ऋण में सुधार, 55% से अधिक सूचीबद्ध बैंक समय से पहले लाभ लक्ष्य तक पहुंचे

ऋण वसूली में सुधार हुआ, खराब ऋण में कमी आई, 55% से अधिक सूचीबद्ध बैंकों ने निर्धारित समय से पहले ही अपने वार्षिक लाभ लक्ष्य को प्राप्त कर लिया या उससे अधिक प्राप्त कर लिया।

परिसंपत्ति गुणवत्ता में धीरे-धीरे सुधार हो रहा है

2025 में, वियतनामी बैंकिंग उद्योग ने सकारात्मक व्यावसायिक तस्वीर दर्ज की, जब ऋण में लगातार वृद्धि हुई, खराब ऋण पर नियंत्रण किया गया और कई सूचीबद्ध बैंकों ने लाभ लक्ष्य पूरा किया या उससे अधिक हासिल किया।

वीआईएस रेटिंग की नवीनतम बैंकिंग उद्योग रिपोर्ट दर्शाती है कि 2025 की तीसरी तिमाही में, 15/27 (लगभग 55%) सूचीबद्ध बैंक, मुख्यतः बड़े निजी बैंक और सरकारी स्वामित्व वाले बैंक, अपनी लाभ योजनाओं को समय से पहले पूरा करने की राह पर हैं। यह सुधार दर्शाता है कि परिसंपत्ति प्रबंधन दक्षता और व्यावसायिक रणनीति ने स्पष्ट परिणाम देने शुरू कर दिए हैं।

इस वर्ष व्यावसायिक परिदृश्य में परिसंपत्ति गुणवत्ता एक उज्ज्वल बिंदु रही है। वीआईएस रेटिंग ने उद्योग-व्यापी समस्याग्रस्त ऋण अनुपात 2.3% का स्थिर रिकॉर्ड दर्ज किया है, जिसमें नए अशोध्य ऋण निर्माण की दर पिछली तिमाही की तुलना में 30 आधार अंकों की कमी आई है। सरकारी बैंकों और एसीबी तथा टेककॉमबैंक जैसे बड़े निजी बैंकों ने अपने स्वस्थ ऋण पोर्टफोलियो और कम जोखिम वाले क्षेत्रों पर केंद्रित ऋण संरचना के कारण सुधार की प्रवृत्ति का नेतृत्व किया है। इसके विपरीत, कुछ छोटे बैंक अभी भी लघु और मध्यम आकार के उद्यमों (एसएमई) या व्यक्तिगत आवास ऋणों के अतिदेय ऋणों के दबाव में हैं।

इसी प्रकार, एग्रीबैंक सिक्योरिटीज (एग्रीसेको) की एक नई प्रकाशित रिपोर्ट में भी कहा गया है कि ऋण ने उच्च विकास दर बनाए रखी है, साथ ही कम ब्याज दरें और प्रभावी खराब ऋण संग्रह नीतियां भी हैं, जिससे उद्योग का खराब ऋण अनुपात लगभग 2% पर स्थिर रहने में मदद मिली है, जो 2024 की तुलना में लगभग अपरिवर्तित है।

इसके अलावा, परिसंपत्ति गुणवत्ता की स्थिरता लाभप्रदता के लिए एक महत्वपूर्ण आधार प्रदान करती है, लेकिन शुद्ध ब्याज मार्जिन (एनआईएम) एक चुनौती बनी हुई है। वीआईएस रेटिंग बताती है कि कई निजी बैंकों में ऋण जारी रखने की होड़ के दौरान उच्च वित्तपोषण लागत के कारण एनआईएम में कमी देखी जा रही है।

2025 में बैंकिंग उद्योग के मुनाफे में उल्लेखनीय सुधार होगा। फोटो: तुआन आन्ह

बैंकिंग विज्ञान अनुसंधान संस्थान (बैंकिंग अकादमी) के उप निदेशक, एसोसिएट प्रोफेसर डॉ. फाम मान हंग ने विश्लेषण किया: "बढ़ती इनपुट पूंजी लागत बैंकों को अपने ऋण पोर्टफोलियो का पुनर्गठन करने के लिए मजबूर करती है, जो खुदरा, एसएमई या शुल्क-आधारित सेवाओं जैसे उच्च लाभ मार्जिन वाले क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। साथ ही, बैंक क्रॉस-सेलिंग बीमा (बैंकाश्योरेंस), भुगतान शुल्क या विदेशी मुद्रा व्यापार से गैर-ऋण आय बढ़ा सकते हैं।"

एग्रीसेको विशेषज्ञों को यह भी उम्मीद है कि 2026 में, उच्च ऋण वृद्धि और चालू खाता शेष (सीएएसए) अनुपात में सुधार के साथ, शुद्ध ब्याज मार्जिन अनुपात में सुधार हो सकता है, जिससे कुल परिसंपत्तियों पर रिटर्न (आरओएए) स्थिर रहने में मदद मिलेगी और उद्योग के मुनाफे में वृद्धि जारी रखने के लिए आधार तैयार होगा।

एनआईएम के अलावा, तरलता भी एक ऐसा कारक है जिस पर ध्यान देना ज़रूरी है, खासकर छोटे बैंकों के लिए। वीआईएस रेटिंग के अनुसार, उद्योग-व्यापी ऋण-जमा अनुपात (एलडीआर) बढ़कर 111% हो गया, जो पाँच वर्षों का उच्चतम स्तर है, जबकि सीएएसए गिरकर 19% पर आ गया। छोटे बैंक अल्पकालिक बाज़ार वित्तपोषण पर बहुत अधिक निर्भर करते हैं, जिससे बाज़ार में उतार-चढ़ाव के दौरान तरलता जोखिम बढ़ जाता है। उद्योग का पूंजी भंडार कम बना हुआ है, और मूर्त इक्विटी-कुल संपत्ति (टीसीई/टीए) अनुपात 8.4% पर स्थिर बना हुआ है।

