सक्रिय सशक्तिकरण
स्टेट बैंक के गवर्नर गुयेन थी हांग के अनुसार, 2012 जमा बीमा कानून ने 12 से अधिक वर्षों के कार्यान्वयन के बाद एक निश्चित भूमिका निभाई है, लेकिन कई विनियमों ने सीमाओं को उजागर किया है और वे वित्तीय बाजार के विकास और बैंकिंग प्रणाली में जोखिम से निपटने की आवश्यकताओं के लिए उपयुक्त नहीं हैं।
विशेष रूप से, वर्तमान जमा बीमा प्रीमियम तंत्र लचीला नहीं है, ऋण संस्थाओं को सुरक्षित रूप से संचालित करने के लिए प्रोत्साहित नहीं करता है; भुगतान सीमा कम है; मुआवज़ा समय धीमा है; जबकि जमा बीमा संगठन अभी भी मुख्य रूप से "पोस्ट-ऑडिटिंग" पर निर्भर है, और जोखिम उत्पन्न होने पर शीघ्र हस्तक्षेप करने के लिए उसके पास उपकरण नहीं हैं।
ऋण संस्थाओं पर कानून (संशोधित) 2024 ने "शीघ्र हस्तक्षेप" और "विशेष नियंत्रण" की अवधारणाओं का विस्तार किया है, जिससे कमज़ोर ऋण संस्थाओं के पर्यवेक्षण और पुनर्गठन में जमा बीमा की भागीदारी अनिवार्य हो गई है। इसलिए, नए नियमों के साथ तालमेल बिठाने और वियतनाम के जमा बीमा के अधिकार को बढ़ाने के लिए कानून में यह संशोधन अत्यंत आवश्यक है।
एसबीएलएडब्ल्यू लॉ फर्म के अध्यक्ष वकील गुयेन थान हा ने कहा कि मसौदे का सबसे महत्वपूर्ण बिंदु प्रणालीगत जोखिमों के प्रबंधन में जमा बीमा संगठन को सक्रिय अधिकार देना है।
"पहले, जमा बीमा केवल बैंक के दिवालिया हो जाने के बाद, यानी उसके परिणामों से निपटने के लिए ही लागू होता था। नया मसौदा इस संगठन को बैंक में असामान्यता के संकेत दिखाई देने पर, निगरानी, चेतावनी और पुनर्गठन में सहयोग के लिए शीघ्र भाग लेने की अनुमति देता है," वकील गुयेन थान हा ने टिप्पणी की।
मसौदे के अनुसार, जमा बीमा संगठन पुनर्गठन योजनाओं के विकास और मूल्यांकन में भाग ले सकता है, विशेष रूप से नियंत्रित लोगों के क्रेडिट फंडों के संचालन में भाग लेने के लिए कर्मियों को नियुक्त कर सकता है, अनिवार्य हस्तांतरण प्राप्त करने वाले क्रेडिट संस्थानों के दीर्घकालिक बांड खरीद सकता है या जमा बीमा में भाग लेने वाले संगठनों को विशेष ऋण दे सकता है।
वकील ने विश्लेषण किया, "ये शक्तियां जमा बीमा संगठन को न केवल 'जोखिम होने पर भुगतानकर्ता' बनने में मदद करती हैं, बल्कि बैंकिंग संकट निवारण नेटवर्क में एक महत्वपूर्ण कड़ी भी बनती हैं, जो विकसित देशों में जमा बीमा कानून के नियामक मानकों के करीब पहुंचती हैं।"
वियतनाम में कमज़ोर ऋण संस्थानों की पुनर्गठन प्रक्रिया में भागीदारी के संबंध में, वियतनाम के जमा बीमा के महानिदेशक, श्री डांग दुय कुओंग ने कहा कि यद्यपि ऋण संस्थानों पर कानून 2024 ने वियतनाम के जमा बीमा को कमज़ोर संस्थानों को सहायता प्रदान करने हेतु विशेष ऋण प्रदान करने का कार्य सौंपा है, फिर भी इसमें अभी तक उन विशेष ऋणों के लिए पूँजी स्रोत और जोखिमों से निपटने के तरीके को स्पष्ट रूप से परिभाषित नहीं किया गया है जिनकी वसूली नहीं की जा सकती। इसलिए, जमा बीमा पर यह मसौदा कानून इन विषयों को स्पष्ट करेगा, ताकि कार्यान्वयन के समय व्यवहार्यता सुनिश्चित हो सके।
जोखिम स्तर से जुड़ा तंत्र
न केवल जोखिम प्रबंधन में, बल्कि वित्तीय संचालन में भी स्वायत्तता बढ़ाने के लिए, मसौदे में एक अधिक लचीली शुल्क व्यवस्था का उल्लेख किया गया है। तदनुसार, मसौदा कानून में एक उल्लेखनीय नया बिंदु प्रत्येक चरण की विशिष्ट विशेषताओं के आधार पर एक समान या विभेदित शुल्क स्तरों का विनियमन है।
वकील गुयेन थान हा के अनुसार, यदि बीमा प्रीमियम बढ़ता है, तो बैंक जितनी अधिक जमा राशि जुटाएगा, शुल्क उतना ही अधिक होगा। इसका बैंक के व्यावसायिक परिणामों पर कमोबेश असर पड़ेगा, खासकर सीमित वित्तीय क्षमता वाले छोटे बैंकों के लिए, और परिचालन लागत बढ़ जाएगी। हालाँकि, लंबी अवधि में, यह व्यवस्था बाजार को अधिक पारदर्शी तरीके से संचालित करने के लिए प्रोत्साहित करेगी, क्योंकि जो क्रेडिट संस्थान शुल्क कम करना चाहते हैं, उन्हें अपनी क्रेडिट रेटिंग और जोखिम प्रबंधन क्षमता में सुधार करने के लिए मजबूर होना पड़ेगा।
