डिजिटल बैंकिंग परिवर्तन निजी आर्थिक विकास का समर्थन करता है

निजी अर्थव्यवस्था को एक महत्वपूर्ण प्रेरक शक्ति के रूप में विकसित करने की दिशा में तेज़ी से बदलती अर्थव्यवस्था के संदर्भ में, नाम दीन्ह जैसे औद्योगिक और सेवा विकास की संभावना वाले प्रांतों में, नीतियों में समन्वय, संसाधन जुटाना और बैंकिंग क्षेत्र में सूचना प्रौद्योगिकी का प्रयोग निजी आर्थिक क्षेत्र के सतत और प्रभावी विकास को बढ़ावा देने में एक मौलिक भूमिका निभाएगा। इसमें, डिजिटल बैंकिंग परिवर्तन एक रणनीतिक लीवर है।

हाई हंग कम्यून (हाई हाउ) में श्री दोआन वान थान के परिवार द्वारा वियतगैप प्रक्रिया के अनुसार सूअरों का पालन-पोषण किया जा रहा है।

वर्तमान में, बैंकिंग क्षेत्र में डिजिटल परिवर्तन केवल आंतरिक व्यावसायिक प्रक्रियाओं के डिजिटलीकरण तक ही सीमित नहीं है, बल्कि ग्राहकों की सेवा के लिए एक डिजिटल पारिस्थितिकी तंत्र के निर्माण की ओर भी बढ़ रहा है। विशेष रूप से निजी आर्थिक क्षेत्र के ग्राहकों के समूह के लिए - लघु और मध्यम उद्यमों (एसएमई) से लेकर व्यक्तिगत व्यावसायिक घरानों तक, डिजिटल बैंकिंग परिवर्तन परिचालन लागत को कम करने, पूंजी तक पहुँच बढ़ाने और प्रतिस्पर्धात्मकता को बढ़ावा देने में मदद करता है। साथ ही, लघु उद्योग, पारंपरिक सेवाओं और विकासशील स्थानीय औद्योगिक समूहों की मौजूदा ताकत के साथ, आधुनिक डिजिटल बैंकिंग समाधानों का अनुप्रयोग स्थानीय उद्यमों और राष्ट्रीय वित्तीय एवं बैंकिंग प्रणाली के बीच की खाई को कम करने में मदद करता है।

