घर और कार ऋण पर ब्याज चुकाने में 'संघर्ष'

ऋण ब्याज दर 17%/वर्ष

सुश्री किम थान (हो ची मिन्ह सिटी के डिस्ट्रिक्ट 10 में रहने वाली) ने बताया कि वह वियतनाम-रूस संयुक्त उद्यम बैंक (वीआरबी) में ऋण ब्याज की गणना के बारे में जानकारी लेने गई थीं। सुश्री किम थान को बैंक से एक संदेश मिला जिसमें बताया गया था कि जून की शुरुआत में चुकाए जाने वाले ऋण की राशि 24 मिलियन वियतनामी डोंग (VND) से ज़्यादा है, जिसमें 20.5 मिलियन वियतनामी डोंग (VND) से ज़्यादा का निश्चित मूलधन शामिल नहीं है।

बैंकों को व्यक्तिगत घर खरीदारों के लिए ब्याज दर में और कटौती का समर्थन करने की आवश्यकता है

2017 में, सुश्री किम थान ने घर खरीदने के लिए VRB से 3.7 बिलियन VND उधार लिए थे। पहले 3 महीनों के लिए ऋण ब्याज दर 7.15%/वर्ष है, और अगले 6 महीनों के लिए यह 8.5%/वर्ष है। उसके बाद, ऋण ब्याज दर 12 महीने की सावधि जमा ब्याज दर के बराबर होगी, साथ ही 3.4% का मार्जिन भी जोड़ा जाएगा, जो 3 महीने के लिए तय होगा और ब्याज की गणना एक बार की जाएगी। इस बैंक के कर्मचारियों के स्पष्टीकरण के अनुसार, 31 मार्च को बैंक की 12 महीने की सावधि जमा ब्याज दर 9.7%/वर्ष है, साथ ही 3.4% का मार्जिन भी जोड़ा जाएगा, इसलिए सुश्री किम थान द्वारा चुकाई जा रही ऋण ब्याज दर 13.1%/वर्ष है।

सुश्री किम थान ने बताया कि उस समय उन्होंने बैंक की मोबिलाइज़ेशन ब्याज दर पर ध्यान नहीं दिया था। अब जब उन्होंने पीछे मुड़कर देखा, तो उन्होंने देखा कि बैंक ने 12 महीने की अवधि के लिए 8.4%/वर्ष की दर से मोबिलाइज़ेशन किया था, इसलिए उन्होंने बैंक से जून की ब्याज दर को घटाकर 11.8%/वर्ष करने का अनुरोध किया। हालाँकि, बैंक कर्मचारियों ने बताया कि 13.1%/वर्ष की ऋण ब्याज दर अगले 3 महीनों तक बनी रहेगी, इसलिए उन्हें नई मोबिलाइज़ेशन ब्याज दर के अनुसार इसे कम करने के लिए जुलाई की शुरुआत तक इंतज़ार करना पड़ा।

"पिछले पाँच वर्षों से भी ज़्यादा समय से, मैंने कभी भी एक दिन की भी देरी से ब्याज नहीं चुकाया है। हालाँकि, मैंने बैंक को कभी भी ग्राहक के लिए कोई फ़ायदेमंद गणना करते नहीं देखा। शुरुआती ब्याज दर की तुलना में, मौजूदा ब्याज दर दोगुनी हो गई है। मूलधन 35% चुकाया जाता है, लेकिन ब्याज अभी भी उतना ही है जितना उधार लेते समय था। उधार लेने के समय से लेकर अब तक, मैंने बैंक को 1.5 अरब VND मूलधन चुकाया है, और इसी राशि के बराबर ब्याज भी बैंक को चुकाया है। हालाँकि, अब बैंक ने मोबिलाइज़ेशन ब्याज दर कम कर दी है, लेकिन अभी भी ऋण ब्याज दर कम करने से इनकार कर रहा है," सुश्री थान परेशान थीं।

