डिजिटल भुगतान जानकारी की सुरक्षा को मजबूत करना, उपभोक्ता अधिकारों को सुनिश्चित करना

वियतनाम में डेबिट और क्रेडिट कार्ड सहित लगभग 138 मिलियन वित्तीय कार्ड हैं, जो वीज़ा कार्ड लेनदेन की अपार संभावनाओं को दर्शाते हैं। इसके साथ ही, सूचना सुरक्षा की चुनौती भी है, बढ़ते साइबर अपराध के संदर्भ में उपभोक्ताओं के लिए डेटा सुरक्षा कैसे सुनिश्चित की जाए।

वियतनाम में कैशलेस भुगतान का चलन बढ़ रहा है। (चित्र)

साइबर अपराध तेजी से परिष्कृत रूपों के साथ फलफूल रहा है।

इसी अवधि की तुलना में 2025 के पहले 9 महीनों में, एटीएम लेनदेन की संख्या में 16.77% की कमी आई, मूल्य में 5.74% की कमी आई, जिससे पता चलता है कि नकदी का उपयोग करने की आदत डिजिटल भुगतान विधियों को रास्ता दे रही है।

हालाँकि, डिजिटल भुगतान प्रणालियों का तेजी से विकास भी साइबर अपराध के लिए अनुकूल वातावरण है।

जैसे-जैसे ऑनलाइन धोखाधड़ी के हमले, व्यक्तिगत डेटा की चोरी और लेनदेन धोखाधड़ी अधिक से अधिक परिष्कृत होते जा रहे हैं, साइबर अपराधी अधिक परिष्कृत होते जा रहे हैं, उपकरणों पर नियंत्रण (एटीओ) से लेकर डीपफेक तकनीक का उपयोग करने से लेकर पीड़ितों के मनोविज्ञान में हेरफेर करने के लिए नकली चित्र और आवाज, या यहां तक ​​कि वीज़ा कार्ड हैकिंग के कई मामलों तक।

सुश्री एचडी ( हनोई ) रात में जब उठीं तो उन्हें अपने वीज़ा कार्ड से 10 से ज़्यादा लेन-देन की सूचनाएँ मिलीं, जिससे वे अपना आश्चर्य छिपा नहीं पाईं। उन्होंने इनमें से कोई भी लेन-देन नहीं किया था। उनके वीज़ा कार्ड से हैक की गई कुल राशि 48 मिलियन वियतनामी डोंग (VND) तक थी। सुश्री डी ने ज़ोर देकर कहा, "ये 10 से ज़्यादा लेन-देन विदेश में किए गए किसी सर्विस ऐप से भुगतान की सूचनाएँ थीं, जबकि मैंने हाल ही में किसी भी आवेदन पर अपने निजी वीज़ा कार्ड से कोई पैसा खर्च नहीं किया है।"

सुश्री डी. ही नहीं, श्री एनएचएल ( क्वांग निन्ह ) ने भी बताया कि सोते समय उन्होंने बैंक का नोटिफिकेशन लगातार आते देखा, वीज़ा कार्ड के ज़रिए कई ट्रांजेक्शन कट रहे थे, जबकि उन्होंने पिछले एक महीने में इस कार्ड का इस्तेमाल ही नहीं किया था। उन्होंने आनन-फानन में कार्ड लॉक करने की सूचना दी, लेकिन वे अभी भी इस बात को लेकर बहुत चिंतित थे कि वीज़ा कार्ड के ज़रिए हैकर्स द्वारा चुराए गए पैसे वापस मिलेंगे या नहीं, जब बैंक ने घोषणा की कि सत्यापन प्रक्रिया के नतीजे आने में 45-60 दिन लगेंगे।

कार्ड चोरी के मामले भी बढ़ रहे हैं। (चित्र)

जैसे-जैसे व्यापार ऑनलाइन होता जा रहा है, धोखाधड़ी के तरीके भी बढ़ रहे हैं, जिससे कार्ड चोरी की घटनाओं में वृद्धि हो रही है। डिजिटल भुगतान से जुड़ी दो मुख्य चिंताएँ हैं संचार सुरक्षा और सूचना सुरक्षा। साइबर अपराध से होने वाला नुकसान चिंताजनक है।

