बड़े 4 बैंकों के लिए पूंजी वृद्धि: दबाव बढ़ रहा है

टियर 2 पूंजी बढ़ाने के लिए बड़े पैमाने पर बॉन्ड जारी करने से सरकारी स्वामित्व वाले वाणिज्यिक बैंकों (बिग 4) पर पूंजी बढ़ाने का दबाव कम नहीं हो सकता। इस बीच, आने वाले समय में व्यापक आर्थिक स्थिरता बनाए रखते हुए दोहरे अंकों की वृद्धि के लक्ष्य को हासिल करने के लिए इन बैंकों की भूमिका बेहद अहम है।

पूंजी बढ़ाने की दौड़ में पिछड़ना

वर्ष की शुरुआत से, कई निजी संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंकों ने 2025 की शेयरधारकों की बैठक में स्वीकृत प्रस्ताव के अनुसार अपनी चार्टर पूंजी में भारी वृद्धि की है। कुछ बैंकों ने अभी-अभी पूंजी वृद्धि पूरी की है और अगले दौर में पूंजी वृद्धि जारी रखने के बारे में शेयरधारकों की राय मांगी है। इस बीच, सरकारी स्वामित्व वाले संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंक अभी भी सक्षम प्राधिकारियों से अनुमोदन की प्रतीक्षा कर रहे हैं, हालाँकि पूंजी वृद्धि योजना को शेयरधारकों की बैठक में बहुत पहले ही मंजूरी मिल चुकी थी।

बड़े 4 बैंकों में से, वर्ष की शुरुआत से, केवल वियतकॉमबैंक ने शेयरों में लाभांश देकर अपनी चार्टर पूंजी में उल्लेखनीय वृद्धि की है। वियतकॉमबैंक और एग्रीबैंक ने पिछले वर्ष के समान ही चार्टर पूंजी बनाए रखी है और यह वीपीबैंक, टेककॉमबैंक, एमबी जैसे कई निजी संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंकों की तुलना में काफी कम है। इसी प्रकार, बीआईडीवी की चार्टर पूंजी में भी मामूली वृद्धि हुई है।

"हालांकि राज्य के स्वामित्व वाले संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंकों के लिए चार्टर पूंजी में वृद्धि का हाल ही में सक्षम अधिकारियों द्वारा ध्यान रखा गया है और उसे संभाला गया है, स्टेट बैंक का मानना ​​है कि यह वृद्धि वित्तीय क्षमता में सुधार लाने और राज्य के स्वामित्व वाले संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंकों में उन्नत विधि - बेसल III के अनुसार बेसल II को लागू करने की वास्तविक आवश्यकताओं से अभी भी बहुत दूर है, क्योंकि राज्य के स्वामित्व वाले संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंकों की चार्टर पूंजी में वृद्धि राज्य के बजट से अतिरिक्त पूंजी स्रोतों पर निर्भर करती है और इसके लिए संबंधित मंत्रालयों और एजेंसियों की राय की आवश्यकता होती है," स्टेट बैंक के गवर्नर गुयेन थी होंग ने नेशनल असेंबली को एक रिपोर्ट में स्वीकार किया।

यह सर्वविदित है कि, वियतिनबैंक के लिए, अक्टूबर 2025 की शुरुआत तक स्टेट बैंक से वियतिनबैंक में अतिरिक्त सरकारी पूँजी निवेश की योजना को मंज़ूरी देने का निर्णय और सरकारी कार्यालय से वियतिनबैंक के शेयरों में लाभांश भुगतान की आधिकारिक सूचना (2021, 2022 और 2009-2016 की अवधि के शेष मुनाफ़े से लाभांश भुगतान हेतु शेयर जारी करने पर) प्राप्त नहीं हुई थी। यह संभव है कि 2026 की शुरुआत में ही यह बैंक 2009-2016, 2021 और 2022 की अवधि के शेष संचित मुनाफ़े से पूँजी वृद्धि पूरी कर सके।

2023 में शेष लाभ से शेयरों में लाभांश का भुगतान करके पूंजी वृद्धि और वियतिनबैंक के चार्टर कैपिटल सप्लीमेंट फंड के संबंध में, नेशनल असेंबली को हाल ही में दी गई एक रिपोर्ट में, स्टेट बैंक ने कहा कि वह केवल प्रधानमंत्री को प्रस्तुत करने के लिए एक दस्तावेज का मसौदा तैयार कर रहा है।

बीआईडीवी में, स्टेट बैंक ने 2023 में शेष लाभ से बीआईडीवी के लिए पूंजी बढ़ाने, चार्टर पूंजी के पूरक के लिए आरक्षित निधि और जनता के माध्यम से व्यक्तिगत शेयर/निर्गम जारी करने की योजना पर प्रधानमंत्री को प्रस्तुत मसौदा पर वित्त मंत्रालय से टिप्पणियों के लिए अनुरोध भेजा है।

एग्रीबैंक - जो बिग 4 समूह का एकमात्र 100% सरकारी स्वामित्व वाला बैंक है - के मामले में, पूँजी वृद्धि की स्थिति और भी कठिन है। एग्रीबैंक वर्तमान में बिग 4 समूह में सबसे कम चार्टर पूँजी वाला बैंक है। हालाँकि इसने सरकार और स्टेट बैंक को 2025 से प्रति वर्ष 10,000 बिलियन वियतनामी डोंग की न्यूनतम चार्टर पूँजी बढ़ाने का प्रस्ताव दिया है, लेकिन इसे अभी तक मंज़ूरी नहीं मिली है।