दो दिन पहले, सुश्री किम थान 700 मिलियन VND से ज़्यादा का अग्रिम ऋण चुकाने बैंक गईं और उन्होंने देखा कि कई ग्राहक भी अपने ऋण अग्रिम रूप से चुका रहे थे क्योंकि ब्याज दर बहुत ज़्यादा थी। एक मामला 400 मिलियन VND अग्रिम रूप से चुकाने का था, जिसके लिए 4 मिलियन VND से ज़्यादा का अतिरिक्त समय से पहले चुकौती शुल्क भी देना पड़ा।

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न केवल पुरानी ब्याज दरें बल्कि मकान और कार खरीदने के लिए उधार लेने वाले व्यक्तियों के नए अनुबंधों में भी उच्च ब्याज दरें हैं। सुश्री एनएच (बिन थान जिला, हो ची मिन्ह सिटी में रहने वाली) को वियतिनबैंक के कर्मचारियों ने सलाह दी थी कि पहले वर्ष में कार ऋण के लिए ब्याज दर 10 - 10.3% / वर्ष है, 2 साल के लिए निश्चित ब्याज दर के मामले में, ब्याज दर 10.7% / वर्ष है, फिर फ्लोटिंग ब्याज दर 12.5% ​​/ वर्ष है। मकान और कार खरीदने के लिए उधार देने वाले कुछ बैंकों की ब्याज दरों के सर्वेक्षण में ब्याज दरें काफी अधिक हैं। 1 जून को, VIB ने नई आधार ब्याज दर की घोषणा की, तदनुसार, 2023 में वितरित अचल संपत्ति ऋणों के लिए ब्याज दर 10.5% / वर्ष है, 2019 - 2022 से 11.5% है ऑटो लोन के लिए, 2023 से वितरित आधार ब्याज दर 10.9%, 2019-2022 तक 11.9% और 2019 से पहले वितरित 12% है। इस आधार ब्याज दर और प्रत्येक अनुबंध के मार्जिन को जोड़ने पर लोन का ब्याज प्राप्त होगा।

सुश्री एनडी ( टीपीबैंक की क्रेडिट अधिकारी) ने बताया कि होम लोन की वर्तमान ब्याज दर 12%/वर्ष है, जबकि कार लोन की ब्याज दर 12.5%/वर्ष है। होम लोन की ब्याज दर 12 महीनों के लिए तय होती है, फिर इसकी पुनर्गणना आधार ब्याज दर (बैंक द्वारा घोषित) और 2.5% के मार्जिन के आधार पर की जाएगी। उपभोक्ता ऋणों के मामले में, बैंक 16%/वर्ष की ब्याज दर पर ऋण देता है। इन ऋणों के लिए संपार्श्विक की आवश्यकता होती है। एमएसबी की क्रेडिट अधिकारी पीएल ने बताया कि बैंक की वर्तमान बंधक ब्याज दर 12.04%/वर्ष है, और असुरक्षित ऋणों की ब्याज दर 17%/वर्ष है।

न केवल उपरोक्त बैंक, बल्कि कई बैंक भी घर और कार ऋण पर 10.5-15%/वर्ष की ऊँची ब्याज दरें लागू कर रहे हैं। कुछ बैंक 7-8%/वर्ष की अधिमान्य ऋण ब्याज दरें प्रदान करते हैं, लेकिन ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए एक छोटी अवधि भी रखते हैं और फिर उन्हें बढ़ती हुई अस्थिर ब्याज दरों का सामना करना पड़ता है। आमतौर पर, घर खरीदने के अनुबंधों की अवधि 10-30 वर्ष होती है, इसलिए कई ग्राहक अधिमान्य अवधि के बाद ब्याज की गणना कैसे करें, इसकी जानकारी को नज़रअंदाज़ कर देते हैं। परिणामस्वरूप, जब बाजार में ब्याज दरें बढ़ती हैं, तो यह भारी दबाव पैदा करता है, जिससे ऋण चुकाने की क्षमता प्रभावित होती है।

बैंक "मोटी खाओ"?

