बैंक हेरफेर को रोकने के लिए और अधिक समाधान

ऋण संस्थानों पर कानून (संशोधित) 2024, जो 1 जुलाई से प्रभावी हुआ, में क्रॉस-ओनरशिप और बैंक हेरफेर को रोकने के लिए कई "अवरोधक बिंदु" हैं। हालाँकि, इसकी प्रभावशीलता काफी हद तक कानून के वास्तविक कार्यान्वयन पर निर्भर करती है।

प्रमुख शेयरधारकों का खुलासा

ऋण संस्थाओं पर कानून (संशोधित) 2024 में एक प्रमुख प्रावधान है कि संयुक्त स्टॉक बैंकों को उन व्यक्तियों और संगठनों की जानकारी का खुलासा करना होगा जिनके पास चार्टर पूंजी का 1% या उससे अधिक हिस्सा है; उस व्यक्ति और संबंधित व्यक्तियों का शेयरधारिता अनुपात। साथ ही, संस्थागत शेयरधारकों का शेयरधारिता अनुपात चार्टर पूंजी के 15% से घटाकर 10% कर दिया गया है, और शेयरधारकों और संबंधित व्यक्तियों का शेयरधारिता अनुपात चार्टर पूंजी के 20% से घटाकर 15% कर दिया गया है।

कानून में यह भी स्पष्ट रूप से निर्धारित किया गया है कि नए विनियमों (अर्थात 1 जुलाई से पहले के स्वामित्व अनुपात) से अधिक शेयर स्वामित्व के मामले अभी भी बनाए रखे जाएंगे, लेकिन शेयरों में लाभांश प्राप्त करने के मामलों को छोड़कर, इसमें वृद्धि की अनुमति नहीं है।

न्गुओई लाओ डोंग अखबार के रिपोर्टर के अनुसार, अब तक टेककॉमबैंक, एलपीबैंक, ओसीबी, वीपीबैंक, एचडीबैंक , एमएसबी, एक्सिमबैंक सहित कई वाणिज्यिक बैंकों ने नए नियमों के अनुसार जानकारी की घोषणा की है। इनमें से, किएन लॉन्ग बैंक (किएनलोंगबैंक) चार्टर पूंजी के 1% या उससे अधिक के स्वामित्व वाले शेयरधारकों की जानकारी की घोषणा करने वाला नवीनतम नाम है।

तदनुसार, कुल 22 संगठन और व्यक्ति ऐसे हैं जिनके पास बैंक की चार्टर पूंजी का 1% या उससे अधिक हिस्सा है। उल्लेखनीय है कि प्रकाशित सूची में, केवल सुश्री त्रान थी थु हैंग ही इस बैंक के निदेशक मंडल और कार्यकारी बोर्ड में पद पर हैं। सुश्री हैंग वर्तमान में निदेशक मंडल की सदस्य हैं और इससे पहले किएनलॉन्गबैंक के निदेशक मंडल की अध्यक्ष रह चुकी हैं। सुश्री हैंग के पास वर्तमान में 17.24 मिलियन से अधिक शेयर हैं, जो बैंक की चार्टर पूंजी के 4.72% के बराबर है।

वियतनाम टेक्नोलॉजिकल एंड कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक (टेककॉमबैंक, कोड TCB) के 13 शेयरधारक हैं, जिनमें 6 व्यक्ति और 7 संगठन शामिल हैं। इनके पास 1.84 बिलियन TCB शेयर हैं, जो बैंक के 52.2% स्वामित्व के बराबर है। टेककॉमबैंक द्वारा प्रकाशित सूची के अनुसार, 4 विदेशी फंडों के पास 1% से अधिक और मॉर्गन स्टेनली एंड कंपनी इंटरनेशनल पीएलसी के पास 1.45%, COG इन्वेस्टमेंट I BV और संबंधित पक्षों के पास 7.9%, वेस्टा VN इन्वेस्टमेंट्स BV और संबंधित पक्षों के पास 7.9% हिस्सेदारी है। मसान ग्रुप कॉर्पोरेशन और संबंधित पक्षों के पास बैंक की 15.2% पूंजी है।

जहाँ तक व्यक्तिगत शेयरधारकों की बात है, टेककॉमबैंक के निदेशक मंडल के अध्यक्ष, श्री हो हंग आन्ह के पास चार्टर पूंजी का 1.1% से अधिक हिस्सा है। उनके तीन बच्चों के पास लगभग 12% शेयर हैं...

