बैंक में हेराफेरी को रोकने के लिए अतिरिक्त समाधान।

2024 का संशोधित ऋण संस्थान कानून, जो 1 जुलाई से प्रभावी है, बैंकों के परस्पर स्वामित्व और हेरफेर को रोकने के लिए कई सुरक्षा उपाय प्रदान करता है। हालांकि, इन उपायों की प्रभावशीलता काफी हद तक कानून के व्यावहारिक कार्यान्वयन पर निर्भर करती है।

प्रमुख शेयरधारकों ने खुलासा किया

ऋण संस्थानों से संबंधित कानून (संशोधित) 2024 में एक महत्वपूर्ण प्रावधान शामिल है जिसके तहत संयुक्त स्टॉक बैंकों को उन व्यक्तियों और संगठनों की जानकारी सार्वजनिक रूप से प्रकट करनी होगी जिनके पास चार्टर पूंजी का 1% या उससे अधिक हिस्सा है; साथ ही, उन व्यक्तियों और संबंधित पक्षों द्वारा धारित शेयरों का प्रतिशत भी प्रकट करना होगा। इसके साथ ही, संस्थागत शेयरधारकों का शेयरधारिता अनुपात चार्टर पूंजी के 15% से घटाकर 10% कर दिया गया है, और शेयरधारकों और संबंधित पक्षों का शेयरधारिता अनुपात चार्टर पूंजी के 20% से घटाकर 15% कर दिया गया है।

कानून में यह भी स्पष्ट रूप से कहा गया है कि जिन मामलों में शेयरधारिता नए नियमों (अर्थात 1 जुलाई से पहले के स्वामित्व अनुपात) से अधिक हो जाती है, उसे बनाए रखा जा सकता है, लेकिन स्टॉक लाभांश प्राप्त करने के मामलों को छोड़कर, इसे और आगे नहीं बढ़ाया जा सकता है।

न्गुओई लाओ डोंग अखबार के एक रिपोर्टर के अनुसार, टेककॉमबैंक, एलपीबैंक, ओसीबी, वीपीबैंक, एचडीबैंक , एमएसबी, एक्जिमबैंक आदि सहित कई वाणिज्यिक बैंकों ने नए नियमों के अनुसार जानकारी जारी की है। इनमें से, कीनलॉन्गबैंक ने हाल ही में अपने चार्टर पूंजी के 1% या उससे अधिक के शेयरधारकों से संबंधित जानकारी जारी की है।

तदनुसार, कुल 22 संगठनों और व्यक्तियों के पास बैंक की चार्टर पूंजी का 1% से अधिक हिस्सा है। उल्लेखनीय रूप से, प्रकाशित सूची में, केवल सुश्री ट्रान थी थू हैंग ही निदेशक मंडल और बैंक के कार्यकारी बोर्ड में पद धारण करती हैं। सुश्री हैंग वर्तमान में निदेशक मंडल की सदस्य हैं और इससे पहले कीनलॉन्गबैंक के निदेशक मंडल की अध्यक्ष के रूप में कार्य कर चुकी हैं। सुश्री हैंग के पास वर्तमान में 17.24 मिलियन से अधिक शेयर हैं, जो बैंक की चार्टर पूंजी के 4.72% के बराबर है।

टेककॉम्बैंक (TCB) के 13 शेयरधारक हैं, जिनमें 6 व्यक्ति और 7 संगठन शामिल हैं, जिनके पास 1.84 बिलियन TCB शेयर हैं, जो बैंक में 52.2% स्वामित्व हिस्सेदारी के बराबर है। टेककॉम्बैंक की प्रकाशित सूची के अनुसार, चार विदेशी फंडों में सिंगापुर गवर्नमेंट इन्वेस्टमेंट फंड (1% से अधिक), मॉर्गन स्टेनली एंड कंपनी इंटरनेशनल पीएलसी (1.45%), सीओजी इन्वेस्टमेंट आई बीवी और संबंधित पक्ष (7.9%), और वेस्टा वीएन इन्वेस्टमेंट्स बीवी और संबंधित पक्ष (7.9%) शामिल हैं। मासन ग्रुप कॉर्पोरेशन और संबंधित पक्ष बैंक की पूंजी का 15.2% हिस्सा रखते हैं।

व्यक्तिगत शेयरधारकों में, टेककॉम्बैंक के निदेशक मंडल के अध्यक्ष श्री हो हंग अन्ह के पास कंपनी की मूल पूंजी का 1.1% से अधिक हिस्सा है। उनके तीन बच्चों के पास लगभग 12% शेयर हैं।

