बैंकिंग उद्योग का मुनाफा मजबूत बना रहेगा

ऋण वृद्धि में अभी तेज़ी आनी बाकी है। फोटो: हाई गुयेन

हाल ही में शेयरधारक बैठक के दौरान, कई बैंकों ने इस वर्ष लगभग 10% का लाभ वृद्धि लक्ष्य निर्धारित किया और कम ब्याज दरों और धीरे-धीरे ऋण में सुधार के संदर्भ में अपनी 2024 की योजनाओं के प्रति आश्वस्त थे।

यह देखा जा सकता है कि इस वर्ष के लिए बैंकों द्वारा निर्धारित लाभ लक्ष्य पिछले वर्ष प्राप्त स्तर की तुलना में बहुत अधिक अचानक नहीं हैं, लेकिन जब ऋण वृद्धि अभी भी धीमी है, तो बहुत अधिक दबाव भी है, जो संभवतः इस वर्ष केवल 10-11% तक ही पहुंच पाएगी और शुद्ध ब्याज मार्जिन (एनआईएम) में बहुत अधिक वृद्धि नहीं हुई है क्योंकि बैंकों को ऋण मांग को प्रोत्साहित करने के लिए उधार ब्याज दरों को कम करना पड़ता है।

इस बीच, गैर-ब्याज आय, खासकर बैंकों के माध्यम से बीमा व्यवसाय से, में कोई सुधार नहीं हुआ है। हालाँकि परिपत्र 02 को बढ़ा दिया गया है, लेकिन इसकी समाप्ति पर डूबत ऋण बढ़ जाएगा, इसलिए प्रावधान बड़ा होगा।

वित्तीय विशेषज्ञों के अनुसार, ढीली वैश्विक मौद्रिक नीति, कम ब्याज दरें, मजबूत आयात-निर्यात वृद्धि और बेहतर उपभोक्ता मांग के कारण वर्ष के अंत तक सुधार स्पष्ट हो जाएगा, जिससे 2023 की तुलना में अधिक सकारात्मक विकास संभावना बनेगी।

हाल ही में जारी बैंकिंग उद्योग आउटलुक रिपोर्ट में, ऋण पर जोर देते हुए, फिनग्रुप के अनुसार, निर्यात उत्पादन और घरेलू उपभोग क्षेत्रों से ऋण मांग में वृद्धि के कारण, 2024 के अंतिम 6 महीनों में ऋण वृद्धि में सुधार होने की उम्मीद है।

हालांकि, पूरे सिस्टम में परिसंपत्ति की गुणवत्ता में गिरावट 2024 तक जारी रहेगी, जिससे बैंकिंग उद्योग के लिए गंभीर चिंताएं पैदा हो जाएंगी: खराब ऋण अनुपात उच्च बना हुआ है और अभी तक चरम पर नहीं पहुंचा है, जिससे स्टेट बैंक को ग्राहकों को समर्थन देने के लिए ऋण पुनर्गठन नीति का विस्तार करने के लिए मजबूर होना पड़ेगा।

चूंकि परिसंपत्ति की गुणवत्ता में धीरे-धीरे सुधार हो रहा है, इसलिए बैंकों पर दबाव बढ़ता रहेगा, जिसका लाभप्रदता पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है।

अनिश्चितताएं बनी हुई हैं क्योंकि मुद्रास्फीति के दबाव के कारण 2024 की दूसरी छमाही में मौद्रिक नीति में बदलाव हो सकता है, जिससे वित्तपोषण लागत बढ़ सकती है और 2024 के अंत और 2025 में बैंकों के एनआईएम पर असर पड़ सकता है।

अंत में, शुद्ध सेवा शुल्क और कमीशन आय को चुनौतियों का सामना करना पड़ सकता है, मुख्य रूप से जुलाई 2024 में नए क्रेडिट संस्थान कानून के प्रभावी होने के बाद बीमा संचालन से जुड़ी समस्याओं के कारण। यह बैंकों को राजस्व बढ़ाने के लिए गैर-क्रेडिट सेवाओं का पुनर्गठन करने के लिए मजबूर कर सकता है।

इस बीच, वीआईएस रेटिंग के अनुसार, बेहतर घरेलू परिचालन स्थितियों और कम ब्याज दरों के कारण, उधारकर्ताओं की पुनर्भुगतान क्षमता को सहारा मिलने और बेहतर एनआईएम (नॉन-इन्फ्रास्ट्रक्चर इनवेस्टमेंट) के कारण, 2024 में बैंकों के मुनाफे में सुधार जारी रहेगा। जमा वृद्धि, ऋण वृद्धि के साथ-साथ जारी रहने और बैंकों द्वारा दीर्घकालिक पूंजी में वृद्धि के कारण, पूंजी और तरलता स्थिर रहेगी।

आने वाली तिमाहियों में, ऋण की मांग धीरे-धीरे बढ़ेगी और एनआईएम 2023 के स्तर की तुलना में बेहतर होगा, जिससे बैंकों की औसत परिसंपत्तियों पर रिटर्न (आरओएए) धीरे-धीरे बढ़ेगा।

हालांकि, यह ध्यान देने योग्य है कि एनपीए कवरेज अनुपात में गिरावट जारी रहने के कारण जोखिम बफर कमज़ोर बना हुआ है। उच्च लाभ के कारण इस क्षेत्र का मूर्त इक्विटी अनुपात 2023 के 8.6% से बढ़कर 2024 के पहले तीन महीनों में 8.9% हो गया है। बैंकिंग क्षेत्र का एनपीए कवरेज अनुपात इसी अवधि के 92% से घटकर 86% हो गया है।

वीआईएस रेटिंग के विशेषज्ञों ने कहा कि 2024 के अंत तक उद्योग का खराब ऋण अनुपात और ऋण लागत पिछले वर्ष की तुलना में कम हो जाएगी, क्योंकि नए खराब ऋण निर्माण की दर में गिरावट आएगी और बैंक ऋण वसूली या राइट-ऑफ के माध्यम से खराब ऋणों का समाधान करेंगे।

स्रोत: https://laodong.vn/kinh-doanh/loi-nhuan-nganh-ngan-hang-van-se-giu-phong-do-1344848.ldo