वियतनाम एक्सपोर्ट इम्पोर्ट बैंक (एक्सिमबैंक) में 2 व्यक्ति और 3 संगठन हैं जिनके पास 1% या उससे अधिक चार्टर पूंजी है, जिनमें शामिल हैं: गेलेक्स ग्रुप जॉइंट स्टॉक कंपनी (GEX), एक्सिमबैंक की सबसे बड़ी शेयरधारक है, जिसके पास 4.9% चार्टर पूंजी (85.5 मिलियन से अधिक शेयर) है। शेष दो संस्थागत शेयरधारकों में VIX सिक्योरिटीज जॉइंट स्टॉक कंपनी, जिसके पास 3.58% पूंजी है, और थांग फुओंग जॉइंट स्टॉक कंपनी, जिसके पास 3.07% पूंजी है, शामिल हैं।

संयुक्त स्टॉक बैंकों को चार्टर पूँजी के 1% या उससे अधिक के स्वामित्व वाले व्यक्तियों और संगठनों की जानकारी सार्वजनिक करनी होगी। फोटो: टैन थान

क्रियान्वयन महत्वपूर्ण है।

एफडीवीएन लॉ फर्म के वकील ले काओ ने टिप्पणी की कि संयुक्त स्टॉक बैंकों के लिए 1% से अधिक शेयर रखने वाले निवेशकों की जानकारी प्रदान करने की आवश्यकता छोटे और बड़े शेयरधारकों से संबंधित मामलों में अधिक पारदर्शी होगी। यह बैंकों को अधिग्रहण करने वाले समूहों की गतिविधियों को सीमित करने, शेयर स्वामित्व के संबंधों को बेहतर ढंग से नियंत्रित करने और क्रॉस-स्वामित्व को कम करने में योगदान देने के समाधानों में से एक है।

हालाँकि, समस्या यह है कि कभी-कभी बैंक के शेयरों पर जिस व्यक्ति का नाम होता है, वह ज़रूरी नहीं कि असली हो। बैंकों से जुड़े कई मामलों में, जिनका पहले स्पष्टीकरण किया जा चुका है, यह सामने आया है कि घोषित अनुपात की तुलना में वास्तविक स्वामित्व अनुपात अलग होता है, फिर भी बैंक के शेयरों पर किसी और का नाम होना अभी भी एक गंभीर समस्या है। श्री काओ ने ज़ोर देकर कहा, "2024 में क्रेडिट संस्थानों पर कानून (संशोधित) में स्पष्ट और विशिष्ट नियम हैं, लेकिन शेयर स्वामित्व को पारदर्शी बनाने और क्रॉस-ओनरशिप से बचने के लिए, आने वाले समय में व्यावहारिक कार्यान्वयन में कठोरता ज़रूरी है।"

इस बीच, हो ची मिन्ह सिटी स्थित एक बैंक के नियंत्रण बोर्ड के पूर्व प्रमुख ने कहा कि हाल ही में एक बड़े बैंक से जुड़े एक मामले में पता चला कि केवल एक व्यक्ति के पास चार्टर पूंजी का 5% हिस्सा था, जबकि वास्तव में, वह व्यक्ति उस बैंक का मालिक था। वर्तमान में, बड़ी संख्या में शेयर रखने वाले व्यक्ति उन्हें छोटे-छोटे हिस्सों में बाँट सकते हैं और कई अन्य लोगों से 1% से कम के अनुपात में अपना नाम पंजीकृत कराने के लिए कह सकते हैं। ऐसे में, पंजीकृत मालिकों को बैंक को जानकारी देने की आवश्यकता नहीं होती है।

उचित समय पर, बड़ी संख्या में शेयरों वाला व्यक्ति अपने नाम पर मौजूद लोगों को जोड़ेगा और फिर 10% शेयरों वाले एक प्रतिनिधि को निदेशक मंडल के सदस्य के रूप में चुनेगा। इससे बैंक में हेराफेरी हो सकती है, खासकर करीबी रिश्तों वाले व्यक्तियों और संगठनों को ऋण देने की गतिविधियों में।

वियतनाम अंतर्राष्ट्रीय मध्यस्थता केंद्र (VIAC) के मध्यस्थ, वकील ट्रुओंग थान डुक के अनुसार, ऐसे संकेत हैं कि बैंकों में क्रॉस-ओनरशिप में उल्लेखनीय कमी आई है, खासकर SCB मामले के बाद। हालाँकि, बैंकों में हेराफेरी अभी भी व्यापक है।

