नए युग में स्मार्ट डिजिटल पारिस्थितिकी तंत्र के साथ बैंकिंग उद्योग

बैंकिंग उद्योग एक स्मार्ट डिजिटल पारिस्थितिकी तंत्र का निर्माण करता है, जिसमें डेटा को आधार तथा ग्राहकों को डिजिटल युग का केंद्र माना जाता है।

सभी लोगों के लिए डिजिटलीकरण की यात्रा

26 मई, 2025 को हनोई में, स्टेट बैंक ऑफ़ वियतनाम ने "2025 में बैंकिंग उद्योग का डिजिटल परिवर्तन" कार्यक्रम की घोषणा करने के लिए एक प्रेस कॉन्फ्रेंस आयोजित की। इस वर्ष का कार्यक्रम 2030 के दृष्टिकोण के साथ, 2025 तक बैंकिंग उद्योग की डिजिटल परिवर्तन योजना पर 11 मई, 2021 के निर्णय 810/QD-NHNN के कार्यान्वयन को सारांशित करने की प्रक्रिया में एक महत्वपूर्ण वर्ष है। यह कार्यक्रम नवाचार और डिजिटल परिवर्तन पर जारी किए जा रहे प्रमुख प्रस्तावों, विशेष रूप से पोलित ब्यूरो के प्रस्ताव 57-NQ/TW, के संदर्भ में भी आयोजित किया गया।

प्रेस कॉन्फ्रेंस में बोलते हुए, बैंकिंग टाइम्स की प्रधान संपादक, सुश्री ले थी थुई सेन ने ज़ोर देकर कहा: " संकल्प संख्या 66-एनक्यू/टीडब्ल्यू और 68-एनक्यू/टीडब्ल्यू के प्रसार और कार्यान्वयन के लिए आयोजित राष्ट्रीय सम्मेलन में, महासचिव टो लैम ने संकल्प 57 को विज्ञान, प्रौद्योगिकी, नवाचार और डिजिटल परिवर्तन को बढ़ावा देने के लिए रणनीतिक महत्व के चार मूलभूत संस्थागत स्तंभों में से एक बताया। इसी भावना को 2025 में राष्ट्रीय डिजिटल परिवर्तन की थीम में मूर्त रूप दिया गया है, जो है 'डिजिटल अर्थव्यवस्था के विकास में तेजी लाने और उसे आगे बढ़ाने के लिए व्यापक, सभी लोगों का डिजिटल परिवर्तन'।"

सुश्री ले थी थुई सेन के अनुसार, बैंकिंग उद्योग हमेशा से राष्ट्रीय डिजिटल परिवर्तन प्रक्रिया में अग्रणी क्षेत्रों में से एक रहा है। इस वर्ष के कार्यक्रम का आयोजन "नए युग में स्मार्ट डिजिटल पारिस्थितिकी तंत्र" थीम के साथ किया जाना इसी दृढ़ संकल्प का प्रमाण है । सुश्री सेन ने कहा, "यह थीम न केवल पार्टी और सरकार के निर्देशों का बारीकी से पालन करती है, बल्कि यह संदेश भी स्पष्ट रूप से दर्शाती है: बैंकिंग उद्योग लोगों और व्यवसायों को सेवा के केंद्र के रूप में लेता है, नवीन उत्पादों और सेवाओं के अनुप्रयोग को बढ़ावा देता है, एक स्मार्ट, परस्पर जुड़ा और सुरक्षित डिजिटल पारिस्थितिकी तंत्र विकसित करता है, जिसका उद्देश्य व्यापक, सर्व-जन डिजिटल परिवर्तन के लक्ष्य की ओर अग्रसर होकर डिजिटल अर्थव्यवस्था के विकास में तेज़ी लाना और उसे आगे बढ़ाना है।"

"2025 तक बैंकिंग उद्योग का डिजिटल रूपांतरण" कार्यक्रम की घोषणा हेतु प्रेस कॉन्फ्रेंस। फोटो: दुय मिन्ह

