एससीबी मामले की तरह निकासी को सीमित करने के लिए शीघ्र हस्तक्षेप

10 जून की दोपहर को, वियतनाम स्टेट बैंक के गवर्नर गुयेन थी हांग ने कई प्रमुख मुद्दों को समझाया और स्पष्ट किया, जिनके बारे में नेशनल असेंबली के प्रतिनिधि क्रेडिट संस्थानों पर कानून (संशोधित) के मसौदे पर चर्चा करते समय चिंतित थे।

स्टेट बैंक "अंतिम उपाय" की भूमिका निभाता है। प्रतिनिधियों की रुचि और टिप्पणी में से एक यह नियम है कि स्टेट बैंक कुछ मामलों में समय से पहले हस्तक्षेप कर सकता है। ऐसा तब होता है जब किसी बैंक में बड़ी संख्या में निकासी हो जाती है, जिससे दिवालियापन हो जाता है, या कोई ऋण संस्था क्रमशः 3 और 6 महीनों तक अपने भुगतान अनुपात और पूँजी सुरक्षा को बनाए नहीं रख पाती है, और उसके पास चार्टर पूँजी और आरक्षित निधियों के मूल्य के 20% से अधिक का संचित घाटा होता है।

वियतनाम स्टेट बैंक के गवर्नर गुयेन थी होंग

इन मामलों में, स्टेट बैंक, डिपॉज़िट इंश्योरेंस और अन्य बैंक बिना किसी ज़मानत के, 0%/वर्ष की ब्याज दर पर विशेष ऋण प्रदान कर सकते हैं। गवर्नर ने कहा कि यह विनियमन हाल के दिनों में कमज़ोर बैंकों के पुनर्गठन में आने वाली व्यावहारिक कठिनाइयों और अक्टूबर 2022 में एससीबी की सामूहिक निकासी की घटना के आधार पर तैयार किया गया था। विशेष रूप से, मसौदा समिति ने दुनिया भर के बैंकों, खासकर अमेरिका के वाणिज्यिक बैंकों के पतन के अनुभव का उल्लेख किया। सुश्री होंग ने ज़ोर देकर कहा, "यदि ऋण संस्थानों की स्थिति बदतर है और उनके दिवालिया होने का खतरा है, तो प्रबंधन एजेंसी के प्रबंधन का स्तर मज़बूत होना चाहिए और प्रारंभिक हस्तक्षेप प्रक्रिया के माध्यम से काम करना चाहिए।" प्रारंभिक हस्तक्षेप प्रक्रिया में, सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण ज़िम्मेदारी बैंक के शेयरधारकों और मालिकों की होनी चाहिए। उनके पास कठिनाइयों को दूर करने की एक योजना होनी चाहिए और प्रबंधन एजेंसी उनके संचालन पर प्रतिबंध लगाएगी, खासकर ऐसे समय में जब सहायक समाधानों की आवश्यकता हो। वर्तमान कानून शीघ्र हस्तक्षेप उपायों का प्रावधान करता है, लेकिन केवल एक वर्ष की अवधि के लिए, जो बहुत कम है और इसमें सहायता उपायों का प्रावधान नहीं है, इसलिए व्यवहार में इसे लागू करना बहुत कठिन है। इसलिए, यह मसौदा कानून सहायता उपायों का प्रावधान करता है, जिसमें "अंतिम उपाय" ऋणदाता के रूप में स्टेट बैंक से सहायता भी शामिल है। विधेयक अन्य ऋण संस्थानों, जमा बीमा और सहकारी बैंक से सहायता संसाधन जुटाने का भी प्रावधान करता है। गवर्नर ने विश्लेषण करते हुए कहा, "यह विधेयक सहायता के लिए संसाधन जुटाने के लिए बनाया गया है, जिससे समग्र रूप से प्रणाली की सुरक्षा के लिए ऋण संस्थानों की ज़िम्मेदारी बढ़ेगी और ऋण संस्थानों की घटनाओं से निपटने में प्रबंधन एजेंसी की वित्तीय लागत भी कम होगी।" हेरफेर और क्रॉस-स्वामित्व को सीमित करना इसके अलावा, प्रतिनिधियों ने शेयरधारक स्वामित्व सीमा में कमी के साथ-साथ संबंधित व्यक्तियों के साथ ग्राहक को ऋण देने की सीमा को