जमा ब्याज दरों की तुलना में ऋण ब्याज दरें धीमी गति से क्यों घटती हैं?

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ANTD.VN - स्टेट बैंक का मानना है कि वर्तमान में, बैंक 80% से अधिक अल्पकालिक पूंजी जुटा रहे हैं, जबकि 50% बकाया ऋण मध्यम और दीर्घकालिक हैं, जिनमें लंबी समायोजन अवधि है, इसलिए इसमें देरी हो रही है।

ब्याज दरें 20 साल के निचले स्तर पर

स्टेट बैंक ऑफ़ वियतनाम (एसबीवी) के स्थायी उप-गवर्नर दाओ मिन्ह तू के अनुसार, 2023 में, एसबीवी ने परिचालन ब्याज दरों को चार बार समायोजित किया है, जिसमें 0.5-2.0%/वर्ष की कमी की गई है, क्योंकि विश्व ब्याज दरें लगातार बढ़ रही हैं और उच्च स्तर पर स्थिर हैं, जिससे बाजार में ऋण ब्याज दर के स्तर को कम करने के लिए परिस्थितियाँ बन रही हैं; ऋण संस्थानों को लागत कम करने और ऋण ब्याज दरों को कम करने के उपायों को एक साथ लागू करने का भी निर्देश दिया गया है। आज तक, वाणिज्यिक बैंकों की जमा और नई ऋण ब्याज दरों में 2022 के अंत की तुलना में लगभग 2.0%/वर्ष से अधिक की कमी आई है।

डिप्टी गवर्नर, 2023 की शुरुआत में ब्याज दरें एक बहुत ही गंभीर मुद्दा थीं, लेकिन साल की दूसरी छमाही तक, वाणिज्यिक बैंक व्यवसायों और लोगों की मदद के लिए ब्याज दरों को कम करने के मुद्दे के प्रति बहुत जागरूक हो गए थे। इसलिए, अब तक, औसत ऋण ब्याज दर बहुत कम हो गई है।

"यह कहा जा सकता है कि, इस बिंदु तक, ऋण ब्याज दरें बहुत कम स्तर पर हैं, जिसमें अल्पकालिक, मध्यम अवधि और दीर्घकालिक, प्राथमिकता और गैर-प्राथमिकता वाले क्षेत्र शामिल हैं। प्रेस द्वारा मूल्यांकन के अनुसार सामान्य ब्याज दर का स्तर कम हो गया है और हम इसे पिछले 20 वर्षों में सबसे निचले स्तर पर भी उचित पाते हैं और कई वाणिज्यिक बैंकों ने कहा है कि ब्याज दरें अब और कम नहीं हो सकती हैं।

वर्तमान में, शेष उच्च ब्याज दरें पिछली अवधियों की हैं जब वाणिज्यिक बैंकों ने उच्च ब्याज दरों पर ऋण जुटाया था। लेकिन निश्चित रूप से, 2024 तक, यह स्तर बरकरार नहीं रहेगा," श्री तु ने ज़ोर देकर कहा।

Năm 2024 sẽ không còn duy trì lãi suất cao nữa

2024 में उच्च ब्याज दरें बरकरार नहीं रहेंगी

मौद्रिक नीति विभाग (एसबीवी) के निदेशक श्री फाम ची क्वांग ने अधिक जानकारी देते हुए कहा कि बैंकों के बीच रात्रिकालीन ब्याज दरें वर्तमान में 0.2-0.5% पर बहुत कम हैं, जिससे ऋण संस्थानों के लिए कम ब्याज दरों पर ऋण देने के लिए बहुत अच्छी स्थिति बन रही है।

श्री क्वांग ने कहा, "नए लेनदेन के लिए वाणिज्यिक बैंकों की औसत जमा ब्याज दर 3.9%/वर्ष है, नए लेनदेन के लिए औसत उधार ब्याज दर 6.7%/वर्ष है, जो 2022 के अंत की तुलना में 2% से अधिक कम है। इसलिए, वर्तमान समय में बैंकों में जमा और उधार ब्याज दरें कोविड-19 महामारी से पहले की तुलना में बहुत कम हैं।"

