Egy évvel ezelőtt Nguyen Thi Hai asszony úgy döntött, hogy 200 millió VND megtakarításával 12 hónapos lejáratra, évi 5,8%-os kamattal befizeti a bankba. Mivel nem volt szüksége befektetésre, úgy gondolta, hogy a bankban való megtakarítás biztonságos, és rendszeres kamatlábbal jár.

A megtakarítási könyv lejárata közeleg, Hai asszony látja, hogy a banki kamatláb csökkenő tendenciát mutat, ha továbbra is befizet, a kapott kamat is kevesebb lesz. Az aranypiacot kutatva azt látja, hogy az ár meredeken emelkedett. Tavaly az arany ára ebben az időben csak 81 millió VND/tael volt, mostanra meghaladta a 124 millió VND/taelt.

Hai asszony nehéz helyzetben van. Ki kellene vennie a megtakarításait, hogy aranyat vásároljon? Vagy inkább ott kellene hagynia, még akkor is, ha a kamatláb kicsit alacsonyabb, de még mindig biztonságos?

W-arany ezüst vcb 59 2110.jpg
Sok befektető zavarban van a jövedelmező befektetési csatorna kiválasztása során. Fotó: Nam Khanh

A VietNamNet riporterének adott interjújában Nguyễn Tuan Anh, a FinPeace igazgatótanácsának elnöke elmondta, hogy a személyes pénzügyek gyökere abban rejlik, hogy képesek vagyunk azonosítani a körülöttünk lévő pénzügyi termékeket és meghatározni a saját szükségleteinket. Hai asszony története tipikus példa erre.

Egy évvel ezelőtt, 200 millió VND megtakarítással úgy döntött, hogy megtakarít, mivel nem volt szüksége befektetésre. Azonban mindössze egy év elteltével elkezdett érdeklődni a befektetés iránt – az aranyárak meredek emelkedése miatt. Ez figyelemre méltó változás a pénzügyi tudatosságban és igényekben.

Azonban potenciálisan kockázatos csak akkor befektetni, amikor az arany ára emelkedik. Az arany ára 81 millióról 120 millió VND/taelre emelkedett, mielőtt felismerte volna a lehetőséget, és ha a csúcson vásárolna, az ár teljesen leeshetne 100 millióra, vagy akár 150 millióra is emelkedhetne. A piaci érzelmekre alapozott befektetés hosszú távú terv nélkül könnyen nagy kockázatnak teheti ki az egyéni befektetőket.

Nguyễn Tuan Anh úr szerint a pénzügyi céloknak két csoportja van.

Alapvető szükségletek: Megtakarítások olyan kockázatokra való felkészüléshez, mint a munkanélküliség vagy a váratlan kiadások. Ez biztos alapot nyújt a személyes pénzügyeknek.

Jövőbeli fejlesztési igények: Miután átlépték a pénzügyi biztonság szakaszát, sokan hosszú távú célokat tűznek ki maguk elé, például befektetnek, hogy gyermekeik egyetemre járhassanak.

Ezzel a céllal a befektetőknek meg kell határozniuk a várható hozamot (például 10%/év), és megfelelő portfóliót kell választaniuk. Ha a banki kamatláb csak 5,8%/év, a cél biztosan nem fog megvalósulni a várt időn belül.

Tuan Anh úr úgy véli, hogy az 1 évnél rövidebb távú befektetés gyakran spekulatív jellegű, és professzionális befektetőknek megfelelő. Ezzel szemben 3-7 éves cél esetén az egyéni befektetőknek a stabil növekedési csatornákat és az időbeli vásárlás és felhalmozás stratégiáját kell előnyben részesíteniük.

A rövid távú ingadozások hajszolása helyett a pénzügyi szakértők azt javasolják, hogy a befektetéseket egyértelmű jövőbeli célhoz kössék. Ha Hai asszony pénzt szeretne előteremteni gyermeke 6-7 éven belüli egyetemi tanulmányaira, meg kell határoznia a várható hozamot e cél eléréséhez.

Ebből a hozamszintből kiindulva kereshet megfelelő befektetési csatornákat. Ha a cél 10%-os hozamot ír elő, miközben a jelenlegi banki kamatláb csak 5,8% alatt van, akkor a puszta megtakarítás nem lesz elég a kitűzött cél eléréséhez.

Tuan Anh úr azt a lehetőséget javasolja, hogy továbbra is takarítsanak meg, de a kamatot időszakosan arany vagy részvények vásárlására használják fel. Ez egy biztonságos és hatékony lehetőség, különösen azok számára, akik újak a piacon.

Aranyfelhalmozás esetén továbbra is befizethet 200 millió VND-t a bankba, majd a kapott kamatot kis mennyiségű arany (például fél tael vagy egy tael) vásárlására fordíthatja, amikor elegendő arany gyűlik össze egy vásárláshoz.

Ennek a megoldásnak az az előnye, hogy csökkenti a pszichológiai nyomást, nem kell aggódni a „spekuláció” vagy a magas áron történő vásárlás miatt. A rendszeres, rendszeres vásárlás segít megszokni a befektetést, jobban megérteni az aranypiacot anélkül, hogy túl nagy kockázattal kellene szembenézni. Emellett a kockázat megosztása továbbra is megőrzi a megtakarítások biztonságát, miközben továbbra is lehetősége van aranyat felhalmozni.

Részvényekből álló eszközök esetén időszakos vagyonfelhalmozás (SIP - Systematic Investment Plan ) esetén választhat ETF alap tanúsítványokat vagy a VN30 csoport vezető tőzsdén jegyzett, még mindig jól növekvő vállalatainak részvényeit. A SIP egy világszerte tesztelt és széles körben alkalmazott módszer.

Ezáltal Hai asszony időszakosan kamatot vehet fel megtakarításaiból, hogy részvényekbe fektesse be őket. A részvényekbe való befektetés több kutatást és tudást igényel, de nagyobb növekedési potenciállal rendelkezik, mint a megtakarítás.

A rendszeres befektetés nem jelenti azt, hogy meg kell várni, amíg többlet keletkezik. Hai asszony felveheti a kamatot, és havi jövedelmének további 5-10%-át vagy akár 20%-át is félreteheti, rendszeresen és hosszú távon, megalapozva a jövőt.

A titok a kamatos kamatban rejlik, minden dollár kamatot termel, és ezt a kamatot újrabefektetik, fenntartható növekedési ciklust hozva létre. Az idő a hosszú távú befektetők legtürelmesebb társa.

Ennek a módszernek az az előnye, hogy átlátható és könnyen nyomon követhető. Egy havi fix összeg átutalásával a befektetők lépésről lépésre átláthatják a haladásukat. Egyszeri beállítás után a rendszer automatikusan működik, minimalizálva annak lehetőségét, hogy „elfelejtsük” vagy elköltsük az egészet a megtakarítás előtt. Szükség esetén továbbra is rugalmasan alkalmazkodik az új célokhoz, de a felhalmozási alapokon nyugszik.

Forrás: https://vietnamnet.vn/200-trieu-nen-gui-tiet-kiem-hay-dau-tu-vang-chung-khoan-de-sinh-loi-2432987.html