दिसंबर 2024 में राष्ट्रीय साइबर सुरक्षा संघ के प्रौद्योगिकी विभाग द्वारा किए गए 2024 साइबर सुरक्षा सर्वेक्षण और शोध रिपोर्ट के अनुसार: 220 में से 1 स्मार्टफोन उपयोगकर्ता धोखाधड़ी का शिकार होगा, और 2024 में अनुमानित नुकसान 18,900 बिलियन VND तक पहुँच जाएगा। धोखाधड़ी का सबसे आम रूप निवेश के लिए प्रलोभन है, और व्यक्तिगत डेटा लीक की दर चिंताजनक बनी हुई है। यह विशाल संख्या न केवल व्यक्तिगत वित्त को सीधे प्रभावित करती है, बल्कि डिजिटल वित्तीय सेवाओं में सामाजिक विश्वास को भी कमज़ोर करती है। यह डिजिटल भुगतान को बढ़ावा देने, सामाजिक -आर्थिक विकास और उपभोक्ताओं के अधिकारों और सुरक्षा को सुनिश्चित करने के लिए सुरक्षा का मुद्दा उठाती है।

स्टेट बैंक के अनुसार, पहली तिमाही में ही वियतनामी लोगों ने 5.5 अरब कैशलेस लेन-देन किए। वर्तमान में, अधिकांश दैनिक ज़रूरतों के लिए कैशलेस भुगतान का उपयोग किया जाता है: 83% उपभोक्ता खरीदारी के लिए; 72% खाने-पीने और यात्रा के लिए; 66% जीवन-यापन के खर्चों (बिजली, पानी, आदि) के लिए; 51% मनोरंजन, खेलकूद, यात्रा के लिए; 48% शिक्षा, स्वास्थ्य सेवा और बीमा के लिए।

विशेष रूप से, 35 वर्ष और उससे अधिक आयु के समूह में जीवन-यापन के खर्चों के लिए कैशलेस भुगतान चुनने की दर सबसे अधिक है, जो 76% तक पहुंच गई है।

कड़े अंतर्राष्ट्रीय सुरक्षा मानकों को लागू करने की आवश्यकता है ।

सुरक्षा का भार केवल उपभोक्ताओं पर नहीं डाला जा सकता। इसके लिए सेवा प्रदाताओं द्वारा कड़े सुधार की आवश्यकता है। यह तथ्य कि व्यक्तिगत डेटा अभी भी जटिल तरीके से बेचा और लीक किया जा रहा है, कड़े अंतरराष्ट्रीय सुरक्षा मानकों की आवश्यकता को दर्शाता है, जिससे हितधारकों को लेनदेन की वृद्धि के अनुरूप निवेश करने के लिए बाध्य होना पड़ता है।

वियतनाम और लाओस में वीज़ा की निदेशक सुश्री डांग तुयेत डुंग ने न्हान दान समाचार पत्र के पत्रकारों के साथ बातचीत में कहा: "वियतनाम में अंतर्राष्ट्रीय भुगतान संगठनों और बैंकों को ग्राहकों का विश्वास बनाए रखने के लिए उन्नत सुरक्षा प्रौद्योगिकी समाधानों को अनिवार्य रूप से लागू करना होगा। भुगतान सुरक्षा के प्रति प्रतिबद्धता सर्वोच्च रणनीति होनी चाहिए जिसे अपराधियों की चालाकी से निपटने के लिए एक साथ लागू किया जाना चाहिए।"

वियतनाम और लाओस में वीज़ा निदेशक सुश्री डांग तुयेत डुंग ने एमबी हिबिज़ वीज़ा कार्ड लॉन्च समारोह में बात की।

"टोकनाइज़ेशन तकनीक, जो प्रमुख प्लेटफ़ॉर्म इस्तेमाल किए जा रहे हैं, उनमें से एक है। यह तकनीक मूल डेटा की सुरक्षा के लिए बेहद ज़रूरी है। भुगतान प्रवाह के ज़रिए पारंपरिक 16-अंकीय कार्ड जानकारी भेजने के बजाय, असली कार्ड नंबर बैंक के सिस्टम में ही रहने चाहिए," सुश्री डंग ने ख़ास तौर पर ज़ोर दिया।