जमा ब्याज दरों की तुलना में ऋण ब्याज दरों में धीमी गति से कमी आने की स्थिति के बारे में बताते हुए, श्री फाम ची क्वांग ने कहा कि बैलेंस शीट संरचना में, वाणिज्यिक बैंकों के पूंजी स्रोतों का 80% वर्तमान में अल्पकालिक और 20% मध्यम और दीर्घकालिक से आता है; इस बीच, बकाया ऋण का 50% से अधिक मध्यम और दीर्घकालिक ऋण है।

हालाँकि ब्याज दरों में तेज़ी से कमी आई है, वियतनाम स्टेट बैंक ने स्वीकार किया है कि जमा दरों की तुलना में ऋण दरों में कमी धीमी रही है। श्री फाम ची क्वांग के अनुसार, इसका कारण देरी है, क्योंकि बैंकों के बकाया ऋण का 50% तक मध्यम और दीर्घकालिक ऋण है।

"वर्तमान में वाणिज्यिक बैंकों द्वारा जुटाई गई 80% तक पूँजी अल्पावधि से आती है, केवल 20% मध्यम और दीर्घावधि से आती है। इस बीच, बकाया ऋण का 50% से अधिक मध्यम और दीर्घावधि में है।"

श्री क्वांग ने बताया, "मध्यम और दीर्घकालिक ऋण देने वाले बैंक अक्सर 12 महीने या 24 महीने की मध्यम और दीर्घकालिक जमा ब्याज दरों के साथ मार्जिन पर निर्भर करते हैं, जिसके कारण जमा ब्याज दरों की तुलना में मध्यम और दीर्घकालिक ऋण ब्याज दरों को समायोजित करने में देरी होती है।"

अर्थव्यवस्था में अधिक तीव्र पूंजी निवेश

ऋण वृद्धि सीमा के संबंध में, एक और बात यह है कि इस वर्ष स्टेट बैंक ने 15% की पूरी वृद्धि सीमा बैंकों को सौंप दी है, बजाय इसके कि इसे कई चरणों में विभाजित किया जाए और बैंकों को हर साल की तरह कमरे के विस्तार पर विचार करने से पहले प्रस्ताव प्रस्तुत करने की आवश्यकता हो।

उप-गवर्नर दाओ मिन्ह तु के अनुसार, नई ऋण सीमा जारी करना संगठनात्मक और प्रबंधन तंत्र को बदलने की दिशा में एक कदम है, जो बैंकों को यह संदेश देता है कि इस वर्ष अर्थव्यवस्था में डाली गई पूंजी अधिक मजबूत, अधिक निर्णायक और अधिक जिम्मेदार होनी चाहिए।

"यदि पिछले वर्षों में हम इन्हें अनुदान और आवंटन के रूप में देखते थे, तो अब यह बैंकों के लिए लक्ष्य पूरा करने के लिए प्रयास करने की एक व्यवस्था है। क्योंकि पिछले वर्ष, कुछ बैंकों ने अपनी ऋण सीमा बढ़ाई थी, लेकिन कई बैंक उस सीमा तक नहीं पहुँच पाए, और कुछ की ऋण वृद्धि दर नकारात्मक भी रही। जिन बैंकों की ऋण वृद्धि दर नकारात्मक या कम रही, वे शायद विकास के लिए पर्याप्त साहसी नहीं रहे। इसलिए, यह बदलाव इन बैंकों के लिए है कि वे निर्धारित ऋण लक्ष्य को पूरा करने का प्रयास करें," डिप्टी गवर्नर ने कहा।

यद्यपि वर्ष के आरंभ में पूरी सीमा प्रदान कर दी गई थी, लेकिन श्री तु ने कहा कि यदि किसी बैंक की सीमा समाप्त हो जाती है, तो स्टेट बैंक उसे बढ़ाने पर विचार करेगा, लेकिन शर्त यह है कि अर्थव्यवस्था को ऋण विस्तार की अनुमति देनी होगी और व्यापक आर्थिक सुरक्षा सुनिश्चित करनी होगी तथा यह सुनिश्चित करना होगा कि ऋण पूंजी सही विषयों तक पहुंचे।

श्री दाओ मिन्ह तु ने कहा, "यदि अर्थव्यवस्था और व्यवसायों को ऋण की आवश्यकता हो तो विकास दर 16% भी हो सकती है।"

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