वियतनाम एक्सपोर्ट इम्पोर्ट बैंक (एक्जिमबैंक) की चार्टर पूंजी में दो व्यक्तियों और तीन संगठनों की हिस्सेदारी 1% या उससे अधिक है, जिनमें शामिल हैं: गेलेक्स ग्रुप जॉइंट स्टॉक कंपनी (जीईएक्स), जो वर्तमान में चार्टर पूंजी के 4.9% (85.5 मिलियन से अधिक शेयर) के साथ एक्जिमबैंक की सबसे बड़ी शेयरधारक है। अन्य दो संस्थागत शेयरधारक वीआईएक्स सिक्योरिटीज जॉइंट स्टॉक कंपनी हैं, जिनकी हिस्सेदारी 3.58% है, और थांग फुओंग जॉइंट स्टॉक कंपनी हैं, जिनकी हिस्सेदारी 3.07% है।

संयुक्त स्टॉक बैंकों को अपने चार्टर पूंजी के 1% या उससे अधिक के स्वामित्व वाले व्यक्तियों और संगठनों की व्यक्तिगत जानकारी सार्वजनिक रूप से प्रकट करनी होगी। फोटो: टैन थान

महत्वपूर्ण बात है क्रियान्वयन।

एफडीवीएन लॉ फर्म के वकील ले काओ ने टिप्पणी की कि संयुक्त स्टॉक बैंकों को 1% से अधिक शेयर रखने वाले निवेशकों की जानकारी प्रदान करने के लिए बाध्य करने से छोटे और बड़े दोनों शेयरधारकों से संबंधित मामलों में पारदर्शिता बढ़ेगी। यह बैंकों का अधिग्रहण करने वाले समूहों की गतिविधियों को सीमित करने, शेयरों की स्वामित्व संरचना को बेहतर ढंग से नियंत्रित करने और क्रॉस-स्वामित्व को कम करने में योगदान देने के समाधानों में से एक है।

हालांकि, समस्या यह है कि कई बार बैंक शेयरों के मालिक के रूप में सूचीबद्ध व्यक्ति वास्तव में मालिक नहीं होता है। हाल ही में स्पष्ट किए गए बैंकों से जुड़े कई मामलों से पता चला है कि वास्तविक स्वामित्व प्रतिशत सार्वजनिक रूप से घोषित प्रतिशत से भिन्न होता है, और बैंक शेयरों को रखने के लिए नामित व्यक्तियों का उपयोग करना एक गंभीर मुद्दा बना हुआ है। श्री काओ ने जोर देते हुए कहा, "ऋण संस्थानों पर कानून (संशोधित) 2024 में इसका स्पष्ट रूप से उल्लेख किया गया है, लेकिन शेयर स्वामित्व में पारदर्शिता सुनिश्चित करने और क्रॉस-स्वामित्व से बचने के लिए, आने वाले समय में इसके कार्यान्वयन में निर्णायक कार्रवाई की आवश्यकता है।"

इस बीच, हो ची मिन्ह सिटी के एक बैंक के पर्यवेक्षी बोर्ड के पूर्व प्रमुख ने बताया कि एक बड़े बैंक से जुड़े हालिया मामले में यह सामने आया कि केवल एक व्यक्ति के पास बैंक की 5% पूंजी थी, लेकिन वास्तव में वही व्यक्ति बैंक का मालिक था। वर्तमान में, बड़ी संख्या में शेयर रखने वाले व्यक्ति उन्हें छोटे-छोटे शेयरों में विभाजित कर सकते हैं और कई अन्य लोगों को 1% से कम के शेयर दिलवा सकते हैं। ऐसे में, दूसरों की ओर से शेयर रखने वालों को बैंक को जानकारी देने की आवश्यकता नहीं होती है।

उपयुक्त समय आने पर, बड़ी संख्या में शेयर रखने वाला व्यक्ति अपने नामांकित व्यक्तियों से संपर्क करेगा और फिर 10% शेयरों वाले एक प्रतिनिधि को निदेशक मंडल के सदस्य के रूप में निर्वाचित होने के लिए नामित करेगा। इससे बैंक में हेराफेरी हो सकती है, विशेष रूप से करीबी संबंध रखने वाले व्यक्तियों और संगठनों को ऋण देने के मामले में।

