एआई युग में डिजिटल बैंकिंग: बहु-सेवाओं को विकसित करने के लिए क्या समाधान?

कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई) के युग में, बैंक न केवल लेनदेन को डिजिटल बना रहे हैं या बुनियादी ढांचे का आधुनिकीकरण कर रहे हैं, बल्कि स्मार्ट परिचालन के चरण की ओर बढ़ रहे हैं, जहां डेटा, स्वचालन और एआई एक साथ मिलकर नया मूल्य सृजित करते हैं।

उत्पादकता और सेवा गुणवत्ता में क्रांतिकारी बदलाव लाने की क्षमता में एआई का उपयोग

वियतनाम बैंक एसोसिएशन के उपाध्यक्ष और महासचिव डॉ. गुयेन क्वोक हंग ने स्वीकार किया कि बैंकिंग उद्योग लेन-देन चैनलों के डिजिटलीकरण, मुख्य प्रणालियों के आधुनिकीकरण और पारिस्थितिकी तंत्र के साथ खुले संपर्क से लेकर कई चरणों से गुज़रा है। अब, बैंकिंग उद्योग एआई के साथ संचालन की एक नई यात्रा में प्रवेश कर रहा है।

श्री गुयेन क्वोक हंग के अनुसार, एआई वियतनामी बैंकों के लिए चार प्रमुख मूल्य लाता है। पहला, यह गुणात्मक विकास है, जब ग्राहक यात्राएँ अति-वैयक्तिकृत होती हैं, ग्राहक परिवर्तन दर कम होती है, क्रॉस-सेलिंग दक्षता बढ़ती है, और उत्पाद पोर्टफोलियो का विस्तार होता है। दूसरा, यह लीन संचालन है, जो बुद्धिमान स्वचालन के कारण लागत कम करता है और उत्पाद लॉन्च के समय को कम करता है। तीसरा, यह सक्रिय जोखिम प्रबंधन है, जिसमें वास्तविक समय में धोखाधड़ी का पता लगाने और साइबर सुरक्षा को मजबूत करने की क्षमता है। अंत में, यह विश्वास और अनुपालन है, जब एआई को जिम्मेदारी से, पारदर्शी रूप से संचालित किया जाता है, जिससे डेटा गोपनीयता और कानूनी अनुपालन सुनिश्चित होता है।

श्री गुयेन क्वोक हंग ने जोर देकर कहा, "एआई न केवल हमें तेजी से काम करने और अधिक बचत करने में मदद करता है, बल्कि ग्राहकों को अधिक गहराई से समझने, बेहतर भविष्यवाणी करने और बहुत बड़े पैमाने पर वास्तविक समय की बातचीत को निजीकृत करने में भी हमारी मदद करता है।"

डेलॉइट की एक रिपोर्ट का हवाला देते हुए, श्री हंग ने कहा कि दुनिया के अग्रणी बैंक एआई अनुप्रयोगों की बदौलत 27-35% तक व्यावसायिक प्रदर्शन में सुधार कर सकते हैं, जिससे 2026 तक प्रति कर्मचारी राजस्व में 3.5 मिलियन अमरीकी डालर तक की वृद्धि होने की उम्मीद है। वियतनाम में, बैंकों ने चैटबॉट, ईकेवाईसी, व्यवहार डेटा विश्लेषण या धोखाधड़ी का पता लगाने आदि में एआई की तैनाती का बीड़ा उठाया है, जिससे सेवा की गुणवत्ता और परिचालन दक्षता में सुधार के लिए आधार तैयार हुआ है।

हालांकि, उन्होंने यह भी कहा कि क्षमता को परिणामों में बदलने के लिए, बैंकों को डेटा गवर्नेंस, मानव और स्वचालन के बीच संतुलन, संगठनात्मक क्षमता और बैंकों, नियामकों, फिनटेक और प्रौद्योगिकी भागीदारों के बीच सहयोग जैसी कई चुनौतियों पर काबू पाने की आवश्यकता है।

उन्होंने कहा, "युवा आबादी, मजबूत तकनीकी भावना और सरकार से लेकर बैंकिंग उद्योग तक डिजिटलीकरण के दृढ़ संकल्प के साथ, मेरा मानना ​​है कि उद्योग एआई को एक संगठनात्मक क्षमता में बदल देगा, जिससे उत्पादकता, गुणवत्ता और क्षेत्रीय प्रतिस्पर्धा में सफलता मिलेगी।"

दुनिया के अग्रणी बैंक एआई अनुप्रयोगों की बदौलत अपने व्यावसायिक प्रदर्शन में 27-35% तक सुधार कर सकते हैं। चित्रांकन