"नए युग में स्मार्ट डिजिटल इकोसिस्टम" थीम चुनने के कारण के बारे में अधिक जानकारी देते हुए, आयोजन समिति के प्रतिनिधि ने कहा कि यह एक आधुनिक, पारदर्शी डिजिटल वित्तीय इकोसिस्टम के निर्माण की तत्काल आवश्यकता से उपजा है, जो नए दौर में अंतरराष्ट्रीय मानकों तक पहुँचने की वियतनाम की आकांक्षा को साकार करने में योगदान देगा। यह थीम संकल्प 57 की भावना को भी प्रतिबिंबित करती है, जिसमें ग्राहकों को केंद्र में रखा जाता है, अनुभव को बेहतर बनाने और विविध वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए प्रौद्योगिकी का उपयोग किया जाता है। डिजिटल इकोसिस्टम अब केवल बैंकिंग सेवाओं तक सीमित नहीं है, बल्कि अन्य आर्थिक क्षेत्रों से जुड़ने का लक्ष्य रखता है, जो डिजिटल आर्थिक विकास के लिए एक प्रमुख प्रेरक शक्ति बन जाता है।

इस आयोजन का विषय भी संपूर्ण जनसंख्या के लिए, व्यापक रूप से और पूरी प्रक्रिया में, डिजिटल परिवर्तन की दिशा के अनुरूप है। यह बैंकों और स्वास्थ्य सेवा, शिक्षा, व्यापार, लॉजिस्टिक्स जैसे क्षेत्रों के बीच मज़बूत संबंध बनाने की आवश्यकता के माध्यम से प्रदर्शित होता है, ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि सभी लोगों को सुविधाजनक, सुरक्षित और प्रभावी डिजिटल वित्तीय सेवाएँ प्राप्त हो सकें। इसके अलावा, स्मार्ट डिजिटल पारिस्थितिकी तंत्र के प्रमुख घटकों में से एक, कैशलेस भुगतान पर 2025 में भी ज़ोर दिया जा रहा है।

इस विषय का एक अन्य प्रमुख तत्व रणनीतिक संसाधन के रूप में डेटा की भूमिका है। डेटा का प्रभावी, सुरक्षित और स्थायी उपयोग बैंकिंग उद्योग की सेवाओं के अनुकूलन और व्यक्तिगत तथा कॉर्पोरेट ग्राहकों, दोनों के लिए त्वरित और सटीक निर्णय लेने में सहायता के प्रति प्रतिबद्धता है।

"नए युग में स्मार्ट डिजिटल इकोसिस्टम" थीम को भी 2024 से "कनेक्टिविटी का विस्तार और डिजिटल इकोसिस्टम का विकास" थीम के साथ एक निरंतरता और विकास माना जा रहा है। इस वर्ष, बैंकिंग उद्योग कृत्रिम बुद्धिमत्ता, बिग डेटा, ब्लॉकचेन जैसी उन्नत तकनीकों के अभिसरण और डिजिटल इकोसिस्टम के घटकों के बीच मज़बूत अंतःक्रिया पर ज़ोर दे रहा है। इसका लक्ष्य एक स्मार्ट, लचीला और टिकाऊ वित्तीय इकोसिस्टम का निर्माण करना है जो समय की आवश्यकताओं को पूरा कर सके।

स्मार्ट डिजिटल इकोसिस्टम: डेटा से ग्राहक अनुभव तक

"2025 में बैंकिंग उद्योग का डिजिटल परिवर्तन" कार्यक्रम आधिकारिक तौर पर 29 मई, 2025 को सरकारी कार्यालय, नंबर 01 होआंग होआ थाम, बा दीन्ह जिला, हनोई में आयोजित किया जाएगा। इस कार्यक्रम में बड़ी संख्या में सरकारी अधिकारियों, स्टेट बैंक, लोक सुरक्षा मंत्रालय, विज्ञान एवं प्रौद्योगिकी मंत्रालय, वित्त मंत्रालय, हनोई जन समिति, ऋण संस्थानों, डिजिटल परिवर्तन समाधान प्रदाताओं, अंतर्राष्ट्रीय संगठनों, घरेलू और विदेशी विशेषज्ञों के शामिल होने की उम्मीद है...

