ऑनलाइन भुगतान कवरेज, बैंक धोखाधड़ी और घोटालों को रोकने की समस्या का समाधान क्या है?

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ANTD.VN - 2024 में, बैंकिंग उद्योग भुगतान गतिविधियों में सिस्टम सुरक्षा और संरक्षा सुनिश्चित करने पर ध्यान केंद्रित करेगा, भुगतान गतिविधियों के मजबूत विकास के संदर्भ में, लेकिन धोखाधड़ी और घोटाले के अपराधों में भी वृद्धि होगी।

तीव्र विकास के साथ सुरक्षा संबंधी चुनौतियाँ भी आती हैं

स्टेट बैंक ऑफ़ वियतनाम (SBV) के डिप्टी गवर्नर फाम तिएन डुंग के अनुसार, हाल के दिनों में भुगतान कार्य ने कई प्रभावशाली परिणाम हासिल किए हैं। अगर 2015-2017 की अवधि में, विश्व बैंक (WB) की रिपोर्ट में बताया गया था कि वियतनाम में 31% वयस्कों के पास भुगतान खाते थे, तो आज यह संख्या बढ़कर 77.41% हो गई है। कई बैंकों की रिपोर्ट है कि 90% से ज़्यादा लेनदेन डिजिटल माध्यमों से होते हैं, और कुछ बैंकों की तो यह दर 98% तक पहुँच गई है।

लेन-देन की मात्रा के संदर्भ में, यदि 2019 में, समाशोधन प्रणाली में लगभग 700 मिलियन लेनदेन थे, जो उस समय एक स्वप्न संख्या थी, तो 2023 तक, लेनदेन की संख्या 7 बिलियन लेनदेन तक पहुंच गई थी, जो 2019 की तुलना में 10 गुना अधिक थी।

यदि 2017 में केवल कुछ बैंकों में ही मोबाइल बैंकिंग थी, तो अब सभी लेन-देन मोबाइल पर किए जाते हैं, जिससे उपयोगकर्ताओं के लिए संचार का एक बिल्कुल अलग तरीका उपलब्ध हो गया है।

पहले बैंकिंग लेनदेन पूरी तरह से बैंकिंग क्षेत्र में होता था, लेकिन अब बैंकिंग ऐप्स के माध्यम से उपयोगकर्ता एयरलाइन टिकट बुक कर सकते हैं, सीट चुन सकते हैं, टैक्सी बुक कर सकते हैं, बिजली और पानी के बिल का भुगतान कर सकते हैं... यह दर्शाता है कि बैंकिंग क्षेत्र और अन्य आर्थिक क्षेत्रों का एकीकरण बहुत उच्च स्तर पर है।

वियतनाम स्टेट बैंक के भुगतान विभाग के निदेशक, फाम आन्ह तुआन के अनुसार, पूरी प्रणाली में अब 18 करोड़ से ज़्यादा व्यक्तिगत भुगतान खाते हैं। इंटरनेट, मोबाइल और क्यूआर कोड के ज़रिए भुगतान का चलन तेज़ी से बढ़ रहा है। अब तक, 85 भुगतान सेवा प्रदाताओं ने इंटरनेट के ज़रिए भुगतान सेवाएँ शुरू की हैं और 52 संगठनों ने मोबाइल के ज़रिए भुगतान सेवाएँ लागू की हैं।

पिछले कुछ वर्षों में इंटरनेट और मोबाइल के माध्यम से भुगतान लेनदेन की संख्या में औसत वृद्धि क्रमशः 46.48% और 90.12% तक पहुंच गई है; अकेले क्यूआर कोड के माध्यम से भुगतान के लिए, 2018 से वर्तमान तक, क्यूआर कोड के माध्यम से लेनदेन की संख्या में औसत वृद्धि प्रति वर्ष 471.13% तक पहुंच गई है।

Thanh toán không dùng tiền mặt tăng mạnh nhưng cũng đi kèm nhiều rủi ro phát sinh

नकदी रहित भुगतान तेजी से बढ़ रहे हैं, लेकिन इसके साथ कई जोखिम भी जुड़े हैं।

हालांकि, डिप्टी गवर्नर फाम तिएन डुंग के अनुसार, जैसे-जैसे ग्राहकों की संख्या बढ़ती है, लेनदेन की मात्रा और गुणवत्ता दोनों में वृद्धि होती है, और जटिल कनेक्शन भी भुगतान क्षेत्र में प्रबंधन और सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए कई चुनौतियां पेश करते हैं।

विशेष रूप से, यह खातों की संख्या में वृद्धि के साथ-साथ भुगतान खाते खोलने के लिए नकली दस्तावेजों का उपयोग करने की समस्या है, या कई व्यक्तियों द्वारा खाते खोलकर उन्हें दूसरों को उपयोग के लिए बेच देने, अवैध लेनदेन करने की समस्या है... इसके अलावा, सिस्टम सुरक्षा और संरक्षा खोने का जोखिम भी है।

इसलिए, जब कई बैंकों के ग्राहकों की संख्या 25 मिलियन से अधिक हो गई है - जो कई देशों के लिए एक स्वप्न संख्या है, तो सुरक्षा सुनिश्चित करना और भी अधिक महत्वपूर्ण हो जाएगा।