एग्रीसेको ने इस बात पर भी ज़ोर दिया कि ऋण वृद्धि को बनाए रखने में तरलता एक महत्वपूर्ण कारक होगी, खासकर जब बैंक सार्वजनिक निवेश और रियल एस्टेट परियोजनाओं में पूंजी लगाना जारी रखेंगे। तरलता और पूंजी में स्थिरता बैंकों के लिए ऋण वृद्धि के अवसरों का लाभ उठाने और अस्थिर कारोबारी माहौल में जोखिम कम करने की एक शर्त है।

लाभ में दोहरे अंकों की वृद्धि बनी हुई है

ऋण वृद्धि, गैर-ब्याज आय और कम हुए डूबत ऋण प्रावधानों के संयोजन से 2025 में बैंकिंग उद्योग की लाभप्रदता में उल्लेखनीय सुधार होगा। वीआईएस रेटिंग का अनुमान है कि कम ऋण लागत और स्थिर ऋण पोर्टफोलियो के कारण उद्योग की समग्र लाभप्रदता थोड़ी बढ़कर लगभग 1.6% हो सकती है।

इस बीच, एग्रीसेको का अनुमान है कि 2026 में पूरे उद्योग का कर-पूर्व लाभ लगभग 464,000 अरब वियतनामी डोंग तक पहुँच जाएगा, जो साल-दर-साल 20% की वृद्धि दर्शाता है, और कुल परिचालन आय में 16% की वृद्धि होगी। इसमें से, शुद्ध ब्याज आय में 13-15% की वृद्धि होने की उम्मीद है, जबकि गैर-ब्याज आय में मज़बूती से सुधार होगा, जो बेहतर सेवा शुल्क और अशोध्य ऋण वसूली गतिविधियों के कारण 30-40% तक बढ़ जाएगा। यह एक सकारात्मक संकेत है, जो दर्शाता है कि बैंक लाभ को समेकित करने के लिए ऋण और गैर-ब्याज आय के बीच समन्वय का लाभ उठा रहे हैं।

भविष्य की ओर देखते हुए, ऋण 2026 के लिए मुख्य विकास चालक बना रहेगा। ऋण/जीडीपी अनुपात 2020 में 114% से बढ़कर 2025 की पहली छमाही में 135% हो जाएगा, जो इस क्षेत्र के कई देशों की तुलना में अधिक है, यह दर्शाता है कि बैंक अभी भी उत्पादन, अचल संपत्ति, प्रसंस्करण उद्योग और सार्वजनिक निवेश का समर्थन करने के लिए मुख्य पूंजी चैनल हैं।

एग्रीसेको विशेषज्ञों का अनुमान है कि 2026 में ऋण में लगभग 18-20% की वृद्धि होगी, जो दोहरे अंक के सकल घरेलू उत्पाद वृद्धि लक्ष्य के अनुरूप है, जिसमें निर्माण और सार्वजनिक निवेश के लिए बकाया ऋण में 30-40% की वृद्धि होने की उम्मीद है, और आवास मांग और उपभोक्ता ऋण की वसूली के कारण खुदरा ऋण में 15-20% की वृद्धि होगी।

इसके अलावा, कॉर्पोरेट बॉन्ड बाज़ार के भी सकारात्मक रहने की उम्मीद है। 2025 के पहले 10 महीनों में जारी किए गए बॉन्ड का मूल्य VND482,000 बिलियन तक पहुँच गया, जो वर्ष की शुरुआत की तुलना में 5% अधिक है, जो 2022-2023 के निचले स्तर से कहीं अधिक है, जिससे पता चलता है कि निवेशकों का विश्वास लौट आया है और कॉर्पोरेट पूँजी की माँग बढ़ी है। एग्रीसेको ने बॉन्ड बाज़ार को बढ़ावा देने वाले तीन मुख्य कारकों की ओर इशारा किया: डिक्री 65 और 08 के तहत एक अधिक पारदर्शी कानूनी ढाँचा, कॉर्पोरेट पूँजी की माँग में वृद्धि, विशेष रूप से रियल एस्टेट समूह में, और 2023-2025 की अवधि में परिपक्वता दबाव में कमी, जिससे नए बॉन्ड जारी करने के लिए अनुकूल परिस्थितियाँ बन रही हैं।

इस प्रकार, कई वर्षों तक डूबत ऋणों और उच्च पूंजीगत लागतों का सामना करने के बाद, बैंकिंग उद्योग अधिक संतुलित स्थिति में है। स्थिर परिसंपत्ति गुणवत्ता, स्थिर शुद्ध ब्याज मार्जिन, बेहतर तरलता और त्वरित ऋण वृद्धि उद्योग के मुनाफे में निरंतर वृद्धि में मदद करेगी, जिससे आने वाले वर्षों में आर्थिक विकास और सार्वजनिक निवेश के लिए एक ठोस आधार तैयार होगा। अग्रणी बैंक मुख्य प्रेरक भूमिका निभाते रहेंगे, जबकि छोटे बैंकों को स्थायी व्यावसायिक प्रदर्शन बनाए रखने के लिए अपने ऋण पोर्टफोलियो, परिचालन लागत और गैर-ऋण आय को अनुकूलित करने की आवश्यकता है।

स्रोत: https://congthuong.vn/tin-dung-hoi-phuc-hon-55-ngan-hang-niem-yet-can-dich-loi-nhuan-som-431923.html