अग्रणी संगठनों की दिशा

स्टेट बैंक के भुगतान विभाग के निदेशक श्री फाम अन्ह तुआन के अनुसार, आज बैंकिंग क्षेत्र में एआई को प्रौद्योगिकी परिपक्वता के तीन चरणों के अनुरूप क्षमता की तीन परतों में विभाजित किया जा सकता है।

पहली परत, प्रेडिक्टिव एआई (पारंपरिक मशीन लर्निंग), व्यवहार, क्रेडिट स्कोरिंग और धोखाधड़ी का पता लगाने के लिए ऐतिहासिक डेटा का विश्लेषण करती है। दूसरी परत, जेनरेटिव एआई (जेनएआई), रिपोर्ट से लेकर अनुबंधों और प्रोग्रामिंग कोड तक, नई सामग्री को पढ़ने, समझने, सारांशित करने और उत्पन्न करने में सक्षम है। श्री तुआन ने कहा , "जेनएआई एक ज्ञान-आधारित आभासी सहायक बन रहा है, जो समय बचाने, उत्पादकता बढ़ाने और कार्य वातावरण को अधिक स्मार्ट बनाने में मदद कर रहा है।" तीसरी परत, एजेंट एआई, विकास का अगला चरण है जहाँ एआई न केवल सुझाव देता है बल्कि कार्य भी कर सकता है, मानव पर्यवेक्षण के ढांचे के भीतर विशिष्ट कार्यों को स्वचालित रूप से निष्पादित कर सकता है।

ईवाई-पार्थेनॉन 2025 सर्वेक्षण के अनुसार, 77% वैश्विक बैंकों ने जेनएआई (GenAI) को लागू या परीक्षण किया है, जो दो साल पहले के 61% से काफ़ी ज़्यादा है। लगभग 90% वित्तीय संस्थानों का मानना ​​है कि एआई अगले दो वर्षों में बुनियादी बदलाव लाएगा। श्री फाम आन्ह तुआन ने कहा, "जेनएआई अब सिर्फ़ एक तकनीकी प्रयोग नहीं रह गया है, बल्कि बैंकों की परिचालन रणनीतियों में एक प्रमुख क्षमता बन रहा है।"

उनका मानना ​​है कि एआई डेटा विश्लेषण की भूमिका से हटकर मनुष्यों के साथ सहयोग और निर्णय लेने की भूमिका में बदल रहा है। एआई बुद्धिमान परिचालन ज्ञान की एक परत बन जाता है, जिससे सिस्टम तेज़, अधिक सटीक और अधिक वैयक्तिकृत हो जाता है। आंतरिक रूप से, एआई दोहराव वाले कार्यों को खत्म करने, रचनात्मकता के लिए जगह बनाने और काम करने की मानसिकता को बदलने में भी मदद करता है।

न केवल वाणिज्यिक बैंक, बल्कि केंद्रीय बैंक भी 24/7 सक्रिय निगरानी, ​​तरलता निगरानी और धोखाधड़ी जोखिम निगरानी में एआई का उपयोग कर रहे हैं, जिससे प्रबंधकों को प्रारंभिक चेतावनी मिल रही है। श्री तुआन ने ज़ोर देकर कहा, " एआई न केवल वाणिज्यिक बैंकों के लिए एक उपकरण है, बल्कि नीति निर्माण और व्यापक पर्यवेक्षण में सहायता करने की एक मूलभूत क्षमता भी है।"

वियतनाम के लिए, उन्होंने इसे जोखिम प्रबंधन और सतत विकास के साथ-साथ एआई की लहर में तेज़ी से प्रवेश करने का एक "सुनहरा अवसर" बताया। एआई तीन बेहतरीन अवसर खोलता है: ग्राहकों की गहरी समझ, अधिक कुशल संचालन और बेहतर निर्णय लेना।

टीपीबैंक डिजिटल बैंक डेटा को अपना मूल मानता है और डेटा को एक रणनीतिक परिसंपत्ति और विकास चालक मानता है। फोटो: दुय मिन्ह

जबकि एआई धीरे-धीरे एक बुनियादी क्षमता बनता जा रहा है, कई वियतनामी बैंकों ने तकनीकी सोच में बदलाव की अगुवाई की है। तिएन फोंग कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक (टीपीबैंक) इसका एक विशिष्ट उदाहरण है, जो "डेटा-फर्स्ट, एआई-टॉप और क्लाउड रेडी" के दर्शन के साथ डेटा को केंद्र में रखता है और डेटा को एक रणनीतिक परिसंपत्ति और विकास चालक के रूप में देखता है।

