेन थान हा ने टिप्पणी की।
मसौदे के अनुसार, जमा बीमा संगठन पुनर्गठन योजनाओं के विकास और मूल्यांकन में भाग ले सकता है, विशेष पर्यवेक्षण के तहत लोगों के ऋण निधियों के प्रबंधन के लिए कर्मियों की नियुक्ति कर सकता है, अनिवार्य हस्तांतरण प्राप्त करने वाले ऋण संस्थानों के दीर्घकालिक बांड खरीद सकता है, या जमा बीमा में भाग लेने वाले संस्थानों को विशेष ऋण प्रदान कर सकता है।
वकील ने विश्लेषण करते हुए कहा, "ये शक्तियां जमा बीमा संगठन को न केवल 'जोखिम की स्थिति में भुगतानकर्ता' बनने में सक्षम बनाती हैं, बल्कि बैंकिंग संकट निवारण नेटवर्क में एक महत्वपूर्ण कड़ी के रूप में भी काम करती हैं, जिससे यह विकसित देशों में जमा बीमा कानूनों के मानकों के करीब पहुंच जाता है।"
वियतनाम में कमजोर ऋण संस्थानों के पुनर्गठन में भागीदारी के संबंध में, वियतनाम डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन के महा निदेशक श्री डांग डुई कुओंग ने कहा कि यद्यपि ऋण संस्थानों पर 2024 के कानून ने वियतनाम डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन को कमजोर संस्थानों को समर्थन देने के लिए विशेष ऋण प्रदान करने का कार्य सौंपा है, फिर भी इसमें अपूरणीय विशेष ऋणों के वित्तपोषण स्रोतों और जोखिम प्रबंधन विधियों पर स्पष्ट नियमन का अभाव है। इसलिए, डिपॉजिट इंश्योरेंस पर इस मसौदा कानून में इन विषयों को स्पष्ट किया जाएगा, जिससे कार्यान्वयन के दौरान इसकी व्यवहार्यता सुनिश्चित हो सके।
जोखिम-संबंधी तंत्र
जोखिम प्रबंधन के साथ-साथ वित्तीय संचालन में स्वायत्तता बढ़ाने के लिए, मसौदे में अधिक लचीली शुल्क प्रणाली का प्रस्ताव है। तदनुसार, मसौदा कानून में उल्लेखनीय नए बिंदुओं में से एक प्रत्येक चरण की विशिष्ट विशेषताओं के आधार पर समान या भिन्न शुल्क स्तरों का प्रावधान है।
वकील गुयेन थान हा के अनुसार, यदि बीमा प्रीमियम बढ़ता है, तो बैंक जितना अधिक जमा जुटाएंगे, यह शुल्क उतना ही अधिक हो जाएगा। इससे बैंकों के कारोबार पर कमोबेश असर पड़ेगा, खासकर सीमित वित्तीय क्षमता वाले छोटे बैंकों पर, क्योंकि परिचालन लागत बढ़ जाएगी। हालांकि, लंबे समय में, यह व्यवस्था अधिक पारदर्शी बाजार को बढ़ावा देगी, क्योंकि शुल्क कम करने की इच्छुक ऋण संस्थाओं को अपनी क्रेडिट रेटिंग और जोखिम प्रबंधन क्षमताओं में सुधार करने के लिए मजबूर होना पड़ेगा।
इसके अतिरिक्त, मसौदे में विशेष निगरानी के तहत आने वाले क्रेडिट संस्थानों के लिए शुल्क भुगतान को अस्थायी रूप से निलंबित करने की भी अनुमति दी गई है, ताकि पुनर्भुगतान दायित्वों को सुनिश्चित करते हुए वित्तीय सुधार में सहायता मिल सके।
मसौदा कानून में जमाकर्ताओं को बीमा लाभ का भुगतान करने की समय सीमा को दायित्व उत्पन्न होने की तिथि से 60 दिनों से घटाकर 30 दिन करने और एक ही संस्थान में प्रति व्यक्ति वर्तमान 125 मिलियन वीएनडी की भुगतान सीमा को सरकार द्वारा निर्धारित वास्तविकता के अनुरूप स्तर तक बढ़ाने का भी प्रावधान है।