इसके अतिरिक्त, मसौदा विशेष नियंत्रण के अधीन ऋण संस्थानों के लिए शुल्क भुगतान को अस्थायी रूप से निलंबित करने की भी अनुमति देता है, ताकि पुनर्भुगतान दायित्वों को सुनिश्चित करते हुए वित्तीय सुधार को समर्थन दिया जा सके।
मसौदा कानून में जमाकर्ताओं को बीमा राशि का भुगतान करने की अवधि को दायित्व उत्पन्न होने की तिथि से 60 दिन से घटाकर 30 दिन करने का प्रावधान है, तथा साथ ही वर्तमान में किसी संगठन में भुगतान सीमा को 125 मिलियन VND/व्यक्ति से बढ़ाकर सरकार द्वारा निर्धारित वास्तविकता के अनुरूप स्तर तक बढ़ाने का प्रावधान है।
"भुगतान अवधि को छोटा करना एक बहुत ही महत्वपूर्ण बदलाव है, क्योंकि लोग इस व्यवस्था पर तभी सच्चा विश्वास करते हैं जब उन्हें लगता है कि उनके अधिकारों की तुरंत रक्षा हो रही है। भुगतान में एक दिन की भी देरी से व्यापक स्तर पर दहशत फैल सकती है। इसे घटाकर 30 दिन करना जमाकर्ताओं की सुरक्षा के प्रति प्रतिबद्धता का एक मज़बूत संकेत है," वकील हा ने कहा।
वकील के अनुसार, सीमा समायोजन भी सामान्य प्रवृत्ति के अनुरूप है: "यदि लोगों की औसत आय और जमा राशि के आधार पर गणना की जाए, तो 125 मिलियन VND का वर्तमान स्तर काफी पुराना है। सीमा बढ़ाने से बीमा का सही मूल्य प्रतिबिंबित होगा और लोगों को जमाखोरी या जोखिम उठाकर निवेश करने के बजाय आधिकारिक माध्यमों से धन जमा करने के लिए प्रोत्साहित किया जाएगा।"
वित्तीय क्षमता बढ़ाएँ
न केवल भुगतान बल्कि शीघ्र हस्तक्षेप और विशेष ऋण प्रदान करने की एक बड़ी भूमिका निभाने के लिए, यह मसौदा वियतनाम के जमा बीमा को अपनी निवेश गतिविधियों का विस्तार करने की अनुमति देता है, जैसे कि सरकारी बॉन्ड, जमा प्रमाणपत्र या सरकारी स्वामित्व वाले वाणिज्यिक बैंकों के दीर्घकालिक बॉन्ड खरीदना, साथ ही सुरक्षित ऋण संस्थानों में धन जमा करना। हालाँकि, मसौदे में यह भी स्पष्ट रूप से कहा गया है कि जोखिमों से बचने के लिए स्टेट बैंक निवेश सीमाओं और प्रक्रियाओं को सख्ती से नियंत्रित करेगा।
इसके अलावा, मसौदा कानून में जोखिम आरक्षित पूंजी, स्टेट बैंक से विशेष उधार तंत्र और पुनर्भुगतान सिद्धांतों पर विनियमन भी शामिल किए गए हैं, जिससे यह सुनिश्चित हो सके कि वियतनाम जमा बीमा के पास किसी बड़ी घटना की स्थिति में पर्याप्त भुगतान क्षमता हो, जबकि वित्तीय स्थिरता भी बनी रहे।
वकील गुयेन थान हा ने टिप्पणी की: "जमा बीमा पर मसौदा कानून स्पष्ट रूप से सक्रियता, शीघ्र रोकथाम और लोगों के हितों की सुरक्षा की भावना को दर्शाता है। जब यह कानून पारित हो जाएगा, तो वियतनाम जमा बीमा संगठन के पास वित्तीय प्रणाली के 'विश्वास का द्वारपाल' बनने के लिए पर्याप्त साधन होंगे।"
श्री डांग दुय कुओंग ने कहा कि इस संशोधन की विषय-वस्तु प्रवर्तन प्रभावशीलता में सुधार लाने में महत्वपूर्ण है, साथ ही यह क्रेडिट संस्थानों पर कानून 2024 के साथ संगतता सुनिश्चित करेगी और जमाकर्ता संरक्षण पर अंतर्राष्ट्रीय मानकों के अनुरूप होगी।
श्री कुओंग को उम्मीद है कि राष्ट्रीय सभा द्वारा पारित होने के बाद, जमा बीमा कानून (संशोधित) वियतनाम के जमा बीमा के संचालन के लिए कानूनी ढाँचे को पूर्ण करने में एक महत्वपूर्ण कदम साबित होगा, जिससे इस एजेंसी को निगरानी, पूर्व चेतावनी और प्रणालीगत जोखिमों से निपटने में अधिक सक्रियता से मदद मिलेगी। इससे जमाकर्ताओं का विश्वास मज़बूत होगा और बैंकिंग प्रणाली की सुरक्षा सुनिश्चित करने में योगदान मिलेगा।
स्रोत: https://baotintuc.vn/tai-chinh-ngan-hang/tang-quyen-giam-sat-va-can-thiep-som-cho-bao-hiem-tien-gui-20251022132309745.htm
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