अच्छी ब्याज दरें, व्यवसायों को "लाड़-प्यार"

जमा ब्याज दरें बढ़ रही हैं, लेकिन ऋण ब्याज दरों में वृद्धि की संभावना नहीं है, क्योंकि बैंकिंग उद्योग वर्ष के अंत में ऋण वृद्धि को बढ़ावा देने का प्रयास कर रहा है।

प्रधानमंत्री ने 2024 में ऋण प्रबंधन समाधानों को मजबूत करने के लिए स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम (एसबीवी) के गवर्नर को आधिकारिक डिस्पैच संख्या 122/सीडी-टीटीजी जारी किया है। विशेष रूप से, लागत में कमी, प्रशासनिक प्रक्रियाओं को सरल बनाने, सूचना प्रौद्योगिकी के अनुप्रयोग को बढ़ाने और डिजिटल परिवर्तन के माध्यम से ऋण ब्याज दरों को कम करने के प्रयासों पर ध्यान केंद्रित किया गया है।

जमा ब्याज दरों में वृद्धि की होड़ होने की संभावना नहीं है।

प्रधानमंत्री के टेलीग्राम के तुरंत बाद, स्टेट बैंक ने आधिकारिक प्रेषण संख्या 9774 जारी कर ऋण संस्थानों और प्रांतों व शहरों में स्टेट बैंक की शाखाओं से अनुरोध किया कि वे जमा ब्याज दरों को स्थिर करने और ऋण ब्याज दरों को कम करने के उपायों को गंभीरता से लागू करें। इसके अलावा, समाधानों को दृढ़तापूर्वक और प्रभावी ढंग से लागू करना जारी रखें, ऋण प्रक्रियाओं को सरल बनाएँ, और ऋण प्रक्रियाओं में सूचना प्रौद्योगिकी और डिजिटल परिवर्तन के अनुप्रयोग को बढ़ाएँ...

बाजार में, न्गुओई लाओ डोंग समाचार पत्र के रिपोर्टर के अनुसार, नवंबर 2024 में जमा ब्याज दरों में वृद्धि का रुझान जारी रहा, लेकिन वृद्धि ज्यादा नहीं थी।

साउथईस्ट एशिया बैंक ( SeABank ) जमा ब्याज दर तालिका को समायोजित करने वाला नवीनतम नाम है, जिसमें कुछ शर्तों में काफ़ी वृद्धि हुई है। 1-2 महीने की अवधि के लिए जमा करने वाले ग्राहकों के लिए ब्याज दर 3.4%/वर्ष है; 3-5 महीने की अवधि के लिए ब्याज दर 4.1%/वर्ष है। इस बैंक की अधिकतम ब्याज दर 18 महीने से अधिक अवधि के लिए 5.45% है।

2024 के आखिरी महीनों में, जमा ब्याज दरों में बढ़ोतरी की होड़ मचने की संभावना कम ही है। फोटो: टैन थान

वर्तमान में, कई वाणिज्यिक बैंकों में 6%/वर्ष से अधिक ब्याज दरें भी उपलब्ध हैं।

वाईग्रुप डेटा सॉल्यूशंस कंपनी के विश्लेषण विभाग के प्रमुख श्री ट्रुओंग डैक गुयेन ने बताया कि वर्ष के अंत में, उद्यम उत्पादन और व्यापार को बढ़ावा देते हैं, जिससे ऋण की मांग बढ़ जाती है, जिससे बैंकों को जमा ब्याज दरों में वृद्धि करके पूंजी आकर्षित करने के लिए प्रतिस्पर्धा करने के लिए मजबूर होना पड़ता है।

"यह घटना सिर्फ़ इसी वर्ष की नहीं है, बल्कि पिछले वर्षों में भी देखी गई है। यह मौसमी प्रभाव को दर्शाता है। हालाँकि, ब्याज दर का स्तर अभी भी कम है और यह समायोजन ज़्यादा समय तक नहीं चलेगा, जिससे ब्याज दर के रुझान में कोई बदलाव नहीं आएगा," श्री गुयेन ने टिप्पणी की।