"भुगतान की अवधि कम करना एक बहुत महत्वपूर्ण बदलाव है, क्योंकि लोग तभी व्यवस्था पर भरोसा करते हैं जब उनके अधिकारों की शीघ्रता से रक्षा की जाती है। भुगतान में एक दिन की देरी भी व्यापक दहशत पैदा कर सकती है। इसे घटाकर 30 दिन करना जमाकर्ताओं की सुरक्षा के प्रति प्रतिबद्धता का एक मजबूत संकेत है," वकील हा ने टिप्पणी की।
वकील के अनुसार, सीमा में समायोजन करना सामान्य चलन के अनुरूप भी है: "औसत आय और लोगों की जमा राशि के आधार पर, 125 मिलियन VND की वर्तमान सीमा काफी पुरानी हो चुकी है। सीमा बढ़ाने से बीमा का सही मूल्य प्रतिबिंबित होगा और लोगों को जमाखोरी करने या जोखिम भरे उपक्रमों में निवेश करने के बजाय आधिकारिक चैनलों के माध्यम से पैसा जमा करने के लिए प्रोत्साहित किया जाएगा।"
वित्तीय क्षमता बढ़ाएँ
भुगतान के साथ-साथ प्रारंभिक हस्तक्षेप और विशेष ऋण देने सहित अपनी व्यापक भूमिका को पूरा करने के लिए, मसौदा वियतनाम डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन को सरकारी बॉन्ड, सर्टिफिकेट ऑफ डिपॉजिट या राज्य के स्वामित्व वाले वाणिज्यिक बैंकों के दीर्घकालिक बॉन्ड खरीदने के साथ-साथ सुरक्षित ऋण संस्थानों में धन जमा करने जैसी निवेश गतिविधियों का विस्तार करने की अनुमति देता है। हालांकि, मसौदे में यह भी स्पष्ट रूप से कहा गया है कि जोखिमों से बचने के लिए स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम निवेश सीमाओं और प्रक्रियाओं को सख्ती से नियंत्रित करेगा।
इसके अतिरिक्त, मसौदा कानून में जोखिम आरक्षित निधि, वियतनाम के स्टेट बैंक से विशेष उधार लेने की व्यवस्था और पुनर्भुगतान सिद्धांतों से संबंधित प्रावधान भी जोड़े गए हैं, जिससे यह सुनिश्चित हो सके कि वियतनाम डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन के पास वित्तीय स्थिरता बनाए रखते हुए किसी बड़ी घटना की स्थिति में भुगतान करने की पर्याप्त क्षमता हो।
वकील गुयेन थान हा ने टिप्पणी की: "जमा बीमा संबंधी मसौदा कानून स्पष्ट रूप से सक्रियता, प्रारंभिक रोकथाम और जनहितों की सुरक्षा की भावना को दर्शाता है। कानून पारित होने के बाद, वियतनाम जमा बीमा निगम के पास वित्तीय प्रणाली के 'विश्वास के संरक्षक' बनने के लिए पर्याप्त साधन होंगे।"
श्री डांग डुई कुओंग का मानना है कि ये संशोधन कार्यान्वयन की प्रभावशीलता को बढ़ाने के साथ-साथ 2024 के क्रेडिट संस्थानों पर कानून के साथ संगति सुनिश्चित करने और जमाकर्ता संरक्षण पर अंतरराष्ट्रीय मानकों के करीब पहुंचने में महत्वपूर्ण हैं।
श्री कुओंग को उम्मीद है कि राष्ट्रीय विधानसभा द्वारा अनुमोदित होने के बाद, जमा बीमा संबंधी संशोधित कानून वियतनाम के जमा बीमा निगम के संचालन के लिए कानूनी ढांचे को सुदृढ़ करने में एक महत्वपूर्ण कदम साबित होगा। इससे यह एजेंसी निगरानी करने, समय रहते चेतावनी देने और प्रणालीगत जोखिमों से निपटने में अधिक सक्रिय भूमिका निभा सकेगी। इससे जमाकर्ताओं का विश्वास बढ़ेगा और बैंकिंग प्रणाली की सुरक्षा सुनिश्चित करने में योगदान मिलेगा।
स्रोत: https://baotintuc.vn/tai-chinh-ngan-hang/tang-quyen-giam-sat-va-can-thiep-som-cho-bao-hiem-tien-gui-20251022132309745.htm
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