व्यवसाय पूंजीगत समस्याओं से जूझ रहे हैं

जब बैंक कई तरजीही ब्याज दर वाले ऋण पैकेज पेश करते हैं, तो ऋण पूंजी का प्रवाह मज़बूत होता है। हालाँकि, कई छोटे और मध्यम उद्यमों (एसएमई) को अनुपयुक्त परिस्थितियों, संपार्श्विक की कमी जैसे कई कारणों से "किनारे पर" रहना पड़ता है...

केवल 9.3% व्यवसायों को ऋण तक पहुंच प्राप्त है

हाल ही में फिनग्रुप (वित्तीय समाधान प्रदाता - पीवी) द्वारा जारी रिपोर्ट "एसएमई के लिए ऋण: अवसर और जोखिम" ने वियतनाम में एसएमई क्षेत्र की वित्तीय स्थिति, जोखिम स्तर और पूंजी तक पहुंच को रेखांकित किया है।

आंकड़े बताते हैं कि 9.3% लघु एवं मध्यम उद्यमों (एसएमई) के पास बैंक ऋण हैं, जो बड़े उद्यमों के 56.1% की दर से काफी कम है। यह तथ्य दर्शाता है कि ऋण संबंधी बाधाएं अभी भी लघु एवं मध्यम उद्यमों (एसएमई) के उत्पादन विस्तार, निवेश और प्रतिस्पर्धात्मकता में सुधार की क्षमता में बाधा बनी हुई हैं।

लघु एवं मध्यम उद्यमों को अभी भी बैंक पूंजी तक पहुंच पाना कठिन लगता है।

फिन ग्रुप की रिपोर्ट में यह भी कहा गया है कि जोखिम के संदर्भ में, एसएमई में 2022-2024 के वर्षों में उल्लेखनीय वृद्धि होगी, जिसमें लगभग 60% उद्यमों में उच्च से लेकर बहुत उच्च जोखिम स्तर होगा।

छोटे और मध्यम आकार के उद्यमों (एसएमई) को पूँजी प्राप्त करने में कठिनाई की समस्या को व्यापारिक समुदाय ने भी कई बार उठाया है। हा थान इन्वेस्टमेंट एंड ट्रेड ज्वाइंट स्टॉक कंपनी के निदेशक मंडल के अध्यक्ष श्री गुयेन डुक शुआन ने कहा: कंपनी ने चिकित्सा उपकरणों की आपूर्ति के लिए बोली जीती है और बैंक ऋण प्राप्त करना चाहती है। हालाँकि, पूँजी उधार लेना अनुकूल नहीं है क्योंकि कंपनी के पास संपार्श्विक नहीं है।

काम करते समय, बैंक ने एक समाधान प्रस्तावित किया: उद्यम यह साबित करता है कि उसने बोली जीती है, लेकिन निवेशक विजेता उद्यम के लिए ऋण की गारंटी नहीं दे सकता। अंततः, उद्यम आर्थिक क्षमता वाले एक बड़े उद्यम पर "निर्भर" हो जाता है, जिसका अर्थ है कि उद्यम स्वयं विकास का अवसर खो देता है।

खान लिन्ह कंपनी लिमिटेड (हो ची मिन्ह सिटी में सूखे फल और सब्जियों में विशेषज्ञता) के निदेशक श्री गुयेन डुक लिन्ह ने कहा कि कंपनी को हाल ही में कार्यशील पूंजी में 500 मिलियन वीएनडी का अल्पकालिक ऋण (लगभग 6% की अधिमान्य ब्याज दर) और मशीनरी खरीदने के लिए मध्यम और दीर्घकालिक पूंजी में 500 मिलियन वीएनडी (9% की ब्याज दर) प्राप्त हुआ है।

"लंबे समय तक कई बैंकों के दरवाज़े खटखटाने के बाद भी, कंपनी को ऋण नहीं मिल सका क्योंकि संपार्श्विक एक निलंबित नियोजन क्षेत्र में स्थित था। सौभाग्य से, सभी स्तरों से समय पर मिले मार्गदर्शन और व्यवहार्य उत्पादन एवं व्यावसायिक योजनाओं के साथ बिना संपार्श्विक के ऋण देने में बैंक की लचीलेपन के कारण, हमारे पास विकास जारी रखने के लिए पूँजी है," श्री लिन्ह ने बताया।

समस्या का समाधान

स्टेट बैंक के आंकड़ों के अनुसार, ऋण में उल्लेखनीय वृद्धि जारी रही। 29 जुलाई तक, पूरे सिस्टम में ऋण में 2024 के अंत की तुलना में 9.8% की वृद्धि हुई, जो इसी अवधि की तुलना में 19.75% अधिक है, और ये दोनों ही हाल के वर्षों की तुलना में सकारात्मक वृद्धि दर हैं। ऋण उत्पादन और व्यावसायिक क्षेत्रों तथा सहायक उद्योग समूहों पर केंद्रित है - ये वे क्षेत्र हैं जो आर्थिक विकास की प्रेरक शक्ति हैं।

