डिजिटल बैंकिंग परिवर्तन निजी आर्थिक विकास का समर्थन करता है

निजी अर्थव्यवस्था को एक महत्वपूर्ण प्रेरक शक्ति के रूप में विकसित करने की दिशा में तेज़ी से बदलती अर्थव्यवस्था के संदर्भ में, नाम दीन्ह जैसे औद्योगिक और सेवा विकास की संभावना वाले प्रांतों में, नीतियों का समन्वय, संसाधन जुटाना और बैंकिंग क्षेत्र में सूचना प्रौद्योगिकी का प्रयोग निजी आर्थिक क्षेत्र के सतत और प्रभावी विकास को बढ़ावा देने में एक मौलिक भूमिका निभाएगा। इसमें, डिजिटल बैंकिंग परिवर्तन एक रणनीतिक लीवर है।

हाई हंग कम्यून (हाई हाऊ जिले) में श्री डोन वान थान के परिवार में वियतजीएपी मानकों के अनुसार सुअर पालन किया जा रहा है।

वर्तमान में, बैंकिंग क्षेत्र में डिजिटल परिवर्तन केवल आंतरिक व्यावसायिक प्रक्रियाओं के डिजिटलीकरण तक सीमित नहीं है, बल्कि ग्राहकों को बेहतर सेवा प्रदान करने के लिए एक डिजिटल इकोसिस्टम के निर्माण तक विस्तारित हो रहा है। विशेष रूप से निजी क्षेत्र के ग्राहकों के लिए – लघु एवं मध्यम आकार के उद्यमों (एसएमई) से लेकर व्यक्तिगत व्यवसायिक परिवारों तक – बैंकिंग में डिजिटल परिवर्तन परिचालन लागत को कम करने, पूंजी तक पहुंच बढ़ाने और प्रतिस्पर्धात्मकता को बढ़ावा देने में सहायक है। साथ ही, लघु उद्योगों, पारंपरिक सेवाओं और विकसित हो रहे स्थानीय औद्योगिक समूहों की मौजूदा मजबूत स्थिति को देखते हुए, आधुनिक डिजिटल बैंकिंग समाधानों का अनुप्रयोग स्थानीय व्यवसायों और राष्ट्रीय वित्तीय एवं बैंकिंग प्रणाली के बीच की खाई को पाटने में मदद करता है।