अर्थशास्त्री डॉ. दिन्ह द हिएन ने कहा कि मोबिलाइज़ेशन ब्याज दर का स्तर हाल ही में 4.5% - 5%/वर्ष तक कम कर दिया गया है, जो एक सुरक्षित निवेश माध्यम के रूप में उचित है और मुद्रास्फीति की तुलना में अभी भी सकारात्मक वास्तविक ब्याज दर है। हाल ही में, इनपुट ब्याज दरों में वृद्धि मुख्य रूप से कुछ छोटे और मध्यम आकार के बैंकों पर केंद्रित रही है, संभवतः कुछ व्यक्तिगत पूंजीगत ज़रूरतों को पूरा करने के लिए, न कि बाजार की सामान्य स्थिति को देखते हुए।

डॉ. दिन्ह द हिएन ने कहा, "इसलिए, इनपुट ब्याज दरों में वृद्धि करने की होड़ लगाना कठिन है, विशेष रूप से तब जब सरकार और स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम ने समायोजन कर लिया है और ऋण संस्थानों को ब्याज दरों को कम रखने के लिए समाधान की आवश्यकता बताई है, विशेष रूप से मुद्रास्फीति को निम्न स्तर पर नियंत्रित करने के संदर्भ में।"

बाजार में 670,000 बिलियन VND डालने की आवश्यकता है

स्टेट बैंक ऑफ़ वियतनाम के आँकड़े बताते हैं कि सितंबर 2024 के अंत तक पूरे सिस्टम का कुल बकाया ऋण शेष 14.7 मिलियन बिलियन VND तक पहुँच जाएगा, जो 14.5 मिलियन बिलियन VND के कुल पूंजी जुटाने से कहीं अधिक है। इस विकास से तरलता पर दबाव पड़ता है, जिससे प्रमुख बैंकों को अर्थव्यवस्था की बढ़ती पूंजी माँग को पूरा करने के लिए अपनी ब्याज दर नीतियों को समायोजित करने के लिए मजबूर होना पड़ता है।

अक्टूबर 2024 के अंत तक, अर्थव्यवस्था के लिए बैंकिंग प्रणाली की ऋण वृद्धि 10.08% से अधिक होगी। अगस्त 2024 के अंत तक कुल बकाया ऋण शेष के आधार पर गणना करने पर, यह 14,561 ट्रिलियन VND से अधिक होगा। पूरे वर्ष के लिए 15% की ऋण वृद्धि दर प्राप्त करने के लिए, वर्ष के अंतिम 2 महीनों में, बाजार में लगभग 670,000 बिलियन VND डालना आवश्यक है।

ऋण सीमा के लिए बड़ी गुंजाइश के संदर्भ में, वियतनाम के निवेश और विकास के लिए संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंक (बीआईडीवी) 19,000 बिलियन वीएनडी से अधिक के कुल पैमाने के साथ ऋण पैकेजों के कार्यान्वयन को बढ़ावा देना जारी रखे हुए है।

विशेष रूप से, बीआईडीवी ने नए निवेश परियोजनाओं/कार्यों, कारखानों, मशीनरी और उपकरणों के नवीनीकरण और उन्नयन के लिए परियोजनाओं के साथ वस्त्र और परिधान उद्यमों के लिए अधिमान्य पूंजी पैकेज प्रदान करने के लिए वीएनडी 3,000 बिलियन और यूएसडी 50 मिलियन को अलग रखा है, ताकि कुशल ऊर्जा उपयोग, पर्यावरण प्रदूषण को कम करने या बाजारों (यूरोप, अमेरिका, जापान...) के हरित मानदंडों को पूरा करने वाले निर्यात आदेशों को पूरा करने की योजना बनाई जा सके।

स्वच्छ जल परियोजनाओं में निवेश करने वाले व्यवसायों के लिए, BIDV ने ऋण के लिए VND5,000 बिलियन निर्धारित किया है, तथा बैंक की न्यूनतम ऋण ब्याज दर की तुलना में ब्याज दरों में 1.5 प्रतिशत तक की कमी करने की प्रतिबद्धता भी जताई है।

