बैंक जोखिमग्रस्त धोखेबाजों की पहचान के लिए डेटा साझा करते हैं

ANTD.VN - पिछले 2 वर्षों में, 2 एटीएम स्किमिंग (कार्ड की जानकारी चोरी) की 2 घटनाएँ दर्ज की गईं, जिनसे 2024 में 13 सदस्य बैंक प्रभावित हुए। घरेलू कार्ड ऑनलाइन भुगतान धोखाधड़ी के संबंध में, NAPAS के माध्यम से प्रति माह औसतन 12,000 लेनदेन की जाँच की गई और धोखाधड़ी वाले कोड के साथ शिकायत की गई।

अपराधी प्रत्येक व्यक्ति के मनोविज्ञान को समझते हुए हेरफेर और धोखाधड़ी करते हैं।

आंकड़ों के अनुसार, अब तक वियतनाम में 87% से अधिक वयस्कों के पास बैंकों में भुगतान खाते हैं; इंटरनेट और मोबाइल के माध्यम से भुगतान लेनदेन की संख्या में वृद्धि लगभग 90%/वर्ष है।

डिजिटल बैंकिंग ने काफी प्रगति की है, विशेष रूप से स्टेट बैंक द्वारा ऑनलाइन भुगतान और बैंक कार्ड भुगतान में सुरक्षा समाधान लागू करने पर निर्णय संख्या 2345/QD-NHNN जारी करने के बाद, ताकि सुरक्षा सुनिश्चित करने और ऑनलाइन धोखाधड़ी के खिलाफ सेवा उपयोगकर्ताओं की बेहतर सुरक्षा के लिए समाधानों को और बढ़ाया जा सके।

वर्तमान में, 25 क्रेडिट संस्थानों ने सामाजिक व्यवस्था के लिए प्रशासनिक पुलिस विभाग (C06) को सफाई के लिए डेटा भेजा है, जिसमें लगभग 2.5 मिलियन ग्राहक रिकॉर्ड भेजे गए हैं और फीडबैक प्राप्त हुआ है।

हालाँकि, वियतनामी बैंकिंग उद्योग अभी भी कई बड़ी चुनौतियों का सामना कर रहा है, क्योंकि वित्तीय प्रौद्योगिकी अपराध जालसाजी, धोखाधड़ी और घोटालों के तेजी से परिष्कृत, जटिल और अप्रत्याशित रूपों के साथ बढ़ रहे हैं।

नकदी रहित भुगतान के बढ़ने से धोखाधड़ी के अपराधों में भी वृद्धि हुई है।

कार्ड एसोसिएशन के उपाध्यक्ष श्री गुयेन मिन्ह टैम ने बताया कि वर्तमान में, अपराधी बैंकिंग प्रणाली/बैंक उपकरणों से, बैंक से जुड़े बिक्री केन्द्रों से या सीधे सेवा का उपयोग करने वाले ग्राहकों से डेटा/सूचना चुराते हैं... वे हेरफेर और धोखाधड़ी करने के लिए प्रत्येक समूह के लोगों के मनोविज्ञान को भी समझते हैं।

पिछले 2 वर्षों में कार्ड एसोसिएशन के सदस्य बैंकों की वास्तविकता को दर्ज करते हुए, कार्ड एसोसिएशन के जोखिम प्रबंधन उपसमिति के प्रमुख श्री गुयेन नोक क्वी ने कहा कि 2024 में 2 एटीएम स्कीमिंग (कार्ड सूचना चोरी) की घटनाओं ने 13 सदस्य बैंकों को प्रभावित किया, जिससे कुल लगभग 2 बिलियन वीएनडी का नुकसान दर्ज किया गया।

घरेलू कार्ड ऑनलाइन भुगतान धोखाधड़ी के संबंध में, NAPAS के माध्यम से प्रति माह औसतन 12,000 लेनदेन की जांच की जाती है और धोखाधड़ी कोड के साथ शिकायत की जाती है (जिन ग्राहकों ने जांच नहीं की या शिकायत नहीं की, उनकी संख्या बहुत बड़ी है)।

अंतर्राष्ट्रीय कार्ड जारी करने में जोखिमों के संबंध में, जोखिम प्रबंधन उपसमिति ने कई बड़े पैमाने पर डेटा लीक की पहचान की है; सत्यापन और शिकायत कोड को धोखाधड़ी से हटाकर, वस्तुओं और सेवाओं की प्राप्ति न होने का संकेत देने वाले कोड में बदल दिया गया है। अंतर्राष्ट्रीय कार्ड भुगतान में जोखिमों के संदर्भ में, मनी लॉन्ड्रिंग के संकेत वाले लेनदेन अभी भी आम हैं, और बड़ी, प्रतिष्ठित ऑनलाइन कार्ड स्वीकृति इकाइयों में धोखाधड़ी होती है...