निजी उद्यमों, विशेष रूप से नाम दीन्ह में एसएमई के लिए सबसे बड़ी कठिनाइयों में से एक ऋण प्राप्त करने की क्षमता है। पहले, वित्तीय पारदर्शिता की कमी के कारण, ऋण प्रक्रिया अभी भी मैन्युअल थी, और ऋण क्षमता साबित करने वाले दस्तावेज़ बोझिल थे, जिससे उद्यमों के इस समूह के लिए बैंक पूँजी तक पहुँच की दर अभी भी कम थी। इसे दूर करने के लिए, प्रांत के वाणिज्यिक बैंकों ने करों, इलेक्ट्रॉनिक चालान, खाता लेनदेन, सामाजिक नेटवर्क और क्रेडिट इतिहास से डेटा को एकीकृत करते हुए एक डिजिटल क्रेडिट मूल्यांकन प्लेटफ़ॉर्म तैनात किया है। बीआईडीवी, वियतकॉमबैंक, एग्रीबैंक और एमबी जैसे बैंकों ने एआई और बड़े डेटा पर आधारित स्वचालित अनुमोदन प्रक्रिया के साथ विशेष रूप से एसएमई के लिए सुपर-फास्ट ऋण पैकेजों के कार्यान्वयन का परीक्षण किया है। विशेष रूप से, प्रांतीय निवेश संवर्धन और उद्यम विकास केंद्र जैसे व्यावसायिक सहायता संगठनों के सहयोग से, कई व्यवसायों को पूँजी तक अधिक आसानी से पहुँचने के लिए बैंक के डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म पर डेटा दर्ज करने का निर्देश दिया गया है। परिणामस्वरूप, ऋण स्वीकृति का समय 7 दिनों से घटाकर 24 घंटे कर दिया गया है और ब्याज दरों को प्राथमिकता वाले उद्योगों (परिधान, जूते, रसद सेवाएँ, आदि) पर तरजीही रूप से लागू किया गया है। नाम दीन्ह प्रांत में संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंकों ने ऑनलाइन संवितरण के लिए तरजीही ऋण पैकेजों में विविधता लाई है, जो निजी आर्थिक क्षेत्र के ग्राहकों को लक्षित करते हैं, व्यक्तिगत घरों, निजी उद्यमों से लेकर एसएमई तक, जैसे कि: ऐप/वेबसाइट (एमबी, एमएसबी, नाम ए, एबीबैंक, ओसीबी, आदि) के माध्यम से 100% ऑनलाइन संवितरण; कम तरजीही ब्याज दरें: लगभग 4% (एग्रीबैंक, एबीबैंक) से 5% (वियतकॉमबैंक, बीआईडीवी, ओसीबी) तक; कई मिलियन से कई सौ बिलियन वीएनडी तक कई स्तरों के लिए उपयुक्त सीमाएँ; कम ब्याज, उपहार, कोई सेवा शुल्क नहीं, लचीला ओवरड्राफ्ट। ये ऋण पैकेज नाम दीन्ह में निजी उद्यमों के लिए बहुत उपयुक्त हैं, ब्याज दर केवल 5%/वर्ष (6 महीने से कम अवधि); 5.5%/वर्ष (6-12 महीने) डिजिटल सिस्टम BIDV iBank, iConnect के माध्यम से पंजीकृत और अनुमोदित, SME, निजी उद्यम, प्राथमिकता वाले ग्रामीण क्षेत्रों, महिला-स्वामित्व वाले व्यवसायों के लिए। मिलिट्री कमर्शियल जॉइंट स्टॉक बैंक (MBBank) MBBank ऐप पर क्रेडिट कार्ड से ऋण पैकेज के साथ; ऋण सीमा 5-100 मिलियन VND (क्रेडिट कार्ड सीमा के 75% तक); संवितरण: व्यक्तियों, छोटे व्यवसाय ग्राहकों के लिए MBBank ऐप के माध्यम से 100% ऑनलाइन।

डुयेन ट्रूंग गांव, जिओ न्हान कम्यून (जिआओ थ्यू) में पारंपरिक मछली की देखभाल।

कुछ बैंकों ने निजी उद्यमों के लिए विशेष डिजिटल बैंकिंग एप्लिकेशन बनाए हैं, जैसे कि BIDV iBank, Vietcombank DigiBiz या MB Business Hub, जो निम्नलिखित सुविधाएँ प्रदान करते हैं: वास्तविक समय में व्यावसायिक खातों का प्रबंधन; मोबाइल उपकरणों पर खर्चों, वेतन और चालानों को स्वीकृत करना; इलेक्ट्रॉनिक लेखांकन और इलेक्ट्रॉनिक चालानों को एकीकृत करना; भुगतान गेटवे और ई-कॉमर्स प्लेटफ़ॉर्म से सीधे जुड़ना; परिचालन डेटा के आधार पर उपयुक्त वित्तीय, बीमा और अल्पकालिक निवेश समाधान प्रस्तावित करना। ये एप्लिकेशन न केवल नाम दीन्ह में निजी उद्यमों को अधिक प्रभावी ढंग से संचालित करने में मदद करते हैं, बल्कि आधुनिक बैंकिंग सेवाओं का उपयोग करने की आदत भी डालते हैं, जिससे वे पूरी तरह से डिजिटल वित्तीय और व्यावसायिक पारिस्थितिकी तंत्र की ओर बढ़ रहे हैं।

इसके अलावा, बैंक प्रांतीय जन समिति और विभागों व शाखाओं के साथ मिलकर एक ऑनलाइन वित्तीय और कानूनी सहायता केंद्र भी स्थापित करते हैं, जहाँ व्यवसाय: कर और वित्तीय नीतियों की जानकारी प्राप्त कर सकते हैं; चैटबॉट या बैंक विशेषज्ञ के माध्यम से बुनियादी कानूनी सलाह प्राप्त कर सकते हैं; क्रेडिट जोखिमों की गणना कर सकते हैं, स्मार्टफोन एप्लिकेशन के माध्यम से नकदी प्रवाह का प्रबंधन कर सकते हैं। वित्तीय जोखिमों की सक्रिय रूप से चेतावनी देने और मुफ़्त डिजिटल परामर्श सेवाएँ प्रदान करने से स्थानीय निजी व्यवसायों को अपनी व्यावसायिक गतिविधियों का विस्तार करने, कानूनी समस्याओं या डूबते ऋणों को सीमित करने में सुरक्षा का एहसास होता है।