ऋण ब्याज दरें प्रतिस्पर्धी होंगी

वियतनाम ज्वाइंट स्टॉक कमर्शियल बैंक फॉर इंडस्ट्री एंड ट्रेड (वियतिनबैंक) के एक नेता के अनुसार, नवंबर 2024 की शुरुआत से, सार्वजनिक निवेश परियोजनाओं के मजबूत कार्यान्वयन के कारण, इन परियोजनाओं के कार्यान्वयन में भाग लेने वाले उद्यमों ने ऋण की मांग में वृद्धि की है और ऋण लागत के प्रति लगभग उदासीन हैं क्योंकि उधार ब्याज दरें लगभग निचले स्तर पर पहुंच गई हैं।

हालाँकि, बैंक अभी भी प्रभावी ढंग से काम करने वाले व्यवसायों के लिए ब्याज दरें कम कर सकते हैं। क्योंकि वर्तमान में, चूँकि क्रेडिट सीमा का पूरा उपयोग नहीं हुआ है, सभी बैंक बकाया ऋण बढ़ाना चाहते हैं, जिससे कड़ी प्रतिस्पर्धा बढ़ रही है।

इस बात को स्वीकार करते हुए, डॉ. दिन्ह द हिएन ने कहा कि ऋण ब्याज दरों में बैंकों के बीच ग्राहक, खासकर अच्छे ग्राहक पाने की कड़ी प्रतिस्पर्धा है। इसलिए, वर्ष के अंत में ब्याज दरों में एक साथ वृद्धि करना मुश्किल होगा।

"कई व्यवसाय अच्छी स्थिति में हैं, स्थिर रूप से कारोबार कर रहे हैं, और केवल 7%/वर्ष की ब्याज दर पर उधार ले सकते हैं, और इसके विपरीत, जो व्यवसाय अच्छा प्रदर्शन नहीं कर रहे हैं, उन्हें ऋण प्राप्त करते समय बहुत अधिक ब्याज दरें देनी होंगी। यह एक प्रतिस्पर्धी समस्या है, जिसके लिए उधारकर्ताओं को सभी शर्तों को पूरा करना आवश्यक है, न कि बैंक से ब्याज दरों को कम करने के लिए केवल एकतरफा दबाव डालना आवश्यक है," डॉ. हिएन ने विश्लेषण किया।

मेकांग डेल्टा स्थित एक कृषि उत्पाद व्यापार कंपनी के निदेशक ने बताया कि कृषि उत्पादों के निर्यात पर ब्याज दर पहले कभी इतनी कम नहीं रही, लेकिन उनकी कंपनी अभी भी इस बात पर विचार कर रही है कि उधार लिया जाए या नहीं, क्योंकि उन्हें अक्षमता का डर है और वे पूँजी बचाने के लिए "स्थिर" रहना पसंद कर रहे हैं। उन्होंने बताया कि उनकी कंपनी का क्रेडिट इतिहास अच्छा है, इसलिए वीएनडी में अल्पकालिक ऋणों पर ब्याज दर केवल 2.7%/वर्ष है, और अमेरिकी डॉलर में ऋण 3.2%/वर्ष है। इस कंपनी के निदेशक ने कहा, "हमें बैंकों से इस तरह का समर्थन पहले कभी नहीं मिला था कि वे अपने साल के अंत के ऋण लक्ष्यों को पूरा कर सकें। जिन कंपनियों को उधार लेने में कठिनाई हो रही है, शायद इसलिए क्योंकि उनके पास कोई संपार्श्विक नहीं है या ऋण जोखिम भरा है।"

बैंक लाभदायक है

वर्तमान में, वियतनाम कृषि एवं ग्रामीण विकास बैंक (एग्रीबैंक) में, औसत जमा ब्याज दर 3.64%/वर्ष और संबंधित लागतें हैं, जिससे औसत पूंजी जुटाने की लागत 5.12%/वर्ष तक पहुँच जाती है। वहीं, औसत ऋण ब्याज दर 6.8%/वर्ष है। इसलिए, पूंजी जुटाने की लागत और ऋण ब्याज दर के बीच औसत अंतर काफी कम -1.68%/वर्ष है।