साल की शुरुआत की तुलना में, बैंकों की VND जमाओं पर ब्याज दर में लगातार कमी आई है, लेकिन जैसा कि ऊपर बताया गया है, घर खरीदने, कार खरीदने, उपभोग के लिए ऋण लेने वाले कई ग्राहक ऊँची ब्याज दरों के साथ "स्थिर" हैं। 6 महीने से कम अवधि वाली बैंकों की VND जमाओं पर वर्तमान ब्याज दर 4-5%/वर्ष है, जबकि 6-12 महीने की अवधि वाली VND जमाओं पर यह लगभग 6-8.5%/वर्ष है। हालाँकि, घर खरीदने, घर की मरम्मत, कार और उपभोग के लिए ऋणों पर वर्तमान ब्याज दर मौजूदा ब्याज दर से 40-100% अधिक है।

हो ची मिन्ह सिटी रियल एस्टेट एसोसिएशन (HoREA) के अध्यक्ष ले होआंग चाऊ ने स्पष्ट रूप से कहा कि हाल ही में, वाणिज्यिक बैंकों ने जमा ब्याज दरों में तेज़ी से कमी की है, लेकिन व्यक्तिगत ग्राहकों के लिए ऋण ब्याज दर में धीरे-धीरे और बहुत कम कमी आई है, और ऋण ब्याज दरें अभी भी ऊँची हैं। बैंकों ने ग्राहकों के साथ ज़्यादा जानकारी साझा नहीं की है। इसका प्रमाण यह है कि 28 बैंकों के 2020-2022 के लाभ आँकड़े औसतन 21% बढ़े हैं, जबकि व्यवसायों और व्यक्तियों को कई कठिनाइयों का सामना करना पड़ रहा है। 2022 में बैंकिंग उद्योग द्वारा समर्थित कुल 3,000 बिलियन VND ऋण ब्याज दर बहुत ज़्यादा नहीं है। जबकि बैंकों को 2023 में लाभ में 10% की वृद्धि की उम्मीद है, व्यवसाय, विशेष रूप से उधारकर्ता, "कड़वा" महसूस करते हैं।

एनएच प्रकाशित डेटा

राज्य दर्शाता है कि 2023 की पहली तिमाही में रियल एस्टेट क्रेडिट 2022 के अंत की तुलना में लगभग 3% बढ़ने का अनुमान है। फरवरी 2023 के अंत तक कुल बकाया रियल एस्टेट क्रेडिट लगभग 2.6 मिलियन बिलियन VND है, जो अर्थव्यवस्था के कुल बकाया ऋण का 21.2% है; जिसमें से आवास ऋण का अनुमान 67% है, रियल एस्टेट व्यवसाय ऋण लगभग 33% है।

श्री चाऊ ने सुझाव दिया कि बैंक को घर खरीदने वालों के लिए ब्याज दर, जो वर्तमान में 12-13% प्रति वर्ष है, को कम करके अधिक उचित स्तर, लगभग 8-9% प्रति वर्ष कर देना चाहिए।

स्टेट बैंक के आंकड़ों के अनुसार, कुल बकाया रियल एस्टेट ऋण में लगभग 70% व्यक्ति घर खरीदते हैं। इस बीच, चार बैंक सामाजिक आवास के लिए 120,000 अरब वियतनामी डोंग (VND) का पैकेज लागू कर रहे हैं, जिसमें घर खरीदने वाले व्यक्तियों के लिए 8.2%/वर्ष की ब्याज दर है। जो लोग इस पैकेज से ऋण ले सकते हैं, उनके लिए 8.2%/वर्ष की ब्याज दर अभी भी बहुत अधिक है। निवेश या व्यवसाय के लिए घर खरीदने हेतु ऋण लेने वाले व्यक्तियों के लिए, ऋण की ब्याज दर समझौते के अनुसार होती है।

"एसोसिएशन का मानना ​​है कि घर खरीदने वालों और निवेशकों के लिए उचित ब्याज दरों पर ऋण लेने की स्थिति पैदा करने से "कुल मांग" बढ़ेगी और यह नकदी प्रवाह बनाने और अचल संपत्ति बाजार की तरलता बढ़ाने के लिए एक बहुत ही महत्वपूर्ण समाधान है, जिससे अचल संपत्ति व्यवसायों को वर्तमान कठिनाइयों से उबरने में मदद मिलेगी," श्री चाऊ ने सुझाव दिया।

स्रोत लिंक: https://thanhnien.vn/gong-tra-lai-vay-mua-nha-o-to-185230602232011614.htm