बैंकिंग परिचालन की गुणवत्ता में सुधार के लिए कृत्रिम बुद्धिमत्ता का प्रयोग

डिजिटल परिवर्तन की इस यात्रा में बैंकिंग उद्योग की सूरत बदलने वाली मुख्य प्रेरक शक्ति आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (एआई) है। क्लाउड डेटा और जनरेटिव एआई जैसी तकनीकों के इस्तेमाल से बैंकों को प्रदर्शन बढ़ाने, लागत कम करने, डेटा का प्रभावी विश्लेषण करने, सटीक और समय पर व्यावसायिक निर्णय लेने और ग्राहक अनुभव को बेहतर बनाने के नए रास्ते खोलने में मदद मिलेगी।

लोग डिजिटल बैंकों की कैशलेस भुगतान सुविधाओं का उपयोग करते हैं।

बैंकिंग उद्योग में एआई का अनुप्रयोग 2025 में धीरे-धीरे एक नया चलन बन गया है क्योंकि उद्योग के आंकड़ों के अनुसार, वित्तीय - बैंकिंग क्षेत्र में लगभग 45% सेवा बिक्री पूरी तरह से डिजिटल प्लेटफार्मों पर की जाती है। यह एक गहन डिजिटलीकरण प्रक्रिया का परिणाम है, जिसमें एआई डेटा का विश्लेषण करने, प्रक्रियाओं को स्वचालित करने और सेवाओं को निजीकृत करने में मदद करने में एक केंद्रीय भूमिका निभाता है। तदनुसार, एआई डेटा विश्लेषण के परिणामों के आधार पर संभावित ग्राहकों को उनके लेनदेन इतिहास, व्यक्तिगत आवश्यकताओं और उपभोक्ता व्यवहार से पहचानने के लिए; साथ ही, यह व्यक्तिगत पहुंच और ग्राहक देखभाल प्रदान करते हुए सबसे उपयुक्त उत्पाद और सेवा सिफारिशें करेगा। एआई से लैस करने से बैंक की आंतरिक नियंत्रण प्रणाली को रिकॉर्ड का मूल्यांकन करने या असामान्य लेनदेन का पता लगाने में भी मदद मिल सकती है, जिससे आजकल आम हो रहे धोखाधड़ी वाले व्यवहार को रोका जा सकता है। इसके अलावा, एआई को सिस्टम स्वचालन में लागू किया जा सकता है और इससे कई लाभ हो सकते हैं, जैसे परिचालन प्रक्रियाओं में सटीकता, विश्वसनीयता में सुधार, उत्पादकता में वृद्धि और समय और लागत की बचत।

वर्तमान में, कई वाणिज्यिक बैंक ग्राहक सेवा दक्षता में सुधार के लिए एआई समाधानों का उपयोग कर रहे हैं। विशेष रूप से, प्राकृतिक भाषा प्रसंस्करण तकनीक का उपयोग करने वाले "वर्चुअल असिस्टेंट" एक लोकप्रिय चलन बन रहे हैं, जो उपयोगकर्ताओं को पारंपरिक लेनदेन बिंदुओं पर जाए बिना बैंकिंग अनुप्रयोगों पर ही संवाद करने, प्रश्न पूछने और लेनदेन करने में मदद करते हैं। एशिया कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक (ACB) नाम दीन्ह शाखा, नई पीढ़ी के AI BOT को AI कृत्रिम बुद्धिमत्ता तकनीक लागू करने वाले शुरुआती क्रेडिट संस्थानों में से एक है। तीन उत्कृष्ट विशेषताओं के साथ: बुद्धिमान बातचीत क्षमता, स्व-शिक्षण और निरंतर विकास क्षमता, समझ और भावनात्मक पहचान क्षमता, AI BOT ACB ग्राहकों को सबसे तेज़, सबसे सटीक और स्वाभाविक तरीके से सहायता प्रदान करने में मदद करता है। ग्राहक पहचान कार्यों (वीडियो कॉल फेस आइडेंटिटी) में AI लागू करने की सफलता के बाद, यह ACB का एक नया अनुप्रयोग है। ACB के नई पीढ़ी के AI BOT वर्चुअल असिस्टेंट को ग्राहक सेवा प्रणाली में एकीकृत किया गया है, जिसका उद्देश्य डिजिटल क्षेत्र में एक बेहतर अनुभव प्रदान करना है। पारंपरिक चैटबॉट्स, जो पूर्वनिर्धारित नियमों/परिदृश्यों का पालन करते हैं और संचार को यांत्रिक और त्रुटिपूर्ण बनाते हैं, के विपरीत, ACB का AI BOT उपयोगकर्ता के इरादों को समझने की क्षमता रखता है, जिससे बुद्धिमानी से प्रतिक्रियाएँ मिलती हैं और उन्हें लचीले ढंग से भाषा में व्यक्त किया जा सकता है। ग्राहकों से प्रश्न प्राप्त करते समय, AI BOT स्वयं कीवर्ड्स को समझ और उनका विश्लेषण करके उत्तर प्रदान कर सकता है। ग्राहकों से सूचना संचार अनुरोध प्राप्त करते समय AI BOT की प्रतिक्रिया गति लगभग तत्काल होती है, 24/7 संचालित होती है और ग्राहक सहायता के माध्यम से निरंतर सीखती और बेहतर होती जाती है ताकि धीरे-धीरे अधिक स्मार्ट और मानवीय बन सके।