इस कार्यक्रम में, वक्ता प्रमुख विषयों पर शोधपत्र प्रस्तुत करेंगे: बैंकिंग उद्योग के डिजिटल परिवर्तन में उत्कृष्ट उपलब्धियाँ; कैशलेस भुगतान का विकास; खुले डेटा को जोड़ना और साझा करना; एक अंतर-उद्योग डेटा पारिस्थितिकी तंत्र का निर्माण; स्मार्ट, लचीले और टिकाऊ डिजिटल वित्त के समाधान। इसके साथ ही, वाणिज्यिक बैंकों, भुगतान मध्यस्थ कंपनियों और घरेलू प्रौद्योगिकी समाधान प्रदाताओं की 19 इकाइयों की भागीदारी के साथ डिजिटल परिवर्तन उत्पादों और सेवाओं की एक प्रदर्शनी भी आयोजित की जाएगी।

स्टेट बैंक ऑफ़ वियतनाम के भुगतान विभाग के निदेशक, श्री फाम आन्ह तुआन ने प्रेस कॉन्फ्रेंस में साझा किया। फोटो: दुय मिन्ह

स्टेट बैंक के भुगतान विभाग के निदेशक, श्री फाम आन्ह तुआन ने कहा कि निर्णय 810 के कार्यान्वयन के चार वर्षों के बाद, उद्योग की डिजिटल परिवर्तन गतिविधियों ने कई सकारात्मक परिणाम दर्ज किए हैं, जो अर्थव्यवस्था के समग्र विकास में महत्वपूर्ण योगदान दे रहे हैं। इनमें से एक उल्लेखनीय उपलब्धि डिजिटल बैंकिंग गतिविधियों के लिए कानूनी गलियारे का पूरा होना और प्रौद्योगिकी अवसंरचना में मज़बूत निवेश है। अधिकांश बुनियादी कार्य जैसे खाता खोलना, बचत जमा, धन हस्तांतरण, कार्ड खोलना... पूरी तरह से डिजिटल हो गए हैं। वियतनाम में कई क्रेडिट संस्थानों में डिजिटल माध्यमों से लेनदेन दर 90% से अधिक है।

आज तक, वियतनाम में 87% से अधिक वयस्कों के पास बैंक खाता है। गैर-नकद भुगतान लेनदेन में मजबूत वृद्धि की गति बनी हुई है। 2023 की इसी अवधि की तुलना में, 2024 में गैर-नकद लेनदेन की मात्रा में 56.68% और मूल्य में 32.79% की वृद्धि दर्ज की गई; इंटरनेट के माध्यम से मात्रा में लगभग 50% और मूल्य में 33.12% की वृद्धि हुई; मोबाइल फोन के माध्यम से मात्रा में 54% से अधिक और मूल्य में 34% की वृद्धि हुई। विशेष रूप से, क्यूआर कोड के माध्यम से लेनदेन मात्रा में दोगुना और मूल्य में लगभग दोगुना हो गया। मार्च 2025 तक, पूरे उद्योग ने 5.2 बिलियन से अधिक गैर-नकद लेनदेन संसाधित किए थे, जिनका कुल मूल्य 80 मिलियन बिलियन वीएनडी से अधिक था, जो 2024 की इसी अवधि की तुलना में मात्रा में 44.43% और मूल्य में 24.34% की वृद्धि थी।

इस बीच, सूचना सुरक्षा और संरक्षा सुनिश्चित करने पर हमेशा ध्यान केंद्रित किया जाता है। स्टेट बैंक, डिजिटल बैंकिंग सेवाओं का उपयोग करते समय लोगों और व्यवसायों में जागरूकता बढ़ाने के लिए, सिस्टम सुरक्षा सुनिश्चित करने, संचार और वित्तीय शिक्षा को मज़बूत करने के उपायों को लागू करने हेतु मंत्रालयों और शाखाओं के साथ निरंतर समन्वय करता है।

श्री फाम आन्ह तुआन ने कहा कि आने वाले समय में, स्टेट बैंक राष्ट्रीय जनसंख्या आँकड़ों का उपयोग करते हुए, पार्टी और सरकार के डिजिटल परिवर्तन अभिविन्यास पर बारीकी से नज़र रखेगा। तदनुसार, स्टेट बैंक विशिष्ट समाधानों के कार्यान्वयन पर ध्यान केंद्रित करेगा:

सबसे पहले, बैंकिंग क्षेत्र के लिए डिजिटल परिवर्तन योजना के कार्यान्वयन पर ध्यान केंद्रित करना और उसे बढ़ावा देना जारी रखना, बैंकों के डिजिटल परिवर्तन को बढ़ावा देने के लिए स्टेट बैंक द्वारा जारी की गई योजनाएं, तथा संकल्प 57-एनक्यू/टीडब्ल्यू और संकल्प 71/एनक्यू-सीपी में निर्धारित लक्ष्य;

