बैंकिंग निरीक्षण और पर्यवेक्षण विभाग (टीटीजीएस), स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम , डोंग नाई शाखा, ने हाल ही में समृद्धि और विकास संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंक, डोंग नाई शाखा (पीजीबैंक डोंग नाई) के निरीक्षण निष्कर्ष की घोषणा की।

31 जुलाई, 2024 तक, पीजीबैंक डोंग नाई का पूंजी संग्रहण संतुलन 276,240 बिलियन वीएनडी तक पहुंच जाएगा, जो 31 दिसंबर, 2023 की तुलना में 4.4% की वृद्धि है।

31 जुलाई, 2024 तक शाखा के कुल बकाया ऋण 762,303 बिलियन वियतनामी डोंग हैं, जो 31 दिसंबर, 2023 की तुलना में 8.4% की वृद्धि है। इसमें से, अतिदेय ऋण कुल बकाया ऋण का 5.9% है। अशोध्य ऋण (समूह 3-5) कुल बकाया ऋण का 4.4% है।

2021-2023 तक के 3 वर्षों में, पीजीबैंक डोंग नाई ने मुख्यालय द्वारा सौंपी गई विकास योजना का केवल 50% से अधिक ही पूरा किया।

पीजीबैंक पीजीडी.जेपीजी
पीजीबैंक डोंग नाई के निरीक्षण निष्कर्ष की घोषणा। फोटो: पीजीबैंक

टीटीजीएस के निष्कर्ष के अनुसार, निरीक्षण अवधि के दौरान पीजीबैंक डोंग नाई की क्रेडिट गुणवत्ता (समूह 2 ऋण और अशोध्य ऋण) हमेशा सुरक्षा सीमा (3% से अधिक) से अधिक रही, जिससे शाखा के व्यावसायिक प्रदर्शन पर गहरा असर पड़ा। इसके अलावा, कुछ और समस्याएँ भी हैं।

स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम (परिपत्र 39) के परिपत्र 39/2016/TT-NHNN के अनुच्छेद 17 के प्रावधानों और 16 ग्राहकों (20 क्रेडिट अनुबंधों) के लिए आंतरिक विनियमों के अनुसार ऋणों का मूल्यांकन और अनुमोदन पूरी तरह से लागू नहीं किया गया था, जिनका कुल बकाया ऋण 130 बिलियन VND से अधिक था।

ऋण देना, लेकिन परिपत्र 39 के अनुच्छेद 9 और पीजीबैंक के आंतरिक विनियमों के अनुसार पूर्ण ऋण दस्तावेजों को एकत्र और अनुपूरित नहीं करना, 5 ग्राहकों (5 ऋण अनुबंधों) के लिए, जिनका कुल बकाया ऋण 16,911 बिलियन वीएनडी है।

परिपत्र 39 के अनुच्छेद 24 के प्रावधानों और पीजीबैंक के आंतरिक नियमों के अनुसार ऋणों की जांच और पर्यवेक्षण का कार्य पूरी तरह से कार्यान्वित नहीं किया गया है, 22 ग्राहकों (31 क्रेडिट अनुबंधों) के लिए, जिनका कुल बकाया ऋण 165,639 बिलियन वीएनडी है।

पूंजी के दुरुपयोग के संबंध में, ग्राहकों ने पूंजी उधार ली, लेकिन क्रेडिट अनुबंध समझौते के अनुसार सही उद्देश्य के लिए इसका उपयोग नहीं किया, जिससे 12.70 बिलियन VND के कुल बकाया ऋण वाले 3 ग्राहकों (3 क्रेडिट अनुबंधों) के लिए परिपत्र 39 के अनुच्छेद 4 में निर्धारित पूंजी उधार देने और उधार लेने के सिद्धांतों का उल्लंघन हुआ।