नाम दिन्ह प्रांत में निजी व्यवसायों, विशेषकर लघु एवं मध्यम उद्यमों (एसएमई) के लिए सबसे बड़ी चुनौतियों में से एक ऋण पूंजी तक पहुंच है। पहले, वित्तीय पारदर्शिता की कमी, मैन्युअल ऋण आवेदन प्रक्रिया और जटिल क्रेडिट योग्यता दस्तावेज़ीकरण के कारण, इस व्यवसाय क्षेत्र के लिए बैंक ऋण प्राप्त करने की दर कम थी। इस समस्या को दूर करने के लिए, प्रांत के वाणिज्यिक बैंकों ने डिजिटल क्रेडिट मूल्यांकन प्लेटफॉर्म लागू किए हैं, जो करों, इलेक्ट्रॉनिक चालानों, खाता लेनदेन, सोशल मीडिया और क्रेडिट इतिहास से प्राप्त डेटा को एकीकृत करते हैं। बीआईडीवी, वियतकोमबैंक, एग्रीबैंक और एमबी जैसे बैंकों ने एआई और बिग डेटा पर आधारित स्वचालित अनुमोदन प्रक्रियाओं के साथ एसएमई के लिए विशेष रूप से सुपर-फास्ट ऋण पैकेजों का प्रायोगिक परीक्षण किया है। विशेष रूप से, प्रांतीय निवेश प्रोत्साहन और व्यवसाय विकास केंद्र जैसे व्यावसायिक सहायता संगठनों के सहयोग से, कई व्यवसायों को बैंकों के डिजिटल प्लेटफॉर्म में डेटा दर्ज करने के लिए मार्गदर्शन दिया गया है ताकि वे अधिक आसानी से पूंजी प्राप्त कर सकें। परिणामस्वरूप, ऋण अनुमोदन का समय 7 दिनों से घटकर 24 घंटे हो गया है, और प्राथमिकता वाले क्षेत्रों (वस्त्र, जूते, लॉजिस्टिक्स सेवाएं, आदि) के लिए ब्याज दरें रियायती हैं। नाम दिन्ह प्रांत के वाणिज्यिक बैंकों ने निजी क्षेत्र के ग्राहकों को लक्षित करते हुए, व्यक्तिगत परिवारों और निजी उद्यमों से लेकर लघु एवं मध्यम उद्यमों तक, अपने रियायती ऑनलाइन ऋण पैकेजों में विविधता लाई है। इन पैकेजों की मुख्य विशेषताएं इस प्रकार हैं: ऐप/वेबसाइट के माध्यम से 100% ऑनलाइन वितरण (एमबी, एमएसबी, नाम ए, एबीबैंक, ओसीबी...); कम रियायती ब्याज दरें: लगभग 4% (एग्रीबैंक, एबीबैंक) से 5% (वियतकोमबैंक, बीआईडीवी, ओसीबी) तक; कुछ मिलियन से लेकर कई सौ बिलियन वीएनडी तक की उपयुक्त ऋण सीमा; कम ब्याज दरें, उपहार, कोई सेवा शुल्क नहीं, लचीला ओवरड्राफ्ट। ये ऋण पैकेज नाम दिन्ह में निजी व्यवसायों के लिए बहुत उपयुक्त हैं, जो प्रशासनिक प्रक्रियाओं को कम करने, पारदर्शिता बढ़ाने और निजी अर्थव्यवस्था के विकास पर पोलित ब्यूरो के 4 मई, 2025 के संकल्प 68-एनक्यू/टीडब्ल्यू के अनुसार उत्पादन विकास और व्यवसाय विस्तार के लिए पूंजी तक पहुंच को आसान बनाने में मदद करते हैं। वर्तमान में, बीआईडीवी "कनेक्ट - रीच फर्दर" ऋण पैकेज और लघु एवं मध्यम उद्यम ऋण प्रदान करता है। ब्याज दरें मात्र 5%/वर्ष से शुरू होती हैं (6 महीने से कम अवधि के लिए); 5.5%/वर्ष (6-12 महीने के लिए) उन ग्राहकों के लिए जो बीआईडीवी आईबैंक और आईकनेक्ट डिजिटल सिस्टम के माध्यम से पंजीकृत और अनुमोदित हैं, विशेष रूप से लघु एवं मध्यम उद्यमों, निजी व्यवसायों, ग्रामीण क्षेत्रों और महिला स्वामित्व वाले व्यवसायों के लिए। मिलिट्री कमर्शियल जॉइंट स्टॉक बैंक (एमबीबैंक) अपने ऐप पर क्रेडिट कार्ड से ऋण पैकेज प्रदान करता है; ऋण सीमा 5 से 100 मिलियन वीएनडी तक (क्रेडिट कार्ड सीमा का अधिकतम 75%); वितरण: व्यक्तियों और लघु व्यवसाय ग्राहकों के लिए एमबीबैंक ऐप के माध्यम से 100% ऑनलाइन।

डुयेन ट्रूंग गांव, जिआओ न्हान कम्यून (जिआओ थ्यू जिला) में पारंपरिक मछली पालन।

कई बैंकों ने निजी व्यवसायों के लिए विशेष डिजिटल बैंकिंग एप्लिकेशन विकसित किए हैं, जैसे कि BIDV iBank, Vietcombank DigiBiz और MB Business Hub। ये एप्लिकेशन कई सुविधाएं प्रदान करते हैं, जैसे: वास्तविक समय में व्यावसायिक खाता प्रबंधन; मोबाइल आधारित व्यय, वेतन और चालान अनुमोदन; इलेक्ट्रॉनिक लेखांकन और ई-चालान के साथ एकीकरण; भुगतान गेटवे और ई-कॉमर्स प्लेटफॉर्म से सीधा संपर्क; और परिचालन डेटा के आधार पर उपयुक्त अल्पकालिक वित्तीय, बीमा और निवेश समाधानों के लिए सुझाव। ये एप्लिकेशन न केवल नाम दिन्ह में निजी व्यवसायों को अधिक कुशलता से काम करने में मदद करते हैं, बल्कि आधुनिक बैंकिंग सेवाओं के उपयोग की आदत को भी बढ़ावा देते हैं, जिससे वे पूरी तरह से डिजिटल वित्तीय और व्यावसायिक पारिस्थितिकी तंत्र की ओर अग्रसर होते हैं।