बिग 4 बैंकिंग समूह के लिए पूंजी वृद्धि तंत्र को नया रूप देने की आवश्यकता

वर्तमान में, सरकारी स्वामित्व वाले वाणिज्यिक बैंकों के समूह के पास पूरे ऋण बाजार में 50% से अधिक हिस्सेदारी है। यह वह प्रमुख शक्ति भी है जो सरकार के निर्देशों के अनुसार प्राथमिकता वाले क्षेत्रों में पूंजी निवेश करती है और स्थिर ब्याज दरें बनाए रखती है। आने वाले समय में दोहरे अंकों की वृद्धि की आवश्यकता को पूरा करने के लिए, बैंकों के इस समूह के लिए पूंजी बढ़ाना अत्यंत आवश्यक है।

एग्रीबैंक के महानिदेशक, श्री फाम तोआन वुओंग ने कहा कि यदि वार्षिक ऋण शेष 200,000 अरब VND तक बढ़ता है, तो बैंक को इक्विटी पूंजी में 15,000-17,000 अरब VND जोड़ने की आवश्यकता होगी। इसलिए, श्री वुओंग ने प्रस्ताव दिया कि राष्ट्रीय सभा और सरकार सरकारी स्वामित्व वाले वाणिज्यिक बैंकों के लिए एक अलग व्यवस्था पर विचार करें, जिसमें 2025 से एग्रीबैंक के वार्षिक वास्तविक लाभ, कम से कम 10,000 अरब VND/वर्ष, से अतिरिक्त चार्टर पूंजी प्रदान करने पर विचार करना शामिल हो।

बिग 4 बैंकिंग समूह पर पूंजी बढ़ाने का दबाव इस संदर्भ में और भी ज़्यादा है कि 2025 से, स्टेट बैंक ऑफ़ वियतनाम क्रेडिट रूम को ख़त्म करने की प्रक्रिया शुरू करेगा। इसके अलावा, स्टेट बैंक ऑफ़ वियतनाम के परिपत्र संख्या 14/2025/TT-NHNN (15 सितंबर, 2025 से प्रभावी) में भी बैंकों से अंतरराष्ट्रीय मानकों (बेसल III) के अनुरूप अपनी पूंजी क्षमता में सुधार करने की अपेक्षा की गई है। तदनुसार, यह परिपत्र केवल कुल पूंजी मूल्य पर ध्यान केंद्रित करने के बजाय, कोर पूंजी स्तर 1 और स्तर 1 पूंजी के लिए स्पष्ट और अलग-अलग आवश्यकताएँ निर्धारित करता है।

फिनरेटिंग्स की रिपोर्ट के अनुसार, टियर 1 पूंजी अभी भी बैंकों की पूंजी संरचना के बहुमत के लिए जिम्मेदार है, लेकिन 2024 के बाद से टियर 2 पूंजी पर निर्भरता बढ़ गई है, विशेष रूप से राज्य के स्वामित्व वाले बैंकों और मध्यम आकार के संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंकों की बांड जारी करने की गतिविधियों के माध्यम से।

टियर 1 पूंजी बढ़ाने में आने वाली कठिनाइयों ने हाल के दिनों में बैंकों को टियर 2 पूंजी बढ़ाने के लिए बॉन्ड जारी करने में वृद्धि करने के लिए मजबूर किया है। हालाँकि, सरकारी बैंकों का पूंजी पर्याप्तता अनुपात (CAR) कम (10% से अधिक) बना हुआ है और स्टेट बैंक के परिपत्र 14/2025/TT-NHNN के प्रभावी होने पर कोर पूंजी बढ़ाने का दबाव बहुत अधिक है।

फिनरेटिंग्स के विशेषज्ञों के अनुसार, सरकारी बैंकों को प्रतिधारित आय के माध्यम से मूल पूंजी बढ़ाने पर ध्यान केंद्रित करने की आवश्यकता है। इसके अलावा, यदि वे पूंजी में जोरदार वृद्धि नहीं कर पाते हैं, तो आने वाले समय में ये बैंक केवल मध्यम ऋण वृद्धि दर ही बनाए रख पाएँगे।

यद्यपि सरकार ने स्टेट बैंक से बार-बार आग्रह किया है कि वह राज्य के स्वामित्व वाले वाणिज्यिक बैंकों की चार्टर पूंजी में वृद्धि में तेजी लाए, लेकिन वर्तमान प्रणाली के तहत इन बैंकों के प्रतिधारित लाभ का उपयोग करके पूंजी में वृद्धि के लिए प्रधानमंत्री के समक्ष विचार और अनुमोदन हेतु प्रस्ताव प्रस्तुत करने से पहले कई मंत्रालयों और शाखाओं से राय लेनी होगी।

इसलिए, विशेषज्ञों का सुझाव है कि बिग 4 बैंकों के लिए पूंजी वृद्धि तंत्र में शीघ्र बदलाव करना आवश्यक है ताकि ये बैंक आने वाले समय में आर्थिक विकास को बढ़ावा देने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते रहें।

स्रोत: https://baodautu.vn/tang-von-cho-ngan-hang-big-4-ap-luc-dang-lon-dan-d426375.html