बैंकिंग उद्योग के विकास के मील के पत्थर 2024

बैंकिंग उद्योग ने प्रमाणीकरण प्रौद्योगिकी, हरित ऋण, डिजिटल भुगतान और जमा ब्याज दर वसूली में कई उपलब्धियां हासिल की हैं, जिससे पिछले वर्ष आर्थिक विकास को बढ़ावा देने में योगदान मिला है।

वर्ष 2024 बैंकिंग उद्योग के लिए कई उल्लेखनीय उपलब्धियों के साथ उल्लेखनीय विकास का कालखंड होगा। बायोमेट्रिक तकनीक के अनुप्रयोग को बढ़ावा देने, हरित ऋण को बढ़ावा देने से लेकर डिजिटल भुगतान में सफलता और जमा ब्याज दरों में सुधार तक, बैंकिंग उद्योग आर्थिक विकास को बढ़ावा देने और उपयोगकर्ता अनुभव को बेहतर बनाने में महत्वपूर्ण योगदान दे रहा है।

बायोमेट्रिक अभियान

बैंकिंग उद्योग ने इस वर्ष 1 जनवरी की समय सीमा से पहले बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण लागू करने की "तेज़ी" दिखाई है। 1 जुलाई, 2024 से, स्टेट बैंक के गवर्नर का निर्णय 2345 प्रभावी होगा, जिसके अनुसार 10 मिलियन वियतनामी डोंग (VND) से अधिक मूल्य के सभी व्यक्तिगत इलेक्ट्रॉनिक लेनदेन या 20 मिलियन वियतनामी डोंग (VND) से अधिक के कुल दैनिक भुगतानों के लिए चेहरे का बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण लागू करना होगा।

1 अक्टूबर, 2024 को, परिपत्र 18 के तहत बैंक कार्ड या ऑनलाइन ई-वॉलेट खोलने वाले व्यक्तियों के लिए बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण अनिवार्य कर दिया गया है। इसके साथ ही, परिपत्र 50 ऑनलाइन बैंकिंग सेवाओं की सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए एक कानूनी ढाँचा प्रदान करता है।

परिणामों से पता चला कि लगभग 38 मिलियन ग्राहकों ने बायोमेट्रिक पंजीकरण पूरा कर लिया है। कार्यान्वयन के तीन महीने से अधिक समय के बाद, धोखाधड़ी के मामलों की संख्या में 50% की कमी आई है, जबकि धोखाधड़ी से धन प्राप्त करने वाले खातों की संख्या में 2024 के पहले 7 महीनों के औसत की तुलना में 70% से अधिक की कमी आई है। एचडीबैंक जैसे कुछ बैंकों ने ग्राहकों को उच्च मान्यता दर के साथ बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण पूरा करने में सक्रिय रूप से सहायता की है, जिससे उद्योग की समग्र सफलता में योगदान मिला है।

उपयोगकर्ता स्मार्टफ़ोन पर HDBank एप्लिकेशन का अनुभव करते हैं। फोटो: HDBank

हरित ऋण वृद्धि

2024 हरित ऋण के क्षेत्र में एक कदम आगे बढ़ने का प्रतीक है, जब अग्रणी बैंक पर्यावरण-अनुकूल परियोजनाओं के वित्तपोषण के लिए हरित बांड जारी करेंगे। BIDV ने सितंबर 2024 में 3,000 अरब वियतनामी डोंग (VND) के हरित बांड जारी किए, जिसके बाद नवंबर में वियतकॉमबैंक ने 2,000 अरब वियतनामी डोंग (VND) सफलतापूर्वक जुटाए। हाल ही में, HDBank ने दिसंबर में 3,000 अरब वियतनामी डोंग (VND) के हरित बांड जारी किए, जिसने निवेशकों का गहरा रुझान आकर्षित किया।

ये बॉन्ड अंतर्राष्ट्रीय पूंजी बाजार संघ (ICMA) और क्रेडिट मार्केट एसोसिएशन (LMA) के ग्रीन बॉन्ड ढांचे का अनुपालन करते हैं और मूडीज़ जैसी अंतरराष्ट्रीय क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों द्वारा इनकी अत्यधिक सराहना की जाती है। यह वियतनाम के सतत विकास लक्ष्यों के लिए एक सकारात्मक संकेत है।

डिजिटल उपयोगकर्ताओं और डिजिटल भुगतान में तेजी लाना

सितंबर 2024 तक, इंटरनेट के माध्यम से लेनदेन की मात्रा में 49.45% और मूल्य में 33.19% की वृद्धि होगी; मोबाइल चैनलों के माध्यम से लेनदेन की मात्रा में 57.93% और मूल्य में 35.54% की वृद्धि होगी। स्टेट बैंक के अनुसार, क्यूआर भुगतान में विशेष रूप से तेज़ी जारी रही, और मात्रा और मूल्य दोनों में दोगुनी वृद्धि हुई।

