स्टेट बैंक: रियल एस्टेट निवेशकों के लिए ऋण वृद्धि 2022 से अधिक होगी

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ANTD.VN - बकाया रियल एस्टेट व्यवसाय ऋण पूरे वर्ष 2022 की वृद्धि दर से आगे बढ़ गए, लेकिन बकाया उपभोक्ता ऋण और स्व-उपयोग रियल एस्टेट ऋण (65% के लिए लेखांकन), यह दर्शाता है कि क्रेडिट पूंजी बाजार के आपूर्ति पक्ष पर ध्यान केंद्रित कर रही है।

मौद्रिक नीति के संचालन में अभूतपूर्व कठिनाई

आज सुबह (22 अगस्त) स्टेट बैंक ने व्यवसाय क्षेत्र की पूंजी तक पहुंच और उसे अवशोषित करने की क्षमता को बढ़ाना: कठिनाइयां, चुनौतियां और दृढ़ संकल्प विषय पर एक कार्यशाला आयोजित की।

स्टेट बैंक ऑफ़ वियतनाम (SBV) के डिप्टी गवर्नर दाओ मिन्ह तू के अनुसार, मौद्रिक नीति प्रबंधन पहले कभी इतना कठिन नहीं रहा जितना अब है। जहाँ दूसरे देश मौद्रिक नीति को सख्त कर रहे हैं, वहीं हम ब्याज दरें कम कर रहे हैं और मौद्रिक नीति को ढीला कर रहे हैं। अब तक, कोविड-19 महामारी के कारण स्थगित किए गए कई ऋण पूरे नहीं हो पाए हैं, और हम कई अन्य ऋणों को स्थगित करना जारी रखे हुए हैं।

हाल के दिनों में, बैंकिंग क्षेत्र ने व्यवसायों को समर्थन देने के लिए कई प्रयास किए हैं। स्टेट बैंक ने परिचालन ब्याज दरों में चार बार कमी की है और वाणिज्यिक बैंकों के लिए तरलता बनाए रखने के उपाय भी किए हैं। वाणिज्यिक बैंकों ने भी सक्रिय रूप से ऋण दरों में कमी की है, लागत में कटौती की है और व्यवसायों को तरजीही ऋण प्रदान किया है।

डिप्टी गवर्नर के अनुसार, अगर हम ऋण वृद्धि के लिए परिस्थितियाँ नहीं बनाते हैं, तो विकास हासिल करना मुश्किल होगा। हालाँकि, अगर हम ऋण वृद्धि की शर्तों को "हटा" देते हैं, तो डूबते कर्ज में वृद्धि होगी, जिससे डूबते कर्ज का "रक्त का थक्का" वापस आ जाएगा, जिसे अभी अस्थायी रूप से हल किया गया था।

श्री तु ने कहा, "यदि खराब ऋण बढ़ता है, तो हम एक दुष्चक्र में फंस जाएंगे, जिससे अर्थव्यवस्था के लिए पूंजीगत बाधा उत्पन्न होगी।"

इसलिए, स्टेट बैंक के नेताओं का मानना है कि बैंक दो धाराओं के बीच खड़े हैं: उन्हें खराब ऋण सुरक्षा सुनिश्चित करनी होगी, और उन्हें एक साथ मिलकर आगे बढ़ना होगा, साझा करना होगा, साथ देना होगा, तथा व्यवसायों को समर्थन देना होगा।

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कार्यशाला का अवलोकन

वर्तमान में, बैंकों ने ग्राहकों की सहायता के लिए अनेक प्रयास किए हैं। लेकिन वास्तव में, बैंक पैसा नहीं गँवा सकते। "बैंक व्यवसायों से बहुत अलग हैं। वे केवल छोटा या बड़ा मुनाफ़ा ही कमा सकते हैं, लेकिन पैसा नहीं गँवा सकते, क्योंकि अगर बैंकों का पैसा डूबता है, तो यह पूरी व्यवस्था के पतन का कारण बनेगा, जिससे पूरी व्यवस्था के लिए मुश्किलें पैदा होंगी। केवल वियतनाम ही नहीं, बल्कि अन्य देशों के लिए भी," डिप्टी गवर्नर ने कहा।

कठिनाइयाँ आंशिक रूप से हल हो गई हैं।

कार्यशाला में रिपोर्टिंग करते हुए, आर्थिक क्षेत्रों के लिए ऋण विभाग (एसबीवी) की निदेशक सुश्री हा थू गियांग ने कहा कि हालांकि बैंकिंग उद्योग ने कई लक्ष्यों को सुसंगत बनाने के लिए कई ऋण नीतियों और समाधानों को लागू किया है, फिर भी वर्ष के पहले 7 महीनों में आर्थिक ऋण पिछले वर्षों की इसी अवधि की तुलना में कम बढ़ा है, जो लगभग 12.47 मिलियन बिलियन वीएनडी तक पहुंच गया है, जो 2022 के अंत की तुलना में 4.56% अधिक है।