दूसरा, संस्थानों में सुधार जारी रखना, गैर-नकद भुगतान और बैंकिंग क्षेत्र के डिजिटल परिवर्तन को बढ़ावा देने और उसमें आने वाली कठिनाइयों को दूर करने के लिए कानूनी दस्तावेजों की समीक्षा, संशोधन और प्रख्यापन में तेजी लाने के लिए संबंधित मंत्रालयों और शाखाओं के साथ निकट समन्वय करना;

तीसरा, परियोजना 06 के कार्यान्वयन में लोक सुरक्षा मंत्रालय और स्टेट बैंक के बीच समन्वय योजना संख्या 01/KHPH-BCA-NHNN में कार्यों को प्रभावी ढंग से लागू करने के लिए लोक सुरक्षा मंत्रालय के साथ निकटता से समन्वय करना;

चौथा, सुरक्षा और संरक्षा सुनिश्चित करने के लिए बैंकिंग उद्योग में डिजिटल परिवर्तन की सेवा करने वाले बुनियादी ढांचे को उन्नत और बेहतर बनाना जारी रखना, बैंकिंग उद्योग के लिए डेटा-आधारित निर्णय लेने की दिशा में आगे बढ़ने के लिए एक साझा डेटाबेस प्रणाली के निर्माण पर ध्यान केंद्रित करना;

पांचवां, नई प्रौद्योगिकी प्रवृत्तियों को अद्यतन करने और अन्य देशों के अनुभवों से सीखने के लिए अंतर्राष्ट्रीय सहयोग को मजबूत करना; डिजिटल परिवर्तन और नवाचार के लिए उच्च गुणवत्ता वाले मानव संसाधन विकसित करने पर ध्यान केंद्रित करना;

छठा, अंतर-क्षेत्रीय समन्वय को लागू करना जारी रखें: डिजिटल पारिस्थितिकी तंत्र का विस्तार करने और डिजिटल बैंकिंग और डिजिटल भुगतान सेवाओं को विकसित करने के लिए बैंकिंग उद्योग की जानकारी को अन्य उद्योगों और क्षेत्रों के साथ एकीकृत, कनेक्ट और साझा करें;

सातवां, लोगों और व्यवसायों के लिए संचार और वित्तीय शिक्षा को बढ़ावा देना।

बैंकिंग उद्योग के डिजिटल परिवर्तन कार्यक्रम 2025 का आयोजन स्टेट बैंक, बैंकिंग टाइम्स और भुगतान विभाग द्वारा संयुक्त रूप से किया गया था। इस कार्यक्रम में निम्नलिखित वाणिज्यिक बैंकों ने भाग लिया: वियतकॉमबैंक, वियतिनबैंक, एग्रीबैंक, एमबी, टेककॉमबैंक, वीपीबैंक, बीआईडीवी, नाम ए बैंक, एसएचबी, टीपीबैंक, किएन लॉन्ग बैंक, एचडीबैंक, ओसीबी, एलपीबैंक, विक्की डिजिटल बैंक, एमएसबी, एसीबी, पीवीसीओमबैंक, एक्सिमबैंक; वियतनाम नेशनल पेमेंट ज्वाइंट स्टॉक कंपनी (नापास), वियतनाम पेमेंट सॉल्यूशंस ज्वाइंट स्टॉक कंपनी (वीएनपे), मीसा ज्वाइंट स्टॉक कंपनी, एफपीटी कॉर्पोरेशन।

11 मई को बैंकिंग उद्योग के डिजिटल परिवर्तन दिवस के रूप में चुना गया। इसी दिन स्टेट बैंक के गवर्नर, बैंकिंग उद्योग के डिजिटल परिवर्तन हेतु संचालन समिति के प्रमुख, ने 2030 के दृष्टिकोण के साथ, 2025 तक बैंकिंग उद्योग की डिजिटल परिवर्तन योजना पर हस्ताक्षर किए और उसे प्रख्यापित किया (निर्णय 810/QD-NHNN)। बैंकिंग उद्योग की डिजिटल परिवर्तन योजना का प्रख्यापन एक महत्वपूर्ण मील का पत्थर माना जा सकता है, जिससे उद्योग को डिजिटल परिवर्तन की प्रवृत्ति में अपनी दिशा और परिचालन योजना को स्पष्ट रूप से परिभाषित करने में मदद मिलेगी...

थुय लिन्ह

स्रोत: https://congthuong.vn/nganh-ngan-hang-voi-he-sinh-thai-so-thong-minh-trong-ky-nguyen-moi-389348.html