समायोजित करने वाले विनियमन में बहुत रुचि दिखाई। गवर्नर ने कहा कि मसौदा कानून बैंकिंग गतिविधियों में हेरफेर और क्रॉस-स्वामित्व को सीमित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। "यह सक्षम प्राधिकारियों का अनुरोध है, राष्ट्रीय सभा के प्रस्ताव में इसकी आवश्यकता है। हेरफेर और क्रॉस-ओनरशिप को सीमित करने के समाधानों में से यह भी एक है," सुश्री होंग ने ज़ोर दिया। इसके अलावा, मसौदा समिति ने संबंधित व्यक्तियों के विस्तार की दिशा में समायोजन किया है। हालाँकि, इन नियमों को पूरी तरह से लागू करने के लिए, सुश्री होंग ने कहा कि कानून के प्रावधानों के साथ-साथ, संगठन और कार्यान्वयन का मुद्दा भी होना चाहिए। क्योंकि वास्तव में, ऐसे मामले होते हैं जहाँ शेयरधारक संबंधित व्यक्तियों से अपने नाम पर खड़े होने का अनुरोध करते हैं, लेकिन बैंक उन्हें स्वीकार नहीं कर पाता। इसलिए, गवर्नर के अनुसार, क्रॉस-ओनरशिप की स्थिति को हल करने के लिए, सूचना डेटाबेस की पारदर्शिता सहित कई विभिन्न एजेंसियों से कई उपकरणों और समाधानों की आवश्यकता है। गवर्नर ने कहा, "केवल इस नियमन के साथ, यदि शेयरधारक इसे सही ढंग से लागू करते हैं, तो यह बैंकिंग गतिविधियों के जोखिमों को सीमित करेगा, लेकिन पूरी तरह से, इसके लिए समकालिक समाधानों की भी आवश्यकता है।" सुश्री होंग ने आगे कहा कि उद्यमों की निवेश आवश्यकताएँ बैंकिंग प्रणाली पर बहुत अधिक निर्भर करती हैं। इसलिए, अंतर्राष्ट्रीय संगठन भी चेतावनी देते हैं कि यदि निवेश आवश्यकताएँ बैंकिंग प्रणाली पर निर्भर रहती हैं, तो संभावित जोखिम होंगे। "जब बैंक प्रभावित होंगे, तो डोमिनोज़ प्रभाव का अर्थव्यवस्था पर गहरा असर पड़ेगा। इसलिए, बैंकिंग उद्योग के विकास के साथ-साथ, पूँजी बाजार, प्रतिभूतियाँ और कॉर्पोरेट बॉन्ड जैसे बाज़ारों का भी विकास आवश्यक है। वर्तमान में, सरकार इस दिशा में आगे बढ़ने के लिए समाधान तैयार कर रही है," गवर्नर ने कहा। इसलिए, मसौदा कानून में, इस निर्भरता अनुपात को कम करने की एक व्यवस्था है, ग्राहक और संबंधित पक्ष जो अपनी पूँजी का 15% से अधिक उधार लेते हैं। यानी, ऋण संस्थान एक-दूसरे के साथ सह-वित्तपोषण करते हैं। क्योंकि यदि कोई बैंक बहुत अधिक पूँजी माँग वाले व्यवसाय को ऋण देता है, तो ऋण जोखिम संकेंद्रण का स्तर बहुत अधिक होगा। सह-वित्तपोषण का अर्थ होगा व्यवसाय के सामने आने वाली समस्याओं के समय बैंकों के लिए जोखिम साझा करना। यदि बैंक सह-वित्तपोषण नहीं कर सकते हैं, तो प्रधानमंत्री निर्णय लेंगे। गवर्नर ने चेतावनी दी, "यदि मौजूदा नियमों को ऐसे ही छोड़ दिया जाता है, तो बढ़ती पूँजी माँग और बढ़ती चार्टर पूँजी के साथ, संभावित जोखिम हो सकते हैं।" उन्होंने विनियमों की समीक्षा जारी रखने की भी प्रतिबद्धता जताई ताकि उन्हें उपयुक्त बनाया जा सके तथा बैंकिंग प्रणाली की सुरक्षा सुनिश्चित करते हुए व्यवसायों और लोगों के उत्पादन और व्यावसायिक गतिविधियों को प्रभावित न करने के सिद्धांत को सुनिश्चित किया जा सके।

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