हालांकि, विडंबना यह है कि कई व्यवसाय, विशेषकर लघु एवं मध्यम उद्यम, अभी भी बैंक पूंजी तक पहुंच के बारे में लगातार शिकायत करते रहते हैं।

विशेषज्ञों के अनुसार, हालाँकि ऋण में वृद्धि हुई है, फिर भी ऋण प्रवाह विभिन्न क्षेत्रों और उद्यमों के प्रकारों में समान रूप से वितरित नहीं है। वास्तव में, अधिकांश ऋण पूँजी अक्सर बड़े उद्यमों, प्रतिष्ठित निगमों या रियल एस्टेट परियोजनाओं में प्रवाहित होती है, जबकि छोटे और मध्यम उद्यमों - जो अर्थव्यवस्था में एक बड़ा हिस्सा हैं - की पहुँच बहुत कम है। बैंक अक्सर उच्च मूल्य वाली गिरवी रखी गई संपत्तियों और अच्छे क्रेडिट रिकॉर्ड वाले ग्राहकों को ऋण देने को प्राथमिकता देते हैं, जिससे संपार्श्विक के अभाव वाले छोटे उद्यमों को नुकसान होता है।

वियतनाम एसोसिएशन ऑफ स्मॉल एंड मीडियम एंटरप्राइजेज के अध्यक्ष गुयेन वान थान के अनुसार, वर्तमान संदर्भ में, वाणिज्यिक बैंक बड़े उद्यमों को ऋण देने को प्राथमिकता देते हैं। यह समझना मुश्किल नहीं है, क्योंकि बैंकों पर भी राजस्व और लाभ का भारी दबाव होता है। श्री थान ने कहा, "वाणिज्यिक बैंक भी आखिरकार उद्यम ही हैं और व्यावसायिक दक्षता सुनिश्चित करने के लिए, उन्हें पारदर्शी रिकॉर्ड और पूर्ण संपार्श्विक वाले ग्राहकों को चुनने के लिए बाध्य होना पड़ता है। इस तरह बैंक लाभ वृद्धि और जोखिम नियंत्रण में संतुलन बनाए रखते हैं। दक्षता और सुरक्षा के आधार पर सक्रिय व्यवसाय बनाए रखना एक महत्वपूर्ण कारक है, खासकर हाल के दिनों में बाजार में उतार-चढ़ाव के बाद।"

अर्थशास्त्री डॉ. ले झुआन न्घिया ने कहा कि वर्तमान में वियतनामी शेयर बाजार में वस्तुओं और गुणवत्ता दोनों की स्थिति खराब है, जिसके कारण व्यवसाय मुख्य रूप से ऋण पूंजी प्रवाह पर निर्भर हैं।

डॉ. नघिया ने कहा कि अमेरिका में, उद्योग मंत्रालय या बड़े उद्यम मंत्रालय के बजाय, इस उद्यम समूह के विकास को बढ़ावा देने के लिए लघु उद्यम मंत्रालय की स्थापना की गई है - यह एक ऐसी शक्ति है जो अर्थव्यवस्था में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। श्री नघिया ने कहा कि वियतनाम को एसएमई के लिए एक मज़बूत और अधिक विशिष्ट सहायता तंत्र बनाने पर विचार करना चाहिए।

इस बीच, वियतनाम बैंकिंग एसोसिएशन के उपाध्यक्ष और महासचिव डॉ. गुयेन क्वोक हंग ने कहा कि उद्यमों का उत्पादन और व्यावसायिक गतिविधियां अर्थव्यवस्था की सामान्य कठिनाइयों से बहुत प्रभावित होती हैं, जिससे संसाधन समाप्त हो जाते हैं, इसलिए वे बैंकों से पूंजी उधार लेने के पात्र नहीं हैं।

इसके अलावा, कई व्यवसायों ने अपनी गिरवी रखी हुई संपत्तियाँ कानूनी समस्याओं, प्रमाणपत्रों की कमी, योजना के स्थगित होने, विवादों आदि का सामना कर रही हैं, जिससे वे ऋण की शर्तों को पूरा करने में असमर्थ हैं। साथ ही, कई व्यवसाय पारदर्शी वित्तीय स्थिति की शर्तों को पूरा नहीं करते हैं, इसलिए बैंकों को ऋण देने पर विचार करने में कठिनाई होती है।

इसलिए, श्री हंग ने कहा कि प्रतिस्पर्धात्मकता, परिसंपत्ति वृद्धि, वित्तीय पारदर्शिता और परिचालन संबंधी जानकारी में सुधार के लिए रणनीति, संगठन, संचालन, वित्त और कॉर्पोरेट प्रशासन का व्यापक पुनर्गठन करना आवश्यक है, ताकि ऋण संस्थानों के लिए ऋणों का मूल्यांकन करने का आधार बन सके।

daidoanket.vn

स्रोत: https://baolaocai.vn/doanh-nghiep-loay-hoay-bai-toan-von-post879779.html