प्रत्येक लेनदेन के लिए केवल एक टोकन ही प्रेषित किया जाता है, जिससे लेनदेन के दौरान कार्ड की जानकारी लीक होने का जोखिम समाप्त हो जाता है, जो ई-कॉमर्स क्षेत्र में विशेष रूप से महत्वपूर्ण है।

पारंपरिक एसएमएस ओटीपी का उपयोग जारी रखने से सुरक्षा और अनुभव के संदर्भ में कुछ सीमाएँ सामने आई हैं। इसलिए, जोखिम स्कोरिंग मॉडल पर स्विच करना एक अपरिहार्य कदम है, क्योंकि यह तकनीक ओटीपी से कई गुना अधिक सुरक्षित मानी जाती है।

दुनिया भर में, कई बाज़ारों ने आधिकारिक तौर पर एसएमएस ओटीपी को समाप्त कर दिया है और जोखिम प्रबंधन के अधिक उन्नत तरीकों को अपनाया है। क्लिक टू पे तकनीक को सुविधा और सुरक्षा के बीच सामंजस्य स्थापित करने का एक समाधान माना जा रहा है। यह तकनीक उपयोगकर्ताओं को बिना कार्ड नंबर दोबारा डाले, केवल एक क्लिक से ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म पर भुगतान करने की सुविधा देती है, जिससे असुरक्षित उपकरणों पर डेटा दर्ज करने का जोखिम कम हो जाता है। सिस्टम सुरक्षा में सुधार की कुंजी पुरानी प्रमाणीकरण तकनीक से डेटा और कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई) पर आधारित जोखिम प्रबंधन मॉडल में एक मज़बूत बदलाव है।

विशेष रूप से, भुगतान जोखिम और धोखाधड़ी प्रबंधन मॉडल में जनरेटिव एआई को शामिल करना साइबर अपराध की बदलती प्रकृति से निपटने के लिए एक आवश्यक कदम है। उपभोक्ताओं की सुरक्षा और बाज़ार की स्थिरता बनाए रखना कार्ड जारीकर्ताओं और भुगतान नेटवर्क की दोहरी ज़िम्मेदारी है।

इसके अलावा, सुश्री डांग तुयेत डुंग ने बताया कि: आधुनिक भुगतान लेनदेन भुगतान लाइन पर 150 से अधिक डेटा प्रसारित कर सकते हैं। प्रत्येक लेनदेन के लिए सटीक जोखिम स्कोरिंग मॉडल बनाने और धोखाधड़ी वाले व्यवहारों की तुरंत पहचान करने के लिए इस विशाल डेटा स्रोत का प्रभावी ढंग से उपयोग किया जाना चाहिए। वियतनाम में कैशलेस भुगतान और डिजिटल भुगतान विकसित करने के कई अवसर और अपार संभावनाएँ हैं। खासकर 1 करोड़ से ज़्यादा लोगों द्वारा बायोमेट्रिक्स पूरा करने के संदर्भ में, जिससे ऑनलाइन भुगतान करते समय सुरक्षा और सुविधा बढ़ रही है।

केवल तभी जब वियतनाम में वित्तीय संस्थान सर्वसम्मति से और दृढ़ता से सबसे उन्नत सुरक्षा मानकों को लागू करते हैं, उन्हें एक रणनीतिक आधार मानते हुए, वे "गति, सुविधा और सुरक्षा" के कारकों को सुनिश्चित कर सकते हैं - जो उपभोक्ताओं की जरूरतों को पूरा करने के लिए डिजिटल भुगतान के सबसे शक्तिशाली "हथियार" हैं।

HA NHUNG - LE DUC

स्रोत: https://nhandan.vn/tang-cuong-bao-mat-thong-tin-thanh-toan-so-bao-dam-quyen-loi-cho-nguoi-tieu-dung-post924295.html