माई थांग कम्यून (नाम दीन्ह शहर) के सैक शिल्प गांव में बिस्तर उत्पादन।

डिजिटल बैंकिंग परिवर्तन के समर्थन से, नाम दीन्ह में निजी आर्थिक क्षेत्र 2025-2030 की अवधि में 12-15%/वर्ष के पूर्वानुमानित ऋण वृद्धि लक्ष्य के साथ मजबूत सफलता के विकास के अवसरों का सामना कर रहा है। डिजिटल चैनलों के माध्यम से बैंक ऋण तक पहुँचने वाले छोटे और मध्यम उद्यमों की दर 2023 में 38% से बढ़कर 2027 में लगभग 65% हो जाएगी। विशेष डिजिटल बैंकों का उपयोग करने वाले उद्यमों की संख्या 2030 तक 4 गुना बढ़ने की उम्मीद है। प्रांत में कॉर्पोरेट वित्तीय सेवाओं की डिजिटलीकरण दर 2028 तक 70% तक पहुँच जाएगी। ये आंकड़े न केवल डिजिटल परिवर्तन में बैंकिंग क्षेत्र की आवश्यक भूमिका की पुष्टि करते हैं बल्कि यह भी दर्शाते हैं कि नाम दीन्ह के रेड रिवर डेल्टा के दक्षिणी क्षेत्र में हल्के उद्योग, सहायक उद्योग और वाणिज्यिक सेवाओं का केंद्र बनने की क्षमता पूरी तरह से संभव है।

इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, आने वाले समय में, बैंकिंग उद्योग को स्थानीय उद्यम डिजिटल डेटा प्रणाली के अनुकूलन, व्यक्तिगत ऋण मॉडल के निर्माण और व्यावसायिक ग्राहकों की सक्रिय पहचान पर ध्यान केंद्रित करने की आवश्यकता है। औद्योगिक समूहों, पारंपरिक शिल्प ग्रामों और उपनगरीय क्षेत्रों में लघु एवं मध्यम उद्यमों की विकास योजना में डिजिटल बैंकिंग को एकीकृत करना। व्यापक वित्त का विकास करना, यह सुनिश्चित करना कि सभी व्यावसायिक घराने, सहकारी समितियाँ और सूक्ष्म उद्यम वित्तीय और बैंकिंग सेवाओं तक पहुँच सकें। बैंकों के डिजिटल परिवर्तन से जुड़े उद्यमों के डिजिटल परिवर्तन को बढ़ावा देने के लिए बैंकों, कर अधिकारियों, उद्योग एवं व्यापार विभागों और व्यावसायिक संघों के बीच अंतर-क्षेत्रीय समन्वय को मज़बूत करना।

डिजिटल ऋण पैकेज, व्यवसायों के लिए डिजिटल बैंकिंग, ऑनलाइन कानूनी वित्तीय सहायता और उन्नत डिजिटल प्रौद्योगिकी प्लेटफ़ॉर्म के कार्यान्वयन के साथ, वाणिज्यिक बैंक निजी व्यावसायिक समुदाय के लिए प्रमुख पूंजीगत अड़चनों को धीरे-धीरे "सुलझा" रहे हैं। राजनीतिक व्यवस्था की भागीदारी से, निजी अर्थव्यवस्था निश्चित रूप से तेज़ी से विकसित होगी और राष्ट्रीय अर्थव्यवस्था में एक सार्थक योगदान देगी, जैसा कि संकल्प 68-NQ-TW./ में निर्धारित है।

लेख और तस्वीरें: डुक टोआन

स्रोत: https://baonamdinh.vn/kinh-te/chinh-sach/202506/chuyen-doi-so-ngan-hang-ho-tro-phat-trien-kinh-te-tu-nhan-ec93e49/