वियतनाम के राष्ट्रीय भुगतान निगम (नापास) के अनुसार, 2024 वह वर्ष भी है जब वियतनाम लगभग 18 वाणिज्यिक बैंकों और 3 भुगतान मध्यस्थ संगठनों की भागीदारी के साथ थाईलैंड, कंबोडिया और लाओस के साथ क्यूआर कोड के माध्यम से सीमा पार भुगतान प्रणाली को जोड़ने का काम पूरा कर लेगा।

इस वर्ष, क्यूआर कोड भुगतान कनेक्शन का विस्तार चीन, जापान, कोरिया, इंडोनेशिया, मलेशिया, फिलीपींस और सिंगापुर जैसे देशों तक होने की उम्मीद है।

2024 में, वियतनाम नई पीढ़ी के डिजिटल बैंकों के उद्भव और तीव्र विकास का भी गवाह बनेगा। आमतौर पर, विक्की डिजिटल बैंक (एचडीबैंक से) जुलाई 2024 में लॉन्च किया गया था और क्यूआर, विदेशी मुद्रा व्यापार उपयोगिताओं और समुदाय के लिए कई रचनात्मक, उन्नत और सुलभ वित्तीय समाधानों का उपयोग करके सीमा-पार भुगतान उपयोगिताओं के साथ उपरोक्त प्रवृत्ति में शीघ्र ही शामिल हो गया। सरकार की व्यापक वित्तीय रणनीति के अनुसार, विक्की 2024 में तूफान संख्या 3 (तूफान यागी) से प्रभावित उत्तरी प्रांतों के समुदायों में रहने वाले लोगों के लिए एक सहायता कार्यक्रम के माध्यम से दूरदराज के क्षेत्रों में भी डिजिटल वित्तीय सेवाएँ लाता है। यह 22 दिसंबर, 2024 से परिचालन में आते ही हो ची मिन्ह सिटी की पूरी पहली मेट्रो लाइन पर स्मार्ट परिवहन में "वन-टच" भुगतान उपयोगिताओं को एकीकृत करने वाले पहले नई पीढ़ी के डिजिटल बैंकों में से एक है।

मेट्रो लाइन 1 के पहले दिन विक्कीगो कार्ड का उपयोग करने वाले ग्राहक एक-स्पर्श भुगतान करते हैं। फोटो: विक्कीगो

2 साल की भारी गिरावट के बाद जमा ब्याज दरों में फिर वृद्धि

दो साल की तीव्र गिरावट के बाद, अप्रैल 2024 से जमा ब्याज दरें फिर से बढ़ने लगीं, जिससे ऋण वृद्धि को बढ़ावा मिला। स्टेट बैंक के आंकड़ों के अनुसार, नवंबर 2024 के अंत तक, ऋण वृद्धि 2023 के अंत की तुलना में 11.9% तक पहुँच गई, और 7 दिसंबर को 12.5% तक पहुँच गई।

एमबीएस के अनुसार, वाणिज्यिक बैंकों की औसत 12-माह की ब्याज दर 5% पर पहुँच गई, जो वर्ष की शुरुआत की तुलना में 0.14 प्रतिशत अंक अधिक है। सरकारी स्वामित्व वाले वाणिज्यिक बैंकों के समूह ने 4.7% का स्तर बनाए रखा, जो 2023 के अंत की तुलना में 0.26 प्रतिशत अंक कम है।

जून के बाद से यह वृद्धि और भी स्पष्ट हो गई और जुलाई से सितंबर तक व्यापक रूप से देखी गई, जब दर्जनों बैंकों ने हर महीने अपनी जमा ब्याज दरों में वृद्धि की। पूंजी जुटाने की वृद्धि दर की तुलना में ऋण वृद्धि दर 2-3 गुना तेज़ होने के कारण बैंकों को जमा ब्याज दरें बढ़ाने के लिए मजबूर होना पड़ा है, कुछ बैंकों ने तो प्रति वर्ष 6% से भी अधिक ब्याज दरें बढ़ा दी हैं।

हनोई के एक बैंक में पैसे जमा करते ग्राहक। फोटो: गियांग हुई

21/29 बैंकों में सकारात्मक वृद्धि

29 बैंकों की 2024 की तीसरी तिमाही की वित्तीय रिपोर्टों से पता चला है कि कुल कर-पूर्व लाभ 218,000 अरब वियतनामी डोंग से अधिक हो गया, जो पिछले वर्ष की इसी अवधि की तुलना में 16% अधिक है। इसमें से, वियतकॉमबैंक सबसे आगे रहा, जिसका कर-पूर्व लाभ 6.7% बढ़कर 31,533 अरब वियतनामी डोंग पहुँच गया। इसके अलावा, BIDV, MB, VietinBank, ACB, VPBank और HDBank सभी ने 10,000 अरब वियतनामी डोंग से अधिक का लाभ अर्जित किया, जो पूरे उद्योग के कुल लाभ का 75% है।

उपरोक्त उपलब्धियां 2024 में वियतनाम के बैंकिंग उद्योग के सतत और मजबूत विकास की पुष्टि करती हैं।

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