सक्रिय रूप से डेटा साफ़ करें, धोखाधड़ी और घोटालों को रोकें

भुगतान गतिविधियों में सुरक्षा और संरक्षा सुनिश्चित करने के कार्य के संबंध में, श्री फाम अन्ह तुआन ने कहा कि स्टेट बैंक ने धोखाधड़ी, घोटाले और भुगतान सुरक्षा और संरक्षा के नुकसान के जोखिम को रोकने और न्यूनतम करने में योगदान देने के लिए कई उपायों को लागू करने के लिए सार्वजनिक सुरक्षा मंत्रालय और संबंधित एजेंसियों के साथ सक्रिय रूप से समन्वय किया है।

स्टेट बैंक भुगतान सेवा प्रावधान गतिविधियों के प्रबंधन, निरीक्षण और जांच को भी मजबूत करता है ताकि उल्लंघनों का पता लगाया जा सके और भुगतान सेवा प्रदाताओं को सुधारा जा सके।

विशेष रूप से, हाल ही में, स्टेट बैंक ने सार्वजनिक सुरक्षा मंत्रालय और स्टेट बैंक के बीच परियोजना 06/QD-TTg में कार्यों को लागू करने के लिए समन्वय योजना संख्या 01/KHPH-BCA-NHNN जारी और कार्यान्वित की है; जिससे ग्राहक डेटा की सफाई, चिप-एम्बेडेड नागरिक पहचान डेटा का उपयोग और ग्राहक पहचान जानकारी को सत्यापित करने के लिए VneID खातों का उपयोग... भुगतान खाते/बैंक कार्ड खोलने और उपयोग करने में।

हाल ही में, स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम ने ऑनलाइन भुगतान और बैंक कार्ड भुगतान में सुरक्षा समाधान लागू करने पर 18 दिसंबर, 2023 को निर्णय संख्या 2345/QD-NHNN जारी किया (1 जुलाई, 2024 से प्रभावी), जो निर्धारित लेनदेन सीमाओं के अनुसार चिप-एम्बेडेड नागरिक पहचान डेटा, VNeID खातों के साथ ग्राहक बायोमेट्रिक्स को सत्यापित करने की आवश्यकता निर्धारित करता है।

वास्तविक कार्यान्वयन परिणामों के बारे में, वियतकॉमबैंक के प्रतिनिधि ने कहा कि, अब तक, वियतकॉमबैंक ने योजना 01 के अनुसार 2023 में 8/11 कार्यों को अंजाम दिया है, जिसमें 3 मुख्य कार्यों पर ध्यान केंद्रित किया गया है:

सबसे पहले, चिप-युक्त नागरिक पहचान पत्रों का अनुप्रयोग: मई 2023 से, वीकॉमबैंक ने एक एकीकृत चिप-युक्त नागरिक पहचान एप्लिकेशन युक्त टैबलेट एप्लिकेशन विकसित किया है ताकि काउंटर पर लेन-देन करने आने वाले ग्राहकों की पहचान और प्रमाणीकरण किया जा सके। 2024 में, बैंक काउंटर और इलेक्ट्रॉनिक दोनों माध्यमों पर एप्लिकेशन के दायरे को उन्नत और विस्तारित करना जारी रखेगा;

दूसरा, VneID को निम्न में लागू करें: ग्राहक जानकारी को प्रमाणित करना और अपडेट करना; VNeID ऐप से उत्पादों और सेवाओं के लिए खाते खोलना और पंजीकरण करना; VCB डिजीबैंक पर मूल्यवर्धित उत्पादों और सेवाओं के लिए खाते खोलना और पंजीकरण करना;

तीसरा, विश्वसनीयता स्कोरिंग: वियतकॉमबैंक और लोक सुरक्षा मंत्रालय ने तकनीकी समाधान और सेवा परीक्षण पूरा कर लिया है और उत्पाद परिवेश में इसे लागू करने की तैयारी कर रहे हैं। 2024 की शुरुआत में पायलट सेवा शुरू होगी...

वियतिनबैंक के एक प्रतिनिधि के अनुसार, बैंक ने पहले ही ई-केवाईसी खाता खोलने की प्रक्रिया के साथ-साथ फोन और काउंटरों पर बायोमेट्रिक संग्रह के माध्यम से 6 मिलियन से अधिक ग्राहकों का बायोमेट्रिक डेटा एकत्र किया है।

हालांकि, सभी पुराने डेटा को एक बार फिर से साफ करने की इच्छा के साथ, वियतिनबैंक राष्ट्रीय जनसंख्या डेटा केंद्र के साथ एकीकृत होकर सभी 6 मिलियन एकत्रित बायोमेट्रिक डेटा को साफ करेगा और साथ ही उन सभी ग्राहकों को, जिनके पास बायोमेट्रिक्स नहीं हैं, बैंकिंग डेटा को पूरक, अद्यतन और समृद्ध करने के लिए डिजिटल एप्लिकेशन के माध्यम से वियतिनबैंक डिजिटल बैंकिंग वातावरण में जाने की आवश्यकता होगी।

स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम के गवर्नर गुयेन थी होंग के अनुसार, बैंकिंग प्रणाली में विश्वास बहुत महत्वपूर्ण है, इसलिए, 2024 में, बैंकिंग उद्योग प्रणाली सुरक्षा और सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए भुगतान कार्य पर ध्यान केंद्रित करेगा।

गवर्नर ने जोर देकर कहा, "चाहे बैंकिंग गतिविधियां कितनी भी अच्छी तरह से की जाएं, यदि भुगतान गतिविधियों में परिचालन संबंधी जोखिम है, जब लोग पैसा खो देते हैं, हम अपनी सेवाओं का उपयोग करते समय लोगों के वैध अधिकारों और हितों की रक्षा नहीं कर सकते हैं, तो विश्वास कम हो जाएगा।"

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