सुश्री हा थू गियांग के अनुसार, यह अनेक प्रभावशाली कारकों के साथ वस्तुपरक संदर्भ में अर्थव्यवस्था की पूंजी अवशोषण क्षमता में सामान्य कठिनाई को दर्शाता है।

सबसे पहले, निवेश और उत्पादन मांग में कमी का प्रभाव है, क्योंकि व्यवसाय अभी तक कोविड-19 महामारी से पूरी तरह उबर नहीं पाए हैं, तथा वैश्विक आर्थिक मंदी के नकारात्मक प्रभाव के कारण ऋण मांग में कमी आई है।

इस बीच, कुछ ग्राहक समूहों की ज़रूरतें तो होती हैं, लेकिन वे ऋण की शर्तों को पूरा नहीं कर पाते। इसके अलावा, आर्थिक कठिनाइयों के दौर के बाद, जोखिम का स्तर और भी बढ़ जाता है, जब व्यवसाय के संचालन की दक्षता साबित करना मुश्किल हो जाता है, जिससे ऋण संस्थानों को ऋण देने का निर्णय लेने में कठिनाई होती है क्योंकि वे सिस्टम की सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए ऋण मानकों को कम नहीं कर सकते।

विशेष रूप से, रियल एस्टेट समूह की ऋण अवशोषण क्षमता में गिरावट भी धीमी ऋण वृद्धि का मुख्य कारण है।

स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम के अनुसार, 2023 के पहले 6 महीनों में बकाया रियल एस्टेट व्यवसाय ऋण में वृद्धि (17.41%) हुई, जो 2022 के पूरे वर्ष की वृद्धि दर (10.73%) से अधिक है, लेकिन बकाया उपभोक्ता ऋण और स्व-उपयोग रियल एस्टेट ऋण, जो बकाया रियल एस्टेट ऋण का 65% हिस्सा है, 1.12% कम हो गया (पिछले 3 वर्षों में गिरावट का पहला वर्ष, 2022 के अंत में 31.01% की वृद्धि)।

"इससे पता चलता है कि ऋण पूँजी बाज़ार के आपूर्ति पक्ष पर केंद्रित हो रही है, जबकि बाज़ार में उपभोग और स्व-उपयोग के लिए अचल संपत्ति की ख़रीद के लिए ऋण की माँग घट रही है। उपरोक्त घटनाक्रम दर्शाते हैं कि बाज़ारों के लिए अतीत में आई कठिनाइयों को दूर करने के उपाय भी प्रभावी होने लगे हैं, अचल संपत्ति परियोजनाओं की कानूनी कठिनाइयाँ धीरे-धीरे हल हो रही हैं, जिससे परियोजना निवेशकों की ऋण तक पहुँच बढ़ाने में मदद मिली है" - सुश्री गियांग ने कहा।

हालांकि, स्टेट बैंक के प्रतिनिधि ने कहा कि, सामान्य कठिनाइयों के संदर्भ में, वर्तमान समय में घर खरीदने की आवश्यकता ग्राहकों के लिए प्राथमिकता की आवश्यकता नहीं है; उत्पाद संरचना अनुचित है, उत्पादों की अधिकता है, उच्च अंत खंड, कम लागत वाले आवास की कमी, लोगों की जरूरतों के लिए उपयुक्त; रियल एस्टेट परियोजनाओं को कानूनी कठिनाइयों का सामना करना पड़ता है, इसलिए वे ऋण शर्तों को पूरा नहीं कर सकते हैं, जिससे पूंजी स्रोतों तक पहुंचने में कठिनाई होती है।

इसके अलावा, स्टेट बैंक के प्रतिनिधि ने यह भी नोट किया कि रियल एस्टेट क्षेत्र का खराब ऋण अनुपात पिछले वर्ष के अंत की तुलना में बढ़ती प्रवृत्ति दिखा रहा है (जून 2022 1.53% है, जून 2023 2.47% है)।

सुश्री हा थू गियांग ने कहा कि 2023 के शेष महीनों में, स्टेट बैंक निर्धारित लक्ष्यों और दिशाओं के अनुसार ऋण प्रबंधन जारी रखेगा; साथ ही, कठिनाइयों को दूर करने, लोगों और व्यवसायों की ऋण पूंजी तक पहुंच और अवशोषण बढ़ाने, आर्थिक सुधार और विकास की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए समाधान लागू करेगा...

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