वियतनाम अंतर्राष्ट्रीय मध्यस्थता केंद्र (VIAC) के मध्यस्थ, वकील ट्रूंग थान डुक के अनुसार, अब ऐसे संकेत मिल रहे हैं कि बैंकों में क्रॉस-ओनरशिप में काफी कमी आई है, खासकर एससीबी मामले के बाद। हालांकि, बैंक में हेराफेरी अभी भी व्यापक रूप से जारी है।

श्री डुक के अनुसार, कानून में पहले से ही स्पष्ट प्रावधान हैं और कानूनी दृष्टिकोण से यह समस्या का मूल रूप से समाधान कर देगा। हालांकि, निर्णायक कारक प्रवर्तन प्रक्रिया में निहित है। यदि कानूनी ढांचा एक दिशा में काम करता रहे जबकि वास्तविकता दूसरी दिशा में आगे बढ़े, तो यह न केवल समस्या का समाधान करने में विफल रहेगा बल्कि बैंकों के परस्पर स्वामित्व और हेरफेर के जोखिम को भी बढ़ाएगा।

श्री डुक ने कहा, "शेयरधारिता अनुपात पर कानूनी नियम बैंकों में क्रॉस-ओनरशिप और हेराफेरी को रोकने के मुद्दे का केवल 50% ही समाधान करते हैं। बाकी संबंधित नियमों पर निर्भर करता है, विशेष रूप से शेयरधारकों, बैंकों और विभिन्न अधिकारियों द्वारा कानून प्रवर्तन पर।"

बैंकों में शेयरधारिता संबंधी नियमों के प्रभावी प्रवर्तन को सुनिश्चित करने के लिए, वित्तीय विशेषज्ञ डॉ. गुयेन त्रि हिएउ ने सुझाव दिया कि सरकार को बैंक निरीक्षण और पर्यवेक्षण की दिशा को मजबूत करना चाहिए, जिसमें मंत्रालयों और एजेंसियों के बीच प्रबंधन का आदान-प्रदान और समन्वय बढ़ाना शामिल है, विशेष रूप से पुलिस जांच, ताकि शेयर स्वामित्व संबंधी नियमों को दरकिनार करने के जानबूझकर किए गए प्रयासों का तुरंत पता लगाया जा सके, संबंधित पक्षों की पहचान की जा सके या बैंकों के प्रमुख शेयरधारकों और "गुप्त" व्यवसायों के बीच संबंधों का पता लगाया जा सके। तभी बैंकों में क्रॉस-स्वामित्व और हेरफेर को कम किया जा सकता है।

दूसरी ओर, श्री हियू के अनुसार, यदि वियतनाम के स्टेट बैंक को पता चलता है कि बैंक शेयरधारकों के साथ मिलकर उनके शेयरधारिता अनुपात में धोखाधड़ी कर रहे हैं, तो उसे कड़ी सजा पर विचार करना चाहिए। श्री हियू से सहमत होते हुए, वकील ट्रूंग थान डुक ने कहा कि उल्लंघन से निपटने के नियमों में बदलाव की आवश्यकता है, जिसमें सीमा से अधिक शेयरों की ज़ब्ती सहित कठोर प्रशासनिक और आपराधिक दंड शामिल हों।

जोखिमों की स्पष्ट पहचान करें।

हाल ही में हुई पूछताछ सत्रों के संबंध में राष्ट्रीय सभा को प्रस्तुत एक रिपोर्ट में, वियतनाम के स्टेट बैंक ने कहा कि हाल के वर्षों में उसने कानूनी ढांचे में लगातार सुधार किया है और अत्यधिक शेयरधारिता, क्रॉस-स्वामित्व और नियमों के उल्लंघन में उधार देने और निवेश को रोकने और उनसे निपटने के लिए समाधानों को दृढ़ता से लागू किया है, साथ ही क्रेडिट संस्थानों का पुनर्गठन भी किया है।

हालांकि, गैर-बैंकिंग कंपनियों और बैंकों के बीच क्रॉस-स्वामित्व को नियंत्रित करना मुश्किल हो जाता है, जब प्रमुख शेयरधारक और उनके संबंधित पक्ष जानबूझकर अपने स्वामित्व को छिपाते हैं और कानूनी नियमों से बचने के लिए अन्य व्यक्तियों/संगठनों के माध्यम से अपने नाम पर शेयर रखते हैं। इससे क्रेडिट संस्थान पर इन शेयरधारकों का दबदबा हो सकता है, जिसके परिणामस्वरूप इसके संचालन में पारदर्शिता और जवाबदेही की कमी हो सकती है।

स्रोत: https://nld.com.vn/them-giai-phap-ngan-thao-tung-ngan-hang-196240805211346.htm