टीपीबैंक एक "डेटा लोकतंत्रीकरण" प्रक्रिया का निर्माण करता है, जहाँ प्रत्येक कर्मचारी न केवल डेटा दर्ज करता है, बल्कि साझा संसाधन में योगदान भी देता है। सटीक और पूर्ण डेटा पूरे सिस्टम के लिए सहक्रियात्मक मूल्य का निर्माण करता है। बैंक लचीले ढंग से पहुँच को विकेंद्रीकृत करता है, जिससे उच्च सुरक्षा सुनिश्चित होती है, खासकर एन्क्रिप्टेड ग्राहक डेटा और पहुँच स्तरों के साथ।

डेटा-प्रथम दर्शन की शक्ति "एम शिन्ह से हाय" जैसे अभियानों में स्पष्ट रूप से प्रदर्शित होती है - एक ऐसा कार्यक्रम जिसने युवाओं के बीच टीपीबैंक की ब्रांड पहचान को आगे बढ़ाया, एप्लिकेशन डाउनलोड की संख्या 200% बढ़कर एक दिन में 120,000 तक पहुँच गई। सोशल नेटवर्क पर सकारात्मक भावना सूचकांक भी लगातार कई महीनों तक पूरे उद्योग में अग्रणी रहा। महानिदेशक गुयेन हंग ने पुष्टि की: "भविष्य के सभी व्यावसायिक निर्णय डेटा, मुख्य दक्षताओं पर आधारित होंगे जो स्थायी प्रतिस्पर्धी लाभ प्रदान करते हैं।"

वियतनाम मैरीटाइम कमर्शियल जॉइंट स्टॉक बैंक (MSB) के लिए, डेटा एक सहज और अलग वित्तीय अनुभव बनाने का आधार भी बनता है। 2025 में, बैंक ने IBM के बिग डेटा प्लेटफ़ॉर्म सूट, जिसमें Watsonx.Data, Watsonx.AI और Cloud Pak for Data शामिल हैं, का परिनियोजन पूरा कर लिया, जो डेटा को ग्राहकों की गहरी समझ के लिए एक उपकरण में बदलने की दिशा में एक कदम आगे है, जो व्यक्तिगत वित्तीय उत्पादों के निर्माण में सहायक है।

एमएसबी टेक्नोलॉजी के निदेशक श्री गुयेन क्वोक खान ने कहा, "एमएसबी अब खंडित रिपोर्टों या मैन्युअल विश्लेषण पर निर्भर नहीं है। बैंक कच्चे डेटा को तुरंत मानकीकृत सूचना ब्लॉकों में परिवर्तित कर सकता है, जिन्हें स्मार्ट सिस्टम में एकीकृत करके वास्तविक समय में निर्णय लेने में मदद की जा सकती है।"

नए प्लेटफ़ॉर्म की बदौलत, MSB ने मार्टेक नामक एक मल्टी-चैनल मार्केटिंग और विश्लेषण प्रणाली को लागू किया है, जो ग्राहकों को हर टचपॉइंट पर समझने और उनकी ज़रूरतों को पूरा करने वाले उत्पादों का सुझाव देने में मदद करती है। खास तौर पर, एम-फ्लेक्स उत्पाद 15 अरब VND तक का एक ऑनलाइन मॉर्गेज लोन समाधान है, जिसे सिर्फ़ 4 घंटों में मंज़ूरी मिल जाती है, जो प्रक्रिया को छोटा करने और अनुभव को बेहतर बनाने में डेटा और AI की शक्ति का एक स्पष्ट उदाहरण है।

सूचना सुरक्षा को प्राथमिकता देकर, टीपीबैंक और एमएसबी दोनों एआई युग में वियतनामी बैंकों के लिए एक सामान्य दिशा दिखाते हैं: डेटा पर आधारित, प्रौद्योगिकी द्वारा संचालित, लेकिन मनुष्यों के प्रति उन्मुख, ताकि एआई प्रतिस्थापित न हो, बल्कि स्मार्ट और मानवीय बैंक बनाने की यात्रा में मानव बुद्धि, नैतिकता और भावनाओं के साथ हाथ से चले।

स्टेट बैंक के भुगतान विभाग के निदेशक, श्री फाम आन्ह तुआन: हमें उद्योग-स्तरीय एआई जोखिम प्रबंधन ढाँचे, बैंक में एक एआई नैतिकता परिषद की आवश्यकता है जो नियंत्रित अनुप्रयोग, जागरूकता प्रशिक्षण और पारदर्शी अनुपालन को बढ़ावा दे। क्योंकि एआई भावनाओं, अनुभव और नैतिकता का स्थान नहीं ले सकता, लेकिन अगर इसे सही ढंग से समझा जाए, सही ढंग से इस्तेमाल किया जाए और सही ढंग से प्रबंधित किया जाए, तो यह मानवीय बुद्धिमत्ता की शक्ति को बढ़ा सकता है।

स्रोत: https://congthuong.vn/ngan-hang-so-trong-ky-nguyen-ai-giai-phap-nao-de-phat-trien-da-dich-vu-429334.html