स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम के बैंकिंग निरीक्षण और पर्यवेक्षण विभाग, डोंग नाई प्रांतीय शाखा ने हाल ही में वियतनाम प्रॉस्पेरिटी एंड डेवलपमेंट कमर्शियल बैंक, डोंग नाई प्रांतीय शाखा (पीजीबैंक डोंग नाई) के निरीक्षण के निष्कर्षों की घोषणा की।

31 जुलाई, 2024 तक, पीजीबैंक डोंग नाई की जमा राशि 276,240 बिलियन वीएनडी तक पहुंच गई, जो 31 दिसंबर, 2023 की तुलना में 4.4% की वृद्धि है।

31 जुलाई, 2024 तक शाखा का कुल बकाया ऋण 762.303 बिलियन वीएनडी था, जो 31 दिसंबर, 2023 की तुलना में 8.4% की वृद्धि दर्शाता है। इसमें से, बकाया ऋण कुल बकाया राशि का 5.9% था। गैर-निष्पादित ऋण (समूह 3-5) कुल बकाया राशि का 4.4% था।

2021 से 2023 तक के तीन वर्षों में, पीजीबैंक डोंग नाई ने मुख्यालय द्वारा निर्धारित विकास योजना का केवल 50% से अधिक ही हासिल किया।

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पीजीबैंक डोंग नाई के निरीक्षण निष्कर्षों की घोषणा। फोटो: पीजीबैंक

पर्यवेक्षी बोर्ड के निष्कर्षों के अनुसार, निरीक्षण अवधि के दौरान पीजीबैंक डोंग नाई की ऋण गुणवत्ता (समूह 2 ऋण और खराब ऋण) लगातार सुरक्षित सीमा से अधिक (3% से अधिक) रही, जिससे शाखा के व्यावसायिक प्रदर्शन पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ा। इसके अलावा, कई अन्य मुद्दे भी सामने आए।

वियतनाम स्टेट बैंक के परिपत्र 39/2016/टीटी-एनएचएनएन (परिपत्र 39) के अनुच्छेद 17 में निर्धारित नियमों और आंतरिक नियमों के साथ ऋण मूल्यांकन और अनुमोदन प्रक्रिया पूरी तरह से अनुपालन नहीं करती थी, यह अनुपालन 130 बिलियन वीएनडी से अधिक के कुल बकाया ऋण वाले 16 ग्राहकों (20 क्रेडिट अनुबंधों) के मामले में किया गया था।

ऋण स्वीकृत तो कर दिए गए, लेकिन परिपत्र 39 के अनुच्छेद 9 और पीजीबैंक के आंतरिक नियमों में निर्धारित अनुसार आवश्यक ऋण आवेदन दस्तावेजों को पूरी तरह से एकत्र नहीं किया गया और पूरक नहीं किया गया। यह कमी 5 ग्राहकों (5 ऋण समझौतों) के लिए थी, जिन पर कुल बकाया ऋण 16.911 बिलियन वीएनडी था।

परिपत्र 39 के अनुच्छेद 24 और पीजीबैंक के आंतरिक नियमों के अनुसार 22 ग्राहकों (31 ऋण समझौतों) के लिए ऋण निरीक्षण और पर्यवेक्षण पूरी तरह से लागू नहीं किया गया था, जिनका कुल बकाया ऋण शेष 165.639 बिलियन वीएनडी था।

धन के दुरुपयोग के संबंध में, उधारकर्ताओं ने ऋण अनुबंध में सहमत उद्देश्यों के लिए धन का उपयोग नहीं किया, जिससे परिपत्र 39 के अनुच्छेद 4 में निर्धारित उधार और ऋण के सिद्धांतों का उल्लंघन हुआ, जिसमें 3 ग्राहकों (3 ऋण अनुबंध) पर कुल बकाया ऋण 12.70 बिलियन वीएनडी था।