इसी तरह, तिएन फोंग कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक (टीपीबैंक) नाम दीन्ह शाखा भी डिजिटल बैंकिंग कार्यों में एआई का सक्रिय रूप से उपयोग कर रही है। टीपीबैंक का ई-बैंक एप्लिकेशन चैटबॉट T'Aio को एकीकृत करता है, जो ग्राहकों के अनुरोधों जैसे: बैलेंस चेक करना, धन हस्तांतरित करना, लेन-देन की जानकारी देखना, आदि का तुरंत जवाब देने में सक्षम है। इसके अलावा, वियतनाम टेक्नोलॉजिकल एंड कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक ( टेककॉमबैंक ) नाम दीन्ह शाखा ने भी एआई का उपयोग करते हुए एक आंतरिक क्रेडिट स्कोरिंग सिस्टम लागू किया है, जिससे ऋण स्वीकृति का समय कई दिनों से घटकर कुछ ही मिनटों में रह गया है। यह सिस्टम वित्तीय व्यवहार, ऋण चुकौती क्षमता और लेन-देन इतिहास से संबंधित बड़े डेटा का विश्लेषण करके अधिक सटीक ऋण निर्णय लेता है, साथ ही खराब ऋण के जोखिम को भी कम करता है। वियतनाम ज्वाइंट स्टॉक कमर्शियल बैंक फॉर फॉरेन ट्रेड (वियतकॉमबैंक) नाम दीन्ह शाखा भी सुरक्षा और धोखाधड़ी की रोकथाम के क्षेत्र में एआई के अनुप्रयोग को बढ़ावा दे रही है। एआई की बदौलत, बैंक वास्तविक समय में असामान्य लेनदेन का पता लगा सकता है और ग्राहकों को होने वाले नुकसान को रोकने के लिए संदिग्ध खातों को स्वचालित रूप से लॉक कर सकता है। इसके अलावा, उत्पादों की क्रॉस-सेलिंग दरों को बढ़ाने के लिए खर्च करने की आदतों पर आधारित व्यक्तिगत वित्तीय उत्पाद अनुशंसा प्रणालियाँ भी लागू की गई हैं।

एआई का उपयोग न केवल ग्राहकों को तेज़ी से और अधिक सुविधाजनक सेवा प्रदान करने में मदद करता है, बल्कि बैंकों के लिए भी बड़े परिचालन लाभ लाता है। इसका लाभ यह है कि बैंकों को बार-बार दोहराए जाने वाले कार्यों को संभालने के लिए बड़े कर्मचारियों को रखने की आवश्यकता नहीं होती है। एआई रिकॉर्ड प्रोसेसिंग, डेटा की तुलना, लेनदेन को मंजूरी देने जैसी प्रक्रियाओं को स्वचालित करने में मदद करता है, जिससे लागत बचती है, प्रतीक्षा समय कम होता है और त्रुटियाँ सीमित होती हैं। इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि एआई आधुनिक ग्राहकों की बढ़ती माँगों को पूरा करते हुए एक "व्यक्तिगत" अनुभव प्रदान करता है। सामान्य बैंकिंग सेवा पैकेज प्रदान करने के बजाय, बैंक खर्च करने के व्यवहार, वित्तीय प्राथमिकताओं, आयु, आय... का विश्लेषण करके प्रत्येक व्यक्ति के लिए सबसे उपयुक्त सेवा का सटीक सुझाव दे सकते हैं। इससे न केवल ग्राहकों की संतुष्टि बढ़ती है, बल्कि व्यावसायिक दक्षता में भी सुधार होता है।

यह देखा जा सकता है कि बैंकिंग उद्योग की डिजिटल परिवर्तन प्रक्रिया में डिजिटल बैंकिंग और एआई एक-दूसरे का घनिष्ठ सहयोग कर रहे हैं। प्रौद्योगिकी में निवेश और ग्राहक अनुभव पर ध्यान केंद्रित करना नए युग में वाणिज्यिक बैंकों की सफलता के लिए निर्णायक कारक होगा। एआई न केवल सरल सहायता प्रदान करेगा, बल्कि एक स्मार्ट "वित्तीय सहायक" भी बनेगा, जो ग्राहकों के सभी दैनिक वित्तीय निर्णयों में उनका साथ देगा, ग्राहक सेवा की गुणवत्ता में सुधार लाने में योगदान देगा, और धीरे-धीरे बैंकिंग उद्योग के एक संपूर्ण डिजिटल पारिस्थितिकी तंत्र के निर्माण की ओर अग्रसर होगा।

लेख और तस्वीरें: डुक टोआन

स्रोत: https://baonamdinh.vn/kinh-te/202506/ung-dung-tri-tue-nhan-taonang-cao-chat-luong-hoat-dong-cua-nganh-ngan-hang-d4a50e9/