कुछ बैंकों के लिए आवश्यक आरक्षित अनुपात में 50% की कमी:

1 अक्टूबर, 2025 से कई बैंकों के लिए आवश्यक आरक्षित अनुपात को 50% तक कम करने के विनियमन के साथ, यह अनुमान लगाया गया है कि अर्थव्यवस्था में हजारों अरबों VND की बड़ी पूंजी जुड़ जाएगी।

कई विशेषज्ञ इस नए विनियमन को रणनीतिक तरलता बढ़ाने वाला मानते हैं, जिससे बैंकों और अर्थव्यवस्था को दोहरा लाभ होगा...

वियतनाम के विदेश व्यापार के लिए संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंक में ग्राहक लेन-देन करते हुए। फोटो: गुयेन क्वांग

अर्थव्यवस्था में हजारों अरबों डॉलर का इजाफा हुआ है

स्टेट बैंक के 12 अगस्त, 2025 के परिपत्र संख्या 23/2025/TT-NHNN के अनुसार, क्रेडिट संस्थानों और विदेशी बैंक शाखाओं के अनिवार्य भंडार के कार्यान्वयन को विनियमित करने वाले परिपत्र संख्या 30/2019/TT-NHNN में संशोधन करते हुए, जो यह निर्धारित करता है कि स्टेट बैंक 1 अक्टूबर, 2025 से अनिवार्य भंडार को 50% तक कम कर देगा, जिन बैंकों को विशेष नियंत्रण के तहत कमजोर वाणिज्यिक बैंकों के अनिवार्य हस्तांतरण प्राप्त हुए हैं, उन्हें लाभ होगा।

विशेष रूप से, संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंक जैसे: वियतनाम विदेश व्यापार बैंक (वियतकॉमबैंक), सैन्य बैंक (एमबी), वियतनाम समृद्धि बैंक (वीपीबैंक) और हो ची मिन्ह सिटी डेवलपमेंट बैंक ( एचडीबैंक ) कमजोर ऋण संस्थानों के पुनर्गठन के स्टेट बैंक के कार्यक्रम में सक्रिय रूप से भाग ले रहे हैं और उनके पास व्यवसायों और व्यक्तिगत ग्राहकों को उधार देने के लिए बड़ी मात्रा में पूंजी जोड़ने की स्थिति होगी।

बैंकिंग और वित्त विशेषज्ञों का मानना ​​है कि अनिवार्य हस्तांतरण प्राप्त करने वाले ऋण संस्थानों के लिए आवश्यक आरक्षित अनुपात में 50% की कमी करने की स्टेट बैंक की नीति, चार हस्तांतरित बैंकों के लिए एक रणनीतिक तरलता वृद्धि है। यह न केवल पूंजीगत लागत प्रोत्साहन है, बल्कि एक रणनीतिक लीवर भी है, जो तरलता, पूंजीगत लागत और ऋण वृद्धि को एक साथ प्रभावित करता है।

वास्तव में, बड़े जमा पैमाने पर, यदि आवश्यक आरक्षित निधि में 50% की कमी की जाए, तो प्रत्येक बैंक हज़ारों से लेकर दसियों हज़ार अरब VND तक जारी कर सकता है। इस पूंजी स्रोत के पास तरलता भंडार को बढ़ाने, ऋण देने की क्षमता बढ़ाने, नए जुटाव दबाव को कम करने, जिससे पूंजीगत लागत कम होगी और लाभ मार्जिन में वृद्धि होगी, का अवसर होगा। इस संसाधन के साथ, बैंक जुटाव बढ़ाए बिना ऋण का विस्तार कर सकते हैं, जिससे अर्थव्यवस्था को प्रोत्साहित करने के लिए ऋण दिया जा सकेगा और कमज़ोर बैंकों के पुनर्गठन में सहायता मिलेगी।

इससे पहले, अक्टूबर 2024 में, स्टेट बैंक ने कंस्ट्रक्शन बैंक (CBBank) को वियतकॉमबैंक और ओशन कमर्शियल जॉइंट स्टॉक बैंक (Oceanbank) को MBBank में स्थानांतरित करने की घोषणा की थी। फिर, जनवरी 2025 में, ग्लोबल पेट्रोलियम बैंक (GPBank) को VPBank और डोंगा कमर्शियल जॉइंट स्टॉक बैंक (डोंगा बैंक) को HDBank में स्थानांतरित कर दिया गया। स्थानांतरण से पहले, ये चारों बैंक कई वर्षों तक डूबे हुए ऋणों और भारी संचित घाटे के कारण स्टेट बैंक के विशेष नियंत्रण में थे।