इसके अलावा, बैंक प्रांतीय जन समिति और संबंधित विभागों के साथ मिलकर एक ऑनलाइन वित्तीय और कानूनी सहायता केंद्र स्थापित कर रहे हैं, जहां व्यवसाय कर और वित्तीय नीतियों की जानकारी प्राप्त कर सकते हैं; चैटबॉट या बैंक विशेषज्ञों के माध्यम से बुनियादी कानूनी सलाह ले सकते हैं; और स्मार्टफोन एप्लिकेशन के माध्यम से क्रेडिट जोखिम का आकलन और नकदी प्रवाह का प्रबंधन कर सकते हैं। वित्तीय जोखिमों के बारे में पहले से चेतावनी देना और मुफ्त डिजिटल परामर्श सेवाएं प्रदान करना स्थानीय निजी व्यवसायों को आत्मविश्वास से अपने संचालन का विस्तार करने और कानूनी जटिलताओं या खराब ऋणों को कम करने में मदद करता है।

बिस्तर बनाने का काम माई थांग कम्यून (नाम दिन्ह शहर) के सैक शिल्प गांव में होता है।

बैंकिंग क्षेत्र में डिजिटल परिवर्तन के समर्थन से, नाम दिन्ह के निजी क्षेत्र को अभूतपूर्व विकास के अवसर मिल रहे हैं, और 2025-2030 की अवधि के दौरान प्रति वर्ष 12-15% की अनुमानित ऋण वृद्धि का लक्ष्य रखा गया है। डिजिटल चैनलों के माध्यम से बैंक ऋण प्राप्त करने वाले लघु एवं मध्यम आकार के उद्यमों (एसएमई) का प्रतिशत 2023 में 38% से बढ़कर 2027 में लगभग 65% हो जाएगा। विशेषीकृत डिजिटल बैंकिंग का उपयोग करने वाले व्यवसायों की संख्या 2030 तक चार गुना होने की उम्मीद है। प्रांत में कॉर्पोरेट वित्तीय सेवाओं के डिजिटलीकरण की दर 2028 तक 70% तक पहुंच जाएगी। ये आंकड़े न केवल डिजिटल परिवर्तन में बैंकिंग क्षेत्र की महत्वपूर्ण भूमिका की पुष्टि करते हैं, बल्कि दक्षिणी रेड रिवर डेल्टा क्षेत्र में नाम दिन्ह के हल्के उद्योग, सहायक उद्योगों और वाणिज्यिक सेवाओं का केंद्र बनने की क्षमता को भी दर्शाते हैं।

इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, आने वाले समय में बैंकिंग क्षेत्र को स्थानीय व्यवसायों के डिजिटल डेटा सिस्टम को बेहतर बनाने, व्यक्तिगत ऋण के लिए एक मॉडल विकसित करने और कॉर्पोरेट ग्राहकों की सक्रिय रूप से पहचान करने पर ध्यान केंद्रित करने की आवश्यकता है। इसे औद्योगिक समूहों, पारंपरिक शिल्प गांवों और उपनगरीय क्षेत्रों में स्थित लघु एवं मध्यम उद्यमों (एसएमई) की विकास योजना में डिजिटल बैंकिंग को एकीकृत करना चाहिए। इसे समावेशी वित्त का विकास करना चाहिए, यह सुनिश्चित करते हुए कि सभी व्यावसायिक परिवार, सहकारी समितियां और सूक्ष्म उद्यम वित्तीय और बैंकिंग सेवाओं तक पहुंच सकें। इसके अलावा, इसे बैंकिंग के डिजिटल परिवर्तन के साथ-साथ व्यवसायों के डिजिटल परिवर्तन को बढ़ावा देने के लिए बैंकों, कर अधिकारियों, उद्योग और व्यापार विभागों और व्यावसायिक संघों के बीच अंतर-क्षेत्रीय समन्वय को मजबूत करना चाहिए।

डिजिटल ऋण पैकेज, व्यवसायों के लिए डिजिटल बैंकिंग, ऑनलाइन कानूनी और वित्तीय सहायता, और उन्नत डिजिटल प्रौद्योगिकी प्लेटफार्मों के कार्यान्वयन के साथ, वाणिज्यिक बैंक धीरे-धीरे निजी व्यापार समुदाय के लिए प्रमुख पूंजी अवरोध को दूर कर रहे हैं। राजनीतिक व्यवस्था की भागीदारी के साथ, निजी अर्थव्यवस्था निश्चित रूप से अभूतपूर्व विकास का अनुभव करेगी, और संकल्प 68-NQ-TW में उल्लिखित राष्ट्रीय अर्थव्यवस्था में महत्वपूर्ण योगदान देगी।

लेख और तस्वीरें: डुक टोआन

स्रोत: https://baonamdinh.vn/kinh-te/chinh-sach/202506/chuyen-doi-so-ngan-hang-ho-tro-phat-trien-kinh-te-tu-nhan-ec93e49/