जानकारी साझा करना, जोखिमों की शीघ्र पहचान

लोक सुरक्षा मंत्रालय के विभाग संख्या 4, A05 के उप प्रमुख श्री काओ वियत हंग के अनुसार, कार्ड अपराधों में वृद्धि के चार कारण हैं। पहला, कार्ड सेवाओं या ऑनलाइन भुगतान का उपयोग करने वाले बड़ी संख्या में ग्राहकों की जागरूकता अभी भी सीमित है।

दूसरा, व्यक्तिगत डेटा खरीदने-बेचने, बैंक खाते किराए पर देने और उधार देने की स्थिति व्यापक है और इसे नियंत्रित करना मुश्किल है। हालाँकि ये लोग लगातार अपने तरीके और चालें बदलते रहते हैं, लेकिन इन सबका एकमात्र उद्देश्य एक ही है: लोगों की संपत्ति (पैसा) हड़पना।

तीसरा, "आभासी मुद्रा", "आभासी परिसंपत्तियों" और "डिजिटल मुद्रा" के लेनदेन और खरीद को प्रबंधित करने और संभालने के लिए कानूनी ढांचे का अभाव है।

चौथा, वियतनामी पुलिस और विदेशी कानून प्रवर्तन एजेंसियों के बीच अंतर्राष्ट्रीय सहयोग और सूचना आदान-प्रदान अभी भी कई कठिनाइयों और सीमाओं का सामना कर रहा है, तथा समन्वय और लचीलेपन की कमी है, जिसके कारण विदेशी तत्वों वाले उच्च तकनीक वाले आपराधिक संगठनों को पूरी तरह से संभालने में विफलता हो रही है।

डिजिटल भुगतान सुरक्षा जोखिमों के तेजी से जटिल होने का सामना करते हुए, श्री गुयेन नोक क्वी ने कहा कि कार्ड एसोसिएशन के सदस्य बैंकों ने 24/7 समूहों के माध्यम से समन्वय किया है ताकि बाजार में कुछ लेनदेन होते ही जोखिमों की पहचान की जा सके; सभी सदस्य बैंकों को चेतावनी दी जाए; अंतर-बैंक संचार को तैनात किया जाए, पता लगाया जाए और सामान्य आधार पाया जाए;

जैसे ही जोखिम की पहचान हो, स्थानीय स्तर पर A05 के साथ निरंतर समन्वय स्थापित करें; स्टेट बैंक, बैंकिंग एसोसिएशन को रिपोर्ट करें, जोखिम की क्षमता के अनुसार उचित सहायता और प्रतिक्रिया के लिए सदस्य बैंकों के बीच सूचना साझा करें।

जोखिम प्रबंधन उपसमिति के एक प्रतिनिधि ने कहा, "वर्तमान में, हम एक विशेष परियोजना स्थापित करने, साइबर अपराधियों को पकड़ने में समन्वय करने और साथ ही प्रत्येक बैंक के लिए आंतरिक रोकथाम समाधान तैनात करने के लिए A05 के साथ सक्रिय रूप से समन्वय कर रहे हैं।"

बैंकिंग और कार्ड एसोसिएशन भी कार्ड भुगतान क्षेत्र में भुगतान और धोखाधड़ी के जोखिमों से निपटने के लिए समन्वय प्रक्रिया को स्पष्ट करने के लिए नियमों का एक सेट जारी करने की तैयारी कर रहा है।

ए05 प्रतिनिधि ने सिफारिश की कि बैंकिंग उद्योग को सूचना प्रणालियों, विशेष रूप से बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण प्रणालियों, ईकेवाईसी आदि में निवेश करने और उन्हें उन्नत करने पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए। बैंकों को अवैध गतिविधियों से संबंधित खातों के डेटाबेस के साथ सिस्टम कनेक्शन स्थापित करना चाहिए ताकि ग्राहकों के लिए परिसंपत्तियों को तुरंत रोका, रोका और वसूला जा सके।

वाणिज्यिक बैंकों, वियतनाम स्टेट बैंक और लोक सुरक्षा मंत्रालय, सूचना एवं संचार मंत्रालय के बीच समन्वय को और मजबूत किया जाएगा, ताकि कार्ड भुगतान गतिविधियों में नए आपराधिक तरीकों और चालों का तुरंत पता लगाया जा सके, उनका प्रचार किया जा सके और उनके बारे में चेतावनी दी जा सके...

स्रोत: https://www.anninhthudo.vn/ngan-hang-chia-se-du-lieu-de-nhan-den-toi-pham-lua-dao-ngay-tu-nguy-co-post595427.antd