स्थानांतरण के बाद, बैंकों का नाम बदलकर नया ब्रांड कर दिया गया। डोंगा बैंक का नाम बदलकर विक्की डिजिटल बैंक लिमिटेड (विक्की बैंक) कर दिया गया। सीबीबैंक का नाम बदलकर वियतनाम मॉडर्न बैंक लिमिटेड (वीसीबीनियो) कर दिया गया। ओशन बैंक का नाम बदलकर वियतनाम मॉडर्न बैंक लिमिटेड (एमबीवी) कर दिया गया।

दोहरा लाभ

गणना के अनुसार, 1 अक्टूबर 2025 से, 4 बैंकों का पूंजी प्रवाह वास्तविक जमा अवधि संरचना के आधार पर लगभग 17,200-51,700 बिलियन VND तक "अनटाइड" हो सकता है।

बैंकिंग प्रणाली में सबसे बड़े जमा पैमाने के लाभ के साथ, बिग 4 समूह के एक बैंक, वियतकॉमबैंक को सबसे अधिक लाभ होने की उम्मीद है। क्योंकि आवश्यक रिज़र्व से घटाए गए पूंजी स्रोत बैंक की ऋण वृद्धि का समर्थन करेंगे, सरकारी बॉन्ड या कॉर्पोरेट ऋणों के लिए पूंजी स्रोतों को लचीले ढंग से विनियमित करेंगे, वियतकॉमबैंक को लाभ बढ़ाने में मदद करेंगे और पूंजी सुरक्षा मानकों को सुनिश्चित करेंगे। यदि इस बैंक की दूसरी तिमाही की वित्तीय रिपोर्ट के आधार पर, 30 जून, 2025 तक ग्राहक जमा का पैमाना 1.58 मिलियन बिलियन VND से अधिक हो गया है। इसलिए, परिपत्र संख्या 23/TT-NHNN के साथ, यह बैंक आवश्यक रिज़र्व में लगभग 7,900-23,800 बिलियन VND की कमी कर सकता है।

एमबी का यह भी अनुमान है कि आवश्यक आरक्षित अनुपात को कम करने पर, उसे अर्थव्यवस्था में अतिरिक्त 3,900-11,700 अरब वीएनडी लाने का अवसर मिलेगा। पूंजी का यह स्रोत न केवल एमबी के लिए तरलता को बढ़ाएगा, छोटे और मध्यम आकार के उद्यम ग्राहकों को ऋण देने के लिए पूंजी बढ़ाएगा, बल्कि ओशनबैंक को एक सुरक्षित बफर ज़ोन बनाने में भी मदद करेगा, जिससे बैलेंस शीट को मजबूत करने की प्रक्रिया में जोखिम कम होगा।

या वीपीबैंक की तरह, लगभग 3,000-9,000 अरब वीएनडी की अतिरिक्त पूंजी का उपयोग खुदरा क्षेत्र, लघु एवं मध्यम उद्यमों और उपभोक्ता ऋण के विकास के लिए किया जाएगा, जिससे बैंक को जीपीबैंक प्राप्त करने की अवधि के दौरान उच्च ब्याज दरों वाली दीर्घकालिक जमा राशि जुटाने के दबाव को कम करने में मदद मिलेगी। इस बीच, एचडीबैंक के पास अतिरिक्त 2,400-7,200 अरब वीएनडी होने की उम्मीद है, जिससे वह खुदरा, विमानन... से अपने ग्राहक ढांचे में विविधता ला सकता है ताकि जारी पूंजी को तुरंत उच्च-लाभ वाले क्षेत्रों में लगाया जा सके, जिससे बैंक के लिए डोंगा बैंक को संभालने की अपनी क्षमता बढ़ाने के साथ-साथ लाभ मार्जिन से समझौता किए बिना स्थिर विकास बनाए रखने की स्थिति पैदा हो।

अर्थव्यवस्था के संदर्भ में, यह नीति तरलता को बढ़ाने, उत्पादन और व्यवसाय में मज़बूत पूँजी प्रवाह को बढ़ावा देने, ब्याज दरों के दबाव को कम करने और व्यवसायों तथा लोगों के लिए विकास की गति पैदा करने में योगदान देती है। साथ ही, यह बैंकिंग प्रणाली में विश्वास को मज़बूत करने, पूरे उद्योग की पुनर्गठन प्रक्रिया को समर्थन देने और वित्तीय एवं मौद्रिक बाज़ार की स्थिरता और स्थायित्व सुनिश्चित करने में मदद करती है। दूसरे शब्दों में, यह एक ऐसा समाधान है जो बैंकों के लिए संसाधनों को खोलता है और अर्थव्यवस्था पर सकारात्मक प्रभाव डालता है।

स्रोत: https://hanoimoi.vn/giam-50-ty-le-du-tru-bat-buoc-voi-mot-so-ngan-hang-loi-ich-kep-cho-phat-tien-kinh-te-713982.html