श्री ड्यूक के अनुसार, कानून को काफी सख्ती से विनियमित किया गया है और निश्चित रूप से कानूनी पहलू को मौलिक रूप से हल कर दिया जाएगा। लेकिन निर्णायक कारक कार्यान्वयन के चरण में है। यदि कानून एक दिशा में चलता रहे और वास्तविकता दूसरी दिशा में, तो न केवल इसे समाप्त नहीं किया जा सकेगा, बल्कि क्रॉस-स्वामित्व और बैंक एकाधिकार का खतरा भी बढ़ जाएगा।

श्री ड्यूक ने कहा, "शेयर स्वामित्व अनुपात पर कानूनी नियमन, क्रॉस-ओनरशिप और बैंक हेरफेर को सीमित करने की आवश्यकताओं का केवल 50% ही पूरा करते हैं। बाकी सब संबंधित नियमों पर निर्भर करता है, विशेष रूप से शेयरधारकों, बैंकों और कई प्राधिकरणों द्वारा कानून प्रवर्तन पर।"

बैंक शेयरों पर नियमों के प्रभावी कार्यान्वयन को सुनिश्चित करने के लिए, वित्तीय विशेषज्ञ डॉ. गुयेन त्रि हियू की सिफारिश है कि सरकार बैंकों के निरीक्षण और पर्यवेक्षण की दिशा को मज़बूत करे, जिसमें मंत्रालयों और शाखाओं के बीच आदान-प्रदान और प्रबंधन समन्वय बढ़ाना शामिल है, खासकर पुलिस की जाँच ताकि शेयर स्वामित्व, संबंधित व्यक्तियों या बैंकों के प्रमुख शेयरधारकों और "बैकयार्ड" उद्यमों के बीच संबंधों का निर्धारण करने वाले नियमों को जानबूझकर "दरकिनार" करने की गतिविधियों का तुरंत पता लगाया जा सके। तभी क्रॉस-ओनरशिप और बैंक एकाधिकार की स्थिति न्यूनतम स्तर तक सीमित हो सकेगी।

दूसरी ओर, श्री हियू के अनुसार, यदि यह पाया जाता है कि स्टेट बैंक शेयर स्वामित्व अनुपात में धोखाधड़ी करने में शेयरधारकों की सहायता कर रहा है, तो उसे कड़े प्रतिबंधों पर विचार करना चाहिए। श्री हियू से सहमति जताते हुए, वकील ट्रुओंग थान डुक ने विचार व्यक्त किया कि उल्लंघनों से निपटने के नियमों में बदलाव ज़रूरी है, जैसे कि भारी प्रशासनिक और आपराधिक दंड लगाना, जिसमें सीमा से ज़्यादा शेयरों की ज़ब्ती भी शामिल है।

जोखिमों की स्पष्ट पहचान करें

हाल की पूछताछ गतिविधियों के संबंध में नेशनल असेंबली को भेजी गई रिपोर्ट में, स्टेट बैंक ने कहा कि हाल के वर्षों में उसने कानूनी आधार में सुधार जारी रखा है और निर्धारित सीमा से अधिक शेयर स्वामित्व, क्रॉस-स्वामित्व, उधार और नियमों के उल्लंघन में निवेश को रोकने और संभालने के लिए दृढ़तापूर्वक समाधान लागू किए हैं, साथ ही क्रेडिट संस्थानों की पुनर्गठन प्रक्रिया भी जारी रखी है।

हालाँकि, गैर-उद्योग कंपनियों और बैंकों के बीच क्रॉस-स्वामित्व को नियंत्रित करना उन मामलों में बहुत मुश्किल होता है जहाँ प्रमुख शेयरधारक और उनके संबंधित व्यक्ति कानूनी नियमों से बचने के लिए जानबूझकर अपने शेयरों को छिपाते हैं या अन्य व्यक्तियों/संगठनों से अपने शेयरों का पंजीकरण करवाने के लिए कहते हैं। इससे ऋण संस्थानों पर इन शेयरधारकों का नियंत्रण हो जाता है, जिससे गैर-सार्वजनिक और पारदर्शी तरीके से संचालन का जोखिम पैदा हो सकता है।

स्रोत: https://nld.com.vn/them-giai-phap-ngan-thao-tung-ngan-hang-196240805211346.htm