मूल कंपनी के ऋण चुकौती प्रतिबद्धता अनुरोध को मंजूरी देने की शर्तों के संबंध में, टीटीजीएस ने मूल कंपनी की ओर से ऋण चुकौती दायित्व को पूरा करने में संभावित जोखिमों की ओर इशारा किया, जब मूल कंपनी की वित्तीय स्थिति खराब हो या जब कई अन्य सहायक और संबद्ध कंपनियों में व्यावसायिक समस्याएं हों, जिससे अतिदेय/अधूरे ऋण उत्पन्न हों।

टीटीजीएस ने ग्राहकों द्वारा प्रबंधित सभी प्रकार की नई कारों (ऋण पूंजी से निर्मित सामान) के भंडार द्वारा सुरक्षित कार ट्रेडिंग कंपनियों को दिए गए ऋण में जोखिम के बारे में भी चेतावनी दी।

इस इन्वेंट्री का ग्राहकों द्वारा प्रतिदिन व्यापार किया जाता है (बेचा जाता है), इसलिए ग्राहकों के लिए बैंक को सूचित किए बिना अपनी कारों को बेचना आसान होता है, जिसके परिणामस्वरूप ग्राहक अपनी कारों को बेच देते हैं और बैंक को भुगतान किए बिना पूंजी का उपयोग अन्य उद्देश्यों के लिए करते हैं।

टीटीजीएस अनुशंसा करता है कि पीजीबैंक डोंग नाई को आंतरिक नियमों के अनुसार नियमित निरीक्षण के अलावा, संपार्श्विक परिसंपत्तियों का सक्रिय और नियमित रूप से औचक निरीक्षण करना चाहिए ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि इन्वेंट्री बंधक नियमों के अनुसार जारी किए गए हैं और इन्वेंट्री मूल्य हमेशा ग्राहक दायित्वों को सुनिश्चित करने के लिए पर्याप्त है; साथ ही, पीजीबैंक के लिए जोखिम को कम करने के लिए उचित ऋण उपायों के लिए ग्राहक वित्त की बारीकी से निगरानी करना, नियमित रूप से व्यावसायिक प्रदर्शन का मूल्यांकन करना और ग्राहक राजस्व की निगरानी करना आवश्यक है।

टीटीजीएस ने पीजीबैंक डोंग नाई के निदेशक से अनुरोध किया कि वे सभी मौजूदा समस्याओं की समीक्षा करें और शाखा के संचालन में मौजूदा समस्याओं और उल्लंघनों से सीखें। पीजीबैंक से डोंग नाई शाखा के आंतरिक निरीक्षण और नियंत्रण को मज़बूत करने और इसमें शामिल लोगों की ज़िम्मेदारियों की समीक्षा के लिए एक बैठक आयोजित करने का अनुरोध किया।

पीजीबैंक एक ऐसा बैंक है जिसकी शेयरधारक संरचना काफ़ी संकेंद्रित है। पीजीबैंक द्वारा हाल ही में घोषित चार्टर पूंजी के 1% या उससे अधिक के स्वामित्व वाले शेयरधारकों की सूची के अनुसार, 3 संस्थागत शेयरधारकों और 13 व्यक्तिगत शेयरधारकों के पास बैंक की चार्टर पूंजी का कुल 97.416% हिस्सा है।

जिसमें से, 3 संस्थागत शेयरधारकों के पास अप्रैल 2023 में पेट्रोलिमेक्स से 120 मिलियन पीजीबैंक शेयर वापस खरीदने के बाद पीजीबैंक की चार्टर पूंजी का 40% हिस्सा है, जिसमें शामिल हैं: कुओंग फाट इंटरनेशनल ज्वाइंट स्टॉक कंपनी (13.541%), वु अन्ह डुक ट्रेडिंग ज्वाइंट स्टॉक कंपनी (13.360%), और जिया लिन्ह आयात-निर्यात और व्यापार विकास कंपनी लिमिटेड (13.099%)।

उपर्युक्त तीनों कानूनी संस्थाओं के नेता कमोबेश चेयरमैन गुयेन अनह तुआन के थान कांग ग्रुप (टीसी ग्रुप) से संबंधित हैं, जो वियतनामी बाजार में हुंडई ब्रांड की कारों का संयोजन और वितरण करने वाला निगम है।