इसी प्रकार, एशिया कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक (एसीबी) में औसत उधार ब्याज दर 6.67%/वर्ष है, जमा ब्याज दर और औसत उधार ब्याज दर के बीच का अंतर 2.56%/वर्ष है, जिसके परिणामस्वरूप औसत जमा ब्याज दर 4.11%/वर्ष है।

वियतिनबैंक के एक वरिष्ठ नेता ने कहा कि एग्रीबैंक - जो 100% सरकारी स्वामित्व वाला बैंक है - को छोड़कर, शेष वाणिज्यिक बैंक जिनकी ऋण ब्याज दरों और पूंजी जुटाने की लागत में 2% या उससे अधिक का अंतर है, वे लाभ में हैं।

श्री लाम नोक तुआन, निदेशक, तुआन नोक कृषि सहकारी समिति (एचसीएमसी):

ऋण बढ़ाने और ब्याज दर कम करने की आवश्यकता

तुआन न्गोक कृषि सहकारी संस्था वर्तमान में 10% की वाणिज्यिक दर पर ऋण ले रही है और अपने सदस्यों की संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में उपयोग कर रही है। वर्तमान में, सहकारी संस्था को और अधिक प्रसंस्करण और कटाई-पश्चात संरक्षण क्षेत्र बनाने की आवश्यकता है, लेकिन वह पूंजी उधार नहीं ले सकती क्योंकि उसके पास गिरवी रखने के लिए कोई संपत्ति नहीं है। इसलिए, सहकारी संस्था केवल "जीवित" रह सकती है, विकास नहीं कर सकती।

यद्यपि सहकारी संस्था को हो ची मिन्ह सिटी किसान संघ के अंतर्गत किसान सहायता कोष से तरजीही ऋण प्राप्त हुआ है, लेकिन ऋण छोटा है और मांग को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं है।

COVID-19 महामारी के बाद, हो ची मिन्ह सिटी में सहकारी समितियां कई कठिनाइयों का सामना कर रही हैं और वे ऋण विस्तार और ब्याज दर में कटौती जैसे पुनर्प्राप्ति के लिए विस्तारित समर्थन की उम्मीद कर रही हैं।

श्री लू गुयेन झुआन वु, साइगॉन बिजनेस क्लब के अध्यक्ष, झुआन गुयेन ग्रुप कॉर्पोरेशन के महानिदेशक:

हमेशा अधिक पूंजी की आवश्यकता होती है

चौथी तिमाही वह समय होता है जब व्यवसायों को सामान खरीदना होता है; इसके अलावा, वेतन, बोनस और कई अन्य खर्चे भी होते हैं जिनका निपटान करना होता है। इसलिए, अधिकांश व्यवसायों, खासकर छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों, निजी व्यवसायों... को अतिरिक्त पूंजी की आवश्यकता होती है।

हाल ही में, कई बैंकों ने सक्रिय रूप से ब्याज दरों में कमी की है और व्यवसायों के लिए अच्छे ब्याज दर समर्थन पैकेज पेश किए हैं, हालाँकि वे अभी भी ऋण देने में बहुत सतर्क हैं। मौजूदा ऋणों की सामान्य ब्याज दर 6%-8% है, पहले की तुलना में, ब्याज दरों में कमी के लिए समायोजन किया गया है। हालाँकि, वर्तमान आर्थिक विकास अभी भी धीमा है, व्यवसायों के लिए बाजार की क्रय शक्ति का अनुमान लगाना मुश्किल है, इसलिए सामान्य मानसिकता उच्च स्तर पर उत्पादन में निवेश करने के लिए पर्याप्त साहसी नहीं है, बल्कि केवल एक सुरक्षित स्तर पर है। व्यवसाय इन्वेंट्री से डरते हैं, नकदी प्रवाह का कारोबार बैंक ऋण चुकाने के लिए पर्याप्त नहीं है।

Ngoc Anh - Thanh Nhan नोट करें

स्रोत: https://nld.com.vn/lai-suat-tot-doanh-nghiep-duoc-o-be-196241128205503043.htm