ऋण लेने वाली कंपनी की ओर से ऋण चुकाने की मूल कंपनी की प्रतिबद्धता के लिए अनुमोदन शर्तों के संबंध में, पर्यवेक्षी बोर्ड ने मूल कंपनी के ऋण चुकौती दायित्वों को पूरा करने में संभावित जोखिमों की ओर इशारा किया है, जब मूल कंपनी की वित्तीय स्थिति खराब हो जाती है या जब कई अन्य सहायक और संबद्ध कंपनियों को व्यावसायिक समस्याओं का सामना करना पड़ता है, जिसके परिणामस्वरूप अतिदेय/अस्वीकृत ऋण उत्पन्न होते हैं।

टीटीजीएस ने ग्राहकों द्वारा प्रबंधित सभी प्रकार की नई कारों के इन्वेंट्री (उधार पूंजी से निर्मित माल) द्वारा सुरक्षित कार डीलरों को दिए गए क्रेडिट से संबंधित जोखिमों के बारे में भी चेतावनी दी।

इस इन्वेंट्री का रोजाना ग्राहकों द्वारा लेन-देन (बिक्री) किया जाता है, इसलिए ग्राहकों के लिए बैंक को सूचित किए बिना अपने वाहन बेचना आसान हो जाता है, जिससे ऐसी स्थितियां उत्पन्न होती हैं जहां ग्राहक अपने वाहन बेच देते हैं और बैंक को चुकाने के बजाय पूंजी का उपयोग अन्य उद्देश्यों के लिए करते हैं।

पर्यवेक्षी बोर्ड अनुशंसा करता है कि पीजीबैंक डोंग नाई, नियमित आंतरिक निरीक्षणों के अतिरिक्त, गिरवी रखी गई संपत्तियों का पूर्व सूचना दिए बिना निरीक्षण करे ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि इन्वेंट्री की बिक्री नियमों के अनुसार हो रही है और इन्वेंट्री का मूल्य हमेशा ग्राहकों के दायित्वों को पूरा करने के लिए पर्याप्त है। इसके अलावा, पीजीबैंक को ग्राहकों की वित्तीय स्थिति पर कड़ी निगरानी रखनी चाहिए, व्यवसाय के प्रदर्शन का नियमित मूल्यांकन करना चाहिए और ग्राहकों के राजस्व स्रोतों पर नज़र रखनी चाहिए ताकि उचित ऋण उपाय लागू किए जा सकें और बैंक के लिए जोखिम कम किया जा सके।

पर्यवेक्षी बोर्ड ने पीजीबैंक डोंग नाई के निदेशक से शाखा के संचालन में हुई सभी कमियों की समीक्षा करने और गलतियों एवं उल्लंघनों से सबक लेने का अनुरोध किया। बोर्ड ने पीजीबैंक से डोंग नाई शाखा के आंतरिक निरीक्षण और नियंत्रण को मजबूत करने तथा संबंधित अधिकारियों की जिम्मेदारियों की समीक्षा के लिए एक बैठक आयोजित करने का भी अनुरोध किया।

पीजीबैंक की शेयरधारक संरचना काफी हद तक केंद्रित है। पीजीबैंक द्वारा प्रकाशित चार्टर पूंजी के 1% या उससे अधिक के मालिक शेयरधारकों की नवीनतम सूची के अनुसार, 3 संस्थागत शेयरधारक और 13 व्यक्तिगत शेयरधारक मिलकर बैंक की चार्टर पूंजी का 97.416% हिस्सा रखते हैं।

इनमें से, तीन संस्थागत शेयरधारकों के पास अप्रैल 2023 में पेट्रोलीमेक्स से 120 मिलियन पीजीबैंक शेयर हासिल करने के बाद पीजीबैंक की चार्टर पूंजी का 40% हिस्सा है: कुओंग फात इंटरनेशनल जॉइंट स्टॉक कंपनी (13.541%), वू अन्ह डुक ट्रेडिंग जॉइंट स्टॉक कंपनी (13.360%), और जिया लिन्ह आयात-निर्यात और व्यापार विकास कंपनी लिमिटेड (13.099%)।

उपर्युक्त तीनों कानूनी संस्थाओं के नेता कमोबेश थान कोंग ग्रुप (टीसी ग्रुप) से जुड़े हुए हैं, जिसके अध्यक्ष गुयेन अन्ह तुआन हैं, यह समूह वियतनामी बाजार में हुंडई ऑटोमोबाइल को असेंबल और वितरित करता है।